2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12
หากคุณเคยต้องกู้เงิน คุณจะรู้ดีว่าการออกจากบริการประกันที่กำหนดนั้นทำได้ยาก วันนี้เราจะบอกคุณถึงวิธีการดำเนินการเพื่อไม่ให้จ่ายเงินมากเกินไป
ต้องทำประกันอะไรและไม่ทำประกัน
วันนี้เป็นการยากที่จะหาธนาคารที่จะไม่เรียกเก็บเงินจากบริการประกันภัย กำหนดได้อย่างแม่นยำเพราะการประกันภัยเป็นภาคบังคับเพียงไม่กี่กรณีเท่านั้น
- หากคุณจำนองคุณต้องทำประกันบ้านของคุณ
- หากคุณนำเงินกู้ค้ำประกันอื่นเช่นรถยนต์ แล้วทรัพย์สินนี้เองยังต้องได้รับการประกัน
- หากคุณจำนองภายใต้โครงการสนับสนุนของรัฐ คุณต้องทำประกันชีวิต
ในกรณีอื่นๆ การประกันชีวิต ประกันการตกงาน และอื่นๆ เป็นความต้องการของธนาคารในการสร้างเงิน
แน่นอนว่าการประกันให้การค้ำประกันกับธนาคาร แต่ราคาสำหรับบริการดังกล่าวกำลังทำลายสถิติทั้งหมด เมื่อฉันสมัครจำนอง ธนาคารเสนอประกันชีวิตให้ฉัน 12,000 รูเบิล (และเหตุผลในการปฏิเสธจะต้องได้รับการพิสูจน์เป็นลายลักษณ์อักษร) ในขณะที่บริษัทประกันภัยที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร ได้ออกประกันน้อยกว่า 4,000 รูเบิล
ดังนั้น หากธนาคารเสนอประกันและคุณเห็นด้วยกับความจำเป็น ให้พิจารณาราคาในบริษัทประกันภัยก่อน
ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องจัดหาเงินกู้อุปโภคบริโภค (เงินกู้) ให้แก่ผู้กู้ตามเงื่อนไข (จำนวนเงิน ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค (เงินกู้) และอัตราดอกเบี้ย) ในกรณีที่ผู้กู้ทำประกันชีวิต สุขภาพ หรือผู้เอาประกันภัยอื่น ๆ ด้วยตนเอง ดอกเบี้ยเพื่อประโยชน์ของผู้ให้กู้กับผู้ประกันตนที่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยเจ้าหนี้ตามข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
กฎหมายของรัฐบาลกลาง N 353-FZ "สำหรับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)"
นั่นคือถ้าคุณต้องการประกัน ให้จัดการเอง ไม่ใช่ด้วยความช่วยเหลือจากธนาคาร ประหยัดเงินที่น่าประทับใจ หากธนาคารปฏิเสธที่จะยอมรับนโยบาย "ต่างประเทศ" ให้ใช้สองข้อโต้แย้ง: รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 386 และหมายเลข 135-FZ "ในการคุ้มครองการแข่งขัน" พวกเขาบอกว่าคุณมีสิทธิ์เลือกบริษัทประกัน
นอกจากนี้ยังมีหลุมพรางที่นี่ บริษัทประกันภัยจะต้องได้รับการรับรองจากธนาคาร มิฉะนั้น คุณจะต้องพิสูจน์ว่าเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารสำหรับบริษัทประกันภัย สามารถรับรายชื่อองค์กรดังกล่าวได้จากตัวแทนของธนาคาร
แต่ถ้าคุณไม่ต้องการประกันล่ะ?
