3 เหตุผลที่คนฉลาดยังมีปัญหาเรื่องเงิน

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

เราเพิกเฉยต่อมูลค่าที่แท้จริงของเงิน ยอมจำนนต่ออารมณ์ และมุ่งมั่นเพื่อผลตอบแทนที่รวดเร็ว

• ในวันจ่ายเงินเดือน คุณเห็นบัตรของคุณเป็นจำนวนมาก และคิดว่าตอนนี้คุณสามารถซื้อทุกอย่างได้ ด้วยเหตุนี้ เงินจำนวนมากจึงถูกใช้ไปกับเรื่องไร้สาระ และภายในสิ้นเดือนคุณต้องเก็บออม
• คุณตกลงที่จะรับงานน้อยลง แต่ตอนนี้ดีกว่ารออีกซักพัก
• คุณรู้สึกเสียใจกับเงินสำหรับการซื้อจำนวนมาก แต่คุณใช้จ่ายกับสิ่งเล็กๆ มากมายได้อย่างง่ายดาย

คุณเคยเจอสิ่งที่คล้ายกันหรือไม่? เป็นไปได้มากว่าใช่เพราะสิ่งเหล่านี้เป็นอคติทางปัญญาทั่วไป

1. เราตกเป็นเหยื่อของมายาเงิน

เราลืมไปว่าความสามารถในการซื้อบางอย่างไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนในบัญชีของเราเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับความผันผวนของราคาด้วย หากเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้น ไม่ได้หมายความว่าคุณรวยขึ้น ท้ายที่สุดเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อราคาสินค้าก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน นี่คือภาพลวงตาของเงิน

เราไม่คำนึงถึงมูลค่าที่แท้จริงของเงิน

สำหรับเราดูเหมือนว่าราคาจะเท่ากัน แต่มูลค่าของมันเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา คุณสามารถซื้อสินค้าในจำนวนที่ต่างกันได้ในจำนวนที่เท่ากันในแต่ละช่วงเวลา

ปรากฏการณ์นี้ถูกกล่าวถึงครั้งแรกในปี 2471 นักเศรษฐศาสตร์เออร์วิง ฟิชเชอร์อธิบายว่า "ไม่เข้าใจว่าค่าเงินดอลลาร์หรือสกุลเงินอื่น ๆ เพิ่มขึ้นและลดลง" มันยังส่งผลต่อความพึงพอใจในงานของเราอีกด้วย ในปี 1997 นักจิตวิทยาด้านพฤติกรรมยืนยันสิ่งนี้ในการทดลอง

พวกเขาอธิบายสถานการณ์ต่อไปนี้ให้ผู้เข้าร่วมฟัง: มีคนสองคน พวกเขามีการศึกษา ตำแหน่งและเงินเดือนเริ่มต้นเท่ากัน ความแตกต่างคือเงินเดือนของพวกเขาเพิ่มขึ้นในปีที่สองของการทำงานและเปอร์เซ็นต์ของอัตราเงินเฟ้อที่พวกเขาอาศัยอยู่

• ครั้งแรก: เงินเดือน 30,000 อัตราเงินเฟ้อ 0% เพิ่มขึ้น 2%
• ประการที่สอง: เงินเดือน 30,000 อัตราเงินเฟ้อ 4% เพิ่มขึ้น 5%

ผู้เข้าร่วมสามกลุ่มถูกถามเพื่อตอบคำถามข้อใดข้อหนึ่ง: ตำแหน่งใดที่ทำกำไรได้ทางเศรษฐกิจมากกว่า คนเหล่านี้คนใดมีความสุขมากกว่าและมีตำแหน่งที่น่าดึงดูดกว่า จากมุมมองของรายได้จริง ตำแหน่งเฟิร์สได้เปรียบกว่า หลังจากหักอัตราเงินเฟ้อแล้ว เงินเดือนของเขาจะสูงกว่าของเซคันด์ ส่วนใหญ่ตอบแบบนั้นเมื่อถูกถามเกี่ยวกับผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ

แต่คำถามเกี่ยวกับความสุขได้รับคำตอบต่างกัน - พวกเขาบอกว่าคำถามที่สองมีความสุขมากกว่า นี่คือวิธีที่ภาพลวงตาของเงินปรากฏขึ้น ผู้คนคิดว่าการเพิ่มขึ้นสูงหมายถึงเงินมากขึ้น ซึ่งหมายถึงความสุขที่มากขึ้น ยังทำให้เราคิดว่าตำแหน่งที่สองนั้นน่าดึงดูดกว่า

