บัญชีเงินฝากหรือการลงทุน : ที่ไหนมีกำไรมากกว่าที่จะลงทุนเงิน

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

แฮ็กเกอร์ชีวิตตรวจสอบข้อดีและข้อเสียของเครื่องมือทางการเงินสองรายการและเปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรกับตัวอย่างที่แสดงตัวอย่าง

ผลงาน

เงินฝากธนาคาร (หรือเงินฝากธนาคาร) คือเงินที่ฝากไว้กับสถาบันสินเชื่อ (ธนาคาร) เพื่อรับรายได้ในรูปของดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก

มีหลายประเภทและเงื่อนไขการฝากเงิน มีเงินฝากประจำและเงินฝากอุปสงค์ ในกรณีแรก การฝากจะทำในช่วงเวลาหนึ่งและสามารถถอนออกได้อย่างสมบูรณ์โดยไม่สูญเสียดอกเบี้ยหลังจากช่วงเวลานี้เท่านั้น เงินฝากอุปสงค์ไม่มีอายุการเก็บรักษาและจะได้รับคืนเมื่อมีการร้องขอครั้งแรกของผู้ฝาก แต่ดอกเบี้ยจะลดลงอย่างมาก

การลงทุนเป็นการลงทุนที่เข้าใจได้และค่อนข้างปลอดภัย

ง่ายต่อการเปิดเงินฝาก คุณไม่จำเป็นต้องออกจากบ้านเพื่อสิ่งนี้: ธนาคารหลายแห่งอนุญาตให้คุณเปิดเงินฝากผ่านแอปพลิเคชันมือถือหรือเว็บไซต์ของธนาคารได้ แน่นอน สำหรับสิ่งนี้ คุณต้องเป็นลูกค้าของธนาคารนี้ก่อน

ข้อได้เปรียบหลักของเงินฝากเป็นประเภทของการลงทุนของกองทุนที่มีอยู่คือการประกันของสำนักงานประกันเงินฝากจำนวน 1.4 ล้านรูเบิล ภายในจำนวนนี้ คุณสามารถฝากเงินในธนาคารใด ๆ ที่มีใบอนุญาตจากธนาคารกลางของรัสเซียได้อย่างมั่นใจ หากธนาคารแตก รัฐจะคืนเงินพร้อมดอกเบี้ยในวันที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอน อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปี 2014 ธนาคารมากกว่า 300 แห่งในรัสเซียถูกลิดรอนใบอนุญาต และผู้ฝากเงินของพวกเขาได้รับความเดือดร้อนอย่างแน่นอน

ข้อเสียของเงินสมทบคือ เมื่อเทียบกับบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล มันให้โอกาสที่ค่อนข้างเจียมเนื้อเจียมตัวในการเพิ่มเงิน

บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

บัญชีการลงทุนบุคคลธรรมดา (IIA) เป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ประเภทหนึ่งหรือบัญชีทรัสต์ส่วนบุคคลที่เปิดโดยตรงกับนายหน้าหรือกับผู้ดูแลผลประโยชน์ (เช่น ในธนาคาร) ซึ่งมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีให้เลือกสองประเภทและบางประเภท มีข้อจำกัด

แนวคิดของ "บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล" ได้รับการประดิษฐานอย่างถูกกฎหมายตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2015 IIS สามารถเปิดได้โดยบุคคลทั้งสอง - พลเมืองของรัสเซีย และผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่อาศัยอยู่ในอาณาเขตของตนมากกว่าหกเดือนต่อปี

จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถฝากได้ใน IIS คือ 400,000 รูเบิล ในระหว่างปีสามารถเติมเงินในบัญชีได้ไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของ IIS คือความสามารถในการได้รับการหักภาษี

จ่ายเป็นจำนวน 13% ของจำนวนเงินที่ลงทุนสำหรับปี แต่ไม่เกิน 52,000 รูเบิล นั่นคือทั้งจาก 400,000 rubles และจาก 1 ล้าน rubles ไม่เกินจำนวนนี้สามารถคืนได้ ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับคุณหากคุณมีงานประจำและนายจ้างจ่ายภาษีให้คุณ มีตัวเลือกอื่น - เลือกยกเว้นภาษี

ข้อเสียเปรียบหลักของ IIA คือไม่มีใครทำประกันต่างจากเงินฝาก อย่างไรก็ตามหากคุณเปิดในธนาคารที่เชื่อถือได้ (อยู่ในตลาดมาเป็นเวลานานอยู่ในอันดับ 20 อันดับแรกของธนาคารรัสเซียไม่มีการปรับโครงสร้างองค์กรใหม่) และเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสม สามารถสร้างรายได้มากขึ้น นอกจากนี้ เพื่อที่จะใช้การลดหย่อนภาษี บัญชีการลงทุนจะต้องเปิดอย่างน้อยสามปี ในระหว่างนั้นไม่สามารถถอนเงินได้

คุณสามารถสร้างรายได้จากการฝากเงินและ IIS ได้เท่าไหร่

ลองเปรียบเทียบว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าไรหากคุณฝากเงิน 100,000 รูเบิลและเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลในจำนวนเท่ากัน

ผลตอบแทนเงินฝาก

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินฝากเป็นระยะเวลาหนึ่งถึงสามปีในรัสเซีย ณ เดือนกันยายน 2017 มีจำนวน 6, 83% ต่อปี หากคุณคำนวณรายได้ตามอัตราดอกเบี้ยนี้ ในหนึ่งปีจะมีมูลค่า 106,830 รูเบิลด้วยการลงทุนซ้ำจำนวนนี้ในสองปีคุณจะได้รับ 114,126.5 รูเบิลและในสามปี - 121,921.3 รูเบิล รายได้สุทธิ - 21 921, 3 รูเบิล.

ความสามารถในการทำกำไรของ IIS

ยุทธศาสตร์ที่ 1: การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล

เมื่อเปิด IIA แล้ว คุณสามารถลงทุนในตราสารที่น่าเชื่อถือ เช่น พันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง (OFZ) ซึ่งผู้ออกคือสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นตัวแทนของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย ผลผลิตเมื่อครบกำหนดของ OFZ-26205 ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน 2560 อยู่ที่ประมาณ 7.3% โดยคำนึงถึงการลดหย่อนภาษี 13% ผลตอบแทนจากการลงทุนจะเป็น 20.3% ในปีแรก และนานกว่าสามปี (บัญชีถูกเปิดเป็นระยะเวลาอย่างน้อยสามปี) ผลตอบแทนเฉลี่ยจะอยู่ที่ประมาณ 11.6% เป็นผลให้ในสามปีคุณจะได้รับ 138,504 รูเบิล รายได้สุทธิ - 38 504 รูเบิล.

กลยุทธ์ที่ 2: การลงทุนในหุ้นกู้

อีกหนึ่งกลยุทธ์ที่น่าเชื่อถือและให้ผลกำไรค่อนข้างดีคือการลงทุนในพันธบัตรองค์กร ซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตร OFZ เล็กน้อย

ตัวอย่างเช่น อาจเป็นพันธบัตรของ Gazprom Capital และ Rosneft อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของพอร์ตพันธบัตรของบริษัทเหล่านี้ ณ เวลาที่เขียนคือ 7.97% หากคุณใส่ 100,000 รูเบิลใน IIS และตามผลลัพธ์ได้รับการลดหย่อนภาษีเป็นเวลาหนึ่งปีจากนั้นหลังจากสามปีเราจะได้ตัวเลขเฉลี่ย 12.3% ต่อปี ภายในสิ้นปีที่สาม บัญชีจะมี 141,020 rubles แล้ว รายได้สุทธิ - 41,020 รูเบิล.

อย่างไรก็ตาม สำหรับการออกพันธบัตรบางส่วนของผู้ออกตราสารหนี้เหล่านี้ รายได้จากคูปองจะไม่ถูกหักภาษีตั้งแต่ปี 2018

กลยุทธ์ที่ 3: ลงทุนในหุ้น

การลงทุนในหุ้นสามารถสร้างรายได้สูงสุด อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเครื่องมือการลงทุนที่เสี่ยงที่สุดเช่นกัน เพราะแม้ว่าหุ้นของบริษัทจะมีการเติบโตในช่วงที่ผ่านมา แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าแนวโน้มนี้จะยังคงดำเนินต่อไปในอนาคต นักลงทุนที่มีประสบการณ์แนะนำให้ลงทุนในหุ้นหลายประเภทในคราวเดียว เพื่อที่การที่หุ้นของบริษัทหนึ่งจะตกลงมาจะถูกชดเชยด้วยการเติบโตของหุ้นของบริษัทอื่น สิ่งนี้เรียกว่าการกระจายการลงทุน

การลงทุนที่ได้รับการพิสูจน์แล้วมากที่สุดคือหุ้นบลูชิพ - หลักทรัพย์ของบริษัทที่ใหญ่ที่สุด มีสภาพคล่องมากที่สุด และน่าเชื่อถือที่สุด ในบรรดาบริษัทรัสเซีย ได้แก่หุ้นของ Gazprom, Sberbank, Alrosa และอื่นๆ

หากต้นปี 2559 คุณลงทุน 100,000 รูเบิลในหุ้นที่เท่ากันในหุ้นสามัญของสาม บริษัท รัสเซียที่ใหญ่ที่สุด - Gazprom, Sberbank และ Lukoil ผลตอบแทนเฉลี่ยของหุ้น ณ สิ้นปี 2559 มีจำนวน 43, 93% แล้ว เพียงปีละครั้งคุณจะได้รับ 43 930 รูเบิล เพิ่มการหักภาษี RUB 13,000 ให้กับจำนวนนี้ ปรากฎว่าในเวลาเพียงปีเดียว คุณก็จะมีรายได้ 56 930 รูเบิล … ในเวลาเดียวกัน การเติบโตในช่วงสามปีนั้นยากกว่ามากที่จะคาดการณ์ได้

ผล

ผลงานนี้เหมาะสำหรับคนที่อนุรักษ์นิยมและระมัดระวังมากขึ้นซึ่งอาจเป็นคนรุ่นเก่า การเปิดบัญชีการลงทุนมีไว้สำหรับคนที่มีความเสี่ยงมากขึ้น นี่ไม่ใช่แค่เทรนด์แฟชั่น แต่เป็นโอกาสที่ดีในการทำเงิน