สารบัญ:
2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12
คุณสามารถซื้ออะไรก็ได้ด้วยเงินที่ยืมมา แต่เงื่อนไขผลตอบแทนของสินเชื่อประเภทต่างๆ จะแตกต่างกัน
เงินกู้คืออะไร
สินเชื่อเป้าหมาย
ธนาคารออกกองทุนสำหรับความต้องการเฉพาะ ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะไม่เห็นเงินจำนวนนี้ด้วยซ้ำ: สถาบันสินเชื่อจะโอนเงินให้ผู้ขายทันที เมื่อพูดถึงเงินกู้จำนวนมาก ธนาคารอาจขอหลักประกันและเงินดาวน์
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เงินกู้ประเภทนี้มักเรียกง่ายๆ ว่าการจำนอง แต่ก็ไม่เป็นความจริงทั้งหมด การจำนองเป็นรูปแบบการจำนำที่ลูกหนี้เป็นเจ้าของและใช้ทรัพย์สิน แต่เจ้าหนี้สามารถขายได้หากภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้ถูกละเมิด รูปแบบการให้กู้ยืมจำนองที่พบบ่อยที่สุดรูปแบบหนึ่งคือ การซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิต ซึ่งจะเป็นหลักประกัน
การจำนองมีลักษณะเป็นเงินกู้ระยะยาวและมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ (อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสำหรับสินเชื่อจำนองในเดือนกรกฎาคม 2018 อยู่ที่ 9.48% สำหรับสินเชื่ออื่นๆ ยกเว้นสินเชื่อรถยนต์ เป็นระยะเวลาหนึ่งถึงสามปี - 15.39%).
ด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อจำนอง คุณสามารถซื้อ:
- อพาร์ตเมนต์ในอาคารใหม่หรือในตลาดรอง
- บ้าน;
- ที่ดินแปลง;
- เดชา;
- โรงรถ;
- บริษัท.
และรายการสิ่งของเพื่อการจำนองไม่ได้จำกัดอยู่เพียงเท่านี้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถกู้เงินเพื่อสร้างบ้านโดยการจำนองที่ดินหรือสิทธิการเช่า
เมื่อซื้อบ้านด้วยเครดิตจะมีการระบุไว้ในทะเบียนของสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ว่าวัตถุนั้นถูกจำนำ คุณสามารถลบภาระผูกพันหลังจากชำระคืนเงินกู้แล้ว ก่อนหน้านั้นเจ้าของทรัพย์สินไม่สามารถทำธุรกรรมกับมันได้โดยปราศจากความรู้ของธนาคาร
สินเชื่อรถยนต์
นี่คือเงินกู้พิเศษสำหรับการซื้อรถยนต์ ซึ่งรถยังคงจำนำไว้กับธนาคาร และเพื่อให้ลูกหนี้ไม่มีความอยากที่จะขายรถ กรรมสิทธิ์จึงถูกเก็บไว้ในสถาบันการเงิน คุณสามารถรับเอกสารได้เมื่อชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน
ตัวแทนจำหน่ายมักจะเสนอเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุดให้กับผู้รับสินเชื่อรถยนต์ในการซื้อรถ
จริงอยู่ พวกเขามักจะได้รับการชดเชยโดยความต้องการ CASCO ที่มีความเสี่ยงสูงสุดตลอดระยะเวลาเงินกู้
ต้องขอบคุณการประกันภัยและหลักประกันที่ทำให้ธนาคารสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ไม่สูงมาก ในเดือนมิถุนายนโดยเฉลี่ย 14, 83% ต่อปีเมื่อซื้อรถใหม่
สินเชื่อเพื่อการศึกษา
วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมนั้นชัดเจนจากชื่อ: เงินไปจ่ายค่าเล่าเรียนและโดยปกติเรากำลังพูดถึงมหาวิทยาลัย อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขสินเชื่ออาจแตกต่างกันอย่างมาก
ธนาคารบางแห่งให้เงินกู้ยืมแก่นักเรียน ในกรณีนี้ในขณะที่เรียนอยู่ลูกหนี้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินเขาจะเริ่มชำระหนี้เงินต้นหลังจากได้รับประกาศนียบัตร
สถาบันการเงินบางแห่งเลือกที่จะไม่เสี่ยงและกำหนดอายุผู้กู้ให้ต่ำลง ตัวอย่างเช่น อาจเป็นอายุ 21 ปี ในกรณีนี้สันนิษฐานว่าผู้ปกครองของผู้สมัครจะกู้เงินหรือตัวเขาเองก็ยืนหยัดอย่างมั่นคงแล้วเนื่องจากผู้สำเร็จการศึกษาจากโรงเรียนเมื่อวานนี้ไม่ตรงตามเงื่อนไข
สินเชื่อผู้บริโภคเป้าหมาย
สินเชื่อกลุ่มนี้รวมถึงสินเชื่อเพื่อซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือน บัตรกำนัลการเดินทาง การดำเนินงานก่อสร้าง และบริการทางการแพทย์ หากคุณซื้อเสื้อคลุมขนสัตว์ด้วยเครดิตในร้านค้าที่มีผลิตภัณฑ์ที่ทำจากขนสัตว์ มันก็เหมาะกับย่อหน้านี้
โดยปกติจำนวนเงินจะน้อยและไม่ต้องมีการฝากเงิน เงื่อนไขส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสิ่งที่ร้านค้าได้ตกลงกับธนาคารไว้
การผ่อนชำระในกรณีนี้ก็เป็นประเภทของเงินกู้เป้าหมายเช่นกัน เป็นเพียงว่าพ่อค้าขายสินค้าให้กับธนาคารที่ถูกกว่าคุณและส่วนต่างก็จะไปสู่รายได้ของสถาบันการเงินในรูปของดอกเบี้ย
