YNAB - แอพเพื่อชีวิตทางการเงินที่มีสติ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ผู้รอบรู้ในหัวข้อควรมีส่วนร่วมในการสร้างแอปพลิเคชันเฉพาะเรื่อง และดียิ่งขึ้นเมื่อมืออาชีพไม่เพียงแค่ให้คำแนะนำ แต่เขาเองก็มีส่วนร่วมในการพัฒนาโปรแกรม นี่เป็นกรณีของแอปพลิเคชันการเงิน YNAB ซึ่งเราจะพูดถึงในบทความนี้

Jesse Mecham และวิธีการจัดทำงบประมาณของเขาคุ้นเคยกับเราภายใต้บทความ "Philosophy of YNAB Budgeting" และวันนี้เราจะมาพูดถึงแอปพลิเคชันที่เขาสร้างขึ้นสำหรับระบบนี้โดยเฉพาะ

ฉันสะดุดกับ YNAB เมื่อฉันกำลังมองหาแอปการจัดทำงบประมาณที่ชาญฉลาดเพื่อแทนที่โปรแกรม Family 10 ที่ฉันใช้บน Windows

ฉันต้องการแอปพลิเคชันที่

• เมื่อจัดทำงบประมาณจะแสดงจำนวนเงินที่ยังไม่ได้รับการจัดสรร
• ทำงานอย่างถูกต้องกับหนี้สิน (สามารถจ่ายได้ตามงบประมาณ)
• ตรงเวลาและถูกที่ รายงานยอดดุลหรืองบประมาณเกิน;
• มีเวอร์ชันสำหรับ OS X และ iOS ที่มีการซิงค์อย่างรวดเร็ว (YNAB ยังมีแอปสำหรับ Android, Windows และ Kindle Fire)
• มีการออกแบบที่ดี
• ชัดเจนและใช้งานง่าย

สำหรับผู้ที่มีความสำคัญต่อการมีอยู่ของหลายสกุลเงิน YNAB ไม่เหมาะ แอปพลิเคชันใช้งานได้กับสกุลเงินเดียวเท่านั้น

ควรพูดก่อนที่เราจะไปยังคำแนะนำว่า YNAB ไม่ใช่โปรแกรมธรรมดาสำหรับการบัญชีการเงินส่วนบุคคล การบัญชีรายรับรายจ่ายในใบสมัครนี้เป็นเรื่องรอง

จุดประสงค์เดียวของ YNAB คือการทำงานในงบประมาณ

งบประมาณในแอพนี้เป็นศูนย์กลางที่ทุกสิ่งทุกอย่างหมุนเวียน

แต่ไม่ต้องกังวล YNAB ยังรู้วิธีติดตามค่าใช้จ่าย จัดทำรายงานและแผนภูมิในการทำธุรกรรม

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับแอป YNAB

เมื่อเริ่มต้นใช้งานแอปพลิเคชัน คุณต้องสร้างงบประมาณ ตั้งชื่อ เปิดใช้งานการซิงโครไนซ์ (ผ่าน Dropbox) เลือกประเภท (งบประมาณของครอบครัวหรือธุรกิจขนาดเล็ก) และตัดสินใจเกี่ยวกับรูปแบบข้อมูล

คุณสามารถสร้างงบประมาณได้หลายแบบและสลับไปมาระหว่างกัน เมื่อไฟล์งบประมาณพร้อม คุณต้องสร้างบัญชี (1) และหมวดหมู่ (2) ในหน้าต่างหลัก:

ในการสร้างหมวดหมู่ย่อย คุณต้องเลื่อนเคอร์เซอร์ไปไว้เหนือพาเรนต์ แล้วคลิกไอคอนเครื่องหมายบวกที่ปรากฏขึ้น

แถบด้านข้างด้านซ้ายมีเนื้อหาและฟังก์ชันการทำงานไม่แตกต่างกันมากนักจากแผงควบคุมของแอปพลิเคชันที่คล้ายคลึงกัน ในบล็อกบนสุด (4) คุณสามารถเลือกดูงบประมาณ รายงาน หรือธุรกรรมสำหรับบัญชีทั้งหมด คุณยังสามารถดูยอดเงินรวมในบัญชีของคุณได้ที่นี่

บล็อกถัดไป (5) แสดงบัญชี การเคลื่อนไหวของเงินที่เข้าบัญชีในงบประมาณของคุณ รวมถึงยอดเงินคงเหลือในบัญชีเหล่านั้น

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าบัญชีมีไว้เพื่ออะไร ซึ่งไม่รวมอยู่ในงบประมาณ (6) หากคุณเพิ่มหนี้ในใบแจ้งหนี้หรือกระปุกออมสินใบกำกับสินค้าลงในงบประมาณ แอปพลิเคชันจะพิจารณายอดคงเหลือในบัญชีเหล่านี้เมื่อวางแผน ซึ่งจะทำให้เกิดความสับสนในการทำงานกับงบประมาณเป็นอย่างมาก ประเภทของบัญชีและไม่ว่าจะรวมหรือไม่รวมอยู่ในงบประมาณจะถูกกำหนดเมื่อมีการสร้าง

มีบัญชีอีกหนึ่งประเภท - ปิด (7) เมื่อคุณซื้อรถจากบัญชี "กระปุกออมสินสำหรับรถยนต์" หรือนำบัญชีหนี้เป็นศูนย์ คุณควรส่งไปที่บัญชีที่ปิดเพื่อไม่ให้รบกวนคุณ

กลุ่มของหมวดหมู่ของค่าใช้จ่ายและรายได้ (8) ในประสิทธิภาพก็ไม่แตกต่างจากแอปพลิเคชันอื่นที่คล้ายคลึงกัน แต่บล็อกที่เหลือเป็นที่ที่เวทมนตร์ของ YNAB เกิดขึ้น

ความมหัศจรรย์ของYNAB

ริบบิ้น(9) ช่วยให้เรานำทางได้อย่างรวดเร็วตลอดทั้งเดือน เดือนที่แสดงจะถูกเน้นด้วยสีน้ำเงิน และเดือนปัจจุบันมีรูปสามเหลี่ยมสีเหลืองที่มุมซ้ายบน คุณสามารถคลิกที่เดือนที่ผ่านมาและดูงบประมาณสำหรับเดือนที่ผ่านมา ปัจจุบัน และอนาคต หากคุณขยายหน้าต่างให้กว้างขึ้น จำนวนเดือนที่แสดงจะเพิ่มขึ้น

บล็อก 10 นำเสนอบทสรุปในแต่ละเดือน:

• ไม่ได้จัดทำงบประมาณใน [เดือนก่อน] - จำนวนเงินที่ยังไม่ได้จัดทำงบประมาณจากเดือนที่แล้วไปเป็นจำนวนเงินที่แสดง
• ใช้จ่ายเกินใน [เดือนก่อน] - การใช้จ่ายเกินงบประมาณในเดือนที่แล้ว เติมจากที่แสดงไว้
• รายได้สำหรับ [เดือนปัจจุบัน] - รายได้สำหรับเดือนที่แสดง
• งบประมาณใน [เดือนปัจจุบัน] - งบประมาณในเดือนที่แสดง

คุณสังเกตเห็นหรือไม่ว่า YNAB แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่า "ใช้จ่ายเกิน" หรือการใช้จ่ายเกินงบประมาณในเดือนที่ผ่านมา? มันง่ายพอ ๆ กับความช่วยเหลือของแอปพลิเคชันที่จะเติมเต็มการใช้จ่ายเกินจากเดือนถัดไป (หากคุณปฏิบัติตามกฎข้อที่สี่) หรือ "การใช้จ่ายเกิน" จะถูกโยนทิ้งที่นั่น ความสามารถของแอปพลิเคชันนี้ทำให้การนำกฎข้อที่สามของ YNAB ไปใช้ในไม่กี่วินาทีและไม่จำกัดการจัดการงบประมาณเพียงเดือนเดียว

หากคุณต้องการทราบเพียงจำนวนเงินที่มีให้สำหรับการจัดทำงบประมาณ (มีให้สำหรับงบประมาณ) ให้คลิกที่ข้อมูลนั้น แล้วโปรแกรมจะลบรายละเอียดที่ไม่จำเป็นออก

บล็อก 11- สถานที่ที่งานหลักและการวิเคราะห์จะเกิดขึ้น

คอลัมน์ งบประมาณ จะแสดงจำนวนเงินรวมที่จัดทำงบประมาณและจำนวนเงินสำหรับแต่ละประเภท คุณสามารถเปลี่ยนได้ที่นี่โดยคลิกที่หมายเลข ในกรณีนี้ ไอคอนแผ่นงานจะปรากฏขึ้นทางด้านซ้ายเพื่อให้คุณสามารถแสดงความคิดเห็นและบันทึกย่อ และทางด้านขวา ไอคอนสำหรับเรียก "งบประมาณด่วน" และฟังก์ชันเครื่องคิดเลขจะปรากฏขึ้น

เงินออกจะถูกเติมโดยอัตโนมัติตามการใช้จ่ายของคุณ ยอดดุลแสดงยอดดุลหรือการใช้จ่ายเกินในจำนวนเงินงบประมาณ ฉันคิดว่าคุณคงทราบดีว่าจำนวนในบล็อก 4-6 และ 10-11 พูดถึงความเป็นจริงที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง กลุ่มแรกจะบอกว่าคุณมีในบัญชีธนาคารและเงินสดเท่าไหร่ และกลุ่มที่สองนั้นฟรี

แต่ในทางปฏิบัติ ฉันต้องใช้เวลาพอสมควรกว่าจะได้รับคำแนะนำจากกลุ่มขวาจัดเมื่อต้องตัดสินใจ กล่าวโดยย่อ YNAB พยายามทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อให้คุณใช้งบประมาณอย่างมีสติ

นี่คือวิธีที่ YNAB เปรียบเทียบอย่างเหมาะสมกับแอปพลิเคชันอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน แนวคิดและการออกแบบที่ทำให้ยากและไม่สะดวกในการตัดสินใจบนพื้นฐานของงบประมาณ

คุณลักษณะอื่นของแอปพลิเคชันคือความเป็นไปไม่ได้ในการวางแผนรายได้ เนื่องจากปรัชญาของ YNAB ตระหนักถึงส่วนของผิวหนังเฉพาะสำหรับหมีที่ถูกฆ่าและฟื้นคืนชีพแล้วเท่านั้น ในการทำเช่นนี้ มีสองประเภทในตัวพิเศษ รายได้ [เดือนปัจจุบัน] และ รายได้ [เดือนหน้า] ซึ่งไม่สามารถกำหนดเวลาได้ สิ่งนี้ค่อนข้างสะดวก สมเหตุสมผล และสมเหตุสมผล หากคุณกำลังฝึกกฎข้อที่สี่ และกฎข้อที่สี่นั้นเป็นเพียงสวรรค์สำหรับคนทำงานอิสระหรือคนที่ไม่มีอัตราที่ชัดเจน

แต่ถ้าเรากำลังดำเนินการตามกฎนี้อยู่ล่ะ? ทางออกง่ายมาก:

1. สร้างหมวดหมู่ "รายได้" และหมวดหมู่ย่อยที่คุณต้องการ
2. ขับเข้าไปในจำนวนที่มีเครื่องหมายลบ (ลบ)
3. ทุกอย่าง. คุณมีรายได้ตามแผน แต่จำนวนเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้ง่ายหากปรากฎแตกต่างกัน

เหตุผลหนึ่งที่ YNAB เป็นแอพที่ดีที่สุดในหัวข้อนี้สำหรับฉันก็คือเพราะมันง่ายในการกำหนดงบประมาณสำหรับการชำระหนี้ ดูเหมือนว่าทุกอย่างจะง่ายมาก: มีการสร้างบัญชีที่มียอดคงเหลือติดลบและมีการวางแผนการโอนไปยังบัญชีนี้ในงบประมาณ แต่ที่น่าประหลาดใจคือ ไม่มีแอปใดที่ฉันลองใช้นอกจาก YNAB ที่มีวิธีแก้ปัญหาง่ายๆ นี้

ใน YNAB คุณจะต้องสร้างหมวดหมู่การเก็บหนี้ (หรือสำหรับแต่ละหนี้แยกกัน) และวางแผนค่าใช้จ่าย และที่จริงแล้ว ทำธุรกรรมจากบัญชีงบประมาณไปยังบัญชีหนี้ที่มีการระบุหมวดหมู่นี้ ฉันไม่สมบูรณ์แบบ ฉันเห็นด้วย แต่แอปพลิเคชันอื่นไม่มีวิธีแก้ปัญหาดังกล่าวด้วยซ้ำ และเนื่องจากเราเริ่มพูดถึงการทำธุรกรรมไปแล้ว มาดูกันว่ามันทำอย่างไร

ทำงานที่ YNAB มีรายได้และค่าใช้จ่าย

ในการสร้างรายการค่าใช้จ่าย ให้คลิกที่ปุ่ม เพิ่มธุรกรรมใหม่ เพื่อโอนจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง - ทำการโอนเงินในหน้าต่างของบัญชีที่เลือก

อย่างที่คุณเห็น เมื่อคุณเลือกประเภทค่าใช้จ่าย ทางด้านขวาของแต่ละรายการ จำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายตามงบประมาณของคุณจะแสดงขึ้น ด้วยการเลือกแยกในหมวดหมู่ คุณสามารถสร้าง "กาเครื่องหมาย" จากหลายหมวดหมู่ได้

คุณสามารถจัดกำหนดการธุรกรรมสำหรับอนาคต (Scheduled Transactions) หรือดำเนินการแบบกลุ่มกับรายการที่ตกลงไว้แล้ว

แอปแท็บเล็ตมีฟังก์ชันการทำงานของเวอร์ชันเดสก์ท็อป ยกเว้นความสามารถในการสร้างหมวดหมู่เนื่องจากใช้งานได้ฟรี แต่ใช้งานง่ายมาก มีเพียงพวกเขาเท่านั้นที่สามารถใช้งานได้โดยไม่ต้องซื้อเวอร์ชันสำหรับ Mac หรือ PC แต่ข้อจำกัดนี้ทำได้ไม่ยาก

มีระยะเวลาทดลองใช้งาน 34 วันพร้อมฟังก์ชันเต็มรูปแบบ ในช่วงเวลานี้ ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะสร้างหมวดหมู่ที่จำเป็นทั้งหมด ซิงโครไนซ์ และใช้เฉพาะรุ่นมือถืออย่างปลอดภัยในอนาคต

ฉันคิดว่าการได้รับระบบการจัดการงบประมาณที่รอบคอบและแอปพลิเคชั่นที่ใช้งานได้ฟรีนั้นเป็นการเฉลิมฉลองชีวิตที่แท้จริง สำหรับคนที่ยังต้องการซื้อ ผมไม่แนะนำให้คุณรีบ เพราะ Steam มักจะมีส่วนลด

โดยสรุป ฉันต้องการจะบอกว่าในรูปแบบของบทความ เป็นการยากที่จะอธิบายความเป็นไปได้ทั้งหมดของปรัชญาและการประยุกต์ใช้ YNAB ดังนั้นหากคุณมีคำถามหรือมีประสบการณ์ส่วนตัวเขียนในความคิดเห็น