ใครต้องการประกันชีวิตและทำอย่างไรให้ถูกต้อง

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

นโยบายที่ถูกต้องจะปกป้องครอบครัวของคุณหรือช่วยให้คุณทำเงินได้

ประกันชีวิต คืออะไร

นี่คือการประกันประเภทหนึ่งที่คุณจะได้รับเงินหากคุณเสียชีวิตหรือมีชีวิตอยู่จนถึงอายุหรือระยะเวลาที่กำหนด เงื่อนไขที่แน่นอนระบุไว้ในสัญญา นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงความเสี่ยงเพิ่มเติมในรูปแบบของการบาดเจ็บ ความทุพพลภาพ การเจ็บป่วยที่รุนแรง และอื่นๆ ในทำนองเดียวกัน ตัวเลือกเหล่านี้เป็นทางเลือกแต่มีประโยชน์

จำนวนเงินที่ชำระจะขึ้นอยู่กับเบี้ยประกันภัย โปรแกรมประกันภัย และปัจจัยอื่นๆ ทั้งหมดรวมถึงจำนวนเงินและเงื่อนไขที่ผู้ประกันตนสามารถทำลายสัญญาหรือปล่อยให้คุณไม่มีเงินจะระบุไว้ในสัญญาดังนั้นโปรดอ่านอย่างละเอียด

การประกันชีวิตเป็นการลงทุนที่ให้ผลกำไรค่อนข้างมากสำหรับผู้ที่ต้องการปกป้องตนเองในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ยากลำบาก เนื่องจากการชำระเงินเกินเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปอย่างมาก (อย่างไรก็ตาม มีตัวเลือกให้อ่านที่นี่ โปรดอ่านสัญญา)

คุณสามารถประกันชีวิตของคุณหรือของคนอื่น แต่ในกรณีที่สอง จำเป็นต้องได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้เอาประกันภัย มิฉะนั้นสัญญาจะง่ายต่อการท้าทายในศาล

นอกจากนี้ยังมีการประกันร่วมกัน:

• ในโอกาสที่เสียชีวิตครั้งแรก - เมื่อผู้เอาประกันภัยคนใดคนหนึ่งเสียชีวิต เงินจะจ่ายให้กับคนที่สอง
• เนื่องในโอกาสเสียชีวิตครั้งที่สอง - เมื่อผู้ประกันตนทั้งสองเสียชีวิตทายาทจะได้รับเงิน

ใคร เมื่อไหร่ และทำไม ประกันชีวิต

เครื่องมือประกันนี้จะเป็นประโยชน์กับทุกคนหากคุณใช้มันอย่างชาญฉลาด

1. สำหรับคนในครอบครัวที่มีสินเชื่อจำนอง

คนอาจตายได้ แต่หนี้จะไม่หมดไป เป็นผลให้ครอบครัวอาจจะเจ็บปวดจากการจำนองหรือจะสูญเสียอพาร์ตเมนต์ซึ่งจะถูกขายเพื่อคืนเงินให้กับธนาคาร การประกันภัยจะช่วยป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น

นอกจากนี้ นโยบายมักจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยจำนอง ในเวลาเดียวกัน คุณต้องเข้าใจว่าการประกันเมื่อได้รับเงินกู้นั้นไม่สามารถบังคับได้

2. นักเดินทาง

ชีวิตและสุขภาพได้รับการประกันเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ จะช่วยไม่ให้เสียทรัพย์ เช่น การส่งศพกลับประเทศ นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีนโยบายในการขอวีซ่าไปยังหลายประเทศ

Sergey Leonidov ผู้อำนวยการทั่วไปของผู้รวบรวมทางการเงิน "Sravn.ru"

คุณต้องใส่ใจกับข้อยกเว้นที่ประกันไม่ครอบคลุม และสามารถมีได้หลายคน ตัวอย่างเช่น ผลที่ตามมาของการบาดเจ็บ (รวมถึงการเสียชีวิต) ที่ได้รับขณะมึนเมาหรือกำเริบของโรคเรื้อรัง

