สารบัญ:
2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12
เงินกู้เป็นส่วนหนึ่งของชีวิตของเรา เป็นการยากที่จะหาคนที่ไม่เคยกู้ยืมเงินจากธนาคาร ผู้คนนำสินเชื่อที่อยู่อาศัย รับบัตรเครดิต กู้เงินเพื่อไปเที่ยวพักผ่อน และซื้ออุปกรณ์แฟนซี อนุญาตให้ยืม รับสิ่งที่คุณต้องการที่นี่และตอนนี้ … แต่เมื่อผู้กู้มีเงินกู้หลายธนาคารในธนาคารต่างๆ (ทุกที่ที่มีดอกเบี้ย เงื่อนไขและค่าคอมมิชชั่นเป็นของตัวเอง) คุณอาจสับสนได้ หากการชำระเงินเกินกำหนด จะมีการเรียกเก็บค่าปรับ และถ้าคุณพลาด คุณจะทำลายประวัติเครดิตของคุณ วันนี้เราจะบอกคุณเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินเช่นการรีไฟแนนซ์ซึ่งช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้
การรีไฟแนนซ์เงินกู้คืออะไร?
คำว่า "รีไฟแนนซ์" เกิดขึ้นจากคำสองคำ: ภาษาละติน re - "ซ้ำ" และการจัดหาเงินทุน นั่นคือ ชำระคืน (เงินกู้) หรือให้เปล่า (เช่น เงินอุดหนุน) การจัดหาเงินทุน ในบริบทของการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภค
การรีไฟแนนซ์คือการได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้กับธนาคารอื่นในเงื่อนไขที่ดีกว่า
กล่าวอีกนัยหนึ่งนี่คือเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า (การรีไฟแนนซ์มักเรียกว่ารีไฟแนนซ์) โดยลักษณะทางกฎหมาย การรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้เป้าหมาย เนื่องจากข้อตกลงระบุว่าเงินที่ธนาคารจัดสรรไว้ใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ในสถาบันสินเชื่ออื่น
พวกเขาหันไปรีไฟแนนซ์เงินกู้เมื่อใด สถานการณ์ทั่วไปคือการเปลี่ยนแปลงในสภาวะตลาดและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณออกจำนองในปี 2548 อัตราดอกเบี้ยนั้นอยู่ที่ 20% คุณจ่ายเงินมาเกือบ 10 ปีและจู่ๆ ก็พบว่าในอีกธนาคารหนึ่งมีอัตรารายปีเพียง 15% และเนื่องจากคุณต้องจ่ายอีกสิบปี คุณไปที่ธนาคารอื่นและเจรจาข้อตกลงการจำนองใหม่ ส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลงอย่างมาก
ใครสามารถรับรีไฟแนนซ์ได้บ้างและอย่างไร?
ในการรีไฟแนนซ์ ผู้กู้มีข้อกำหนดเช่นเดียวกับการขอสินเชื่อปกติ กล่าวคือ พวกเขาจะต้องเป็นพลเมืองฉกรรจ์ที่มีประสบการณ์และระดับรายได้ที่แน่นอน มีประวัติเครดิตที่ดี ปัจจัยเหล่านี้ใช้ในการประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้า
ดังนั้น ในการให้กู้ยืม เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะปฏิเสธผู้ชำระเงินที่ไม่ถูกต้องซึ่งทำให้เงินกู้ปัจจุบันล่าช้า
โครงการสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคมีดังนี้:
- คุณมาที่ธนาคารที่ให้บริการรีไฟแนนซ์และจัดทำเอกสารการชำระหนี้ของคุณ
- แล้วไปธนาคารเจ้าหนี้ คุณจำเป็นต้องค้นหาว่า ตามสัญญาเงินกู้ของคุณ มีการเลื่อนการชำระหนี้เงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ และธนาคารยินยอมในเรื่องนี้หรือไม่
- คุณกลับไปที่ธนาคารรีไฟแนนซ์และลงนามในข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง ในเวลาเดียวกันตามกฎแล้วธนาคารจะโอนเงินให้กับเจ้าหนี้หลักและแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับองค์กรทั้งหมดกับเขา
เงินกู้ใหม่อาจเกินจำนวนหนี้เดิม ในกรณีนี้ผู้กู้มีสิทธิที่จะจำหน่ายเงินที่เหลือหลังจากการชำระเงินตามดุลยพินิจของเขาเอง
ความแตกต่างจากการปรับโครงสร้างเครดิตคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์เงินกู้ไม่ควรสับสนกับการปรับโครงสร้างเงินกู้ ส่วนหลังหมายถึงการเปลี่ยนแปลงในจำนวนเงินกู้ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่จำเป็นอื่นๆ สัญญาเงินกู้ที่มีอยู่แล้ว … นั่นคือ คุณสามารถมาที่ธนาคารของคุณ เขียนใบสมัคร เช่น เพื่อขยายระยะเวลาเงินกู้ ธนาคารจะตรวจสอบและตัดสินใจเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างเงินกู้ของคุณ ด้วยเหตุนี้ คุณจะได้รับกำหนดการชำระเงินใหม่ จำนวนการชำระเงินใหม่ แต่ข้อตกลงจะยังคงเหมือนเดิมโดยมีองค์ประกอบเรื่องเดียวกัน
เมื่อรีไฟแนนซ์ก็สรุปได้ สนธิสัญญาใหม่ … นอกจากนี้ เรื่องของข้อตกลงมักจะเปลี่ยนแปลงความจริงก็คือการรีไฟแนนซ์สามารถทำได้ทั้งในธนาคารที่ออกเงินกู้เดิมและอื่น ๆ แต่ธนาคารมักไม่ค่อยรีไฟแนนซ์เงินกู้ของตนเอง -- มันไม่เป็นประโยชน์สำหรับพวกเขา ดังนั้นลูกค้าจึงต้องติดต่อสถาบันสินเชื่อที่มีโครงการรีไฟแนนซ์พิเศษ
วิธีการลดหนี้โดยการรีไฟแนนซ์?
ดังนั้น การรีไฟแนนซ์จึงทำให้คุณสามารถ:
- ลดอัตราดอกเบี้ย
- เพิ่มเงื่อนไขการให้กู้ยืม
- เปลี่ยนจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน
- แทนที่สินเชื่อจำนวนมากในธนาคารต่าง ๆ ด้วยหนึ่ง
แต่เพื่อลดภาระหนี้อันเนื่องมาจากโบนัสเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ "หลุมพราง" ของการรีไฟแนนซ์.
ประการแรก ไม่มีประโยชน์ในการใช้การให้กู้ยืมเพื่อกำจัดสินเชื่อผู้บริโภครายย่อย ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์เป็นที่ประจักษ์ในการให้กู้ยืมระยะยาวเป็นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น สำหรับครอบครัวหนุ่มสาวที่ได้ทำการจำนองแล้ว การลดอัตราดอกเบี้ยลงถึง 2-3% จะช่วยด้านงบประมาณได้มาก
ประการที่สอง การเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อใหม่กับเงินออมที่สัญญาไว้เป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากธนาคารที่ให้เงินกู้เดิมเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด จะคุ้มกับเทียนหรือไม่?
ประการที่สาม ถ้าเงินกู้หลักมีหลักประกัน ก็จะไปให้กับผู้ให้กู้รายใหม่ เช่น สินเชื่อรถยนต์ ธนาคารจะจำนำรถไว้ เมื่อตัดสินใจใช้การรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องออกหลักประกันใหม่ให้กับธนาคารรีไฟแนนซ์ ยิ่งไปกว่านั้น ในขณะที่กระบวนการนี้อยู่ในระหว่างดำเนินการ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นให้กับธนาคาร เนื่องจากขณะนี้ไม่มีการค้ำประกันเงินกู้ใด ๆ เมื่อพิธีการทั้งหมดเสร็จสิ้น คุณจะสามารถชำระตามอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในสัญญาการรีไฟแนนซ์เงินกู้
ดังนั้น เพื่อที่จะลดหนี้ลง สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณผลประโยชน์ของเงินกู้เพื่อสินเชื่ออย่างรอบคอบ สามารถทำได้โดยใช้เครื่องคิดเลขพิเศษ