Paycheck to Paycheck: จดค่าใช้จ่ายและรายได้สำหรับเดือนนั้น นี่มันเกิดอะไรขึ้น

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ผู้เขียนของเราตัดสินใจดูด้วยความช่วยเหลือของแอปพลิเคชันหนึ่งว่าเขาหารายได้เท่าไหร่ ใช้ไปเท่าไหร่ และเงินไหลไปที่ไหน

ฉันชื่อซาชา แต่งงานแล้วและมีลูก ฉันทำงานเป็นผู้จัดการ SMM ในเอเจนซี่ ฉันได้รับ 50,000 รูเบิล บางครั้งฉันรับคำสั่งจากเพื่อนและตั้งค่าโฆษณาบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก พ่อสอนให้ไม่ต้องกลัวงานใดๆ ดังนั้นฉันจึงสามารถติดวอลล์เปเปอร์หรือส่งพัสดุได้ ฉันรับออเดอร์งานพาร์ทไทม์แบบทำครั้งเดียวจากบริการยอดนิยม บางครั้งฉันเขียนบทความสำหรับ Lifehacker

ภรรยาของฉันมีรายได้เล็กน้อย - เธอเป็นช่างภาพ ตอนนี้เธอกำลังนั่งอยู่กับเด็ก ดังนั้นฉันจึงจัดการถ่ายรูปหนึ่งหรือสองครั้งต่อเดือน งบประมาณที่ใช้ร่วมกัน เราใส่ทุกอย่างไว้ในหม้อเดียว แล้วเราก็คุยกันว่าจะใช้จ่ายอะไรดี เราอยู่อย่างพอประมาณ มีเงินให้ยืมแค่สองสามตัว ไม่ต้องจ่ายค่าจำนอง แต่เงินก็ยังไม่เพียงพอ ไม่มีการออมเลยยกเว้น 10,000 สำหรับสกู๊ตเตอร์ไฟฟ้า เงินไหลไปไหนไม่ค่อยเข้าใจ มีความรู้สึกว่าความโกลาหลทั้งหมดครอบงำการเงินของเรา

ฉันติดตั้งแอป Money Pro เพื่อดูงบประมาณของครอบครัวอย่างตรงไปตรงมาและสรุปผล

แบ่งเงินและทรัพย์สินสมทบ

เริ่มต้นด้วย เพื่อที่จะทำความเข้าใจว่ามีเงินใดบ้าง ฉันได้ทำกระเป๋าเงินที่แตกต่างกันใน Money Pro อันหนึ่งฉันเขียนข้อมูลเกี่ยวกับเงินเดือน อีกอันฉันระบุบัตรธนาคารของภรรยา เพิ่มบัตรเครดิต เงินสด และบัญชี PayPal สำหรับค่าใช้จ่ายและรายได้แต่ละประเภทใน Money Pro คุณสามารถระบุกระเป๋าเงินของคุณเองได้: ชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเงินเดือน สำหรับการเดินทางในรถสองแถว - จากเงินสด และโอนรายได้ต่างประเทศจากงานฟรีแลนซ์ไปยังกระเป๋าเงินสกุลเงินต่างประเทศ ในกรณีนี้ ในรายงาน จำนวนเงินจะแสดงเป็นรูเบิล - โปรแกรมจะคำนวณใหม่ตามอัตราที่มีอยู่ ในส่วน "สินทรัพย์" ฉันเข้าไปในอพาร์ตเมนต์ของเราและกระท่อมของภรรยาด้วยมูลค่าที่ดิน

และในส่วน "หนี้สิน" - ยอดเงินกู้ของเราทั้งสอง ความรู้ทางการเงินเพิ่มขึ้นและด้วยความนับถือตนเอง เราปรับปรุงห้องน้ำและห้องส้วมเมื่อปีที่แล้ว พวกเขาใช้ 200,000 rubles เป็นเวลา 2 ปีที่ 9.99% ต่อปี และพวกเขายังซื้อเครื่องล้างจานด้วย

ฉันรู้ว่าเราเป็นเศรษฐีจริง ๆ แม้ว่าจะมีรายได้เพียงเล็กน้อยก็ตาม

ฉันจดค่าใช้จ่ายแรกไว้

ฉันไปซุปเปอร์มาร์เก็ตเพื่อซื้อผ้าอ้อมและอาหาร Money Pro ช่วยให้คุณบันทึกค่าใช้จ่ายเป็นหมวดหมู่แยกต่างหาก หากมีสิ่งใดขาดหายไปก็สามารถเพิ่มได้ ฉันสร้างหมวดหมู่ "สำหรับเด็ก" และเพิ่มผลิตภัณฑ์ใน "อาหาร" โดยบันทึกรูปภาพใบเสร็จในแอปพลิเคชัน คราวหน้าจะดูว่าเอาเนยกับนมไปร้านอื่นราคาเท่าไหร่ ระหว่างทาง ฉันหยิบพิซซ่าสับปะรดใส่ในหมวดหมู่ใหม่ "คาเฟ่และร้านอาหาร"

ภรรยาของฉันมาถึงสายจากการถ่ายภาพนอกเมือง นั่งแท็กซี่ ฉันต้องสร้างหมวดหมู่ใหม่ในแอปพลิเคชัน - "แท็กซี่และการขนส่ง" - และเพิ่มค่าใช้จ่าย แต่ภรรยาได้รับเงินค่างานและจ่ายล่วงหน้าทันทีสำหรับการถ่ายภาพครั้งต่อไป จำนวนเงินนี้ถูกเพิ่มลงในแอปพลิเคชันด้วยการสร้างหมวดหมู่ย่อย "การถ่ายภาพ" ในส่วน "รายได้ของธุรกิจ"

ที่ทำงาน ฉันกินอาหารกลางวันในโรงอาหาร ดังนั้นฉันจึงใส่ค่าใช้จ่ายลงในหมวดย่อยโรงอาหารในหมวดอาหารกลางวัน ฉันมีความสัมพันธ์ที่ดีที่นั่นและจ่ายเงินสัปดาห์ละครั้ง ดังนั้นฉันไม่ได้บริจาคทุกวัน แต่เมื่อฉันบริจาค ฉันยังเอากาแฟออกจากเครื่อง ฉันไม่เคยนับ 70-100 rubles เหล่านี้มาก่อน ตอนนี้มีเสียงดังเอี๊ยด แต่ฉันกำลังเขียนมันลงไป ฉันใส่กาแฟของฉันในหมวดย่อยของร้านกาแฟและร้านอาหาร

สำหรับวันเกิดของภรรยาฉัน ฉันสั่งซื้อพัสดุจากไฮเปอร์มาร์เก็ตออนไลน์ เอากล้องแอคชั่นคาเมร่าพร้อมอาหารและผลิตภัณฑ์สำหรับเด็กมาด้วย โดยปกติฉันลงทะเบียนค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับวันนั้นด้วยเช็คแยกกัน แต่แล้วฉันก็ตัดสินใจทำธุรกรรมแยกกัน โดยระบุค่าใช้จ่ายทั้งหมดไว้ในเช็คเดียว ซึ่งรวมถึงการจัดส่ง แต่จัดหมวดหมู่ไว้ อย่างไรก็ตามสำหรับกล้องแอคชั่นฉันได้รับเงินคืน 471 รูเบิลซึ่งมีส่วนทำให้รายได้เช่นกัน

ฉันเริ่มเห็นว่าฉันกำลังใช้จ่ายเงินไปเพื่ออะไร

ลงทะเบียนรายได้ตามแผน

ภายในหนึ่งสัปดาห์ก็ชัดเจนว่าทางการเงินในชีวิตของฉันค่อนข้างจะเป็น "วันกราวด์ฮอก" ค่าใช้จ่ายและรายได้หลักเหมือนกัน ได้รับเงินเดือน - ซื้ออาหาร จ่ายค่าห้องชุดส่วนกลาง ความหลากหลายที่น่าพึงพอใจนั้นเกิดจากรายได้จากการเป็นฟรีแลนซ์ การให้บริการเล็กๆ น้อยๆ และรายได้ของภรรยา ตัวอย่างเช่น ฉันได้รับคำสั่งให้ทำวอลเปเปอร์ในเรือนเพาะชำ บันทึกการชำระเงิน ณ สิ้นเดือนตาม "รายได้ธุรกิจ" ที่คาดไว้

นอกจากนี้ยังมีอีกหลายหมวดของรายได้ที่ฉันไม่รู้ เช่น เงินคืนจากการซื้อสินค้าออนไลน์ กลางเดือนพวกเขาให้เงินเรา 5,000 รูเบิลเพื่อเป็นเกียรติแก่วันเกิดของภรรยาผม ก่อนหน้านี้ของขวัญเป็นเพียงความประหลาดใจที่น่ายินดี แต่ตอนนี้พวกเขาเป็นรายการของรายได้ด้วย

รูปภาพทั่วไปของธุรกรรมสามารถดูได้ในเมนู "รายงาน" - "ธุรกรรม" โดยการตั้งค่ารอบระยะเวลาการรายงานที่จำเป็น

เมื่อเข้าสู่รายได้ทั้งหมดที่ได้รับและที่คาดหวังสำหรับเดือนนี้ ฉันก็ตระหนักว่าครอบครัวจะมีเงินเป็นจำนวนเท่าใดและเราสามารถวางใจได้อะไร