3. ครอบครัวหนุ่มสาว

ในกรณีนี้ควรเลือกประกันสะสมหรือลงทุน หากเกิดอะไรขึ้นกับคุณ ครอบครัวจะได้รับเงิน หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดี ตัวคุณเองก็จะได้รับเงินและใช้จ่ายไป เช่น เพื่อการศึกษาของเด็ก

Konstantin Bobrov ผู้อำนวยการฝ่ายบริการกฎหมาย "United Center for Defense"

ใครๆ ก็สามารถทำประกันชีวิตได้ แต่สิ่งนี้จำเป็นอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่งานหรือกิจกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับอันตรายถึงชีวิต เหล่านี้เป็นพนักงานบริการของรัฐ (กระทรวงสถานการณ์ฉุกเฉินกระทรวงกิจการภายในและอื่น ๆ) พลเมืองที่ทำงานในสภาพการทำงานที่เป็นอันตรายและเป็นอันตราย คนงานของ Far North เป็นต้น

โปรแกรมประกันภัยมีอะไรบ้าง

1. ประกันความเสี่ยง

หากคุณเสียชีวิต เงินจะมอบให้กับบุคคลที่มีชื่อในสัญญาว่าเป็นผู้รับเงิน

2. ทุนประกันภัย

รวมฟังก์ชั่นของการประกันภัยและบัญชีออมทรัพย์ที่คุณรายงานเงินเป็นระยะ หากคุณเสียชีวิตหรือมีอะไรเกิดขึ้นตามที่ระบุไว้ในสัญญา คุณหรือญาติของคุณจะได้รับจำนวนเงินเอาประกันภัย หากคุณดำเนินตามวันที่ระบุในกรมธรรม์ คุณจะได้รับเงินสะสม

Elena Potapova Ph. D. เศรษฐศาสตร์ที่ปรึกษาด้านความรู้ทางการเงินของโครงการกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย

ผมขอแนะนำโปรแกรมประกันชีวิตแบบบริจาคเป็นระยะเวลา 5 ปี ขึ้นไป ดังนั้นคุณจึงสามารถประหยัดเงินได้ และในขณะเดียวกัน ชีวิตของคุณก็ได้รับการประกัน

3. ประกันการลงทุน

ผู้ประกันตนทำให้เงินของคุณทำงานและหารายได้ซึ่งแบ่งปันกับคุณ แนวคิดเรื่องรายได้แบบพาสซีฟนั้นน่าดึงดูด แต่มีความเสี่ยง: เงินสมทบและรายได้จากการลงทุนไม่ได้รับการประกัน บริษัทจะล้มละลายและคุณจะสูญเสียเงิน และการลงทุนอาจไม่นำกำไรที่ต้องการหรือประกาศโดยผู้ประกันตน

Sergey Leonidov ผู้อำนวยการทั่วไปของผู้รวบรวมทางการเงิน "Sravn.ru"

การยกเลิกสัญญาประกันการลงทุนก่อนกำหนดขู่ว่าจะสูญเสียไม่เพียงแต่ดอกเบี้ยที่ได้รับ แต่ยังรวมถึงจำนวนเงินที่น่าประทับใจของเงินทุนของตัวเองด้วย ผลเช่นเดียวกันจะเกิดขึ้นในกรณีที่ไม่สามารถจ่ายเงินสมทบเป็นประจำได้

จากข้อมูลของ Leonidov ข้อดีของการประกันการลงทุนคือการคุ้มครองจากการเรียกร้องทางกฎหมาย เงินประกันการลงทุนไม่สามารถตัดสินได้ในกรณีที่หย่าหรือถอนเงินเพื่อประโยชน์ของโจทก์ในขณะที่เงินจากเงินฝากหรือบัญชีสามารถ

จำนวนเงินเอาประกันภัยที่ชำระแล้วจะไม่ถูกหักภาษีและด้วยสัญญาเป็นระยะเวลา 5 ปีหรือมากกว่านั้น คุณสามารถรับการหักภาษีสำหรับภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากเงินสมทบปกติ (13% ต่อปีจากจำนวนเงินสูงสุด 120,000 รูเบิล) โดยวิธีการที่ข้อดีเดียวกันนี้ใช้กับการประกันแบบบริจาค

หากคุณเสียชีวิต เงินตามสัญญาประกันภัยจะส่งไปยังบุคคลที่ระบุไว้ในเอกสารว่าเป็นผู้รับเงิน หรือให้ทายาท หากคุณไม่ได้ระบุผู้รับ

4. ประกันบำเหน็จบำนาญโดยสมัครใจ

จุดนี้มีบางอย่างที่เหมือนกันกับการประกันแบบบริจาค แต่คุณต้องมีอายุถึงเกษียณ

สัญญาประกันชีวิตต่างกันอย่างไร?

1. ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย

คุณสามารถให้เงินได้เพียงครั้งเดียวเมื่อสรุปนโยบายหรือฝากเงินตามความถี่ที่ตกลงกันไว้ - ปีละครั้ง ไตรมาส และอื่นๆ

2. ระยะเวลาของสัญญา

อาจเป็นไปตลอดชีวิตหรือช่วงระยะเวลาหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ด้วยการจำนอง บุคคลส่วนใหญ่มักจะทำประกันชีวิตเป็นเวลาหนึ่งปี เนื่องจากการทำสัญญาตลอดระยะเวลานั้นไม่เป็นประโยชน์: หากสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วกว่านี้ เงินบางส่วนในการประกันจะสูญเปล่าและคุณจะ ต้องวิ่งไปเอาคืน

3. แบบประกันภัย

เมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย คุณจะได้รับจำนวนเงินคงที่หรือเพิ่มขึ้นเนื่องจากราคาและการลงทุนที่สูงขึ้น หรือลดลง (เช่น หากการประกันภัยเกี่ยวข้องกับเงินกู้ ยิ่งมีหนี้น้อย ค่าตอบแทนก็ยิ่งน้อยลง)

4. ประเภทของเงินประกัน

คุณสามารถชำระเงินค่าประกันในคราวเดียวหรือบางส่วนได้ตลอดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

วิธีการเลือกประกัน

ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ ตามที่ Elena Potapova, Ph. D. ในสาขาเศรษฐศาสตร์ที่ปรึกษาด้านความรู้ทางการเงินสำหรับโครงการของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซียกล่าวว่าผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมีความยืดหยุ่นมาก: แต่ละโปรแกรมสามารถเสริมหรือเปลี่ยนแปลงได้โดยคำนึงถึงความต้องการและเป้าหมายของคุณ

ให้เลือกสำรวจตัวเลือกต่างๆ ให้ได้มากที่สุด ในการดำเนินการนี้ ให้ดูที่เว็บไซต์ของบริษัทหรือใช้ตัวรวบรวมข้อเสนอ เช่น ""

วิธีการเลือกผู้ประกันตน

ควรสละเวลาทำเช่นนี้เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในการรับเงินในกรณีที่มีประกัน

ก่อนอื่นให้คำนึงถึงประสบการณ์ของคนที่คุณรักและคนรู้จัก การอ่านบทวิจารณ์และความคิดเห็นบนอินเทอร์เน็ตจะเป็นประโยชน์

ให้มองหาคำตัดสินของศาลต่อผู้ประกันตนด้วย ในการทำเช่นนี้คุณต้องไปที่เว็บไซต์ของศาล (เขตอำนาจศาลทั่วไปและอนุญาโตตุลาการ) ที่สถานที่ตั้งของ บริษัท ประกันภัย เปิดส่วน "ค้นหาคดีในศาล" และป้อนชื่ออย่างเป็นทางการของผู้ประกันตนในบรรทัดค้นหา (เช่น LLC "บริษัทประกันภัย")

ซึ่งจะเปิดรายการสิ่งที่ต้องทำ ข้อความของคำตัดสินของศาลจะทำให้สามารถค้นหาได้ว่าผู้ประกันตนเคารพสิทธิของผู้ประกันตนหรือไม่

ทำสัญญาที่ไหน

ตามที่ Konstantin Bobrov ผู้อำนวยการฝ่ายบริการทางกฎหมายของ United Center for Protection กล่าวว่าเพื่อทำสัญญา คุณเพียงแค่ต้องยื่นคำร้องกับบริษัทประกันภัยพร้อมหนังสือเดินทางและเขียนคำชี้แจง สามารถทำได้ทางออนไลน์ แต่ไม่ใช่ในทุกบริษัท และไม่ใช่สำหรับทุกโปรแกรม ตัวอย่างเช่น การทำประกันการเดินทางผ่านอินเทอร์เน็ตนั้นค่อนข้างง่าย และเพื่อสรุปสัญญาภายใต้โครงการประกันบริจาคคุณต้องไปที่สำนักงานแล้ว

หากต้องการทราบว่าสามารถรับกรมธรรม์ออนไลน์ได้หรือไม่ ให้ไปที่เว็บไซต์ของบริษัทประกันภัย

ทำประกันชีวิตอย่างไรให้ถูกวิธี

1.อย่าโกหก

Konstantin Bobrov ผู้อำนวยการฝ่ายบริการทางกฎหมาย "United Center for Protection" แนะนำให้ระบุเฉพาะข้อมูลที่เชื่อถือได้เมื่อกรอกใบสมัครประกัน มิฉะนั้น บริษัทจะสามารถปฏิเสธการชำระเงิน โดยอ้างว่าเป็นการฉ้อโกงจากคุณ

2. อ่านสัญญาอย่างละเอียด

Gennady Loktev เป็นทนายความชั้นนำของ European Legal Service

ผู้บริโภคมักเผชิญกับความจริงที่ว่าผู้ประกันตนถูกปฏิเสธการชำระเงิน โดยปกติบริษัทจะตอบว่าสถานการณ์ไม่ตกอยู่ภายใต้เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น คุณต้องอ่านเงื่อนไขของสัญญาอย่างละเอียด ในบริษัทหนึ่ง เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะเป็นการเจ็บป่วย ในอีกบริษัทหนึ่งเป็นการเจ็บป่วยที่เกิดจากอุบัติเหตุ นี่เป็นรายละเอียดที่สำคัญ เนื่องจากบริษัทประกันภัยแห่งที่สองจะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันว่าการเกิดอุบัติเหตุนั้นเป็นเหตุของทุกอย่าง

และอย่าลืมอ่านสิ่งที่อยู่ในตัวพิมพ์เล็ก

หากมีข้อสงสัย ให้ขอให้เพื่อนหรือทนายความที่มีประสบการณ์อ่านเอกสาร

3. ถาม

หากข้อใดในสัญญาไม่ชัดเจน ขอให้พนักงานขององค์กรประกันภัยอธิบาย

4. ตรวจสอบว่าข้อมูลทั้งหมดอยู่ในสถานที่หรือไม่

ตามที่ทนายความชั้นนำของ European Legal Service Gennady Loktev สัญญาต้องระบุ:

• ข้อมูลเกี่ยวกับผู้เอาประกันภัย
• ข้อมูลเกี่ยวกับธรรมชาติของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย (เช่น อันตรายต่อชีวิตหรือสุขภาพ ความตาย การอยู่รอดในวัยที่กำหนด)
• จำนวนเงินเอาประกันภัย
• ระยะเวลาของสัญญาประกันชีวิต

หากไม่เปิดเผยอย่างน้อยหนึ่งประเด็น สัญญาจะไม่ถือว่ามีการสรุปผลและไม่สามารถคาดหวังการชำระเงินได้

5. ตรวจสอบกระดาษ

โปรดจำไว้ว่าผู้ประกันตนมีหน้าที่จัดเตรียมเอกสารทุกอย่างที่เขาลงนามให้กับพลเมือง เอกสารทั้งหมดต้องลงนามโดยพนักงานของบริษัทประกันภัย