วัยชราอยู่อย่างไร : 6 ทางเลือก

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ตัดตอนมาจาก The Weekend Investor

หากคุณเคยคิดว่าจะมีชีวิตอยู่ต่อไปอย่างไรในวัยชรา คุณอาจจะมองหาทางเลือกอื่นๆ เช่น ความช่วยเหลือจากเด็กหรือเงินออม แต่มีอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ - การลงทุนระยะยาว วิธีนี้มีข้อดีมากกว่าวิธีอื่นๆ อีกมาก Semyon Kibalo รับรอง เมื่อเขาลงทุนในหลักทรัพย์และตอนนี้เขาไม่ต้องทำงานด้วยรายได้แบบพาสซีฟ

ในหนังสือ “นักลงทุนช่วงสุดสัปดาห์ คู่มือการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ” Kibalo บอกโดยตัวอย่างส่วนตัวว่าจะลงทุนอย่างไรและที่ไหนเพื่อสร้างรายได้โดยไม่มีความเสี่ยงสูง เมื่อได้รับอนุญาตจาก Alpina Publisher Lifehacker ได้เผยแพร่ข้อความที่ตัดตอนมาจากส่วนที่สองของหนังสือ

จากสถิติพบว่า 80% ของคนรายได้ไม่เพิ่มขึ้นหลังจาก 35 ปีและหลังจาก 45 ปีพวกเขาเริ่มลดลง มีคำถามที่สมเหตุสมผลเกิดขึ้น:

• วิธีการรักษามาตรฐานการครองชีพตามปกติ?
• ฉันจะช่วยพ่อแม่และลูก ๆ ได้อย่างไร?
• เดินทางอย่างไร?

โดยทั่วไปแล้วจะใช้ชีวิตอย่างไรเมื่อคุณไม่สามารถหรือไม่ต้องการทำงานด้วยเหตุผลบางอย่าง ฉันจะให้ตัวเลือกหกแก่คุณ ฉันไม่คำนึงถึงความช่วยเหลือของเด็ก ๆ - ตัวเลือกนี้ยังไม่ได้ขึ้นอยู่กับคุณทั้งหมด มาพึ่งพาตัวเองกันก่อน

ตัวเลือกแรก: บำนาญของรัฐ

คุณรู้หรือไม่ว่าเงินบำนาญเฉลี่ยในรัสเซียเมื่อต้นปี 2020 คือ 14,980 รูเบิล? จำนวนนี้จะเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณหรือไม่? ฉันไม่คิดอย่างนั้น นอกจากนี้รัฐในปี 2556-2558 ได้ดำเนินการปฏิรูปเงินบำนาญที่ไม่ประสบความสำเร็จไปแล้ว จึงไม่คุ้มกับการรอคอยสิ่งดีๆ ในอนาคต อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการสัมผัสกับความสุขนี้ คุณสามารถบรรลุรายได้แบบพาสซีฟในระดับนี้ได้โดยอิสระ คุณสามารถเรียกได้ว่าเป็นการทดลองขับเพื่อการเกษียณอายุเมื่ออายุ 40 ปีหรือเร็วกว่านั้น

หลายคนยังคิดว่าเมื่อหยุดทำงานจะมีชีวิตอยู่ในวัยเกษียณ รัฐจะไม่ปล่อยให้เราเดือดร้อน ฉันคัดค้านพวกเขา: “ดังนั้นหลังจาก 60 ปี ไม่ใช่เร็ว ๆ นี้!" พวกเขาตอบว่า: “แล้วไง? ทำไมคิดเกี่ยวกับมันตอนนี้? ฉันจะแก้ไขปัญหานี้ในภายหลัง " ฉัน: “แต่เงินบำนาญจะน้อยกว่าเงินเดือนแน่นอน จะรักษามาตรฐานการครองชีพได้อย่างไร” พวกเขา: "ฉันไม่เข้าใจ …"

ตกลง. สำหรับคนที่ดื้อรั้นที่สุด ผมขอแนะนำให้ทดลองขับบำนาญ ระวังมือของคุณ สมมุติว่าเงินบำนาญเฉลี่ยในรัสเซียอยู่ที่ 14,980 รูเบิลต่อเดือน (2020) มีความจำเป็นต้องสะสมทุนซึ่งจะให้รายได้ต่อเดือนเท่ากับเงินบำนาญ มาสะสมกันเร็วกว่าใน 60-65 ปี จากนั้นความเข้าใจจะมาหาเราว่าด้วยเพนนีดังกล่าว เราสามารถอยู่รอดได้เท่านั้น ถ้าอย่างนั้นเรายังมีเวลาแก้ไขทุกอย่างและลงทุนต่อไปอย่างปลอดภัย

ต้องใช้เงินทุนเท่าไหร่ในการสร้างรายได้ 15,000 ต่อเดือน? ในวันที่คุณวางแผนที่จะเริ่มใช้จ่ายเงินจากบัญชีของคุณ เงินของคุณควรเก็บไว้ในการลงทุนที่ระมัดระวังที่สุด ผลผลิตของพวกเขาคือ 10% ต่อปี ถือเอาว่าสำหรับตอนนี้ มานับกัน

รายได้แบบพาสซีฟ 15,000 รูเบิลต่อเดือนคือ 15,000 × 12 = 180,000 รูเบิลต่อปี หากเป็น 10% ทุนทั้งหมดจะเท่ากับ 180,000 × 10 = 1,800,000 รูเบิล โดยทำตามคำแนะนำของฉันคุณสามารถบรรลุผลตอบแทน 15% ต่อปีในรูเบิลได้อย่างง่ายดายและสะสมจำนวนนี้ในเวลาเพียง 10 ปี ในเวลาเดียวกัน คุณต้องประหยัดเพียง 7,500 รูเบิลต่อเดือน ในตัวอย่างนี้ เพื่อความชัดเจน ฉันลดความซับซ้อนของการคำนวณ ในความเป็นจริง คุณยังต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ ดัชนีของเงินบำนาญ และปัจจัยอื่นๆ

ดังนั้น หากคุณอายุ 35 ปีแล้ว เมื่ออายุ 45 ปี คุณจะสามารถทดสอบชีวิตที่เหลือเชื่อของผู้รับบำนาญชาวรัสเซียที่ลงทุนได้ โดยวิธีการที่เร็วกว่าวัยเกษียณสำหรับผู้ชายถึง 20 ปี ในเวลาเดียวกัน คุณจะมีเงินเกือบ 2 ล้านรูเบิลในบัญชีของคุณ เงินที่คุณสามารถรับได้ตลอดเวลา แปลงเป็นสกุลเงิน หรือสร้างบ้านบนนั้น

และเงินบำนาญที่แท้จริงคือการถ่มน้ำลายของรัฐ ซึ่งจะมาถึงบัตรของคุณทุกเดือน ทุนทั้งหมดที่สะสมมาเป็นเวลาหลายสิบปีจะถูกเก็บไว้โดยรัฐทั้งคุณและลูกๆ ของคุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากมันได้อย่างเต็มที่

โดยวิธีการที่อายุเกษียณจะคำนวณตามอายุขัยเฉลี่ยในประเทศ นั่นคือคนส่วนใหญ่ไม่ได้มีชีวิตอยู่เพื่อดู แต่ในทุกเมืองมีอาคารกองทุนบำเหน็จบำนาญที่สวยงาม คุณสามารถชื่นชมสถานที่ที่มีการลงทุนภาษีของคุณอย่างชาญฉลาด

แขกของพอดคาสต์ # 86 ของฉัน Sergey Spirin ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนพูดอย่างชัดเจนเกี่ยวกับความไร้ประโยชน์ของเงินบำนาญ: "คนของเรามีนิสัยแบบโซเวียตที่คิดว่ารัฐจะสนับสนุนพวกเขาด้วยเงินบำนาญและช่วยชีวิตพวกเขา แต่แนวโน้มทั้งหมดที่ฉันเห็นทั้งในประเทศของเราและในตะวันตกบ่งชี้ว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้น และถ้าคุณไม่สร้างเงินบำนาญของคุณเอง คนส่วนใหญ่คาดหวังอะไรนอกจากความยากจนในวัยชรา ทุกอย่างเป็นไปตามความจริงที่ว่าเงินบำนาญในฐานะสถาบันการเงินจะลดลงจนเกือบเป็นศูนย์"

มาสรุปกัน

1. ไม่จำเป็นต้องหวังเงินบำนาญของรัฐ เธอตัวเล็กและจะไม่นาน
2. คุณสามารถทดสอบชีวิตของผู้รับบำนาญชาวรัสเซียที่ยากจนได้ก่อนกำหนด เพื่อให้คุณมีสติสัมปชัญญะได้ทันเวลาและดูแลความชราของคุณ
3. แผนการเงินสำหรับชีวิตของคุณ: ประหยัดเงินเป็นจำนวนมากเพื่อที่คุณจะได้รับอย่างน้อยที่สุดในเวลาต่อมาเท่ากับเงินเดือนหรือรายได้จากธุรกิจของคุณ

ด้วยตัวเลือกแรกทุกอย่างชัดเจน มาต่อกันที่ตัวเลือกที่สองกัน

ตัวเลือกที่ 2: ทำงานจนแก่เฒ่า

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณถูกไล่ออกหรือเหนื่อยกับการทำงาน? ตัวอย่างเช่น เกิดขึ้นในช่วงวิกฤตที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ในเดือนมีนาคม 2020 ผู้ประกอบการแต่ละรายปิดตัวลง 66,820 ราย ซึ่งมากกว่าปี 2019 ถึง 77% ผู้ประกอบการจำนวนมากไม่ได้ประหยัดเงินสำหรับวันที่ฝนตก และพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก

การทำงานทั้งชีวิตในงานที่ไม่มีใครรักและแม้แต่งานที่รักก็ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเช่นกัน อาจจะสร้างบริษัทของคุณเอง?