อ่าน อ่าน อ่านอีก
ดูฟีดของบทวิจารณ์และการร้องเรียนบนพอร์ทัล Banki.ru: มีการร้องเรียนเกี่ยวกับการประกันที่กำหนดไว้ทุก ๆ 10-15 นาที สถานการณ์ดูน่าเศร้ายิ่งขึ้นหากคุณอ่านบทวิจารณ์เหล่านี้ ผู้ที่จ่ายค่าประกันโดยไม่จำเป็นส่วนใหญ่ค้นพบสิ่งนี้ที่บ้านแล้วเมื่อลงนามในเอกสาร พวกเขาไม่อ่านข้อตกลง พวกเขาลงนามทันที
คำสองสามคำเกี่ยวกับสิ่งที่เต็มไปด้วย
- พนักงานธนาคารบางคนไม่พูดอะไรเลยเกี่ยวกับการประกันที่รวมอยู่ในเงินกู้ เพียงในรูปแบบการพิมพ์ของสัญญาพวกเขาเองทำเครื่องหมายในรายการ "ฉันตกลงที่จะทำประกันโดยสมัครใจสำหรับโปรแกรมดังกล่าวและโปรแกรมดังกล่าว" นี่เป็นการละเมิดอย่างร้ายแรง แต่เมื่อคุณลงนามในเอกสาร จะพิสูจน์สิ่งใดได้ยากอย่างยิ่ง
- ผู้ประกอบการอาจไม่ให้ข้อมูลทั้งหมด ตัวอย่างเช่น พวกเขาจะสัญญาว่าจะคืนประกันเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือหลังจากยื่นคำร้อง แต่สัญญาจะระบุว่าประกันจะไม่ได้รับคืน ตัวเลือกต่างกัน แต่คำตอบสำหรับการอ้างสิทธิ์ก็เหมือนกัน: "คุณลงนามในสัญญา ดังนั้นคุณได้อ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขแล้ว"
- สามารถรวมประกันภัยไว้ในจำนวนเงินกู้และเพิ่มการชำระเงินเกินได้มากกว่า 10%
คุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณไม่รู้อะไรแบบนั้น แต่ลายเซ็นภายใต้ความยินยอมคือทุกอย่าง ดีกว่าที่จะใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงในการอ่านเอกสารมากกว่าเวลาและเงินในการบริการที่กำหนด
อย่าพึ่งพาคำพูดของผู้ให้บริการหรือพนักงานธนาคารคนอื่นว่าประกันไม่กระทบกับอัตรา จำนวนเงินที่จะถูกส่งคืนให้คุณ หรือบริษัทเดียวเท่านั้นที่สามารถประกันได้
ธนาคารจะปฏิเสธได้ไหม
หากธนาคารได้อนุมัติเงินกู้ก่อนหน้านี้ก็มักจะรวมการประกันไว้แล้ว ดังนั้น หากคุณได้รับข้อความแจ้งว่าได้รับการเสนอให้รับเงิน ขั้นแรกให้พูดคุยกับผู้ให้บริการและขอให้คำนวณเงินกู้ใหม่โดยไม่มีประกัน
หากได้รับแจ้งว่าเงินกู้เป็นไปไม่ได้หากไม่มีประกัน โปรดติดต่อ (ตามลิงค์ - เอกสารที่แก้ไขเมื่อ 2559-26-04)
ผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องเสนอทางเลือกอื่นแก่ผู้ยืมสำหรับเงินกู้ผู้บริโภค (เงินกู้) โดยเทียบเคียงได้ (จำนวนและเงื่อนไขการชำระคืนเครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) เครดิตผู้บริโภค (เงินกู้) เงื่อนไขโดยไม่มีข้อสรุปบังคับของสัญญาประกัน
กฎหมายของรัฐบาลกลาง N 353-FZ "สำหรับสินเชื่อผู้บริโภค (เงินกู้)"
นั่นคือคุณต้องคำนวณเงินกู้และจำนวนเงินที่ชำระเกินใหม่โดยไม่รวมประกัน เกิดอะไรขึ้นในทางปฏิบัติ? บ่อยครั้งหลังจากการคำนวณดังกล่าว ธนาคารปฏิเสธที่จะออกกองทุน เป็นการยากที่จะจัดการกับสิ่งนี้เพราะธนาคารมีอิสระที่จะตัดสินใจว่าใครจะปฏิเสธการชำระเงินและด้วยเหตุผลอะไร
ในกรณีนี้ ให้ลองทำตามขั้นตอนต่างๆ
- ไปที่โอเปอเรเตอร์อื่นหรือสาขาอื่นของธนาคาร หรือหารือเรื่องนี้กับผู้มีอำนาจมากกว่า บางครั้งโอเปอเรเตอร์ "ในสถานที่ทำงาน" ทำงานอย่างเคร่งครัดตามคำแนะนำภายในและกลัวที่จะเบี่ยงเบนไปจากมัน พวกเขาบอกว่าจะทำประกัน - พวกเขาทำ และพนักงานเชิงรุกที่มีอำนาจมากขึ้นจะตัดสินใจอย่างอื่น
- เขียนคำร้องไปที่ธนาคาร ระบุสถานการณ์โดยอ้างอิงถึงกฎหมาย เรียกร้องเหตุผลเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการปฏิเสธ ทำเอกสารทั้งหมดซ้ำกันเพื่อให้คุณมีหมายเลขอุทธรณ์และลายเซ็นของพนักงานที่ยอมรับ โทรหาธนาคารและเร่งพนักงานด้วยการพิจารณาการเรียกร้อง เขียนรีวิวบนอินเทอร์เน็ต: วิธีนี้คุณจะเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกหากธนาคารกังวลเกี่ยวกับภาพลักษณ์
- เมื่อคุณมีคำตอบจากธนาคารอยู่ในมือแล้ว คุณสามารถร้องเรียนข้างต้น - ไปที่ Federal Antimonopoly Service หรือ Rospotrebnadzor เครื่องมืออื่นคือ Bank of Russia ซึ่งคุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนทางอิเล็กทรอนิกส์ได้
- ลองคิดดูว่าคุณจำเป็นต้องทำข้อตกลงกับธนาคารที่มีพฤติกรรมทุจริตหรือไม่ มองหาองค์กรสินเชื่ออื่นๆ
ความจริงก็คือว่าหากไม่มีประกัน ข้อตกลงกับธนาคารมักจะสูญเสียความน่าดึงดูดใจไป เช่น อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว เงินกู้มีราคาแพงกว่าการประกันภัย บางครั้งมันก็คุ้มค่าที่จะรวบรวมเอกสารเพิ่มเติม แต่การหาธนาคารที่มีเงื่อนไขโปร่งใส
จะทำอย่างไรถ้ามีการบังคับประกันแล้ว
การทำประกันถือเป็นการละเมิดกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค
ห้ามกำหนดเงื่อนไขการซื้อสินค้าบางอย่าง (งานบริการ) ในการซื้อสินค้าอื่น ๆ (งานบริการ) ความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับผู้บริโภคอันเป็นผลมาจากการละเมิดสิทธิในการเลือกสินค้าฟรี (งานบริการ) จะได้รับการชดใช้คืนโดยผู้ขาย (นักแสดง) เต็มจำนวน
กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย N 2300-1 "ในการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค"
หากคุณได้ร่างสัญญาแล้ว และเห็นว่าเงินที่ได้รับอนุมัติส่วนหนึ่งไปประกัน คุณยังสามารถมีเวลาที่จะยกเลิกสัญญาประกันภัยได้ ตามที่คุณบอก คุณมีเวลาห้าวันนับจากวันที่สรุปสัญญาประกันภัยเพื่อบอกเลิกสัญญาและคืนเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปเอง จริง เงื่อนไขการคืนสินค้าขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของสัญญา
ปัญหาอาจเกิดขึ้นหากคุณไม่ได้ทำข้อตกลงโดยตรงกับบริษัทประกันภัย แต่เชื่อมโยงกับโครงการประกันร่วมของธนาคาร ในกรณีนี้ คุณไม่เพียงจ่ายแต่เบี้ยประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าคอมมิชชันให้ธนาคารเพื่อโอกาสในการเข้าร่วมในโปรแกรมนี้ด้วย ค่าคอมมิชชั่นสามารถสูงถึง 50% ของเงินประกันของคุณ และภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลง ธนาคารอาจไม่คืนเงินให้ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลง นี่ไม่ต้องพูดถึงว่ามีค่าคอมมิชชั่นเมื่อส่งคืน
Dmitry Zhukov หัวหน้านักวิเคราะห์การประกันภัยที่พอร์ทัล Banki.ruธนาคารต่าง ๆ ใช้หลักปฏิบัติในการต่อสัญญาเงินกู้กับประกันประเภทต่าง ๆ กันอย่างกว้างขวาง บ่อยครั้งที่พวกเขาพยายามรวมบริการดังกล่าวไว้ในข้อตกลงโดยไม่แจ้งให้ผู้กู้ทราบหรือมีเงื่อนไขในการออกเงินกู้ ด้วยวิธีนี้ ธนาคารฆ่านกสองตัวด้วยหินก้อนเดียว: พวกเขาลดความเสี่ยงและรับรายได้เพิ่มเติม (ค่าตอบแทนในจำนวน 50–70% ของเบี้ยประกันนั้นจริง ๆ แล้วเป็นแนวทางปฏิบัติของตลาดและในบางกรณีถึง 97%) นอกจากนี้ ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาประกันภัยดังกล่าว จะไม่มีการคืนเบี้ยประกันภัยเมื่อบอกเลิกสัญญาหรือหักเปอร์เซ็นต์ที่มีนัยสำคัญของเบี้ยประกันดังกล่าว
ไม่ว่าจะฟังดูซ้ำซากแค่ไหน คุณสามารถป้องกันตัวเองได้โดยการอ่านเอกสารที่คุณเสนอให้เซ็นอย่างรอบคอบเท่านั้น แน่นอน คุณต้องบ่นและปกป้องสิทธิ์ของคุณ นอกจากนี้ บ่อยครั้งที่ปัญหาได้รับการแก้ไขในการสนทนากับหัวหน้าผู้จัดการที่ให้บริการคุณ แต่การร้องเรียนไม่ได้ผลเสมอไป การยืนยันสิทธิ์ของคุณจะต้องใช้เวลามากและ "วันนี้" มักต้องการเงินกู้
ตั้งแต่กลางเดือนพฤษภาคม บริษัทประกันจะต้องรวมประโยค "ระยะเวลาการทำความเย็น" ไว้ในสัญญา ซึ่งจะทำให้สามารถคืนเบี้ยประกันภัยภายใต้สัญญาประกันส่วนใหญ่ได้โดยไม่มีการสูญเสีย สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจภายในห้าวันที่มีการสรุปข้อตกลงดังกล่าว
เมื่อไม่มีอะไรช่วยและธนาคารปฏิเสธที่จะพบกันครึ่งทาง พยายามโน้มน้าวมันด้วยการร้องเรียนไปยัง Rospotrebnadzor ในการอุทธรณ์คุณต้องอธิบายสถานการณ์โดยละเอียดและขอให้ธนาคารดำเนินการตามประมวลกฎหมายปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย การร้องเรียนดังกล่าวต้องมาพร้อมกับเอกสารจำนวนสูงสุดที่คุณมี ได้แก่ สำเนาสัญญา นโยบาย และอื่นๆ
คุณสามารถยื่นคำร้องต่อสำนักงานอัยการแล้วต่อศาล แต่ไม่มีใครรับประกันได้ว่าการอุทธรณ์นี้จะนำไปสู่การตัดสินใจในเชิงบวก เราได้กล่าวไปแล้วว่าข้อตกลงที่ลงนามเป็นข้อโต้แย้งที่มีประสิทธิภาพมากกว่าการร้องเรียนทั้งหมด
ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะคิดอย่างรอบคอบในขั้นตอนสรุปสัญญา เพื่อไม่ให้เกิดอันตรายอย่างเลือดตาแทบกระเด็นสำหรับเงินที่ให้ไปอย่างไร้จุดหมาย