พร้อมที่จะออกจำนอง? ถามตัวเอง 11 คำถามเพื่อตรวจสอบ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

คำตอบจะช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างมีข้อมูล คำนวณทุกอย่าง และลดภาระเงินกู้

สำหรับหลายๆ คน การจำนองเป็นวิธีเดียวที่จะได้ที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง จริงอยู่ ชื่อเสียงของเธอไม่ค่อยดีนัก ผู้คนกลัวว่าธนาคารจะยึดอพาร์ตเมนต์หรือเนื่องจากปัญหาบางอย่าง พวกเขาจะต้องเปลี่ยนไปใช้ขนมปังและน้ำเพื่อชำระเงิน

สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้จริงกับผู้ที่ตัดสินใจกู้เงินอย่างรวดเร็วและไร้ความคิด โดยไม่ต้องเตรียมการ ต่อไปนี้คือคำถามครุ่นคิด 11 ข้อที่จะช่วยให้คุณทราบว่าโครงการทางการเงินดังกล่าวจะประสบความสำเร็จสำหรับคุณเพียงใด

1. รายได้ของคุณเป็นทางการและมั่นคงแค่ไหน?

พารามิเตอร์แรกเหล่านี้มีความสำคัญต่อการอนุมัติเงินกู้และจำนวนเงินที่ธนาคารจะพร้อมให้คุณ แน่นอน หากคุณมีเงินเดือนสีขาวจำนวนมาก คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อที่มากขึ้น และยินดีที่จะออกเงินกู้ให้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม หากคุณได้รับเงินเป็นซอง ไม่ได้หมายความว่าคุณจะถูกปฏิเสธการจำนอง เป็นเพียงว่าเงื่อนไขมักจะไม่ค่อยเอื้ออำนวย ตัวอย่างเช่น ธนาคารสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยได้

อย่างไรก็ตาม ความมั่นคงของรายได้มีความสำคัญมากกว่า สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นโครงการระยะยาว มันจะลากต่อไปอย่างน้อยหลายปีหรือหลายสิบปี ตลอดเวลานี้เพื่อที่จะไม่มีปัญหาคุณต้องให้เงินกับธนาคารทุกเดือน และเป็นการดีที่จะรู้ว่าตอนนี้คุณทำได้หรือเปล่า เพื่อให้เข้าใจ คุณต้องถามตัวเองให้ชัดเจนหลายคำถาม เช่น

• คุณมีค่าแค่ไหน? ถ้าพรุ่งนี้บริษัทเหลือเฟือ จะโดนไล่ออกยังไง?
• บริษัทของคุณมีส่วนร่วมในธุรกิจที่สำคัญและเป็นที่ต้องการหรือไม่? มีเสถียรภาพหรือใกล้จะเลิกกิจการแล้ว? กำไรหรือกำลังจะล้มละลาย?
• ถ้าคุณตกงาน คุณจะหางานใหม่ได้เร็วแค่ไหน?
• คุณมีแหล่งรายได้กี่ทาง? ถ้าหาย จะมีอีกไหมที่จะเลี้ยงชีพและจำนอง?
• ถ้าได้รับเงินแบบซอง วันหนึ่งนายจ้างจะจ่ายน้อยลงหรือหยุดจ่ายเลยมีความเสี่ยงอะไร?

เหมาะอย่างยิ่งหากคุณทำงานให้กับบริษัทที่มั่นคงซึ่งคุณได้รับความชื่นชอบและมีรายได้ดี ในเวลาเดียวกันคุณมีชื่อเสียงที่ยอดเยี่ยมดังนั้นในกรณีที่มีปัญหาในที่เก่าคุณจะถูกนำไปที่ใหม่อย่างรวดเร็ว คุณยังมีแหล่งรายได้หลายทาง และมีคนทำงานในครอบครัวมากกว่าหนึ่งคน

หากคุณพบจุดอ่อนอยู่ที่ไหนสักแห่ง นี่ไม่ใช่เหตุผลที่จะสิ้นหวัง แต่ให้โอกาสคุณในการคำนวณความเสี่ยงล่วงหน้าและวางฟางลง แม้ว่าคุณจะเป็นลูกจ้างตามฤดูกาลอิสระที่มีกระเป๋าเปล่าหรือกระเป๋าหนา ทั้งหมดก็ไม่สูญหาย ใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการดูแลเดือนที่ล้มเหลวทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม หากคุณมีรายได้ไม่ปกติและเสี่ยงต่อการตกงานเมื่อใดก็ได้ คุณควรรอการจำนองก่อนจะดีกว่า

2. คุณต้องการเงินเท่าไหร่ต่อเดือนสำหรับการใช้ชีวิต?

