สารบัญ:

จำนองอย่างไรให้อยู่อย่างสันติ
จำนองอย่างไรให้อยู่อย่างสันติ
Anonim

การตัดสินใจกู้เงินจำนองควรเข้าหาอย่างชาญฉลาดและมีความรับผิดชอบ Yulia Ermilova ผู้มีประสบการณ์กว้างขวางในด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย แบ่งปันคำแนะนำที่เป็นประโยชน์กับผู้อ่าน Lifehacker การปฏิบัติตามกฎเหล่านี้จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าเงินกู้จะไม่ส่งผลกระทบต่อไลฟ์สไตล์ของคุณอย่างแท้จริง และบ้านหลังใหม่ก็นำมาซึ่งความสุขเท่านั้น

จำนองอย่างไรให้อยู่อย่างสันติ
จำนองอย่างไรให้อยู่อย่างสันติ

วันนี้มีเพื่อนโทรมาบ่นว่าธนาคารขู่จะไล่ฉันออกจากอพาร์ตเมนต์จำนอง พวกเขาเรียกร้องให้จ่ายเงินล่าช้า แต่เธอไม่สามารถหางานได้เป็นเวลาหกเดือนหลังจากที่ถูกเลิกจ้าง

ทุกครั้งที่ฉันได้ยินเรื่องร้องเรียนดังกล่าว ฉันเข้าใจว่าปัญหาส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากวิธีการไร้สาระและแม้แต่ความรับผิดชอบของผู้กู้เอง ตัวฉันเอง - สำหรับการจำนองเท่านั้น นี่เป็นตัวเลือกที่ดีในการซื้ออพาร์ทเมนต์และใช้ชีวิตตอนนี้ ซื้อเพื่อใช้ในอนาคตหรือลงทุน คุณสามารถและควรทำการจำนอง มีเพียงคุณเท่านั้นที่ต้องเข้าหาเงินกู้จำนองอย่างชาญฉลาดและมีความรับผิดชอบ

ระหว่างที่ฉันทำงานที่ธนาคารจำนอง ฉันได้ทำธุรกรรมหลายร้อยครั้ง ได้เห็นเรื่องราวทางการเงินของครอบครัวหลายร้อยเรื่อง และที่สำคัญที่สุด เรื่องราวเหล่านี้พัฒนาขึ้นอย่างไรในช่วงสองสามปีแรก และตอนนี้ฉันสามารถแบ่งปันกฎหลักของการจำนองที่ปลอดภัยกับคุณ เพื่อให้บ้านใหม่มีความสุขและเงินกู้ไม่ใช่ภาระ

ดังนั้นพวกเขาจึงมี

1. รักษาวิถีชีวิตที่เป็นที่ยอมรับของคุณ

การจำนองจะไม่เป็นแอกสำหรับครอบครัวของคุณหากการชำระเงินจำนองไม่ได้กลายเป็นส่วนสำคัญของงบประมาณของคุณ นั่นคือ คุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือน และสิ่งนี้จะไม่เปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตของคุณอย่างสิ้นเชิง และจะไม่ละเมิดผลประโยชน์ของสมาชิกในครอบครัว บางทีคุณอาจจะไปยุโรปไม่ใช่สามครั้ง แต่สองครั้ง เปลี่ยนรถในห้าปี และไม่ใช่ในสามปี เป็นต้น - ตัวเลือกจำเป็นต้องปรับให้เข้ากับความต้องการของครอบครัว แต่คุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับซื้อเสื้อผ้า อาหาร ยา ค่าเล่าเรียน และคุณจะไม่มีตัวเลือกที่เจ็บปวดระหว่าง "นั่งกับเพื่อนในร้านกาแฟ" กับ "ซื้อบัตรโดยสารรถไฟใต้ดินในวันพรุ่งนี้"

2. ทำนายรายได้ของคุณ

เมื่อคำนวณเงินกู้จำนองเป็นเวลา 15-20 ปี ลองคิดดูว่าคุณจะสามารถชำระคืนได้กี่ปี ความต้องการของคุณจะเปลี่ยนไปอย่างมากในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา และค่าใช้จ่ายของคุณก็มีแนวโน้มสูงขึ้น เด็กที่เกิดมา ปัญหาสุขภาพและสิ่งที่คล้ายกันอาจปรากฏขึ้น คาดการณ์รายได้ของคุณอย่างน้อย 7-10 ปี และไม่คำนึงถึงโบนัสและเบี้ยประกันภัยไม่คงที่ พวกเขาอาจไม่มีอยู่ แต่จะมีการชำระเงิน

3. มีเงินออมล่วงหน้าหนึ่งปีสำหรับการชำระเงินล่วงหน้า

ใช่อย่างน้อยหนึ่งปี เพราะชีวิตเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ กฤษฎีกา การเลิกจ้าง การเลิกจ้าง การเจ็บป่วยและการบาดเจ็บร้ายแรง คุณควรมั่นใจในวันพรุ่งนี้ และไม่สั่นไหวเหมือนใบไม้แอสเพนเพราะกลัวการเปลี่ยนแปลง เงินสำรองเชิงกลยุทธ์จะช่วยให้คุณนั่งสบายกับลูกหรือผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ หรือมีทรัพย์สินบางอย่างที่คุณสามารถขายได้อย่างรวดเร็ว

4. ประเมินผู้กู้ร่วมของคุณ

หากจะเพิ่มจำนวนเงินกู้ คุณดึงดูดญาติให้ผู้กู้ร่วมและหวังว่าจะมีส่วนร่วมในการชำระเงิน คิดให้รอบคอบ การสูญเสียงาน การเปลี่ยนแปลงในชีวิต หรือการเสื่อมสภาพในสุขภาพของผู้กู้ร่วม มักจะนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงแผนการจัดหาเงินกู้ของคุณ

5. รับประกันชีวิต

ตามกฎหมายจำเป็นต้องทำประกันตัวอพาร์ทเมนต์และความเสี่ยงของการสูญเสียความเป็นเจ้าของและไม่จำเป็นต้องทำประกันชีวิต อย่าไปสนใจสิ่งนี้ "ไม่จำเป็น" อย่าฟังผู้ที่กล่าวว่านี่เป็นการสิ้นเปลืองเพิ่มเติมและโม้ว่าเขาช่วยชีวิตได้มากเพียงใด อย่าลืมประกันชีวิตของคุณสำหรับเงินกู้เต็มจำนวน ใช่ ประกันไม่ถูกและคุณต้องจ่ายทุกปี แต่มันคุ้มค่า เชื่อฉันเถอะ เมื่อคุณและครอบครัวของคุณมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่สาม รับประกันชีวิต!

6. กู้เงินในสกุลเงินของรายได้

ความปรารถนาที่จะประหยัดเงินในอัตราที่ลดลงและการลดลงของอัตราเงินดอลลาร์จะเปลี่ยนเป็นการจ่ายเงินสองเท่าหากเพิ่มขึ้นเลือกสกุลเงินเงินกู้ที่คุณมีรายได้หลัก

7. เลือกสถานที่ที่เหมาะสม

เลือกพื้นที่อย่างรอบคอบที่จะซื้ออพาร์ตเมนต์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนี่ไม่ใช่การซื้อเพื่อการลงทุนและคุณจะใช้ชีวิตอยู่ในนั้น ขับรถจากที่นั่นไปทำงาน มองหาโรงเรียนอนุบาลและโรงเรียนในบริเวณใกล้เคียง อย่าเลือกพื้นที่บนหลักการ "ที่มีเงินทุนเพียงพอ" คุณควรจะสบายใจที่นั่น! ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าหากคุณให้คะแนนเวลาเดินทางไปทำงานและกลับบ้านว่า "ดี" หรือ "ทนได้" ในไม่ช้า คุณจะอดทนไม่ไหว และคุณได้ซื้อ ทำการซ่อมแซมแล้ว และบ่อยครั้งที่เงินและความแข็งแกร่งทางศีลธรรมไม่เพียงพอสำหรับการแก้ปัญหาใหม่ๆ ความไม่พอใจจะสะสม และเงินกู้จำนองที่มีอยู่จะต้องถูกตำหนิ

8. คำนวณพื้นที่อพาร์ตเมนต์

คุณออกเงินกู้จำนองเป็นเวลาหลายปี และถ้าคุณเป็นครอบครัวเล็ก เด็กก็จะปรากฏขึ้นในไม่ช้า พิจารณารองรับสมาชิกในครอบครัวทุกคนล่วงหน้า เพราะการซื้ออพาร์ทเมนท์ขนาดใหญ่ใน 2-3 ปี มีแนวโน้มว่าจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก คุณจะชำระค่าบริการของธนาคารในการออกเงินกู้ใหม่และบริการของนายหน้า หากคุณไม่ได้ชำระเงินก่อนกำหนด คุณจะพบว่าตลอดเวลาที่คุณจ่ายดอกเบี้ยและเป็นหนี้ธนาคารตามจำนวนเงินที่คุณเริ่มต้น และหากค่าอพาร์ตเมนต์ของคุณลดลง คุณจะต้องจ่ายเพิ่มให้กับธนาคาร ด้วยเหตุนี้ ครอบครัวที่ค่อนข้างใหญ่มักอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์เล็กๆ และโทษเงินกู้จำนองที่ท่วมท้นสำหรับทุกสิ่ง

9. ร่วมมือกับธนาคาร

เมื่อเกิดปัญหา อย่ารอให้ฟ้าร้อง ขอให้ธนาคารเลื่อนหรือปรับโครงสร้างหนี้ เชื่อฉันสิ ธนาคารมักจะพบกันครึ่งทาง เป็นประโยชน์สำหรับธนาคารที่ผู้กู้ชำระเงินตรงเวลาและควรใช้เวลานานกว่านั้น ดังนั้นอย่าลังเล ถามและอาจจะดีที่คุณจะได้รับรางวัล

10. มีแผนสำรอง

ในกรณีที่มีสิ่งผิดปกติ หากแผนงานที่มั่นคงไม่น่าเชื่อถือ คุณต้องเข้าใจว่าคุณจะปฏิบัติอย่างไรและจะอยู่ที่ใด

ฉันพูดซ้ำ: ชีวิตเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ แต่กฎง่ายๆ เหล่านี้จะช่วยให้คุณมีชีวิตที่สงบสุขและมีประวัติเครดิตที่ดี