สารบัญ:
- ประกันบ้านทำงานอย่างไร
- สิ่งที่สามารถประกันได้ในอพาร์ตเมนต์หรือบ้าน
- คุณสามารถทำประกันบ้านของคุณกับอะไรได้บ้าง?
- วิธีทำประกัน
- วิธีรับเงินประกัน
- กรณีไหนที่ประกันไม่จ่าย
2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12
เราหาว่าในกรณีใดบ้างที่สามารถชดเชยความสูญเสีย วิธีการเลือกบริษัทประกันภัย และจะทำอย่างไรถ้าเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น
ประกันบ้านทำงานอย่างไร
การประกันภัยประเภทนี้มีประโยชน์เมื่อคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินและต้องการปกป้องตัวเองในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับบ้านของคุณ ไฟไหม้ การระเบิดของแก๊ส การโจรกรรม ภัยธรรมชาติ เพื่อนบ้านลืมปิดก๊อกน้ำในห้องน้ำ ในทุกสถานการณ์เหล่านี้ คุณเสี่ยงต่อความสูญเสียร้ายแรงและสูญเสียบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ของคุณโดยสิ้นเชิง ประกันภัยช่วยชดใช้ค่าเสียหายบางส่วนหรือทั้งหมด
ในการทำเช่นนี้ คุณต้องทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัย ซึ่งจะระบุว่า:
- คุณทำประกันอะไรอย่างแน่นอน
- กรณีใดบ้างที่จะถือว่าเป็นผู้ประกันตน
- คุณต้องการประกันบ้านของคุณเท่าไหร่
จากนั้นคุณจ่ายค่าธรรมเนียมของคุณอย่างสม่ำเสมอ หากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทจะประเมินความเสียหายและจ่ายเงินให้คุณตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญา นั่นคือทุกอย่างทำงานในลักษณะเดียวกับประกันอื่น ๆ
สิ่งที่สามารถประกันได้ในอพาร์ตเมนต์หรือบ้าน
ทุกสิ่ง: ตั้งแต่ที่อยู่อาศัยทั้งหมดไปจนถึงการตกแต่ง เฟอร์นิเจอร์ และของตกแต่งภายในอื่นๆ โดยปกติ บริษัทประกันภัยจะเสนอทางเลือกต่อไปนี้สำหรับวัตถุประกัน:
- องค์ประกอบโครงสร้าง - พื้นและเพดาน ผนังและพาร์ทิชัน ระเบียงและชาน
- อุปกรณ์วิศวกรรม - ท่อ เมตร สายไฟและการสื่อสารอื่น ๆ
- การตกแต่งภายใน - ปูพื้นและฝ้าเพดาน, วอลล์เปเปอร์, สีหรือปูนปลาสเตอร์ตกแต่ง, หน้าต่าง, ประตูและส่วนใด ๆ ของการตกแต่ง;
- สังหาริมทรัพย์ - เครื่องใช้, เฟอร์นิเจอร์, ของใช้ส่วนตัวอันมีค่า;
- กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน - การประกันภัยดังกล่าวเรียกว่าการประกันชื่อและช่วยลดการสูญเสียหากคุณพบผู้ฉ้อโกงเมื่อซื้อบ้าน
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการประกันบ้านไม่ครอบคลุมถึงสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด อย่าคาดหวังว่าคุณจะได้รับการชดเชยสำหรับค่าเสื้อผ้า เครื่องประดับ ของเล่นเด็กและบริการของคุณย่าสำหรับ 12 คน คุณสามารถประกันบางสิ่งที่รักได้ แต่ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับการประกันภัย
คุณสามารถทำประกันบ้านของคุณกับอะไรได้บ้าง?
จากการสำรวจของ Levada Center ปัญหาต่อไปนี้ส่วนใหญ่เกิดขึ้นกับอสังหาริมทรัพย์ในรัสเซีย:
- เพื่อนบ้านเทน้ำ
- ท่อระบายน้ำทิ้งหรือท่อระบายน้ำทิ้ง
- บ้านถูกปล้น
- มีไฟไหม้
ดังนั้นก่อนอื่นจึงควรประกันบ้านหรืออพาร์ตเมนต์จากความเสี่ยงเหล่านี้ แต่นี่ไม่ใช่รายการที่สมบูรณ์อย่างแน่นอน บริษัทประกันภัยเสนอทางเลือกเพิ่มเติมหลายประการ:
- ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
- การระเบิดของแก๊ส
- ข้อบกพร่องในการออกแบบ
- อุบัติเหตุที่มนุษย์สร้างขึ้น
- การกระทำของสัตว์
- เครื่องบินตกและชิ้นส่วน
- สายฟ้าฟาด
นอกจากนี้ยังสามารถประกันความรับผิดทางแพ่งของคุณได้ การประกันภัยดังกล่าวจะช่วยชดเชยความเสียหายหากทรัพย์สินของผู้อื่นได้รับความเสียหายจากความผิดของคุณ เช่น คุณทำให้เพื่อนบ้านของคุณท่วม
นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยสามารถครอบคลุมค่าที่พักชั่วคราวและการจัดเก็บสิ่งของ ทำความสะอาดอาณาเขต ดำเนินการและชำระค่าเอกสารและใบรับรองที่จำเป็นสำหรับการคืนค่าที่อยู่อาศัย
ผู้ประกันตนแต่ละรายเสนอทางเลือกของรายการความเสี่ยงหรือตัวเลือกแพ็คเกจที่รวมทุกอย่างไว้พร้อมกัน
วิธีทำประกัน
1. เลือกบริษัทประกันที่เชื่อถือได้
เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ประกันตนต้องมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางของรัสเซีย คุณสามารถตรวจสอบได้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ คุณควรใส่ใจกับอัตราภาษีและเงื่อนไขอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น เพื่อให้บริษัทระบุความเสี่ยงของการประกันภัยทั้งหมดที่สำคัญต่อคุณในสัญญา
2. อ่านเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด
คุณต้องเข้าใจว่าเป้าหมายหลักของ บริษัท ประกันภัยคือการทำเงินและไม่ใช่เพื่อช่วยให้คุณรอดพ้นจากความพินาศดังนั้นข้อมูลบนเว็บไซต์ที่สวยงามของ บริษัท ประกันและเครื่องคิดเลขต้นทุนการประกันอาจแตกต่างกันเล็กน้อยจากความเป็นจริงและทำให้เงื่อนไขไม่สะดวกมากเรียบ สิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงตัวเองให้ถูกต้องที่สุด:
- สิ่งที่บริษัทพิจารณาว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย
- เมื่อเธออาจปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้คุณ
- มีขั้นตอนการประเมินและชดเชยความเสียหายอย่างไร
- เอกสารอะไรบ้างที่ต้องใช้เมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
- จำนวนเบี้ยประกันที่แน่นอนคือเท่าใด
ตัวอย่างเช่น คุณต้องการให้บริษัทชดใช้ค่าเสียหายในกรณีที่เกิดอุทกภัย แต่หากอ่านสัญญาให้ดีอาจกลายเป็นว่าเฉพาะสถานการณ์ที่เพื่อนบ้านน้ำท่วม แต่ท่อแตกหรือน้ำท่วมจะไม่ถือเป็นเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย เรื่องราวก็เหมือนกันกับไฟไหม้: บางบริษัทไม่ชดเชยความเสียหายหากเกิดเพลิงไหม้เนื่องจากข้อบกพร่องในการเดินสายไฟหรือการชำรุดของเครื่องใช้ไฟฟ้า
3. ประเมินมูลค่าทรัพย์สิน
คุณเองเลือกว่าจะประกันบ้านของคุณและสิ่งที่อยู่ในนั้น นี่คือสิ่งที่บริษัทประกันจะจ่ายให้คุณหากมีสิ่งใดเกิดขึ้น แต่ค่าประกันของคุณโดยตรงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เท่ากัน
ทุนประกันต้องไม่เกินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์และสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะทำประกันอพาร์ทเมนต์ 15 ล้านรูเบิลซึ่งด้วยเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าทั้งหมดราคา 10 ล้านนั้นไม่สมเหตุสมผล - คุณจะจ่ายเงินประกันมากเกินไปเท่านั้น
4. ค้นหาว่าคุณสามารถใช้แฟรนไชส์ได้หรือไม่
การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณยินดีลงทุนในการฟื้นฟูบ้านด้วยตัวเอง การใช้การหักลดหย่อนช่วยลดค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ เป็นสองประเภท
- เงื่อนไข: คุณจะได้รับการชดใช้ค่าเสียหายหากมากกว่าจำนวนที่กำหนดเท่านั้น ตัวอย่างเช่น ค่าลดหย่อนแบบมีเงื่อนไขของคุณคือ 5,000 รูเบิล หากความเสียหายน้อยกว่า 5,000 รูเบิล คุณต้องจัดการกับสถานการณ์ด้วยตัวเอง หากมีมากกว่านั้น บริษัท ประกันภัยจะชดใช้ให้ สมมติว่าเพื่อนบ้านของคุณท่วมคุณ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น การซ่อมแซมจะเสียค่าใช้จ่าย 15,000 รูเบิล จำนวนเงินนี้จะชำระเต็มจำนวนโดยผู้ประกันตน
- ไม่มีเงื่อนไข: คุณกำหนดจำนวนเงินซึ่งในกรณีใด ๆ คุณชดเชยตัวเองและผู้ประกันตนจะเพิ่มส่วนที่เหลือให้กับคุณ หากค่าลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขของคุณคือ 5,000 รูเบิล และการซ่อมแซมหลังจากถูกน้ำท่วมโดยเพื่อนบ้านจะมีค่าใช้จ่าย 15,000 บาท บริษัทประกันภัยจะคืนเงินให้คุณ 10,000 รูเบิล
5. อ่านบทวิจารณ์
บางครั้งบริษัทประกันก็สรุปสัญญาและรับเงินจากลูกค้าอย่างมีความสุข แต่ตัวบริษัทเองก็ไม่รีบร้อนในการชำระเงิน พวกเขาทำให้กระบวนการล่าช้า ทำให้พวกเขารวบรวมเอกสารและยืนต่อคิวระหว่างชั่วโมงทำงาน และประเมินค่าความเสียหายต่ำไปอย่างมากเมื่อทำการประเมิน
เป็นการยากที่จะคาดการณ์ถึงเหตุการณ์ดังกล่าวในระหว่างการสรุปสัญญา ทั้งหมดนี้ไม่ได้เป็นการละเมิดกฎหมาย และจะมีราคาแพงกว่าในการท้าทายการตัดสินใจของบริษัทประกันภัย ดังนั้นจึงควรหันไปหาประสบการณ์ของคนอื่นและค้นหาว่าลูกค้าเขียนอะไรเกี่ยวกับบริษัทไว้ล่วงหน้า
6. นำเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและลงนามในสัญญา
โดยปกติ หนังสือเดินทางและเอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของทรัพย์สินจะเพียงพอสำหรับคุณ บริษัทประกันภัยบางแห่งอาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น สารสกัดจาก USRN
วิธีรับเงินประกัน
หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย คุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:
- รายงานทุกอย่างไปยังบริษัทประกันภัยโดยเร็วที่สุด โดยปกติ สัญญาจะกำหนดระยะเวลาที่คุณต้องดำเนินการนี้ บางครั้งก็สามวันบางครั้งก็เป็นวัน หากคุณมาสายอาจไม่สามารถจ่ายเงินได้
- ติดต่อบริการที่จะบันทึกสิ่งที่เกิดขึ้น นี่อาจเป็นตำรวจ กระทรวงเหตุฉุกเฉิน บริษัทจัดการ พวกเขาจะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันสิ่งที่เกิดขึ้น เช่น หนังสือรับรองอัคคีภัย การตัดสินให้ดำเนินคดีอาญาในกรณีที่เกิดการโจรกรรม เป็นต้น
- ส่งเอกสารที่จำเป็นไปยังบริษัทประกันภัย ตามกฎแล้วนี่คือกรมธรรม์ประกันภัยที่ถูกต้องใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเบี้ยประกันและเอกสารยืนยันว่ามีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น
- รอการตัดสินใจของผู้ประกันตน บริษัทจะเรียกผู้ประเมินราคา ตัดสินใจ และหากเป็นไปในทางบวก จะชดใช้ค่าเสียหายทั้งหมดหรือบางส่วน
กรณีไหนที่ประกันไม่จ่าย
สถานการณ์ดังกล่าวมีระบุไว้ในสัญญาประกันภัยและแต่ละบริษัทมีของตนเอง โดยปกติ คุณอาจถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลหลายประการ
- สถานการณ์ของคุณไม่ถือเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย: คุณทำประกันบ้านของคุณจากภัยธรรมชาติและเสาไฟล้มทับ
- ทุกอย่างเกิดขึ้นจากความผิดของคุณ: คุณเปิดเตารีดทิ้งไว้และไปทำงาน และเกิดไฟไหม้ในอพาร์ตเมนต์
- คุณละเมิดข้อกำหนดของสัญญา: เช่นไม่จ่ายเบี้ยประกันตรงเวลาหรือสมัครกับบริษัทประกันภัยในภายหลัง
หากบริษัทประกันภัยปฏิเสธที่จะจ่ายเงินชดเชยให้คุณโดยไม่มีเหตุผลชัดเจน คุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับธนาคารกลางได้