วิธีการลงทุนเงินฟรีอย่างมีกำไร: ทำการฝากเงินหรือชำระคืนเงินกู้?

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

เราขอนำเสนอเนื้อหาที่ยอดเยี่ยมของผู้อ่านของเราซึ่งกล่าวถึงเรื่องที่น่าเศร้าและหัวข้อที่เกี่ยวข้องอย่างมากเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล พวกคุณหลายคนมีเงินกู้ที่คุณจ่ายออกเป็นประจำ แต่ลองนึกภาพว่าคุณได้รับเช็คเงินเดือนที่ 13 โบนัสคริสต์มาส หรือรายได้พิเศษอื่นๆ จะทำอย่างไรกับมัน? เพื่อใช้จ่าย? วางเงินมัดจำหรือชำระส่วนหนึ่งของเงินกู้ที่เกินแผน? คำตอบสำหรับคำถาม "อันไหนทำกำไรได้มากกว่า" มาจากเนื้อหาด้านล่าง นอกจากนี้ยังมีเครื่องคำนวณสินเชื่อที่เข้าใจง่ายในรูปแบบ Excel

ฉันเพิ่งได้รับเงินฟรี และเช่นเคย เมื่อพวกเขาเกิดขึ้น ปัญหาที่น่ายินดีก็เกิดขึ้น - จะใช้พวกเขาที่ไหน ฉันยกเลิกการซื้อที่ไร้ประโยชน์ทันที ฉันสงสัยว่าพวกเขาจะยังใช้ได้อย่างไร? ดังนั้น ทางเลือกของฉันจึงตัดสินในสองตัวเลือกที่เป็นไปได้:

• ผลงาน;
• หรือชำระเงินกู้เก่าบางส่วนของฉัน น่าแปลกที่คุณยังสามารถทำเงินได้

อย่างไหนมีประโยชน์มากกว่ากัน? และเท่าไหร่? ในเวลาเดียวกันฉันไม่สนใจด้านศีลธรรมของคำถาม: "การมีเงินในเงินฝากนั้นดีแค่ไหน.. " หรือ "การอยู่โดยปราศจากเงินกู้นั้นดี" และเศรษฐกิจล้วนๆ

ดังนั้นสิ่งที่ได้รับ:

• เรามี 10,000 rubles ฟรีในสต็อก
• ในเดือนสิงหาคม 2011 เราตัดสินใจปรับปรุงอพาร์ตเมนต์และซื้อกล้วยจำนวนหนึ่ง สำหรับสิ่งนี้เราได้กู้เงินจำนวน 100,000 รูเบิล
• เงินกู้ถูกนำไปใช้ในเดือนสิงหาคม 2554 ดังนั้นเงินกู้ดังกล่าวจึงได้รับการชำระคืนภายใน 15 เดือน
• การชำระคืนเงินกู้รายเดือน: 2 540 rubles วิธีชำระคืน - เงินรายปี (เงินงวด - เมื่อชำระคืนเงินกู้เป็นงวดเท่า ๆ กัน ตัวอย่างเช่น 2 540 rubles ต่อเดือน สะดวก แต่เราจ่ายมากเกินไปกว่าในกรณีอื่น ๆ)
• ระยะเวลาเงินกู้: 5 ปี;
• ดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นรายเดือนตามจำนวนหนี้คงเหลือ
• หรือพิจารณาเงินฝากที่ 10% ต่อปีพร้อมดอกเบี้ยปีละครั้ง

ในทั้งสองกรณีนี้มีบางอย่างเกิดขึ้นในชีวิตของเรา มาลองทำความเข้าใจกันว่า

ตอนนี้ไปยังส่วนที่สนุก มาทำความเข้าใจกันว่าเราจะได้รับรายได้เท่าไหร่ในทั้งสองกรณีและเพื่ออะไรที่จะเพียงพอสำหรับเรา

ในการทำเช่นนี้ ให้ลองคำนวณรายได้จากการลงทุนของเราในเงินฝากและเงินกู้ยืม ซึ่งเรียกว่า ROI

