วิธีรับรู้เครดิตที่ซ่อนอยู่ในการผ่อนชำระ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ร้านค้ามักจะเรียกแผนการผ่อนชำระซึ่งอันที่จริงแล้วไม่ใช่ อย่าหลงกล

ประสบการณ์อันขมขื่น

เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันตัดสินใจซื้อตู้เย็นแบบผ่อนชำระ ฉันมาที่ร้านเครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้านขนาดใหญ่และเลือกรุ่นที่ฉันชอบในราคา 39 490 รูเบิล ผู้ขายแนะนำให้ฉันไปที่แผนกสินเชื่อ ที่นั่นพวกเขาอธิบายให้ฉันฟังว่าร้านค้าไม่มีการผ่อนชำระโดยตรง แต่ทำโดยธนาคารพันธมิตร หลังจากที่ฉันให้ข้อมูลส่วนบุคคลแล้ว ผู้จัดการได้ส่งคำขอไปยังธนาคารหลายแห่ง การอนุมัติมาจากสามในหก ฉันเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขที่ยอมรับได้มากที่สุด

ตารางการชำระเงินที่แนบมากับสัญญาระบุการจ่ายดอกเบี้ยและยอดรวมหลังดอกเบี้ย สัญญายังมีคอลัมน์ที่มีเงินประกัน (หากไม่มีสิ่งนี้ธนาคารไม่ต้องการอนุมัติแผนการผ่อนชำระ) จำนวนเงินทั้งหมดคือ 43,127.24 รูเบิล เมื่อรวมกับประกันแล้วการจ่ายเงินเกินจำนวน 3,120.52 รูเบิล แน่นอนคุณสามารถปฏิเสธการประกันภัยได้ แต่ในกรณีนี้ ธนาคารอาจไม่อนุมัติแผนการผ่อนชำระ

ทุกครั้งที่คุณชำระเงินผ่านตู้ ATM ของธนาคารนี้ จะมีการคิดค่าคอมมิชชัน 100 รูเบิล คุณยังสามารถชำระเงินผ่านบัญชีออนไลน์ของธนาคารอื่น ซึ่งโดยปกติค่าคอมมิชชั่นจะต่ำกว่า หรือฟรีทางไปรษณีย์ 10 วันก่อนถึงกำหนดชำระเงินรายเดือน หากคุณฝากเงินผ่านตู้ ATM โดยมีค่าคอมมิชชั่น การจ่ายเงินเกินนั้นสามารถคิดเป็นเงินอีก 1,200 รูเบิลต่อปี นั่นคือเพียง 4,320.52 รูเบิล

รวมยอดชำระเป็นงวดดอกเบี้ยประมาณ 10% ต่อปี

แม้ว่าจะไม่ใช่ 20% สำหรับสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไป แต่ก็ยังไม่ใช่แผนการผ่อนชำระ เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของกลอุบายดังกล่าวและไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างแผนการผ่อนชำระกับเงินกู้

การผ่อนชำระและเครดิต: อะไรคือความแตกต่าง

การผ่อนชำระเป็นวิธีการซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ผู้ซื้อชำระเงินสำหรับการซื้อภายในระยะเวลาหนึ่ง ไม่ใช่เต็มจำนวน แต่เป็นผ่อนชำระ ตามกฎหมาย นี่คือเงินกู้ประเภทหนึ่ง แต่ในความเป็นจริง ความแตกต่างนั้นเป็นพื้นฐานสำหรับผู้ซื้อ

เงินกู้ธนาคารเป็นวิธีการซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการ ซึ่งผู้ซื้อชำระค่าซื้อในช่วงระยะเวลาหนึ่งเป็นงวดพร้อมดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงิน

ร้านค้าขนาดใหญ่หลายแห่งนำเสนอสินค้าแก่ลูกค้าทั้งแบบเครดิตและแบบผ่อนชำระ แน่นอน แผนการผ่อนชำระเป็นตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับผู้ซื้อ แต่เป็นที่ยอมรับมากกว่าสำหรับผู้ขายในการเสนอเงินกู้ เพราะจากนั้นธนาคารจะให้เงินซึ่งรับความเสี่ยงทั้งหมด ในทั้งสองกรณี ผลิตภัณฑ์หรือบริการจะถูกจัดเตรียมให้กับลูกค้าทันทีหลังจากการทำธุรกรรมเสร็จสิ้น

ในบรรดาประเภทการผ่อนชำระ เราสามารถแยกความแตกต่างระหว่างแบบคลาสสิกหรือแบบเรียบง่าย โดยที่ต้นทุนของสินค้าที่ซื้อจะแบ่งออกเป็นส่วนๆ และผู้ซื้อจะต้องชำระภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน และเครดิตการผ่อนชำระจากธนาคาร: ร้านค้าทำ ส่วนลดให้กับธนาคารตามจำนวนดอกเบี้ยตามสัญญาเงินกู้

เพื่อว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้ในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย แทนที่จะใช้แผนผ่อนชำระ คุณต้องอ่านสัญญาอย่างละเอียดแล้วจึงลงนามเท่านั้น เรามาดูกันว่าคุณต้องใส่ใจอะไรบ้าง

สัญญาผ่อนชำระ

สรุปข้อตกลงการผ่อนชำระระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ในบางกรณีหากต้องการรับแผนการผ่อนชำระก็เพียงพอที่จะแสดงหนังสือเดินทางในบางแห่งอาจต้องมีใบรับรองจากที่ทำงานหรือจากธนาคาร ผู้ขายมีสิทธิที่จะกำหนดเงื่อนไขของสัญญาได้อย่างอิสระ อย่างไรก็ตามผู้ซื้อต้องติดตามความแตกต่างทั้งหมด

ให้ความสนใจกับประเด็นต่อไปนี้:

• เงื่อนไขและความพร้อมของดอกเบี้ยสำหรับกองทุนที่ให้;
• ความสมัครใจของบริการประกันภัย
• การลงโทษสำหรับการไม่ชำระหนี้
• เงื่อนไขการคืนสินค้าที่มีข้อบกพร่อง

จนกว่าผู้ซื้อจะชำระเงินเต็มจำนวน เขาเป็นผู้ใช้ ไม่ใช่เจ้าของผลิตภัณฑ์ หากหนี้ไม่ชำระภายในวันที่กำหนด ผู้ขายสามารถเบิกสินค้าได้ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นทฤษฎีในทางปฏิบัติ เขาไม่น่าจะต้องการเอาคืน เช่น รองเท้าบู๊ตที่สวมใส่หรือเตาที่สกปรกมากระหว่างทำอาหาร

สัญญาผ่อนชำระอาจเป็นสัญญาเงินกู้ระหว่างผู้ซื้อกับธนาคาร ซึ่งระบุจำนวนเงินที่ชำระพร้อมดอกเบี้ย ในเวลาเดียวกัน ร้านค้าจะทำการลดราคาสินค้าเป็นจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดสำหรับผู้ซื้อควรเท่ากับมูลค่าของสินค้าบนป้ายราคา

เอาท์พุต

ร้านค้ามักจะออกเงินกู้แบบผ่อนชำระ (แม้ว่าจะไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยที่สูงเท่ากับการให้กู้ยืมแบบทั่วไป) คุณสามารถใช้แผนการผ่อนชำระได้และโดยทั่วไปแล้วจะทำกำไรได้มากกว่า แต่ในขณะเดียวกันก็จำเป็น:

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินสุดท้ายไม่เกินราคาของสินค้าอย่างมาก
• ตรวจสอบว่าไม่มีบริการเพิ่มเติมที่คุณไม่ต้องการ
• ชำระเงินล่วงหน้าทางไปรษณีย์ (ฟรี) หรือโอนผ่านธนาคารบนมือถือด้วยค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำกว่า