ทุกอย่างเกี่ยวกับการชำระเงินออนไลน์: คืออะไร ทำงานอย่างไร และเพื่อใคร

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการที่จะช่วยให้พวกเขาเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมสำหรับการรับชำระเงินออนไลน์

การชำระเงินออนไลน์คืออะไร?

การชำระเงินออนไลน์ - ความสามารถในการชำระค่าสินค้าหรือบริการบนอินเทอร์เน็ตหรือผ่านแอปพลิเคชันมือถือโดยไม่ต้องใช้ธนบัตร มักจะดำเนินการโดยตรงบนเว็บไซต์หรือในแอปพลิเคชันมือถือของผู้ขาย

โดยทั่วไป อัลกอริธึมการชำระเงินออนไลน์จะมีลักษณะดังนี้:

• ผู้ซื้อเลือกผลิตภัณฑ์หรือบริการ
• ผู้ขายสรุปการซื้อและออกใบแจ้งหนี้
• ผู้ซื้อตกลงที่จะชำระบิลและยืนยันโดยป้อนรายละเอียดธนาคารหรือการชำระเงินอื่น ๆ
• ธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงินยืนยันตัวตนของผู้ซื้อและความพร้อมของเงินในบัญชีที่จะชำระเงินสำหรับการซื้อ
• ผู้ขายยืนยันการซื้อ และธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงินจะโอนเงินไปยังบัญชีของผู้ขาย

มีการชำระเงินออนไลน์ประเภทใดบ้าง?

การรับอินเทอร์เน็ต

นี่เป็นวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เป็นการโอนเงินจากบัตรธนาคารของผู้ซื้อไปยังบัญชีของผู้ขายโดยมีส่วนร่วมของธนาคารและบริษัทที่ดำเนินการ บริษัทประมวลผลจัดเตรียมอินเทอร์เฟซสำหรับการสั่งซื้อออนไลน์และดำเนินการตามขั้นตอนในการหักเงินหรือให้เครดิตเงิน สามารถเป็นเจ้าของโดยธนาคารหรือเป็นธุรกิจอิสระ

ข้อมูลการชำระเงินได้รับการยืนยันโดยใช้เทคโนโลยีการป้องกัน 3D-Secure ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อสามารถตรวจสอบสิทธิ์ได้ เช่น โดยการส่ง SMS ไปยังโทรศัพท์

กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

พวกเขาต้องการให้ผู้ขายและผู้ซื้อมีกระเป๋าเงินเพื่อโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตัวอย่างเช่น Yandex. Money, QIWI และ WebMoney บริษัทจัดหาปลั๊กอินสำหรับเว็บไซต์ของผู้ขายเพื่อให้ง่ายต่อการคำนวณ

WebMoney คิดค่าคอมมิชชั่นจาก 1, 8 ถึง 5, 75% สำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง และสำหรับข้อเสนอ $ 5 เพื่อสร้างปุ่มหรือวิดเจ็ตที่สามารถวางบนเว็บไซต์ได้ คุณสามารถหาค่าคอมมิชชั่นสำหรับ QIWI ได้เมื่อลงนามในสัญญาเท่านั้น เมื่อโอนในบริการ Yandex. Money จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นจากผู้ส่งเป็นจำนวน 0.5% ของจำนวนเงินที่ชำระ แต่ไม่น้อยกว่า 1 kopeck ข้อมูลการชำระเงินจะถูกส่งโดยใช้โปรโตคอลการเข้ารหัส SSL หรือ TLS

ชำระเงินทาง SMS

นี่คือการถอนเงินจากบัญชีโทรศัพท์มือถือสำหรับการซื้อหรือบริการ ตัวอย่างเช่น การชำระเงินสำหรับเนื้อหาในเกม เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีการชำระเงินจำนวนมากด้วยเช็คขนาดเล็ก

วิธีนี้ใช้ค่อนข้างน้อยเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายสูงและมีจำนวนน้อยในบัญชีมือถือของผู้ใช้ ค่าคอมมิชชั่นของตัวรวบรวม SMS ขึ้นอยู่กับประเภทการชำระเงินและผู้ให้บริการอยู่ในช่วง 14 ถึง 27%

ชำระเงินผ่าน Apple Pay, Android Pay หรือ Samsung Pay

ระบบชำระเงินมือถือเหล่านี้ใช้โทเค็นของข้อมูลการชำระเงินด้วยบัตร สมาร์ทโฟนมีโทเค็นซึ่งเข้าถึงข้อมูลของบัตรของผู้ซื้อซึ่งเงินจะถูกหัก คุณสามารถยืนยันการซื้อของคุณด้วย Touch ID, Face ID หรือรหัสผ่าน

ชำระเงินออนไลน์โดยใช้เครื่องปลายทาง

หมายถึงการโต้ตอบที่เป็นอิสระระหว่างไคลเอ็นต์และเทอร์มินัล เทอร์มินัลการชำระเงิน QIWI "Svyaznoy" หรือ "Euroset" เหมาะสำหรับสิ่งนี้ ผู้ขายต้องสรุปข้อตกลงกับผู้ให้บริการเทอร์มินัลก่อน ซึ่งจะเชื่อมต่อการชำระเงินสำหรับบริการทางธุรกิจ

วิธีการทำงานกับการรับอินเทอร์เน็ต?

คุณจะต้องโต้ตอบกับธนาคารโดยตรงหลังจากลงนามในข้อตกลงและทำตามขั้นตอนการรวม ตามกฎแล้ว วิธีการนี้ไม่สามารถทำกำไรได้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เนื่องจากธนาคารต้องการทำงานร่วมกับบริษัทขนาดใหญ่

บริการรับอินเทอร์เน็ตนั้นให้บริการโดย Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank และ Raiffeisenbank

เกตเวย์การชำระเงินทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการรับอินเทอร์เน็ตพวกเขาเชื่อมโยงผู้ซื้อ ผู้ขาย และธนาคาร และทำหน้าที่เป็นเครื่องชำระเงิน ข้อมูลการชำระเงินจะถูกส่งผ่าน SSL (Secure Socket Layer)

ข้อดีของเกตเวย์การชำระเงินคือความสามารถสำหรับร้านค้าออนไลน์เพื่อรับการชำระเงินด้วยบัตรพร้อมกันผ่านธนาคารหลายแห่งโดยใช้การผสานรวมกับเกตเวย์แบบง่ายเพียงครั้งเดียว

การโต้ตอบนี้ช่วยปรับปรุงการแปลงการชำระเงิน และช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งได้ทันที ในกรณีที่เกิดความล้มเหลวหรือการบำรุงรักษาตามปกติในการประมวลผลของธนาคาร ข้อดีอีกประการหนึ่งคือความสามารถในการได้รับเงื่อนไขทางการเงินที่ดีและคุณภาพของบริการมากขึ้น: การรับรายงานทางการเงินสำหรับการบัญชี การวิเคราะห์การชำระเงินที่ยอมรับ ข้อมูลเกี่ยวกับการแปลงและวิธีปรับปรุง การสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมง

เกตเวย์การชำระเงิน ได้แก่ Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services)

ผู้รวบรวมการชำระเงินเป็นตัวกลางระหว่างระบบการชำระเงินที่แตกต่างกัน พวกเขาให้ผู้ค้าด้วยวิธีการต่าง ๆ ในการรับชำระเงินภายใต้ข้อตกลงเดียว ผู้รวบรวมการชำระเงิน ได้แก่ Robokassa, PayU, Yandex. Kassa

มีค่าใช้จ่ายเท่าใดในการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตเพื่อรับอินเทอร์เน็ต?

ข้อตกลงโดยตรงกับธนาคารมีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการแต่ละครั้ง ซึ่งส่วนใหญ่มักจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการของธุรกิจ ตัวอย่างเช่น Sberbank เสนอค่าคอมมิชชั่น 2% หากมูลค่าการซื้อขายน้อยกว่าหนึ่งล้านรูเบิลต่อเดือน ด้วยมูลค่าการซื้อขาย 7 ล้านรูเบิลต่อเดือน คุณสามารถวางใจได้กับค่าคอมมิชชั่น 1, 8% และต่ำกว่า สำหรับ RosEvroBank ค่าคอมมิชชันคือ 3% สำหรับร้านค้าที่มีมูลค่าการซื้อขายน้อยกว่า 100,000 รูเบิลต่อเดือน และ 2% ที่มีมูลค่าการซื้อขายมากกว่า 10 ล้านรูเบิล

เกตเวย์การชำระเงินยังคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมที่พวกเขาดำเนินการ ในกรณีของ ASSIST คุณจะต้องจ่าย 2,950 รูเบิลสำหรับการเชื่อมต่อและจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมสำหรับการดำเนินการ ChronoPay มีการเชื่อมต่อฟรี แต่มีค่าคอมมิชชั่น 0.5% Fondy มีค่าคอมมิชชั่น 3% สำหรับมูลค่าการซื้อขายน้อยกว่าหนึ่งล้านรูเบิลต่อเดือน 2.9% - มากถึง 3 ล้านต่อเดือนและอัตราส่วนบุคคลสำหรับการหมุนเวียนมากกว่า 3 ล้าน

ผู้รวบรวมการชำระเงินเสนอค่าคอมมิชชั่นที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัท ตัวอย่างเช่น Yandex. Kassa จะใช้จาก 3, 5 ถึง 6% โดยมีมูลค่าการซื้อขายน้อยกว่าหนึ่งล้านรูเบิลต่อเดือนและจาก 2, 8 ถึง 5% โดยมีมูลค่าการซื้อขายมากกว่าหนึ่งล้าน

ฉันสามารถตั้งค่าการชำระเงินทาง SMS ด้วยตัวเองได้หรือไม่?

คุณจะไม่สามารถตั้งค่าการชำระเงินทาง SMS ได้ด้วยตัวเอง ผู้ประกอบการไม่ได้ทำงานกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ดังนั้นคุณต้องติดต่อคนกลาง บุคคลที่สามเป็นผู้รวบรวม SMS ซึ่งให้หมายเลขสั้น ๆ และคำรหัสสำหรับการชำระเงิน ตัวอย่างของบริษัทดังกล่าว: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline

ผู้ซื้อส่ง SMS ไปยังหมายเลขสั้น ๆ พร้อมคำเฉพาะ ยอดซื้อจะถูกหักจากยอดเงินคงเหลือของโทรศัพท์มือถือ สำหรับการให้บริการ ตัวรวบรวม SMS จะเรียกเก็บค่าคอมมิชชัน ซึ่งอาจมากกว่า 35%

ฟีเจอร์การทำงานกับ Apple Pay, Samsung Pay หรือ Android Pay มีอะไรบ้าง

ในการทำงานกับ Apple Pay หรือ Samsung Pay คุณจะต้องมี SDK ซึ่งเป็นชุดโปรแกรมสำหรับนักพัฒนาที่รวมการชำระเงินเข้ากับเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน หรือตัวรวบรวมการชำระเงิน / เกตเวย์ที่ทำงานร่วมกับเทคโนโลยีเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น Sberbank ให้การสนับสนุนเมื่อเชื่อมต่อการชำระเงินผ่านร้านค้าออนไลน์หรือแอพ

สำหรับบริการของธนาคารนั้น ธนาคารจะเรียกเก็บอัตราสูงถึง 3% ของการชำระเงิน

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller สามารถทำงานร่วมกับ Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

จะทำงานกับการชำระเงินออนไลน์โดยใช้เครื่องชำระเงินได้อย่างไร

มีผู้เล่นรายใหญ่สามรายในตลาดรัสเซีย ได้แก่ QIWI, Euroset และ Svyaznoy ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับภาษีที่เป็นสาธารณสมบัติ ผู้ให้บริการเหล่านี้เสนอให้ส่งข้อเสนอเชิงพาณิชย์โดยพิจารณาจากว่าพวกเขาตัดสินใจที่จะร่วมมือกับบริษัทใดบริษัทหนึ่ง

หลังจากการตัดสินใจเกี่ยวกับความร่วมมือเท่านั้นที่ระดับภาษีได้ผล หลังจากส่งคำขอ อาจต้องรอคำตอบนานถึง 3 วัน

จะทำอย่างไรถ้าฉันต้องการเชื่อมต่อการชำระเงินออนไลน์

ในการเชื่อมต่อการรับอินเทอร์เน็ต คุณจะต้องสมัครกับองค์กรธนาคาร ขั้นแรกให้สมัครบนเว็บไซต์ของธนาคารที่เลือก จากนั้นผู้จัดการจะติดต่อเพื่อยืนยันการเชื่อมต่อ หลังจากนั้นพวกเขาจะได้รับเชิญไปยังแผนกหรือสรุปข้อตกลงโดยใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

ข้อตกลงทางอิเล็กทรอนิกส์จัดทำขึ้นผ่านส่วน "การจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์" บนเว็บไซต์ของธนาคารโดยใช้ลายเซ็น eToken หรือผ่านการยืนยันทาง SMS สามารถรับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ได้ที่ศูนย์รับรองโดยกระทรวงโทรคมนาคมและสื่อสารมวลชนแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย หลังจากได้รับแล้วจำเป็นต้องสแกนข้อตกลงที่เสร็จสมบูรณ์แล้วส่งไปที่ธนาคารพร้อมกับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ ต่อไป กระบวนการตรวจสอบและการรวมธุรกิจจะเริ่มต้นขึ้น

ขั้นตอนในการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตเพื่อรับอินเทอร์เน็ตอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับธนาคาร

ในการทำงานกับเกตเวย์การชำระเงินจะมีการกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์ของ บริษัท ผู้ให้บริการที่เลือก หลังจากได้รับอนุมัติแล้ว เจ้าของธุรกิจจะได้รับรหัสที่ฝังอยู่บนไซต์เพื่อรับเงินจากลูกค้า ผู้ใช้จะเห็นแบบฟอร์มการชำระเงินพร้อมราคาซื้อที่ระบุ ผู้รวบรวมการชำระเงินทำงานในลักษณะเดียวกัน

ผู้ให้บริการชำระเงินอาจเสนอคุณสมบัติเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น จัดเตรียมการวิเคราะห์สำหรับการชำระเงินหรือโมดูลที่มีให้เลือกมากมายสำหรับระบบ CMS โดยทั่วไปแล้ว คุณลักษณะเหล่านี้ฟรีสำหรับผู้ประกอบการ สำหรับธนาคาร ซอฟต์แวร์ถูกสร้างขึ้นโดยผู้จำหน่ายบุคคลที่สามเพื่อความต้องการและงานของธุรกิจขนาดใหญ่

ในกรณีของ e-wallets ก็เพียงพอแล้วสำหรับผู้ขายและผู้ซื้อที่จะมีกระเป๋าเงินเดียวกันนี้

คุณสามารถลงทะเบียนได้บนเว็บไซต์ ตัวอย่างเช่น Yandex. Money และกระเป๋าเงิน QIWI ไม่ต้องการซอฟต์แวร์เพิ่มเติม แต่ WebMoney จะขอให้คุณติดตั้งโปรแกรมพิเศษ

ผู้ขายสามารถออกใบแจ้งหนี้โดยตรง สร้างแบบฟอร์มการชำระเงิน หรือเริ่มต้นการชำระเงินแบบ P2P จากฝั่งผู้ซื้อ แต่มีข้อจำกัดในกระเป๋าเงิน ตัวอย่างเช่น ระดับเริ่มต้นของกระเป๋าเงิน QIWI ให้คุณเก็บเงินได้เพียง 15,000 rubles ในบัญชีของคุณ นอกจากนี้ จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการฝากและถอนเงิน - มากถึง 3%

การชำระเงินออนไลน์ประเภทใดที่เหมาะกับธุรกิจ

บริการรับอินเทอร์เน็ตของธนาคารไม่เหมาะสำหรับผู้ประกอบการทุกคน เนื่องจากธนาคารจะพิจารณาแต่ละบริษัทเป็นรายบุคคล และอาจปฏิเสธความร่วมมือหากเห็นว่าไม่เป็นประโยชน์

เกตเวย์การชำระเงินมีฟังก์ชันการทำงานที่กว้างกว่าธนาคาร พวกเขาทำงานไม่เพียงแต่กับบัญชีธนาคาร แต่ยังรวมถึงกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ลูกค้าใช้ด้วย นอกจากนี้ยังมีโมดูลสำเร็จรูปสำหรับ CMS ยอดนิยม ซึ่งใช้โดยธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางสำหรับร้านค้าออนไลน์และเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix

เป็นการดีกว่าสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ผ่านผู้รวบรวมการชำระเงิน

เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการสร้างโฟลว์เอกสาร เนื่องจากผู้รวบรวมรวมการชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร โดยใช้สกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์และ SMS รายงานทั้งหมดถูกสร้างในโมดูลเดียว และยังมีให้สำหรับ CMS ยอดนิยมอีกด้วย

การชำระเงินผ่านบริการ Apple Pay, Android Pay และ Samsung Pay ใช้สำหรับร้านค้าออนไลน์หรือแอปพลิเคชันมือถือของร้านค้า

ตัวรวบรวม SMS หรือเทอร์มินัลการชำระเงินไม่สามารถทำกำไรได้สำหรับการใช้งานเนื่องจากค่าคอมมิชชั่นหรือนโยบายที่ไม่ชัดเจนของผู้ให้บริการ เมื่อแต่ละแอปพลิเคชันได้รับการพิจารณาเป็นรายบุคคลภายในไม่เกิน 3 วัน

ความเสี่ยงและปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อทำงานกับการชำระเงินออนไลน์คืออะไร?

ปัญหาที่พบบ่อยที่สุดคือการปฏิเสธที่จะยอมรับการชำระเงินด้วยเหตุผลทางเทคนิค อย่างไรก็ตาม การชำระเงินออนไลน์ขึ้นอยู่กับคุณภาพของช่องทางการสื่อสารและความเสถียรของเซิร์ฟเวอร์ ดังนั้นในวันที่ 28 กันยายนและ 9 ตุลาคม งานของ Tinkoff Bank จึงหยุดชะงัก และในเดือนสิงหาคม 2017 FC Otkritie ได้แสดงการทำงานที่ไม่เสถียร ดังนั้นจึงแนะนำให้เลือกเกตเวย์การชำระเงินหรือตัวรวบรวมที่เสนอเพื่อสรุป SLA (ข้อตกลงระดับบริการ) - ข้อตกลงที่รับประกันระดับประสิทธิภาพของบริการการชำระเงิน

ผู้ประกอบการสามารถเชื่อมต่อการรับชำระเงินออนไลน์ด้วยวิธีการที่มีอยู่ทั้งหมด: บัตรธนาคาร, SMS, เงินอิเล็กทรอนิกส์ การศึกษาโดย Mediascope ระบุว่าคนส่วนใหญ่ใช้บัตรธนาคาร - 82, 8% ของผู้ตอบแบบสอบถามจ่ายเงินอย่างน้อยปีละครั้ง เงินอิเล็กทรอนิกส์ถูกใช้โดย 66.3% ของผู้ตอบแบบสอบถาม ระบบการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส - เพียง 8.6%

เมื่อเลือกวิธีการชำระเงิน คุณควรพึ่งพาความนิยมจากผู้ซื้อ สามารถเชื่อมต่อวิธีการชำระเงินเพิ่มเติมได้ตามที่ลูกค้าต้องการ