ค่าใช้จ่ายตามแผนที่กำหนดไว้

หลังจากได้รับเงินเป็นของขวัญเราก็เริ่มคิดทันทีว่าจะติดที่ไหน ก่อนหน้านี้ ภรรยามักจะไปทำเล็บหรือซื้อชุดเดรส เราคุ้นเคยกับการใช้จ่ายเงินง่าย ๆ แต่การควบคุมต้นทุนจะทำให้คุณเริ่มคิดถึงอนาคตมากขึ้น เราตัดสินใจกำหนดค่าใช้จ่ายที่คาดหวังไว้ล่วงหน้าหนึ่งเดือน ดังนั้นเราจะเข้าใจว่าเราสามารถใช้จ่ายเงินบริจาคได้อย่างง่ายดายหรือไม่ เราเปิดปฏิทินใน Money Pro และเพิ่ม:

• บิลค่าสาธารณูปโภค (รวมถึงอินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์)
• สินเชื่อซ่อมแซมและล้างจานของเรา
• ชำระด้วยบัตรเครดิต
• ค่าขนส่งสำหรับฉัน
• ผ้าอ้อมและของเล็กๆ น้อยๆ สำหรับเด็ก
• โฮสต์สำหรับไซต์ผลงานของภรรยาเพื่อรับคำสั่งถ่ายภาพ
• อาหารกลางวันของฉันในที่ทำงาน

เรายังคงจ่าย 9,220 รูเบิลต่อเงินกู้ที่เราใช้เพื่อซ่อมแซมทุกเดือน ด้วยรายได้ของเรา จำนวนนี้จับต้องได้ เป็นการดีที่คุณเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์และคุณไม่จำเป็นต้องชำระค่าจำนอง ฉันเพิ่มสินเชื่อผู้บริโภคนี้ในหมวด "หนี้" โดยการสร้างหมวดหมู่ย่อยที่เรียกว่า "สินเชื่อซ่อมแซม" และกำหนดเวลาการแจ้งเตือนการชำระเงิน ฉันยังเพิ่มเงินกู้ง่าย ๆ สำหรับเครื่องล้างจานอีกด้วย

เมื่อคุณกำหนดค่าใช้จ่ายตามแผนทั้งหมดของคุณเป็นครั้งแรก เป็นเรื่องที่น่าตกใจ แต่ด้วยการสนทนาที่จริงใจกับตัวเองในภาษาของตัวเลข คุณสามารถเรียนรู้ที่จะมองสิ่งต่าง ๆ ตามความเป็นจริงและควบคุมความผาสุกทางการเงินของคุณ สำหรับค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้ทั้งหมด ฉันได้ตั้งค่าการเตือนและการแจ้งเตือนตามวันที่ เมื่อถึงวันกำหนด ฉันต้องคลิกปุ่ม "ชำระเงิน" ในแอปพลิเคชัน - และค่าใช้จ่ายก็ถูกบันทึก คุณยังสามารถเปิดใช้งานฟังก์ชัน "ปัดอัตโนมัติ" ได้ จากนั้นคุณจะไม่ต้องกดอะไรเลย อย่างไรก็ตามฉันไม่ได้สัมผัสมันเพื่อไม่ให้พลาดการชำระเงิน

เมื่อคุณเห็นว่าเดือนหน้าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายภาคบังคับเป็นจำนวนเท่าใด แสดงว่าคุณไม่ต้องการใช้จ่ายเงินอย่างหุนหันพลันแล่นอีกต่อไป พวกเขาตัดสินใจเลื่อน 5,000 รูเบิลกะทันหัน

แนะนำข้อจำกัดด้านงบประมาณ

ฉันมักจะปล่อยให้ตัวเองผ่อนคลายหลังเลิกงานในที่ที่ดีสำหรับอาหารค่ำหรือคราฟต์เบียร์ ในวันหยุดสุดสัปดาห์ เวลาว่างหลักของเราคือร้านอาหารและคาเฟ่ เมื่อถึงสิ้นเดือน ฉันต้องการทราบว่าฉันใช้จ่ายไปทั้งหมดเท่าไร ใน Money Pro คุณสามารถดูค่าใช้จ่ายตามหมวดหมู่โดยใช้ตัวกรอง ปรากฎว่าเกือบ 7,000 รูเบิลและนี่ก็มากเกินไป การลดการเข้าชมทำให้เราประหยัดถุงลมนิรภัยได้ หรืออย่างน้อยก็ซื้อสกู๊ตเตอร์ไฟฟ้า - ด้วยฉันจะประหยัดเงินบนรถบัสจากรถไฟใต้ดินไปที่บ้านของฉัน มันยากถ้าไม่มีร้านกาแฟ โดยเฉพาะภรรยาของฉันที่ลาคลอด ฉันตัดสินใจจำกัดร้านกาแฟ 3,500 รูเบิลต่อเดือน

Money Pro มีตัวบ่งชี้การจัดทำงบประมาณและการเกินต้นทุน แต่มีให้ในเวอร์ชันเต็มของแอป และฉันมีอันหนึ่งสำหรับ Android ฟรี อยากซื้อตัวเต็ม

รับรายงานประจำเดือน

ดังนั้น ตลอดหนึ่งเดือน ฉันจึงบันทึกค่าใช้จ่ายและรายได้ ไม่ยาก คุณชินกับมันเร็ว เพราะการดำเนินการและปริมาณจะใกล้เคียงกัน ได้เวลาอ่านรายงานทั้งหมดที่มีในเวอร์ชันที่ไม่ต้องซื้อแล้ว

1. รายได้ / ค่าใช้จ่าย: เราได้รับ 86,500 rubles และใช้ 83,559 rubles เราใช้ชีวิตจากเช็คเงินเดือนเป็นเช็คเงินเดือน และเช็คเงินเดือนของฉันเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ
2. สินทรัพย์ / หนี้สิน: สินทรัพย์อยู่ในสถานที่ แต่มีหนี้สิน - โดย 132,640 รูเบิล
3. ธุรกรรม: จะเห็นได้ชัดเจนว่าเงินที่ใช้ไปคืออะไรและเมื่อใดรวมถึงรายได้ที่ได้มา สะดวกกว่าเขียนลงสมุด ผมจึงมองเห็นแหล่งรายได้ที่คาดไม่ถึง เช่น เงินคืน จริงจนถึงตอนนี้เขาได้นำเงินมาเพียง 471 รูเบิล
4. การทำธุรกรรมตามกำหนดเวลา: คุณสามารถเห็นสิ่งที่รอเราอยู่ในอนาคต เงินที่เราจะได้รับและที่ที่เราควรใช้ รายได้ที่มั่นคงของเราประกอบด้วยเงินเดือนของฉัน 50,000 รูเบิล ฉันรู้แล้วว่า แต่ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่จำเป็นคือ 22,120 รูเบิล ปรากฎว่าหากคุณไม่ได้รับเงินพิเศษเหลือเพียง 27,880 รูเบิลสำหรับอาหารและทุกอย่างอื่น

การค้นพบของฉัน

• ฉันยังไม่สามารถบันทึกอะไรได้เลย แต่ในที่สุดฉันก็พบว่าเงินกำลังจะไปไหน โดยการลดงบประมาณสำหรับร้านกาแฟและร้านอาหารในเดือนหน้า เราจะสามารถบันทึกและกันเงินรูเบิลได้ 3-4 พันรูเบิล
• ฉันได้พัฒนานิสัยที่เป็นประโยชน์ในการเขียนค่าใช้จ่าย มีความรู้สึกว่าเงินไม่ใช่แค่หายไปและคุณสามารถควบคุมมันได้
• เราควรเริ่มใส่เงินของขวัญและรายได้ที่ไม่ได้วางแผนไว้ในกระปุกออมสินเพื่อที่จะมีเงินสำรองและไม่ใช้บัตรเครดิตในกรณีฉุกเฉิน ดังนั้นเราจึงวางกัน 5 พันรูเบิล
• สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนค่าใช้จ่ายในอนาคตทั้งหมดล่วงหน้าอย่างน้อยหกเดือน และปกติเช่นบิลค่าสาธารณูปโภคและครั้งเดียวเช่นวันหยุดและปีใหม่ ดังนั้นฉันจึงทำ
• การทำเครื่องหมายรายได้ตามแผนมีความสำคัญเท่าเทียมกันเพื่อให้เข้าใจถึงสิ่งที่คาดหวัง
• โดยการสมัครรับข้อมูล คุณสามารถเปิดการซิงโครไนซ์ครอบครัว จากนั้นภรรยาและฉันจะได้รับข้อความตามเวลาจริงในแต่ละครั้ง ทำให้การบัญชีแม่นยำยิ่งขึ้น - ไม่มีอะไรถูกลืมหรือสูญหาย
• มีเวอร์ชันเดสก์ท็อปของแอปพลิเคชัน - สะดวกกว่ามากในการวางแผนค่าใช้จ่ายแล้วศึกษารายละเอียดบนหน้าจอขนาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต นั่นคือ ดาวน์โหลดธุรกรรมโดยตรงจากธนาคารในหมวดหมู่ที่จำเป็น ฉันจะติดตั้งแอปพลิเคชันบนคอมพิวเตอร์ของฉัน