ROI เป็นตัววัดผลตอบแทนจากการลงทุน แสดงเป็น% หมายถึงการเปรียบเทียบจำนวนรายได้จากการลงทุนและจำนวนเงินลงทุนเอง ตัวอย่างเช่น ฉันจะใส่ 10,000 rubles ในธนาคาร และในหนึ่งปีฉันจะได้รับ 11,000 rubles คืน ปรากฎว่าฉันได้รับ 1,000 rubles - นี่คือรายได้ของฉัน เป็น 10% ของเงินลงทุนเริ่มแรก ถือว่าเป็นดังนี้:

(จำนวนรายได้ / จำนวนเงินลงทุนเริ่มแรก) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0.1 × 100% = 10%

ตัวบ่งชี้นี้จำเป็นเพื่อเปรียบเทียบการลงทุนและการลงทุนที่แตกต่างกัน ที่ ROI มากกว่า 0 ก็มีกำไรมากขึ้น ตัวอย่างเช่น อะไรจะดีไปกว่าการลงทุน 5,400 รูเบิลและรับ 500 หรือลงทุน 7,800 และรับ 600? ROI จะช่วยตอบคำถามนี้ ในกรณีแรก ROI = 9.3% และในกรณีที่สอง 7.7% (ลองคำนวณเอง) ในเวอร์ชั่นแรกเพิ่มเติม มันทำกำไรได้มากกว่า การลงทุน 7,800 เหล่านี้มีกำไรมากขึ้นในที่ที่พวกเขาให้ 500 รูเบิลสำหรับ 5,400 ในกรณีนี้เราจะได้ 722 รูเบิลแทนที่จะเป็น 600 ลองนึกภาพคุณจะลงทุน 100,000?

ในกรณีของการฝากเงินทุกอย่างชัดเจน - หาเงินได้เท่าไหร่รายได้ก็มาก นั่นคือ 10% ของ 10,000 = 1,000 รูเบิลของรายได้ เพราะฉะนั้น, ROI ของผลงาน = 10%.

สำหรับการกู้ยืม ทุกอย่างค่อนข้างซับซ้อน สิ่งหนึ่งที่เข้าใจง่ายๆ โดยทั่วไปรายได้จากการลงทุนประเภทนี้จะเป็นจำนวนเงินที่ลดลงของการชำระเงินรายเดือน เนื่องจากการลดต้นทุนทำให้จำนวนเงินคงเหลืออยู่กับคุณเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น คุณจ่ายเงินกู้ 10,000 และเริ่มจ่าย 9,000 ได้กำไรหรือไม่? แน่นอน เพิ่มอีก 1,000 ก็ยังดี ดังนั้นจึงไม่ใช่ขนาดของการชำระเงินที่สำคัญ แต่เป็นความจริงที่ว่าคุณลดจำนวนลง ธุรกิจใช้แนวทางง่ายๆ: ได้สิ่งที่ประหยัดได้ นำไปใช้กับคุณด้วย ยิ่งเราจ่ายน้อยเท่าไหร่ เงินที่เราเหลือสำหรับความต้องการของเราก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

แล้วเราจะได้อะไรกับเงินกู้หลังจากทำการคำนวณแล้ว (ด้วยความช่วยเหลือจากพนักงานธนาคารหรือซึ่งคุณสามารถอัปโหลดเพื่อทำงานใน Excel หรือ Google เอกสารได้) เราจะกำหนดว่าด้วยการลงทุน 10,000 ในเงินกู้ของเรา เราจะลดการชำระเงินรายเดือนลง 341.24 รูเบิล นั่นคือเราจะได้รับรายได้เพิ่มเติม 341.24 รูเบิล มันก็จะดูน้อยๆ แต่ในหนึ่งปี (12 เดือน) 4,094.89 rubles จะเกิดขึ้น นั่นคือมากกว่าเงินฝาก ดี! เราสามารถใช้จ่ายจำนวนนี้ในปีใหม่หน้าหรือวางไว้อีกครั้งในการชำระคืนเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ROI คืออะไร? คุณสามารถคำนวณได้เอง มันจะกลายเป็นสำหรับคุณเท่ากับ 40, 9% หรือ 41% สำหรับบัญชีคู่ ดังนั้นจะเห็นได้ว่าเนื่องจากการชำระเงินที่ลดลง เราได้รับ ROI ของการชำระคืนเงินกู้ = 41% ต่อปี.

แล้วจะเกิดอะไรขึ้น?

โบนัส

นอกจากนี้ ยังมีอีกประเด็นหนึ่งที่ควรพูดถึง นี่คือจำนวนเงินที่ชำระเกินสำหรับเงินกู้ การคำนวณแสดงให้เห็นว่าเป็นผลมาจากการลดหนี้เงินกู้จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปจะลดลงจาก 52,000 เป็น 49,000 rubles - แม่นยำยิ่งขึ้น 3,157.72 rubles เงินจำนวนนี้จะถูกบันทึก ซึ่งหมายความว่าจะได้รับใน 45 เดือนที่เหลือ (จำไว้ว่าเราได้ชำระเงินกู้มา 15 เดือนแล้ว)

ดังนั้นการทำกำไรรายเดือน = 3,157.72 รูเบิล / 45 เดือน = 70.16 รูเบิล / เดือน สำหรับปี = 70, 16 rubles × 12 เดือน = 841, 92 rubles นี่ถือได้ว่าเป็นการบวกเพิ่มเติมของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและรายได้ทางอ้อมจากการลงทุนนี้ = 8.4% (841.92 rubles / 10,000 rubles × 100%)

รวมผลกำไรทั้งหมดจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด= 4 094, 89 rubles (ลดการชำระเงิน) + 841, 92 rubles (ลดจำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไป) = 4 936, 81 rubles = 49% ตอนนี้เราจะมีเพียงพอสำหรับการเริ่มฉลองปีใหม่อย่างแน่นอน!

แล้วเราที่เป็นแค่ปุถุชนจะเลือกการลงทุนได้อย่างไร?

1. หากคุณมีเงินทุนฟรีอยู่แล้ว ให้ตัดสินใจว่าคุณต้องการรับรายได้เพิ่มเติมหรือไม่?

2. วิเคราะห์ว่าคุณมีทางเลือกการลงทุนใดบ้าง

3. กำหนดว่าคุณจะได้รับรายได้จากการลงทุนเหล่านี้อย่างไร? ในกรณีของเงินฝาก นี่คือดอกเบี้ยของเงินฝาก ในกรณีของเงินกู้ จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนลดลงและจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปสำหรับเงินกู้ลดลง

4. กำหนดจำนวนรายได้ ในกรณีของการฝากเงินในธนาคาร นี่คือ% ของเงินฝาก ในกรณีของเงินกู้ ตารางหรือการคำนวณของผู้เชี่ยวชาญธนาคารจะช่วยคุณได้

5. คำนวณรายได้ประจำปีของคุณ ในขณะที่อยู่ในรูเบิล

6. คำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ของคุณ หารรายได้ประจำปีที่เกิดขึ้นด้วยจำนวนเงินลงทุนและคูณด้วย 100% คุณจะได้รับเปอร์เซ็นต์ของผลตอบแทนจากการลงทุน เปอร์เซ็นต์ที่ได้รับจากการลงทุนที่ต่างกันสามารถนำมาเปรียบเทียบกันได้ ซึ่งเป็นตัวกำหนดการลงทุนที่ให้ผลกำไรสูงสุด

7. ว้าว! ยินดีด้วย! คุณกำลังเดินทางสู่ความมั่งคั่ง!

โดยส่วนตัวแล้วฉันคำนวณ (และนี่คือคำสำคัญที่นี่) ว่าการลงทุน 10,000 รูเบิลฟรีของฉันในการชำระคืนเงินกู้และรับ 49% ต่อปีจากสิ่งนี้จะทำกำไรได้มากกว่า ฉันหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องในเรื่องที่ยาก แต่เป็นเรื่องที่น่ายินดีเช่นการลงทุน จัดการการเงินของคุณอย่างชาญฉลาด เปิดสมอง:)

อัปเดต เรายังคงศึกษาหัวข้อการเงินส่วนบุคคลต่อไปในบทความใหม่เกี่ยวกับค่าเสื่อมราคาของเงิน ยินดีต้อนรับ!

---

บางทีคุณอาจจะสนใจบทความอื่น ๆ ของผู้แต่ง: