ฉันจะจ่ายค่าจำนองในการลาคลอดได้อย่างไร: ประสบการณ์ส่วนตัว

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

จะทำอย่างไรถ้าการทดสอบการตั้งครรภ์แสดงสองแถบ และคุณมีการจำนองเป็นเวลา 20 ปี

ก่อนแต่งงาน ฉันอาศัยอยู่กับแม่ในหอพักเล็กๆ มีเงินเพียงพอสำหรับค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค และเสื้อผ้าสำหรับฤดูกาล ไม่มีการพูดถึงเรื่องการซื้ออพาร์ตเมนต์ เมื่อฉันได้งานแรก ฉันสัญญากับตัวเองว่าจะเปลี่ยนแปลงสภาพความเป็นอยู่ของเราทุกวิถีทาง

เมื่อฉันย้ายไปอยู่กับสามี แม่ของฉันก็พักอยู่ในหอพัก ไม่กี่ปีต่อมา ฉันกลายเป็นผู้จัดการฝ่ายขายที่ประสบความสำเร็จโดยมีรายได้เฉลี่ยประมาณ 70,000 รูเบิลต่อเดือน จากนั้นฉันก็ตัดสินใจซื้ออพาร์ทเมนต์ให้แม่และเอาเงินจำนองเกือบ 3 ล้านรูเบิลเป็นเวลา 20 ปีโดยจ่ายรายเดือน 26,800 รูเบิล สามีและฉันพูดคุยกันล่วงหน้าว่าฉันจะรับภาระหนี้เนื่องจากเป็นความคิดของฉันเท่านั้น

หนึ่งปีต่อมาฉันท้อง เราต้องการเด็กมานานแล้วและนี่คือ - สองแถบที่รอคอยมานาน ยังคงต้องตัดสินใจว่าจะจ่ายเงินจำนองอย่างไรเมื่อลาคลอดและสูญเสียรายได้ตามปกติ

ฉันตั้งเป้าหมายสำหรับตัวเอง: เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินจำนองอย่างต่อเนื่องในระหว่างการลาคลอด โดยไม่กระทบต่อการเงินของคู่สมรสของฉัน

ฉันจะแบ่งปันขั้นตอนสำคัญของความเป็นอิสระทางการเงินและการจำนองกับคุณ

1. การเปิดเงินฝาก

สำหรับฉัน ตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดกลายเป็นบัญชีออมทรัพย์แบบไม่จำกัดที่มีความเป็นไปได้ในการเติมเงินและถอนเงิน ในธนาคารเงินฝากดังกล่าวมักเรียกว่ากระปุกออมสิน

ฉันเปิดเงินฝากเป็นรูเบิลที่ 4% ต่อปีในธนาคารที่ฉันได้รับเงินเดือนและชำระคืนเงินกู้ ธนาคารอื่นๆ มีตัวเลือกในการทำกำไรมากกว่า แต่ฉันต้องการให้บัญชีทั้งหมดอยู่ในที่เดียว เพื่อที่จะได้ไม่ต้องวุ่นวายกับค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเงินระหว่าง FCO ต่างๆ และเพื่อดูภาพรวมทางการเงิน

ฉันเก็บออมได้อย่างน้อย 10% ของเงินเดือนทั้งหมด ฉันออกจากรางวัลรายไตรมาสไปโดยสิ้นเชิง ฉันตัดสินใจว่ารองเท้าใหม่และ iPhone รุ่นล่าสุดจะรอ ดังนั้น เมื่อถึงเวลาลาคลอด ฉันก็เก็บเงินได้ 150,000 รูเบิล จากจำนวนนี้ดอกเบี้ย 500 รูเบิลจะถูกโอนเข้าบัตรทุกเดือน ฉันยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่าฉันยังคงใช้เงินเพียงเล็กน้อยจากกระปุกออมสินเพื่อซื้อกาแฟ

2. การคำนวณผลประโยชน์

เพื่อไม่ให้พลาดอะไรและรับประโยชน์สูงสุดจากรัฐและนายจ้าง ฉันจึงหันไปขอความช่วยเหลือจากแม่ ผู้ปกครองใหม่รู้อย่างแน่ชัดว่าสามารถรับผลประโยชน์ได้จากที่ไหน เมื่อไหร่ อย่างไร และอย่างไร ฉันจะบอกคุณเกี่ยวกับการชำระเงินหลัก

ค่าคลอดบุตร

สำหรับการตั้งครรภ์แบบซิงเกิลตันที่ไม่ซับซ้อน การลาคลอดจะเริ่มขึ้น 70 วันก่อนถึงกำหนดคลอดที่คาดไว้ (PDD) และมีอายุ 140 วัน ในกรณีของฉัน สปป. คือวันที่ 30 สิงหาคม 2019 ดังนั้นฉันจึงลาคลอดในวันที่ 21 มิถุนายน เงินสงเคราะห์การคลอดบุตรจ่ายเป็นเงินก้อน

ในการคำนวณจำนวนเงิน รายได้สำหรับสองปีเต็มปฏิทินก่อนพระราชกฤษฎีกาหารด้วยจำนวนวันในช่วงเวลานี้ เราได้รับรายได้เฉลี่ยต่อวัน เราคูณด้วยจำนวนวันของพระราชกฤษฎีกา

ตรรกะง่ายๆ คือ ยิ่งรายได้สูง ผลประโยชน์ก็ยิ่งมากขึ้น แต่ไม่เกินจำนวนเงินที่ตั้งไว้สูงสุด

ในการคำนวณการลาคลอดของฉัน ฉันได้รับใบรับรองจากแผนกบัญชีในรูปแบบของ 2-NDFL สำหรับปี 2017 และ 2018 รายได้ของฉันเป็นเวลาสองปีคือ 1,851,600 รูเบิล เราหารจำนวนนี้ด้วย 730 วันเราได้รับ 2,536 รูเบิลต่อวัน เราคูณด้วย 140 วันของพระราชกฤษฎีกา ปรากฎว่า 355,040 รูเบิล - มากกว่าที่จ่ายสูงสุดในปี 2019 อันที่จริงฉันได้รับ 301,095 รูเบิล แม้ว่าคุณจะทำเงินได้หลายพันล้าน แต่คุณจะไม่ได้รับเงินค่าคลอดบุตรมากไปกว่าการจ่ายเงินที่อ้างสิทธิ์สูงสุด ณ เวลาที่ DA

ข้อ จำกัด ขนาดของลาป่วยและลาคลอดในปี 2020 จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในแง่ของจำนวนเงินที่เรียกเก็บจาก 1 มกราคม 2020 ดังต่อไปนี้: จำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำคือ 55,831 รูเบิล สูงสุดคือ 322,192 รูเบิล

เบี้ยเลี้ยงคลอดบุตรครั้งเดียว

จ่ายให้กับคู่สมรสคนหนึ่งสำหรับบุตรแต่ละคนซึ่งนายจ้างวาดขึ้น

ขนาดของเบี้ยเลี้ยงการคลอดบุตรในปี 2563 ค่าเผื่อจาก 1 กุมภาพันธ์ 2563 - 18 004 12 รูเบิล

เอกสารที่ฉันต้องการ:

• สูติบัตร;
• สูติบัตร (ออกให้ที่โรงพยาบาลเมื่อออกจากโรงพยาบาล);
• ใบรับรองจากงานของคู่สมรสว่าเขาไม่ได้รับเงินก้อน (ระวัง: ใบรับรองมีอายุหนึ่งเดือน);
• ใบสมัครเพื่อรับการชำระเงิน

ครอบครัวมีสิทธิได้รับเงินสงเคราะห์นี้ แม้ว่าจะไม่มีใครจ้างอย่างเป็นทางการก็ตาม ในกรณีนี้ ให้ยื่นขอรับเงินจากกองทุนประกันสังคม

ค่าเลี้ยงดูบุตรสำหรับเด็กอายุไม่เกินหนึ่งปีครึ่ง

สมาชิกในครอบครัวที่ดูแลเด็กจะได้รับเงินและอยู่ในวันลาที่เหมาะสม อาจเป็นคุณย่าหรือปู่ก็ได้

จำนวนเบี้ยเลี้ยงคือ 40% ของรายได้เฉลี่ยสำหรับสองปีก่อนปฏิทินในปี 2020 มีการจำกัดจำนวนเงิน ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2020 ค่าเผื่อขั้นต่ำคือ 4,852 รูเบิล สูงสุดคือ 27,984.66 รูเบิล

ตัวอย่างการคำนวณ: รายได้เฉลี่ยต่อวันเท่ากับ 2,536 รูเบิล คูณด้วย 30.4 (จำนวนวันโดยเฉลี่ยในหนึ่งเดือน) เราได้ 77 094 รูเบิล เราใช้ 40% ของจำนวนเงินนี้ เราได้รับ 30,837 รูเบิลซึ่งมากกว่าการจ่ายเงินสูงสุด ดังนั้น เมื่อคุณลาเพื่อเลี้ยงดูบุตรในปี 2020 คุณจะได้รับ RUB 27,984.66 ต่อเดือน

เงินสงเคราะห์เป็นเงินที่นายจ้างจัดหาให้ เอกสารที่ฉันต้องใช้ในการประมวลผลการชำระเงิน:

• สูติบัตร;
• สูติบัตร;
• ใบรับรองจากงานของคู่สมรสว่าเขาไม่ได้ใช้การลาเพื่อเลี้ยงดูบุตรและไม่ได้รับเบี้ยเลี้ยงรายเดือน (ใบรับรองมีอายุหนึ่งเดือน)
• ใบสมัครลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตรเริ่มต้นจากการสิ้นสุดการลาเพื่อคลอดบุตรและไม่ใช่จากวันเกิดตามที่หลายคนเชื่อ อันที่จริงมันใช้เวลา 3 เดือนตั้งแต่คลอดลูกจนถึงตอนรับเงินรายเดือน

ให้ฉันอธิบาย เราไม่ได้นับจากวันเกิดจริง แต่จากวันที่วางแผนไว้ (ในคลินิกฝากครรภ์คำนวณเมื่อเริ่มตั้งครรภ์) เราเพิ่ม 70 วันใน PDA และเราจะเริ่มต้นการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร ในกรณีของฉัน PDD ตกลงไปเมื่อวันที่ 30 สิงหาคม - ดังนั้นวันหยุดจึงเริ่มต้นในวันที่ 8 พฤศจิกายน 2019 และฉันได้รับการชำระเงินครั้งแรกเฉพาะในวันที่ 10 ธันวาคมซึ่งเป็นวันเงินเดือน

ทุนมารดา

ข่าวดีสำหรับผู้ที่กำลังตั้งครรภ์ลูกคนแรก: ทุนการคลอดบุตรขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับทุนการคลอดบุตร (ครอบครัว) และสำหรับเด็กคนแรกที่เกิดหลังวันที่ 1 มกราคม 2020

• เมื่อคลอดลูกคนแรก - 466 617 rubles
• เมื่อคลอดบุตรคนที่สองหากไม่มีการชำระเงินสำหรับคนแรก - 616 617 รูเบิล
• เมื่อคลอดบุตรคนที่สองหากมีการชำระเงินสำหรับคนแรก - 150,000 รูเบิล

การสมัครใบรับรองสามารถส่งทางออนไลน์ได้ที่พอร์ทัล "Gosuslugi" หรือในระหว่างการเยี่ยมชมศูนย์ "เอกสารของฉัน" เป็นการส่วนตัว

เงินกองทุนเพื่อการคลอดบุตรสามารถใช้ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยในการจำนองได้

3. พูดคุยกับครอบครัว

ฉันอธิบายกับคู่สมรสว่าผลประโยชน์และเงินออมของฉันถูกจัดสรรไว้เพื่อชำระหนี้จำนอง และการใช้จ่ายที่เหลือจะตกเป็นภาระของเขา ก่อนหน้านั้นฉันดูแลตัวเองและซื้อเสื้อผ้าด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเองเท่านั้น - ในเรื่องความต้องการส่วนตัวเราแต่ละคนจัดหาให้สำหรับตัวเอง งบประมาณทั้งหมดในครอบครัวของเรามีไว้สำหรับวันหยุดพักผ่อนและการปรับปรุงเท่านั้น

อย่างไรก็ตาม หลังจากลาคลอดแล้ว ฉันต้องลืมเรื่อง "เข้มแข็งและเป็นอิสระ" ไปซักพักและใช้ชีวิตด้วยเงินของสามี มันกลายเป็นเรื่องยาก: ฉันไม่เคยขอเงินจากผู้ชายมาก่อน แต่เมื่อเวลาผ่านไป มันก็เป็นเรื่องปกติ ฉันมั่นใจอีกครั้งว่าข้อจำกัดและข้อห้ามทั้งหมดอยู่ในหัวของเรา

เมื่อคลอดลูก เราขอให้ผู้ปกครองเลิกซื้อของที่ไม่จำเป็น แทนที่จะซื้อของเล่นและเสื้อสวยๆ สักตัว จะดีกว่าถ้าซื้อผ้าอ้อมเด็กและอาหารเด็กเป็นชุด

อย่างไรก็ตาม การเกิดของทารกนั้นเป็นกรณีที่เงินกลายเป็นของขวัญที่ดีที่สุด เป็นการยากที่จะเดาว่าเด็กและผู้ปกครองใหม่ต้องการอะไรจริงๆ

4. สร้างรายได้จากงานอดิเรก

ตามกฎแล้วจะใช้เวลา 2-3 เดือนนับจากวันที่ลาคลอดจนถึงคลอดบุตรในช่วงเวลานี้ ฉันได้เรียนหลักสูตรการถักนิตติ้งออนไลน์และเรียนรู้วิธีการทำผ้าพันคอ หมวก และถุงมือ ตอนแรกฉันทำสิ่งนี้เพื่อตัวเองเพื่อหางานอดิเรกใหม่ ๆ และใช้เวลาระหว่างรอลูก และเมื่อมันเริ่มทำงาน ฉันตัดสินใจหาเงินจากทักษะของตัวเอง

ฉันสวมชุดอุปกรณ์หลายชุดและสร้างบัญชี Instagram เพื่อขายสินค้าของฉันที่นั่น ฉันเล่าถึงความพยายามของฉันในทุก ๆ มุม - คนรู้จักของฉันรู้ว่าฉันกำลังทำอะไรอยู่ ปากต่อปากได้ผล และฉันเริ่มได้รับคำสั่งแรกของฉัน

แต่ทุกอย่างไม่ราบรื่น ฉันใช้เงิน 7,000 รูเบิลในการถักรวมถึงค่าเส้นด้าย และเธอได้รับเงินจำนวนเท่าเดิมในสองสามเดือน - ฤดูหนาวกลายเป็นความอบอุ่น มีคำสั่งซื้อไม่มากนัก หลังจากนั้นไม่นานฉันก็หมดแรงและหยุดถัก

การประเมินประสบการณ์ของฉันจากภายนอก ฉันพบว่าฉันได้ทำผิดพลาดครั้งใหญ่หลายประการ ข้อผิดพลาดหลักของฉันในช่วงเริ่มต้นของการสร้างรายได้จากงานอดิเรกคือการลงทุนในบรรจุภัณฑ์ ฉันใช้เงินไปกับกล่องสวยๆ ป้ายชื่อ และเปลือกทุกชนิด ด้วยวิธีนี้ ฉันเข้าใจดีว่างานอดิเรกสามารถนำเงินมาได้ก็ต่อเมื่อคุณรักธุรกิจของคุณมากและพร้อมที่จะลงทุนอย่างเต็มที่ และฉันถักนิตติ้งและคิดแต่เรื่องเงินเท่านั้น นี่ก็เป็นความผิดพลาดตั้งแต่ต้น

ความรักกับหมวกไม่ได้ผล แต่ก็คุ้มค่าที่จะลอง โดยส่วนตัวแล้วฉันรู้จักเด็กผู้หญิงที่ลาคลอดซึ่งมีงานอดิเรกทำให้มีรายได้ต่อเดือนที่มั่นคง คนหนึ่งทำเค้ก อีกคนทำหมวกสำหรับเด็กผู้หญิง

5. วันหยุดจำนอง

ในวันที่ 31 กรกฎาคม 2019 กฎหมายว่าด้วย "วันหยุดจำนอง" มีผลบังคับใช้และกฎหมายว่าด้วยวันหยุดจำนองมีผลใช้บังคับ ภายใต้กฎใหม่ ผู้กู้สามารถเรียกร้องจากธนาคารเพื่อลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนหรือระงับการชำระเงินกู้ได้นานถึงหกเดือน เงินกู้ก่อนหน้านี้ยังอยู่ภายใต้กฎหมาย ฉันยังไม่ได้ไปเที่ยวพักผ่อนและยังไม่ได้วางแผน แต่เส้นทางนี้เป็นสนามบินสำรองของฉัน

นี่คือเงื่อนไขที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้คุณสมัครพักร้อน:

• รายได้เฉลี่ยต่อเดือนของคุณลดลงมากกว่า 30% เมื่อเทียบกับรายได้ของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา สิ่งนี้สามารถพิสูจน์ได้ด้วยความช่วยเหลือของใบรับรองในรูปแบบ 2 - NDFL สำหรับปีปัจจุบันและปีก่อนหน้า
• ไม่ควรใช้วันหยุดจำนองสำหรับเงินกู้ปัจจุบัน
• สิ่งสำคัญคืออพาร์ตเมนต์ที่จำนองเป็นทรัพย์สินถาวรเพียงแห่งเดียวของคุณ สามารถพิสูจน์ได้โดยใช้สารสกัดจาก USRN

6. การลดหย่อนภาษี

หลังจากซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้

สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์

จำนวนเงินสูงสุดที่คำนวณการหักคือ 2,000,000 รูเบิล ตัวอย่างเช่น อพาร์ตเมนต์ของฉันราคา 3,150,000 รูเบิล ฉันสามารถหักได้เพียง 13% จากสองล้าน นี่คือ 260,000 รูเบิล

ใบรับรองในแบบฟอร์ม 2-NDFL ซึ่งสามารถขอได้จากนายจ้างจะระบุจำนวนเงินภาษีที่คุณจ่ายให้กับงบประมาณ ในหนึ่งปีคุณสามารถได้รับการหักเงินได้ไม่เกินจำนวนนี้ หากคุณไม่ได้รับการหักเงินทั้งหมดพร้อมกัน ยอดดุลจะถูกยกยอดไปยังปีถัดไป

หากคุณได้ซื้ออพาร์ทเมนต์ในอาคารที่กำลังก่อสร้าง เอกสารสำหรับการลดหย่อนภาษีสามารถส่งได้เฉพาะในปีหน้าหลังจากที่คุณได้รับการตอบรับและโอนที่อยู่อาศัยจากผู้พัฒนาแล้ว ดังนั้นมันจึงเกิดขึ้นกับฉัน: ฉันออกสินเชื่อจำนองในปี 2561 รับอพาร์ทเมนต์ในปี 2562 และสมัครหักเงินในปี 2561-2562 เฉพาะในปี 2563 จนกว่าจะมีการเช่าที่อยู่อาศัยคุณไม่สามารถรอการหักเงินได้

เพื่อชำระดอกเบี้ยจำนอง

ตามคำขอของคุณ ธนาคารจะออกหนังสือรับรองดอกเบี้ยที่ชำระในการจำนอง คุณจะต้องใช้มันในการหักเงิน

จำนวนเงินสูงสุดที่คำนวณการหักคือ 3,000,000 รูเบิล นั่นคือจากดอกเบี้ยที่จ่ายคุณสามารถเรียกร้องได้สูงสุด 390,000 รูเบิล

มีการหักดอกเบี้ยทุกปี

ข้อสรุป

• ความมั่นคงเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จ เติมเงินในบัญชีออมทรัพย์ของคุณทุกเดือน
• รัฐบาลมีประโยชน์มากกว่าที่คุณคิด พยายามให้ได้ทุกอย่างที่ทำได้
• วางแผนการเงินของคุณล่วงหน้าหลายปี
• อย่ากลัวที่จะขอความช่วยเหลือจากคนที่คุณรัก
• การหาเงินเพื่องานอดิเรกไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ไม่มีสูตรสำเร็จในการหาเงินที่สมบูรณ์แบบ ประเมินการลงทุนและความเสี่ยงของคุณก่อนเริ่มธุรกิจใหม่
• ใช้ประโยชน์จากวันหยุดเครดิตและการหักภาษีของคุณ

ตอนนี้ลูกของฉันอายุเจ็ดเดือน ฉันเข้าใจว่าฉันจะไปทำงานอย่างน้อยหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น ฉันไม่กลัววิกฤตเศรษฐกิจเพราะฉันดูแลการก่อตัวของเบาะทางการเงินล่วงหน้า หากคุณเข้าหาเรื่องนี้อย่างมีความรับผิดชอบ การมีลูกไม่ได้ขัดขวางไม่ให้คุณทำตามความฝันและบรรลุเป้าหมาย