นี่เป็นการพิสูจน์ว่าเรายังคงสามารถคำนึงถึงมูลค่าที่แท้จริงของเงินเมื่อเรานึกถึงภาวะเงินเฟ้อ แต่ภายใต้สภาวะปกติ เราลืมไปและตัดสินเรื่องเงินผิด เราคิดว่ามีมากกว่าในความเป็นจริง และเราทำการซื้อโดยด่วน

วิธีจัดการกับมัน

ในการตัดสินใจทางการเงิน พยายามคิดอย่างมีเหตุผล อย่าได้มีอารมณ์ เตือนตัวเองถึงภาวะเงินเฟ้อและมูลค่าเงินที่แท้จริง

เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเช็คเงินเดือนทั้งหมดของคุณในช่วงต้นเดือน ให้เริ่มจัดทำงบประมาณ คำนวณจำนวนเงินที่คุณใช้ไปกับค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค ยารักษาโรค ความบันเทิง วางแผนการซื้อที่เหลือของคุณตามยอดคงเหลือฟรี

2. เราได้รับผลกระทบจากค่าเสื่อมราคาแบบไฮเปอร์โบลิก

สมมติว่าคุณได้รับ 3,000 rubles วันนี้หรือ 6,000 ในหนึ่งปี ส่วนใหญ่จะเลือก 3,000 พร้อมกัน เราจะชอบรางวัลที่สามารถรับได้ก่อนหน้านี้ แม้จะน้อยกว่าที่รอเราอยู่ในภายหลัง รางวัลในอนาคตไม่สำคัญสำหรับเรา เราลดค่าลง

แต่ถ้าคุณตั้งคำถามแตกต่างออกไปเล็กน้อย: 3,000 rubles ในเก้าปีหรือ 6,000 ใน 10 - ผู้คนมีแนวโน้มที่จะพึ่งพาตัวเลือกที่สองมากกว่า เมื่อการรอรางวัลยังอีกยาวไกล เราคิดว่ามีเหตุผลมากขึ้นและเลือกจำนวนที่มากขึ้นแต่การเลือกสิ่งที่ถูกต้องในระยะสั้นนั้นยากกว่าสำหรับเรา สิ่งนี้อธิบายเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิต ความมั่นคงทางการเงินในอนาคตดูเหมือนจะไม่มีค่าเท่ากับสามารถซื้ออะไรดีๆ ได้ในตอนนี้

อคติทางปัญญานี้ไม่เพียงส่งผลต่อการเงินเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมตนเองโดยทั่วไป การเสพติด นิสัยการกิน พื้นที่เหล่านั้นที่คุณต้องละทิ้งความพึงพอใจทันทีเพื่อประโยชน์ของความเป็นอยู่ที่ดีในอนาคต

ตัวอย่างเช่น คุณมีน้ำหนักเกิน คุณเข้าใจดีว่าในการลดน้ำหนัก คุณต้องเคลื่อนไหวให้มากขึ้นและทำให้อาหารสมดุล คุณสาบานกับตัวเองว่าจะไม่ยอมแพ้ต่อสิ่งล่อใจสำหรับสุขภาพในอนาคต แต่แล้วคุณไม่สามารถต้านทานเค้กช็อคโกแลตเป็นของหวานได้

เมื่อเทียบกับความเพลิดเพลินในทันทีของเค้ก สุขภาพในอนาคตอันแสนไกลนั้นดูมีค่าน้อยกว่า

นักวิทยาศาสตร์บางคนอธิบายสิ่งนี้ผ่านวิวัฒนาการ เมื่อบรรพบุรุษที่อยู่ห่างไกลของคุณเห็นแอนทีโลปผอมบางตัวเล็ก เขาพยายามจับและกินมัน และไม่รอเหยื่อที่ใหญ่กว่า เพราะมันเป็นไปไม่ได้ที่จะไม่อยู่ถึงช่วงเวลานี้ ในที่สุด สมองได้พัฒนากลไกที่ส่งเสริมความพึงพอใจในทันที

วิธีจัดการกับมัน

ป้องกันตัวเองจากสิ่งล่อใจล่วงหน้า เพื่อไม่ให้ใช้จ่ายกับความสุขชั่วขณะ ให้กำหนดวงเงินใช้จ่ายในบัตร ประหยัดเงินของคุณโดยอัตโนมัติ รายงานการใช้จ่ายของคุณกับใครบางคน

ก่อนตัดสินใจ ลองนึกภาพตัวเองในอนาคตว่า “อนาคตของคุณ” จะเห็นด้วยกับตัวเลือกดังกล่าวหรือไม่ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณประเมินข้อเท็จจริงอย่างเป็นกลางมากขึ้น

3. เราอยู่ภายใต้ผลของนิกาย

มันมักจะเกิดขึ้นเช่นนี้: เรากลัวที่จะใช้จ่ายเงินในการซื้อจำนวนมาก แต่ไม่ใช่กับสิ่งเล็กๆ มากมาย นี่คือการตำหนิสำหรับผลกระทบของนิกายหรืออีกนัยหนึ่งคือผลกระทบของมูลค่าธนบัตร ธนบัตรใบใหญ่ดูเหมือนมีค่ามากกว่าสำหรับเรา น่าเสียดายที่ต้องแลกมัน จิตใจเราคิดว่าพวกเขาเป็นเงิน "จริง" และธนบัตรและเหรียญที่มีมูลค่าน้อยกว่านั้นไม่ได้มีค่าสำหรับเรา มันง่ายที่จะแยกจากมัน

คุณต้องเคยเจอความรู้สึกแบบเดียวกันในขณะที่ถือธนบัตรใบที่ห้าพันในมือคุณ ฉันไม่ต้องการที่จะใช้จ่ายมัน แต่จำนวนเงินเท่ากันในธนบัตร 1,000, 500 และ 100 รูเบิลคุณหมายถึงหมวดของค่าใช้จ่ายรายวันและใช้จ่ายอย่างรวดเร็ว

นักวิทยาศาสตร์อธิบายผลกระทบนี้ในปี 2552 ผ่านการทดลองหลายครั้ง ในข้อหนึ่ง พวกเขาขอให้ผู้คนทำแบบสำรวจสั้นๆ และให้เงินห้าเหรียญแก่พวกเขา คนที่มีธนบัตรใบเดียวและธนบัตรหนึ่งดอลลาร์ห้าเหรียญ หลังจากนั้น ผู้เข้าร่วมสามารถไปที่ร้านและใช้เงินที่ได้รับ จากนั้นให้นักวิจัยดูใบเสร็จรับเงิน ปรากฎว่าคนที่ได้รับเงินห้าดอลลาร์ส่วนใหญ่ละเว้นจากการใช้จ่าย

ผลกระทบนี้ส่งผลกระทบต่อทุกคน แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศที่มักใช้เงินสดเพื่อจ่าย

นักวิจัยอธิบายการทดลองในประเทศจีน 20% ของผู้หญิงจีนตัดสินใจที่จะไม่ใช้บิล 100 หยวนที่พวกเขาได้รับ (ซึ่งค่อนข้างมาก ณ เวลาที่ทำการทดลอง) แต่ในบรรดาผู้ที่ได้รับเงินจำนวนเท่ากันในตั๋วเงินขนาดเล็กมีเพียง 9.3% เท่านั้นที่ละเว้นจากการซื้อของ

มีการสำแดงของผลนิกายอื่น การซื้อดูเหมือนว่าเราจะมีกำไรมากขึ้นหากราคาไม่ได้ระบุไว้ในจำนวนหนึ่ง แต่กระจายตามวันหรือเดือน ง่ายกว่าที่เราจะชำระค่าบริการ "10 รูเบิลต่อวัน" มากกว่า "3 650 รูเบิล" ต่อปี

วิธีจัดการกับมัน

หากคุณต้องการประหยัดเงินอย่าพกเงินจำนวนเล็กน้อยติดตัวไปด้วย การแยกจากกันด้วยใบเรียกเก็บเงินจำนวนมากนั้นยากกว่าทางจิตใจ แม้ว่าเราจะรู้ว่าเราจะได้รับการเปลี่ยนแปลงจากมัน ใช้สิ่งนี้เป็นกลไกป้องกันของเสีย

เตือนตัวเองว่าในท้ายที่สุด การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยที่ใช้ไปรวมกันเป็นจำนวนมาก เพื่อความชัดเจน ให้จดบันทึกการเงินไว้ในที่ที่คุณจะจดค่าใช้จ่าย