รีไฟแนนซ์
การรีไฟแนนซ์เงินกู้คือการได้รับเงินกู้ใหม่จากธนาคารอื่นโดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่าเพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า โดยพื้นฐานแล้ว สถาบันการเงินกำลังแย่งลูกค้าจากคู่แข่ง จะชำระคืนเงินกู้ของคุณให้กับธนาคารอื่นก่อนกำหนด จากนั้นคุณจะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยใหม่ให้กับผู้ให้กู้รายใหม่ คุณได้รับอัตราที่ต่ำกว่าสถาบันการเงินคือเงินของคุณ
สินเชื่อที่ไม่เหมาะสม
สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่เหมาะสม
คุณเพียงแค่ใช้จำนวนเงินที่คุณต้องการจากธนาคารและใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณ แต่เนื่องจากธนาคารไม่ได้รับหลักประกันและไม่สามารถควบคุมการใช้จ่ายของคุณได้ ธนาคารจึงรับประกันความเสี่ยงด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น
มีสินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายที่ปลอมแปลงเป็นเป้าหมาย คุณขอเงินสำหรับค่าใช้จ่ายเฉพาะ และธนาคารจะพิจารณาเรื่องนี้เมื่ออนุมัติเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง สถาบันไม่สามารถควบคุมคุณในทางใดทางหนึ่ง ตัวอย่างเช่น นักธุรกิจ Fyodor Ovchinnikov เปิดร้านหนังสือโดยรับเงินจากธนาคารเพื่อทำการซ่อมแซม
สินเชื่อรายย่อย
จำนวนเล็กน้อยที่ออกให้กับลูกค้าโดยแทบไม่มีการตรวจสอบความมีมโนธรรมและเอกสารขั้นต่ำ แต่อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขเหล่านี้ก็มีให้สูงมากเช่นกัน ด้วยเหตุนี้ ก่อนหน้านี้ ในกรณีที่ไม่ชำระเงิน หนี้ของบุคคลที่สมัครกับองค์กรไมโครไฟแนนซ์อาจเพิ่มขึ้นเป็นสิบเท่าในหนึ่งปี
ตามกฎหมายแล้ว การจ่ายเงินเกินจำนวนสูงสุดสำหรับ microloan ต้องไม่เกินจำนวนหนี้มากกว่าสามครั้ง แต่สิ่งนี้ไม่ได้ป้องกันสถาบันจากการคิดดอกเบี้ยและค่าปรับ
โดยปกติแล้ว เงินกู้ดังกล่าวจะใช้โดยผู้ที่ไม่สามารถรับเงินกู้จากธนาคารตามเงื่อนไขที่ยอมรับได้
บัตรเครดิต
คุณสามารถยืมเงินในจำนวนที่จำกัดจากธนาคารและชำระคืนได้ทุกเมื่อที่ทำได้ มีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเมื่อไม่มีการคิดดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินจากบัตรเครดิต
วิธีใช้บัตรเพื่อไม่ให้เป็นหนี้ Lifehacker เขียนไว้ หากคุณทำตามกฎ คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินเกิน
สินเชื่อตัวไหนให้เลือก
ในการเริ่มต้น คุณควรตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินกู้หรือไม่ Sergey Leonidov ซีอีโอของ Sravn.ru ผู้รวบรวมทางการเงินให้คำแนะนำ เขาไม่แนะนำให้กู้ยืมเงินสองประเภท:
- ในร้านค้าสำหรับซื้อสินค้า - เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า และอื่นๆ มันจะง่ายกว่าและถูกกว่าในการประหยัดเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับสินค้า
- สินเชื่อเงินด่วนจากบริษัทไมโครไฟแนนซ์ - เนื่องจากอัตราที่สูง
เงินกู้รูปแบบอื่นมีข้อดีและข้อเสีย ตัวอย่างเช่น การจำนองและสินเชื่อรถยนต์เป็นสิ่งที่สมเหตุสมผลเมื่อคุณต้องการเงินจำนวนมากในระยะเวลาอันยาวนาน สำหรับเงินกู้ดังกล่าว คุณสามารถสมัครรับผลประโยชน์จากรัฐ ผู้พัฒนา หรือตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ แต่คุณจะไม่สามารถจำหน่ายทรัพย์สินได้ ดังนั้นหากคุณต้องการจำนวนที่ค่อนข้างน้อย คุณควรดูเงื่อนไขสำหรับสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมายและไม่มีหลักประกัน
จุดสำคัญสำหรับเงินกู้ใด ๆ คุณต้องจัดการกับเงื่อนไขการชำระเงินทั้งหมดอย่างรอบคอบ
Sergey Leonidov ผู้อำนวยการทั่วไปของผู้รวบรวมทางการเงิน "Sravn.ru"
หากคุณทำอะไรผิดพลาดและไม่สามารถชำระหนี้ได้ คุณไม่ควรกู้เงินก้อนอื่นมาจ่ายหนี้ก้อนแรก รวมถึงบัตรเครดิตและโทรศัพท์เครื่องใหม่ที่ใช้เงินกู้แบบ payday คุณสามารถพิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้อย่างน้อยหนึ่งรายการในอัตราที่ดีกว่า แต่ไม่ควรรีไฟแนนซ์เงื่อนไขใดๆ ซึ่งจะทำให้ตัวเองตกเป็นทาสมากขึ้น
ศึกษาตลาดอย่างรอบคอบ ไม่จำเป็นต้องข้ามธนาคารทั้งหมดเพื่อค้นหาเงื่อนไข คุณสามารถดูได้จากเว็บไซต์ของสถาบันการเงินหรือในผู้รวบรวมพิเศษ