จะทราบได้อย่างไรว่าผู้หลอกลวงได้กู้ยืมเงินในนามของคุณ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

คำตอบอยู่ในประวัติเครดิตของคุณ

นักต้มตุ๋นจัดสินเชื่อให้เหยื่ออย่างไร

มีแผนออนไลน์และออฟไลน์ทั่วไปหลายแบบที่รู้จักกันเป็นอย่างดี แล้วคุณจะเข้าใจได้อย่างรวดเร็วหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น

สมรู้ร่วมคิดกับพนักงานธนาคาร

ผู้โจมตีสามารถมีตัวตนในสถาบันสินเชื่อได้ บางครั้งพนักงานเองก็กลายเป็นผู้กระทำผิดเพียงคนเดียว ไม่ว่าในกรณีใดเขาสามารถเข้าถึงฐานข้อมูลและความสามารถในการสมัครสินเชื่อโดยการป้อนข้อมูลที่จำเป็น

โดยสำเนาหนังสือเดินทางของคุณ

โดยทั่วไป ในการรับเงินกู้ คุณต้องแสดงหนังสือเดินทางตัวจริงของคุณ แต่ที่นี่ปัจจัยมนุษย์เข้ามามีบทบาท บางทีพนักงานสาขาธนาคารอาจปฏิเสธ แต่ยังมีจุดลงทะเบียนสินเชื่อในร้านฮาร์ดแวร์หรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFO) ด้วย - ผู้ฉ้อโกงที่มีจุดประสงค์จะพบว่าพวกเขาเมินกฎ

พาสปอร์ตหาย

เอกสารต้นฉบับเปิดโอกาสมากมายให้กับอาชญากร คุณสามารถหาคนที่ดูเหมือนเหยื่อและลองใช้หนังสือเดินทางโดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงหรือ "ปรับปรุง" โดยวางรูปถ่ายใหม่ ผลลัพธ์คือหนึ่ง - เงินกู้จะถูกแขวนคอกับเจ้าของที่แท้จริงของเอกสาร

จากรูปถ่ายติดหน้าพาสปอร์ต

ภาพดังกล่าวมักต้องการบริการที่แตกต่างกันเพื่อให้เข้าใจว่าคุณคือตัวคุณ ตัวอย่างเช่น โซเชียลเน็ตเวิร์กขอให้พวกเขาคืนสิทธิ์การเข้าถึงเพจที่ถูกแฮ็ก หรือบริการแชร์รถ และ MFOs - ออกเงินกู้

ผ่านการออกซิมการ์ดใหม่

ผู้โจมตีมาถึงสำนักงานของผู้ให้บริการมือถือพร้อมหนังสือมอบอำนาจปลอมและขอให้ออกซิมการ์ดใหม่ จากนี้ไป SMS พร้อมรหัสและรหัสผ่านทั้งหมดจะมาหาเขา ก่อนหน้านี้ รูปแบบดังกล่าวเป็นเรื่องปกติธรรมดา แต่ตอนนี้ตัวดำเนินการบล็อก SMS ขาเข้าหลังจากเปลี่ยนซิมการ์ดเป็นเวลาหนึ่งวันโดยเฉลี่ย ดังนั้นเจ้าของที่แท้จริงควรมีเวลาสังเกตปัญหาและขอเบอร์คืน อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่ให้ความสำคัญกับซิมการ์ดที่หยุดทำงานกะทันหัน

ผ่านแอปพลิเคชันธนาคารหรือเว็บไซต์

การเข้าถึงบัญชีส่วนตัวบนเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันทางออนไลน์เปิดโอกาสให้อาชญากร จริงอยู่สำหรับสิ่งนี้พวกเขาต้องการความช่วยเหลือ และนี่เป็นกรณีที่ผู้เสียหายเองพูดรหัสผ่านและรหัสหรือติดตั้งโปรแกรมการเข้าถึงระยะไกลบนอุปกรณ์ของเขา อันเป็นผลมาจากการที่ผู้โจมตีควบคุมคอมพิวเตอร์หรือโทรศัพท์อย่างสมบูรณ์ ดังนั้นหลังจากนั้นอาชญากรสามารถโอนเงินและรับเงินกู้ได้โดยไม่มีอุปสรรค

ทำไมคุณควรคิดว่าคุณตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงหรือไม่

คุณแทบจะพลาดไม่ได้หากคุณถูกปล้นในสนามหลังบ้าน แต่ของมีค่าสมัยนี้ไม่ต้องออกไปไหน ผู้โจมตีอาจทำสิ่งนี้บนเก้าอี้ง่ายๆ โดยมีแล็ปท็อปวางอยู่บนตักของเขา ตั้งแต่มกราคมถึงกันยายน 2020 มีการลงทะเบียนกลโกงเพิ่มขึ้นหนึ่งในสามเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2019 ในขณะเดียวกัน จำนวนอาชญากรรมที่กระทำผ่านอินเทอร์เน็ตก็เพิ่มขึ้นอย่างมาก

สถานการณ์ที่อาชญากรกู้เงินในนามของเหยื่อ หาเงินให้ตัวเอง และปล่อยหนี้ให้เธอก็เป็นเรื่องธรรมดาเช่นกัน แรงจูงใจมีความชัดเจน: ง่ายกว่าที่จะขโมยเงินโดยตรงจากบัญชี แต่เงินออมของชาวรัสเซียธรรมดามักจะเจียมเนื้อเจียมตัว และคุณสามารถยืมได้หลายแสน หากไม่นับล้าน โบนัสเพิ่มเติมสำหรับผู้กระทำความผิด - เหยื่ออาจไม่ทราบถึงการหลอกลวงมาเป็นเวลานานและเรียนรู้เกี่ยวกับมันเฉพาะเมื่อนักสะสมที่มีไม้เบสบอล แต่ไม่มีลูกบอลปรากฏขึ้นที่หน้าประตู

เมื่อเงินถูกขโมย มันไม่สบายใจอย่างยิ่ง ผู้โจมตีสามารถกีดกันเงินออมทั้งหมดได้ แต่เงินกู้ที่แขวนคอเหยื่อนั้นแย่กว่านั้นอีก เพราะมีใครบางคนต้องจ่ายคืน และถ้าคุณไม่พิสูจน์ว่าผู้ที่ได้รับเงินกู้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ เขาจะเป็นคนสุดท้าย และเพราะว่ายิ่งเขารู้เร็วว่าเขากลายเป็นลูกหนี้ขัดกับความประสงค์ของเขาเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดี

ในการทำเช่นนี้ คุณต้องเริ่มต้นประเพณี - ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณเป็นระยะ

วิธีตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ

ประวัติเครดิตคือข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อทั้งหมดที่ออกให้คุณและแม้กระทั่งคำขอที่ส่งเพื่อรับสินเชื่อ ดูได้จากเอกสารตอนสมัครกับธนาคารหรือหน่วยงานเครดิตอื่นๆ เพื่อรับเงิน วินัยในการคืนเงิน ไม่ว่าจะมีหนี้อะไรก็ตาม แต่ถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น คุณสนใจที่จะให้เงินกู้พิเศษปรากฏอยู่ในประวัติศาสตร์เป็นหลัก

มีหลายวิธีในการค้นหาเนื้อหาประวัติเครดิตของคุณ

แต่เราจะพิจารณาตัวเลือกที่ง่ายที่สุด เพื่อให้ได้ข้อมูลที่คุณต้องการ คุณต้องผ่านสองขั้นตอนของภารกิจ

1. ค้นหาว่าข้อมูลของคุณอยู่ที่ไหน

ไม่มีฐานใดที่จะบันทึกประวัติเครดิตของคุณทั้งหมด ชิ้นส่วนของมันสามารถเก็บไว้ในเครดิตบูโรต่างๆ (CRBs) ขณะนี้มีองค์กรดังกล่าว 9 แห่ง แต่จำนวนขององค์กรอาจมีการเปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตาม คุณไม่จำเป็นต้องรู้จำนวนสำนักงาน แต่ที่สำคัญกว่านั้นคือการค้นหาว่าสำนักงานแห่งใดมีข้อมูลเกี่ยวกับคุณ

สามารถทำได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายผ่าน "บริการของรัฐ" เลือกตัวเลือก "การเข้าถึงของบุคคลในรายชื่อองค์กรที่เก็บประวัติเครดิต" จากนั้นคลิก "รับบริการ" และป้อนข้อมูลของคุณในขั้นตอนถัดไป ส่วนใหญ่มักจะกรอกโดยระบบโดยอัตโนมัติ แต่บางครั้งคุณจำเป็นต้องเติมช่องว่าง

จากนั้นคลิกปุ่ม "สมัคร" และรอ รายชื่อเครดิตบูโรที่จัดเก็บข้อมูลของคุณจะถูกส่งภายใน 24 ชั่วโมง อย่างไรก็ตาม โดยปกติเอกสารที่มีรายการ CHB จะพร้อมใช้งานภายในไม่กี่นาที

2. รับประวัติเครดิต

จากนั้นคุณต้องไปที่เครดิตบูโรโดยตรง (ในแต่ละรายการ) เพื่อรับข้อมูลของคุณ

คุณสามารถขอประวัติเครดิตในแต่ละ CRI ได้ฟรีปีละสองครั้ง คุณจะต้องจ่ายสำหรับรายงานที่สามและตามมา

ตอนนี้สามารถทำได้ทางออนไลน์โดยลงชื่อเข้าใช้ด้วยบัญชี "Gosuslug" ที่ไหนสักแห่งจะเพียงพอที่ใดที่หนึ่งคุณจะต้องลงทะเบียนเพิ่มเติมและข้อมูลของ "บริการของรัฐ" จะช่วยยืนยันตัวตนของคุณ

ต่อไป ยังคงต้องวิเคราะห์รายการเงินกู้และทำความเข้าใจว่ามีคนในจำนวนนั้นที่ไม่เกี่ยวข้องกับคุณหรือไม่

จะทำอย่างไรถ้าเครดิตของคุณไม่อยู่ในประวัติเครดิตของคุณ

หากคุณพบเงินกู้ที่คุณไม่ได้รับ ให้ยื่นคำร้องต่อธนาคารและแจ้งรายงานการฉ้อโกงต่อตำรวจ ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถรวบรวมหลักฐานและยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อคัดค้านข้อตกลงที่คุณกล่าวหาว่าทำกับธนาคารได้

คุณต้องปรับให้เข้ากับสิ่งที่จะไม่ง่ายทันที แม้ว่าสถานการณ์จะดูมีประโยชน์มากกว่าหากเกิดอาชญากรรมขึ้นโดยที่คุณไม่ได้มีส่วนร่วม หากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องในบางวิธี เช่น การให้สิทธิ์เข้าถึงอุปกรณ์ของคุณ สิ่งต่างๆ จะซับซ้อนมากขึ้น

เมื่อมีคนเข้าสู่ระบบธนาคาร สถาบันจะถือว่าบุคคลนั้นเป็นเจ้าของบัญชีโดยค่าเริ่มต้น การป้อนรหัสผ่านและรหัสจะเทียบเท่ากับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะพิสูจน์ว่ามีคนอื่นรับเงินกู้ นอกจากนี้ ลูกค้าของธนาคารมีหน้าที่ต้องไม่เปิดเผยข้อมูลที่อาจนำไปสู่การรั่วไหลของเงิน อย่างไรก็ตาม การพยายามบรรลุความยุติธรรมก็ยังคุ้มค่า

ดูแลตัวเองอย่างไรให้ปลอดภัย

นี่คือรายการกฎพื้นฐานที่ทุกคนดูเหมือนจะรู้ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ทำดังนี้:

1. หากคุณทำหนังสือเดินทางหาย อย่ารอช้า ติดต่อกรมการย้ายถิ่น กระทรวงมหาดไทย คุณจะไม่เพียงได้รับเอกสารใหม่ แต่ยังทำให้เอกสารเก่าเป็นโมฆะด้วย กรณีถูกขโมยให้รีบไปแจ้งตำรวจให้เร็วกว่านี้
2. ดูวิธีป้องกันไม่ให้ผู้ให้บริการมือถือเปลี่ยนซิมการ์ดโดยที่คุณไม่อยู่ กลไกอาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่โดยปกติจำเป็นต้องมาเขียนข้อความ สิ่งนี้จะไม่ปกป้องพนักงานของผู้ให้บริการจากการฉ้อโกง แต่จะสมบูรณ์จากผู้บุกรุกที่หลงทาง
3. อย่าส่งรูปถ่ายหนังสือเดินทางต่อหน้าใครและเก็บไว้ในที่ปลอดภัย
4. อย่าบอกรหัสผ่านรหัส SMS และข้อมูลอื่น ๆ แก่ใคร - รหัสผ่านที่แนะนำให้เราไม่บอกใคร
5. พิจารณาการโทรจากหมายเลขที่น่าสงสัยและส่งทุกอย่างที่บอกคุณผ่านตะแกรงแห่งความสงสัย หากคุณได้รับสายจาก "การรักษาความปลอดภัยของธนาคาร" พวกเขาเป็นผู้หลอกลวง แม้ว่าพวกเขาจะรู้ว่าคุณมีเงินในบัญชีเท่าไหร่และชื่อปลาทองของคุณคืออะไร พวกเขาเป็นนักต้มตุ๋น มีความรู้มาก เมื่อบริการรักษาความปลอดภัยจริงสังเกตเห็นธุรกรรมบัญชีที่น่าสงสัย จะถูกบล็อก แล้วคุณวิ่งและพิสูจน์ว่าคุณโอนเงินด้วยตัวเอง
6. อย่าติดตั้งแอปพลิเคชั่นบนโทรศัพท์ของคุณโดยมีวัตถุประสงค์ที่คุณไม่เข้าใจอย่างถูกต้องที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งในความเร่งรีบและตื่นตระหนก และปฏิบัติตามลิงก์ด้วยความระมัดระวัง