สารบัญ:

ทำไมการทำประกันบ้านจึงคุ้มค่า และวิธีการจัดประกันให้ถูกวิธี
ทำไมการทำประกันบ้านจึงคุ้มค่า และวิธีการจัดประกันให้ถูกวิธี
Anonim

เราหาว่าในกรณีใดบ้างที่สามารถชดเชยความสูญเสีย วิธีการเลือกบริษัทประกันภัย และจะทำอย่างไรถ้าเหตุการณ์ของผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น

ทำไมการทำประกันบ้านจึงคุ้มค่า และวิธีการจัดประกันให้ถูกวิธี
ทำไมการทำประกันบ้านจึงคุ้มค่า และวิธีการจัดประกันให้ถูกวิธี

ประกันบ้านทำงานอย่างไร

การประกันภัยประเภทนี้มีประโยชน์เมื่อคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินและต้องการปกป้องตัวเองในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับบ้านของคุณ ไฟไหม้ การระเบิดของแก๊ส การโจรกรรม ภัยธรรมชาติ เพื่อนบ้านลืมปิดก๊อกน้ำในห้องน้ำ ในทุกสถานการณ์เหล่านี้ คุณเสี่ยงต่อความสูญเสียร้ายแรงและสูญเสียบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ของคุณโดยสิ้นเชิง ประกันภัยช่วยชดใช้ค่าเสียหายบางส่วนหรือทั้งหมด

ในการทำเช่นนี้ คุณต้องทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัย ซึ่งจะระบุว่า:

  • คุณทำประกันอะไรอย่างแน่นอน
  • กรณีใดบ้างที่จะถือว่าเป็นผู้ประกันตน
  • คุณต้องการประกันบ้านของคุณเท่าไหร่

จากนั้นคุณจ่ายค่าธรรมเนียมของคุณอย่างสม่ำเสมอ หากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทจะประเมินความเสียหายและจ่ายเงินให้คุณตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญา นั่นคือทุกอย่างทำงานในลักษณะเดียวกับประกันอื่น ๆ

สิ่งที่สามารถประกันได้ในอพาร์ตเมนต์หรือบ้าน

ทุกสิ่ง: ตั้งแต่ที่อยู่อาศัยทั้งหมดไปจนถึงการตกแต่ง เฟอร์นิเจอร์ และของตกแต่งภายในอื่นๆ โดยปกติ บริษัทประกันภัยจะเสนอทางเลือกต่อไปนี้สำหรับวัตถุประกัน:

  • องค์ประกอบโครงสร้าง - พื้นและเพดาน ผนังและพาร์ทิชัน ระเบียงและชาน
  • อุปกรณ์วิศวกรรม - ท่อ เมตร สายไฟและการสื่อสารอื่น ๆ
  • การตกแต่งภายใน - ปูพื้นและฝ้าเพดาน, วอลล์เปเปอร์, สีหรือปูนปลาสเตอร์ตกแต่ง, หน้าต่าง, ประตูและส่วนใด ๆ ของการตกแต่ง;
  • สังหาริมทรัพย์ - เครื่องใช้, เฟอร์นิเจอร์, ของใช้ส่วนตัวอันมีค่า;
  • กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน - การประกันภัยดังกล่าวเรียกว่าการประกันชื่อและช่วยลดการสูญเสียหากคุณพบผู้ฉ้อโกงเมื่อซื้อบ้าน

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการประกันบ้านไม่ครอบคลุมถึงสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด อย่าคาดหวังว่าคุณจะได้รับการชดเชยสำหรับค่าเสื้อผ้า เครื่องประดับ ของเล่นเด็กและบริการของคุณย่าสำหรับ 12 คน คุณสามารถประกันบางสิ่งที่รักได้ แต่ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับการประกันภัย

คุณสามารถทำประกันบ้านของคุณกับอะไรได้บ้าง?

จากการสำรวจของ Levada Center ปัญหาต่อไปนี้ส่วนใหญ่เกิดขึ้นกับอสังหาริมทรัพย์ในรัสเซีย:

  • เพื่อนบ้านเทน้ำ
  • ท่อระบายน้ำทิ้งหรือท่อระบายน้ำทิ้ง
  • บ้านถูกปล้น
  • มีไฟไหม้

ดังนั้นก่อนอื่นจึงควรประกันบ้านหรืออพาร์ตเมนต์จากความเสี่ยงเหล่านี้ แต่นี่ไม่ใช่รายการที่สมบูรณ์อย่างแน่นอน บริษัทประกันภัยเสนอทางเลือกเพิ่มเติมหลายประการ:

  • ภัยพิบัติทางธรรมชาติ;
  • การระเบิดของแก๊ส
  • ข้อบกพร่องในการออกแบบ
  • อุบัติเหตุที่มนุษย์สร้างขึ้น
  • การกระทำของสัตว์
  • เครื่องบินตกและชิ้นส่วน
  • สายฟ้าฟาด

นอกจากนี้ยังสามารถประกันความรับผิดทางแพ่งของคุณได้ การประกันภัยดังกล่าวจะช่วยชดเชยความเสียหายหากทรัพย์สินของผู้อื่นได้รับความเสียหายจากความผิดของคุณ เช่น คุณทำให้เพื่อนบ้านของคุณท่วม

นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยสามารถครอบคลุมค่าที่พักชั่วคราวและการจัดเก็บสิ่งของ ทำความสะอาดอาณาเขต ดำเนินการและชำระค่าเอกสารและใบรับรองที่จำเป็นสำหรับการคืนค่าที่อยู่อาศัย

ผู้ประกันตนแต่ละรายเสนอทางเลือกของรายการความเสี่ยงหรือตัวเลือกแพ็คเกจที่รวมทุกอย่างไว้พร้อมกัน

วิธีทำประกัน

1. เลือกบริษัทประกันที่เชื่อถือได้

เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ประกันตนต้องมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางของรัสเซีย คุณสามารถตรวจสอบได้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ คุณควรใส่ใจกับอัตราภาษีและเงื่อนไขอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น เพื่อให้บริษัทระบุความเสี่ยงของการประกันภัยทั้งหมดที่สำคัญต่อคุณในสัญญา

2. อ่านเงื่อนไขสัญญาอย่างละเอียด

คุณต้องเข้าใจว่าเป้าหมายหลักของ บริษัท ประกันภัยคือการทำเงินและไม่ใช่เพื่อช่วยให้คุณรอดพ้นจากความพินาศดังนั้นข้อมูลบนเว็บไซต์ที่สวยงามของ บริษัท ประกันและเครื่องคิดเลขต้นทุนการประกันอาจแตกต่างกันเล็กน้อยจากความเป็นจริงและทำให้เงื่อนไขไม่สะดวกมากเรียบ สิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงตัวเองให้ถูกต้องที่สุด:

  • สิ่งที่บริษัทพิจารณาว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย
  • เมื่อเธออาจปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้คุณ
  • มีขั้นตอนการประเมินและชดเชยความเสียหายอย่างไร
  • เอกสารอะไรบ้างที่ต้องใช้เมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
  • จำนวนเบี้ยประกันที่แน่นอนคือเท่าใด

ตัวอย่างเช่น คุณต้องการให้บริษัทชดใช้ค่าเสียหายในกรณีที่เกิดอุทกภัย แต่หากอ่านสัญญาให้ดีอาจกลายเป็นว่าเฉพาะสถานการณ์ที่เพื่อนบ้านน้ำท่วม แต่ท่อแตกหรือน้ำท่วมจะไม่ถือเป็นเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย เรื่องราวก็เหมือนกันกับไฟไหม้: บางบริษัทไม่ชดเชยความเสียหายหากเกิดเพลิงไหม้เนื่องจากข้อบกพร่องในการเดินสายไฟหรือการชำรุดของเครื่องใช้ไฟฟ้า

3. ประเมินมูลค่าทรัพย์สิน

คุณเองเลือกว่าจะประกันบ้านของคุณและสิ่งที่อยู่ในนั้น นี่คือสิ่งที่บริษัทประกันจะจ่ายให้คุณหากมีสิ่งใดเกิดขึ้น แต่ค่าประกันของคุณโดยตรงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เท่ากัน

ทุนประกันต้องไม่เกินมูลค่าอสังหาริมทรัพย์และสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะทำประกันอพาร์ทเมนต์ 15 ล้านรูเบิลซึ่งด้วยเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าทั้งหมดราคา 10 ล้านนั้นไม่สมเหตุสมผล - คุณจะจ่ายเงินประกันมากเกินไปเท่านั้น

4. ค้นหาว่าคุณสามารถใช้แฟรนไชส์ได้หรือไม่

การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณยินดีลงทุนในการฟื้นฟูบ้านด้วยตัวเอง การใช้การหักลดหย่อนช่วยลดค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ เป็นสองประเภท

  • เงื่อนไข: คุณจะได้รับการชดใช้ค่าเสียหายหากมากกว่าจำนวนที่กำหนดเท่านั้น ตัวอย่างเช่น ค่าลดหย่อนแบบมีเงื่อนไขของคุณคือ 5,000 รูเบิล หากความเสียหายน้อยกว่า 5,000 รูเบิล คุณต้องจัดการกับสถานการณ์ด้วยตัวเอง หากมีมากกว่านั้น บริษัท ประกันภัยจะชดใช้ให้ สมมติว่าเพื่อนบ้านของคุณท่วมคุณ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น การซ่อมแซมจะเสียค่าใช้จ่าย 15,000 รูเบิล จำนวนเงินนี้จะชำระเต็มจำนวนโดยผู้ประกันตน
  • ไม่มีเงื่อนไข: คุณกำหนดจำนวนเงินซึ่งในกรณีใด ๆ คุณชดเชยตัวเองและผู้ประกันตนจะเพิ่มส่วนที่เหลือให้กับคุณ หากค่าลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขของคุณคือ 5,000 รูเบิล และการซ่อมแซมหลังจากถูกน้ำท่วมโดยเพื่อนบ้านจะมีค่าใช้จ่าย 15,000 บาท บริษัทประกันภัยจะคืนเงินให้คุณ 10,000 รูเบิล

5. อ่านบทวิจารณ์

บางครั้งบริษัทประกันก็สรุปสัญญาและรับเงินจากลูกค้าอย่างมีความสุข แต่ตัวบริษัทเองก็ไม่รีบร้อนในการชำระเงิน พวกเขาทำให้กระบวนการล่าช้า ทำให้พวกเขารวบรวมเอกสารและยืนต่อคิวระหว่างชั่วโมงทำงาน และประเมินค่าความเสียหายต่ำไปอย่างมากเมื่อทำการประเมิน

เป็นการยากที่จะคาดการณ์ถึงเหตุการณ์ดังกล่าวในระหว่างการสรุปสัญญา ทั้งหมดนี้ไม่ได้เป็นการละเมิดกฎหมาย และจะมีราคาแพงกว่าในการท้าทายการตัดสินใจของบริษัทประกันภัย ดังนั้นจึงควรหันไปหาประสบการณ์ของคนอื่นและค้นหาว่าลูกค้าเขียนอะไรเกี่ยวกับบริษัทไว้ล่วงหน้า

6. นำเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและลงนามในสัญญา

โดยปกติ หนังสือเดินทางและเอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของทรัพย์สินจะเพียงพอสำหรับคุณ บริษัทประกันภัยบางแห่งอาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น สารสกัดจาก USRN

วิธีรับเงินประกัน

หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย คุณต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

  • รายงานทุกอย่างไปยังบริษัทประกันภัยโดยเร็วที่สุด โดยปกติ สัญญาจะกำหนดระยะเวลาที่คุณต้องดำเนินการนี้ บางครั้งก็สามวันบางครั้งก็เป็นวัน หากคุณมาสายอาจไม่สามารถจ่ายเงินได้
  • ติดต่อบริการที่จะบันทึกสิ่งที่เกิดขึ้น นี่อาจเป็นตำรวจ กระทรวงเหตุฉุกเฉิน บริษัทจัดการ พวกเขาจะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันสิ่งที่เกิดขึ้น เช่น หนังสือรับรองอัคคีภัย การตัดสินให้ดำเนินคดีอาญาในกรณีที่เกิดการโจรกรรม เป็นต้น
  • ส่งเอกสารที่จำเป็นไปยังบริษัทประกันภัย ตามกฎแล้วนี่คือกรมธรรม์ประกันภัยที่ถูกต้องใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเบี้ยประกันและเอกสารยืนยันว่ามีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น
  • รอการตัดสินใจของผู้ประกันตน บริษัทจะเรียกผู้ประเมินราคา ตัดสินใจ และหากเป็นไปในทางบวก จะชดใช้ค่าเสียหายทั้งหมดหรือบางส่วน

กรณีไหนที่ประกันไม่จ่าย

สถานการณ์ดังกล่าวมีระบุไว้ในสัญญาประกันภัยและแต่ละบริษัทมีของตนเอง โดยปกติ คุณอาจถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลหลายประการ

  • สถานการณ์ของคุณไม่ถือเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย: คุณทำประกันบ้านของคุณจากภัยธรรมชาติและเสาไฟล้มทับ
  • ทุกอย่างเกิดขึ้นจากความผิดของคุณ: คุณเปิดเตารีดทิ้งไว้และไปทำงาน และเกิดไฟไหม้ในอพาร์ตเมนต์
  • คุณละเมิดข้อกำหนดของสัญญา: เช่นไม่จ่ายเบี้ยประกันตรงเวลาหรือสมัครกับบริษัทประกันภัยในภายหลัง

หากบริษัทประกันภัยปฏิเสธที่จะจ่ายเงินชดเชยให้คุณโดยไม่มีเหตุผลชัดเจน คุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับธนาคารกลางได้