ควรใช้เงินกู้เงินสดเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตหรือไม่ และในทางกลับกัน

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

บางครั้งคุณสามารถไปในทางที่ไม่ชัดเจน แต่ถ้ามีเหตุผลสำหรับสิ่งนี้

กลยุทธ์ในการออกเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่ามักจะถูกประเมินในเชิงลบ คำวิจารณ์นั้นสมเหตุสมผล: บ่อยครั้งเนื่องจากภาระหนี้ที่มากเกินไป เงินกู้เหล่านี้ไม่ได้จบเพียงแค่นั้น เป็นผลให้บุคคลจมลึกลงไปในก้นหลุมทางการเงิน แต่ถ้าใช้อย่างถูกต้อง เงินกู้ใหม่ได้ก็ดี

โปรดทราบ: สินเชื่อเงินสดถือเป็นสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคของธนาคารทั่วไป มันไม่คุ้มที่จะไปที่องค์กรไมโครไฟแนนซ์เพื่อหาเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น

ความแตกต่างระหว่างบัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดคืออะไร

ในการพูดโดยละเอียด เราต้องตัดสินใจเกี่ยวกับเกณฑ์หลักที่จะช่วยในการคำนวณ ดังนั้น เราจะไม่เปรียบเทียบความแตกต่างทั้งหมด แต่จะเปรียบเทียบเฉพาะส่วนสำคัญสำหรับหัวข้อของเราเท่านั้น มีสองของพวกเขา

ระยะเวลาดอกเบี้ยคงค้าง

ด้วยเงินกู้ปกติ ดอกเบี้ยหนี้เริ่มที่จะสะสมตั้งแต่วันแรก บัตรมีระยะเวลาผ่อนผันซึ่งคุณสามารถใช้เงินของธนาคารได้ฟรี ส่วนใหญ่เรากำลังพูดถึงระยะเวลา 60–90 วันเพื่อชำระหนี้และไม่จ่ายเกิน นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณมีเวลาเพียงสามเดือนในการใช้เงินโดยไม่มีดอกเบี้ย หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมด ระยะเวลาผ่อนผันจะขยายออกไป

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสำหรับเงินกู้สูงสุดหนึ่งปีอยู่ที่ 13.72% มากกว่าหนึ่งปี - 10.36%

ไม่มีสถิติดังกล่าวสำหรับบัตรเครดิต แต่คุณสามารถดูข้อเสนอของธนาคารยอดนิยมได้ โดยเฉลี่ยแล้วอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 23-25% แต่โดยปกติแล้วจะใช้ได้เฉพาะการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับการซื้อเท่านั้น หากเรากำลังพูดถึงการชำระคืนเงินกู้ คุณจะต้องถอนเงินเป็นเงินสดหรือโอนไปยังบัญชีอื่น และอัตราสำหรับการดำเนินการดังกล่าวมักจะสูงกว่า - มากถึง 50% แม้ในกรณีดังกล่าว ระยะเวลาผ่อนผันอาจไม่มีผล ดังนั้นดอกเบี้ยจะเริ่มสะสมทันที

ต่อไป เราจะพิจารณาสถานการณ์โดยเฉลี่ย ดังนั้น ในแต่ละกรณี ขอแนะนำให้คำนวณทุกอย่างและชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสีย โดยคำนึงถึงข้อมูลที่คุณป้อน

เมื่อจะใช้เงินกู้เงินสดเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต

นี่จะเป็นขั้นตอนที่คุ้มค่าในกรณีส่วนใหญ่

หากคุณกังวลเกี่ยวกับคำถามดังกล่าว เป็นไปได้มากว่าระยะเวลาผ่อนผันสิ้นสุดลงหรือสิ้นสุดแล้ว และจำนวนหนี้ไม่ได้ให้ความหวังในการชำระคืนในอนาคตอันใกล้นี้ ดังนั้นคุณต้องจัดการกับดอกเบี้ยและดอกเบี้ยค่อนข้างมาก

สมมติว่าคุณเป็นหนี้ธนาคาร 100,000 รูเบิล แม้จะไม่ได้คำนึงถึงความแตกต่าง เงินกู้ 13.72% ก็ทำกำไรได้มากกว่า 20% และเนื่องจากสินเชื่อเงินสดสามารถหาได้ในอัตราที่น่าดึงดูดใจมากกว่าค่าเฉลี่ย ผลประโยชน์จึงชัดเจนยิ่งขึ้น

เมื่อคุณไม่ควรใช้สินเชื่อเงินสดเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ

มีหลายกรณีที่การทำเช่นนี้ไม่ใช่สิ่งที่ท้อใจอย่างยิ่ง แต่คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ

คุณมีหนี้ก้อนเล็กที่คุณจะชดใช้ภายในเวลาไม่กี่เดือน

สมมติว่าคุณไม่อยู่ในระยะเวลาผ่อนผันและดอกเบี้ยเริ่มสะสมสำหรับคุณ แต่คุณเข้าใจชัดเจนว่าใน 2-3 เดือนคุณสามารถบอกลาการเป็นหนี้ได้อย่างง่ายดาย แน่นอน เมื่อเทียบกับสินเชื่อเงินสด คุณจะจ่ายเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย แต่ในอีกสองสามเดือน ความแตกต่างจะไม่มีความสำคัญมากนัก ดังนั้นจึงไม่ควรที่จะเอะอะ

ประวัติเครดิตไม่ดี

ยิ่งคุณมองตาธนาคารอย่างมีสติ เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยน้อยกว่าที่คุณจะได้รับสำหรับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ในบางกรณี ความแตกต่างจากเงื่อนไขของบัตรเครดิตอาจไม่มีนัยสำคัญมากนักจนสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้ง่ายกว่ามาก

แน่นอนว่าไม่มีใครห้ามไม่ให้คุณพยายามรับเงินกู้ใหม่ตามเงื่อนไขที่ดีแต่ในที่นี้ สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ การปฏิเสธ หากมี ก็จะจบลงในประวัติเครดิตด้วย และทำให้แย่ลงไปอีก

เมื่อใดจะเปิดบัตรเครดิตเพื่อชำระคืนเงินกู้อื่น

สิ่งนี้จะเป็นไปไม่ได้ในกรณีส่วนใหญ่

ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยค่อนข้างสั้น และการเปิดบัตรเครดิตก็ทำกำไรได้ หากคุณจัดการชำระหนี้ได้ภายใน 2-3 เดือน อย่างไรก็ตาม หากคุณได้ชำระเงินกู้แล้วในอนาคตอันใกล้นี้ ก็ไม่มีประโยชน์อะไรที่จะต้องวุ่นวาย

แต่นั่นไม่ใช่ทั้งหมด ประการแรก เงินกู้ส่วนใหญ่จะจ่ายเป็นงวด นั่นคือ การชำระเงินที่เท่ากัน ซึ่งมีโครงสร้างแตกต่างกัน เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา คุณส่วนใหญ่ชำระหนี้ตามเนื้อความและเกือบจะได้ชำระดอกเบี้ยแล้ว นั่นคือคุณจะไม่สามารถเก็บเงินไว้ได้

ประการที่สอง คุณมักจะต้องจ่ายค่าบริการบัตรเครดิตของคุณ รวมถึงการถอนเงินสดหรือการโอนเงิน ดังนั้นจึงง่ายและให้ผลกำไรมากขึ้นในการชำระเงินกู้ที่มีอยู่ต่อไป

แต่มีบางสถานการณ์ที่บัตรเครดิตสามารถช่วยคุณได้จริงๆ

คุณชำระค่าจำนองเสร็จแล้วและต้องการขายอพาร์ทเมนต์ของคุณโดยด่วน

จนกว่าคุณจะชำระหนี้จำนอง บ้านจะถูกจำนำไว้กับธนาคาร คุณไม่สามารถทิ้งได้อย่างเต็มที่ แต่มันเกิดขึ้นว่าเหลือเวลาอีกไม่กี่เดือนในการจำนองและต้องขายอพาร์ทเมนต์ทันที ในกรณีนี้ สามารถชำระยอดเงินคงเหลือจากบัตรเครดิต แล้วสามารถคืนเงินได้อย่างรวดเร็ว

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจในที่นี้ว่าสำหรับการทำธุรกรรมกับอสังหาริมทรัพย์ จำเป็นต้องลงทะเบียนการขจัดภาระผูกพันกับ Rosreestr การดำเนินการในแผนกทำได้รวดเร็ว แต่อาจมีปัญหากับการรวบรวมเอกสาร โดยเฉพาะในธนาคาร ดังนั้นอย่าคิดว่าคุณสามารถชำระค่าจำนองด้วยบัตรเครดิตในวันนี้และขายอพาร์ทเมนต์ของคุณในวันพรุ่งนี้

และแน่นอนว่า สิ่งสำคัญคือต้องหาบัตรเครดิตที่มีบริการราคาถูกและอัตราดอกเบี้ยที่ยอมรับได้โดยเฉพาะสำหรับการถอนเงินสดหรือการโอนเงิน

คุณกำลังจะชำระสินเชื่อรถยนต์ให้เสร็จและต้องการขายรถของคุณโดยด่วน

ด้วยสินเชื่อรถยนต์ เรื่องที่คล้ายกัน แม้ว่าจะไม่มีการขจัดสิ่งกีดขวางใน Rosreestr โดยปกติธนาคารจะทำได้ง่ายขึ้น: พวกเขานำหนังสือเดินทางของรถก่อนที่จะชำระหนี้

คุณชำระสินเชื่อรถยนต์เสร็จแล้ว แต่ประกันแบบครอบคลุมจะหมดอายุภายในสองสามเดือนก่อนการชำระเงินงวดสุดท้าย

สินเชื่อรถยนต์และคาสโก้เชื่อมโยงกันอย่างแยกไม่ออกเพราะธนาคารต้องการรับประกันว่าคุณจะไม่ปล่อยทิ้งไว้โดยไม่มีโอกาสคืนเงิน แต่นี่เป็นการประกันภัยที่ค่อนข้างแพง และโดยปกติผู้ขับขี่ชอบ MTPL

ลองนึกภาพสถานการณ์: คุณต้องชำระเงินกู้รถยนต์ครั้งสุดท้ายภายในสองเดือน และประกันแบบครอบคลุมของคุณจะหมดอายุในวันพรุ่งนี้ หากคุณชำระคืนเงินกู้รถยนต์ด้วยบัตรเครดิต คุณสามารถออก OSAGO ด้วยจิตสำนึกที่ชัดเจนและไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการประกัน

เมื่อคุณไม่ควรเปิดบัตรเครดิตเพื่อจ่ายเงินกู้อื่น

เกือบตลอดเวลา. หากคุณไม่มีแผนที่สมเหตุสมผลในการชำระคืนเงินกู้จากบัตรเครดิตก็ไม่แนะนำ