ดีกว่าที่จะคำนวณงบประมาณสำหรับหลาย ๆ สถานการณ์: จากการอยู่รอดขั้นพื้นฐานไปจนถึงการดำรงอยู่ที่ค่อนข้างทน คุณจะต้องใช้จำนวนเงินเพื่อทำความเข้าใจว่าการชำระเงินรายเดือนแบบใดที่เหมาะกับคุณ เพื่อไม่ให้การจำนองกลายเป็นการทรมาน หลังจากชำระค่างวดเงินกู้แล้ว คุณควรมีเงินเดือนส่วนหนึ่งซึ่งจะเพียงพอสำหรับชีวิตที่สะดวกสบาย

บางครั้งผู้คนก็รีบร้อนและเลือกการชำระเงินรายเดือนที่สูงเกินไป ในแง่หนึ่ง นี่เป็นเหตุผล: ระยะเวลาของการจำนองกำลังสั้นลง เช่นเดียวกับการชำระเงินเกิน แต่มันจะเป็นชีวิตแบบไหนถ้าคุณต้องดิ้นรนอย่างไม่หยุดยั้ง? คุณสามารถรัดเข็มขัดได้หนึ่งปีไม่ใช่ 10

จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ไม่ได้มากเกินไป คุณจะต้องบันทึกค่าใช้จ่ายเป็นระยะเพื่อให้เข้าใจว่าสิ่งต่างๆ เป็นอย่างไรในความเป็นจริง นอกจากนี้ควรเป็นช่วงเวลาสังเกตที่ยาวนาน เนื่องจากค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละเดือนตัวอย่างเช่น ในเดือนเมษายน คุณต้องจ่ายภาษี ในเดือนพฤศจิกายน - ประกันรถยนต์ ในฤดูหนาว เนื่องจากความร้อน อพาร์ตเมนต์ส่วนกลางจึงมีราคาแพงกว่าในฤดูร้อน หากไม่เข้าใจโครงสร้างการใช้จ่ายของคุณ แสดงว่าคุณยังไม่พร้อมสำหรับการจำนอง

สามารถทดสอบสมมติฐานของขนาดการชำระเงินที่ค่อนข้างสะดวกได้เสมอ แค่กันจำนวนเงินนั้นและประเมินว่าคุณรู้สึกอย่างไรเมื่อไม่มีมัน เพิ่มเงินดาวน์ของคุณไปพร้อม ๆ กัน

3. คุณมีเงินดาวน์หรือไม่?

โดยปกติธนาคารต้องการให้คุณจ่ายอย่างน้อย 10-20% ของค่าอพาร์ตเมนต์ ดังนั้นจำนวนเงินที่คุณมีจะขึ้นอยู่กับประเภทของพื้นที่ใช้สอยที่คุณสามารถสมัครได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณมี 200,000 คุณจะเลือกอพาร์ทเมนท์มูลค่าสูงถึง 2 ล้าน หากมี 500 - สูงถึง 5 ล้าน

แต่มันไม่ใช่แค่เรื่องของการเลือก ยิ่งคุณสามารถฝากเงินได้มากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งต้องกู้เงินจากธนาคารน้อยลงเท่านั้น และสิ่งนี้มีผลกับจำนวนเงินที่ชำระเกินและระยะเวลาของเงินกู้ ยิ่งคุณมีเงินมากเท่าไหร่ ความพร้อมในการจำนองของคุณก็จะสูงขึ้นเท่านั้น

4. คุณต้องการอพาร์ทเมนต์อะไร?

การจำนองมีความเกี่ยวข้องกับข้อ จำกัด บางประการที่จะคงอยู่เป็นเวลาหลายปี มันไม่ง่ายอยู่แล้ว แต่จะยากขึ้นถ้าคุณเลิกชอบอพาร์ตเมนต์อย่างรวดเร็ว ดังนั้นการค้นหาจะต้องเข้าหาด้วยความรับผิดชอบทั้งหมด

ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการทำรายการเกณฑ์ที่ที่อยู่อาศัยในอนาคตจะต้องปฏิบัติตาม จากนั้นเลือกจากสิ่งที่คุณยังไม่พร้อมที่จะประนีประนอม ด้วยเหตุนี้ คุณจะได้รับรายการตรวจสอบที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ถูกต้อง

5. อพาร์ทเมนต์แบบไหนที่คุณสามารถจ่ายได้?

เป็นการดีถ้าความปรารถนาตรงกับความเป็นจริง แต่ก็ไม่เสมอไป และเรื่องนี้ไม่ได้เกี่ยวกับราคาเลย - มันสมเหตุสมผลที่คุณกำลังดูที่อยู่อาศัยที่มีราคาไม่แพง แต่ก็มีเกณฑ์ที่มีความสำคัญเช่นกัน

ตัวอย่างเช่น ภาพขนาดใหญ่ไม่เพียงแต่เป็นข้อดี แต่ยังเป็นข้อเสียด้วย การชำระเงินสำหรับการบำรุงรักษาที่อยู่อาศัยและความร้อนคำนวณต่อตารางเมตร และสามารถเพิ่มปริมาณได้ค่อนข้างมาก คุณพร้อมที่จะจ่าย 10,000 rubles สำหรับที่อยู่อาศัยและบริการส่วนกลางตั้งแต่เดือนกันยายนถึงพฤษภาคมสำหรับอพาร์ทเมนต์ 80 ตารางเมตรและคุณสามารถจ่ายได้หรือไม่ - คำถามคือ เป็นไปได้ว่าการพิจารณาที่อยู่อาศัยให้น้อยลงเล็กน้อยก็คุ้มค่า

มันเป็นเรื่องที่คุ้มค่าที่จะพูดถึงการบำรุงรักษาที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับ "ชนชั้นสูง" การซื้ออพาร์ตเมนต์มีชัยไปกว่าครึ่ง แต่ค่าบริการรายเดือนสำหรับการทำความสะอาด เจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก และอื่นๆ อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบ้าน ทั้งหมดนี้จะต้องนำมาพิจารณาเพื่อไม่ให้ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่จะบังคับให้คุณเปลี่ยนไปใช้ความเข้มงวด

6. คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการซ่อมแซมบ้านและเมื่อไหร่?

คุณสามารถเลือกอพาร์ทเมนต์ที่สภาพดีในตลาดรองและไม่ต้องคิดเกี่ยวกับการปรับปรุงใหม่จนกว่าคุณจะชำระค่าจำนอง แต่ตัวอย่างเช่น ในอาคารใหม่ที่มีผนังเปล่า สิ่งนี้จะไม่ทำงานอีกต่อไป ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องใช้เงินเพิ่มเติมเพื่อเข้า

ทางเลือกที่ดีคือการประหยัดเงินค่าซ่อมที่ต้องการหรือลดเงินดาวน์ลงด้วยเงินจำนวนนี้ สิ่งที่ไม่ดีคือการกู้เงินอีก เป็นการดีกว่าที่จะจ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้นานกว่าไม่จัดการกับเงินกู้สองรายการในคราวเดียว

7. คุณมีทุนสำรองหรือไม่?

คุณอาจตกงานและจะต้องใช้เวลาในการหางานต่อไป อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะคาดหวังการชำระเงินจากคุณเป็นรายเดือน ในกรณีของเหตุการณ์เช่นนี้และเหตุสุดวิสัยอื่น ๆ ควรมีที่ซ่อนที่ขัดขืนไม่ได้

ตามหลักการแล้วควรเป็นจำนวนเงินที่เพียงพอสำหรับการชำระเงินสามเดือนและการใช้ชีวิตตามปกติ ในทางปฏิบัติ ควรมีการจ่ายเงินอย่างน้อยสองครั้งในสต็อก บวกกับเงินค่าอาหารและค่าสาธารณูปโภคเพื่อเปลี่ยน นี่คือการกำหนดขั้นต่ำ หากไม่มีมัน การจำนองมีความเสี่ยงสูง

8. คุณวางแผนที่จะมีลูกหรือไม่?

ไม่เพียงแต่น่าเศร้าเท่านั้นแต่ยังมีเหตุการณ์ที่น่ายินดีด้วยที่ปรับเปลี่ยนแผนการจำนองด้วยตัวพวกเขาเอง การมีลูกจะเพิ่มค่าใช้จ่ายและลดรายได้เนื่องจากการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตรของผู้ปกครองคนใดคนหนึ่ง ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะเติมเงินในปีต่อๆ ไป ควรพิจารณาสิ่งนี้

นอกจากนี้ยังมีข่าวดี: ตอนนี้ทุนการคลอดบุตรได้เข้าใช้สำหรับลูกคนแรกแล้ว พวกเขาสามารถชำระหนี้จำนอง

เก้า.คุณสามารถรับโบนัสและผลประโยชน์ใดจากรัฐได้บ้าง?

ในบางกรณี เป็นไปได้ที่จะแบ่งเบาภาระการจำนองผ่านการสนับสนุนจากรัฐบาล ตัวอย่างเช่น รัสเซียทุกคนมีสิทธิที่จะใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์และดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถคืนได้คือ 260 และ 390,000 ตามลำดับ

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีอัตราที่ลดลงและการชำระเงินสำหรับการชำระคืนเงินกู้สำหรับครอบครัวขนาดใหญ่ โปรแกรม "Young Family" และสิ่งอำนวยความสะดวกอื่น ๆ ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณก่อนทำเงินกู้

10. คุณมีโอกาสที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่?

นี่คือสิ่งที่ควรค่าแก่การดิ้นรน: การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะช่วยประหยัดการชำระเงินเกิน คุณสามารถวางใจในการถูกลอตเตอรีได้ แต่วิธีที่แน่นอนที่สุดคือการเพิ่มรายได้ของคุณ

รายได้ที่เพิ่มขึ้นไม่ใช่เรื่องของโอกาส แต่เป็นผลมาจากการทำงานหนัก ดังนั้น ถึงเวลาแล้วที่จะคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำเพื่อสิ่งนี้: ทำงานกับแบรนด์ส่วนบุคคล ศึกษา พัฒนาทักษะ หากคุณวางแผนกลยุทธ์ไว้ล่วงหน้า ไม่มีอะไรเลวร้ายเกิดขึ้น แต่ความดีสามารถเกิดขึ้นได้ง่ายดาย

11. คุณเห็นตัวเองอยู่ที่ไหนในอีก 5 ปีข้างหน้า?

หากคำถามก่อนหน้านี้เกี่ยวกับการเงินไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ตอนนี้เป็นเวลาที่จะเพิ่มการประดิษฐ์เชิงปรัชญา ในตอนแรกเราได้กล่าวไปแล้วว่าการจำนองเป็นโครงการระยะยาว แน่นอน ตามทฤษฎีแล้ว อพาร์ทเมนต์สามารถขายได้ตลอดเวลาโดยมีการประกันตัว

แต่ทำไมไม่ลองถามตัวเองด้วยคำถามง่ายๆ ว่าตอนนี้คุณอยากเป็นใครและที่ไหนในอีกห้าปีข้างหน้า คุณเห็นว่าตัวเองอยู่ในเมืองนี้ ในอพาร์ตเมนต์นี้ ร่วมกับบุคคลที่คุณเกี่ยวข้องกับเงินกู้หรือไม่?

การจำนองกำหนดภาระผูกพันของตนเอง ตัวอย่างเช่น คุณอาจอยู่ในงานที่คุณเกลียดเพราะมีหนี้สิน หรือคุณอาจอดทนกับสิ่งอื่นที่ทำให้คุณไม่มีความสุข ดังนั้นจึงควรพิจารณาให้ถี่ถ้วนว่าคุณต้องการเริ่มต้นมหากาพย์นี้จริงๆ หรือไม่ ถ้าไม่แสดงว่าคุณยังไม่พร้อมสำหรับการจำนอง แต่ถ้าเงินกู้นำคุณเข้าใกล้ความฝันอีกก้าวหนึ่ง คุณจะประสบความสำเร็จ