ตัวเลือกที่สาม: การเริ่มต้นธุรกิจ

น่าเสียดายที่หลายคนใช้เวลาทั้งชีวิตเพื่อค้นหาธุรกิจของตนเอง แต่ถึงแม้ว่าคุณจะเริ่มอายุน้อย แต่ก็ไม่มีหลักประกันว่าคุณจะสามารถสร้างบริษัทที่จะทำงานได้โดยไม่มีคุณ

การสร้างธุรกิจที่ทำกำไรเป็นเรื่องยาก คาดเดาไม่ได้ และตามสถิติแล้ว มีเพียง 10% ของคนที่ประสบความสำเร็จ ในความคิดของฉัน ในการดำเนินธุรกิจ คุณต้องมีคุณสมบัติโดยกำเนิด และมันไม่ง่ายเลย การเป็นผู้ประกอบการคือการแบกไม้กางเขนหนักๆ การทรงตัวบนทางลาดชันที่ลื่น และการทำงานตลอด 24 ชั่วโมง

และคนส่วนใหญ่ไม่ชอบคนพุ่งพรวด เราจะต้องตกลงกับมันให้ได้ ถ้าสำเร็จก็ดี อย่างไรก็ตาม ทางที่ดีควรหาวิธีสร้างรายได้ที่เหมาะกับทุกคนอย่างแน่นอน วิธีหนึ่งเหล่านี้อาจเป็นการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

ตัวเลือกที่สี่: เช่าอพาร์ตเมนต์

ใช่? ง่ายมาก? คุณจะประหยัดเงินค่าอพาร์ตเมนต์ได้นานแค่ไหน? จะเป็นอย่างไรหากในช่วงเวลานี้ คุณถูกไล่ออกหรือเกิดวิกฤตขึ้น เงินจะหายไปธนาคารจะเอาพาร์ทเมนต์ นี่เป็นเพียงอันตราย แม้ว่าคุณจะเก็บออมทรัพย์สำหรับอพาร์ทเมนต์ คุณจะได้รับเท่าไหร่ต่อเดือน - 30,000 หรือ 40,000 รูเบิล? เพียงพอหรือไม่ ฉันไม่คิดแบบนั้น. ในส่วนที่สี่ของหนังสือ ในบท "เหตุใดการเช่าอพาร์ตเมนต์จึงเป็นความคิดที่ไม่ดี" ฉันจะวิเคราะห์รายละเอียดเกี่ยวกับความแตกต่างของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อย่างละเอียด

ในบทต่อๆ ไป ผมจะพูดถึงทางเลือกอื่นๆ ในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ นี่คือที่ที่การทำลายรูปแบบที่แท้จริงจะเกิดขึ้น ในระหว่างนี้ ทางเลือกที่ห้าในการรับเงินในอนาคตอยู่ในใจ …

ตัวเลือกที่ห้า: ฝากธนาคาร

มันอุ่นขึ้นแล้ว เป็นการเริ่มต้นที่ดี และหากในขณะเดียวกันคุณยังคงลดการใช้จ่าย ในอีกสองสามปีคุณจะสามารถ "เป็นราชา" ได้

อย่างไรก็ตาม มีข้อผิดพลาดอยู่ที่นี่ ไม่ใช่คนโง่ที่ทำงานธนาคาร ดอกเบี้ยเงินฝากไม่น่าจะทันกับเงินเฟ้อ ในระยะยาว คุณจะเสียเงินเปล่าๆ

ตัวเลือกที่หกยังคงอยู่

ตัวเลือกที่หก: การลงทุนที่ปลอดภัยในการแลกเปลี่ยน

“เมื่อกี้นายพูดว่าอะไรนะ?” - ใช่ หลายคนคิดว่ามันเป็นธุรกิจที่ยากลำบากสำหรับคนรวย นี่ไม่ใช่กรณีทั้งหมด อย่างที่ฉันเขียนไว้ก่อนหน้านี้ คุณสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่ 1,000 รูเบิล โดยให้ไม่เกินหนึ่งชั่วโมงต่อเดือน

เมื่ออเล็กซี่อายุ 18 ปีและอุลยานาอายุ 20 ปีบัญชีนั้นเรากำลังพูดถึงบัญชีส่วนตัวของลูก ๆ ของผู้แต่งหนังสือ จะเติบโตอย่างน้อย 150,000 ดอลลาร์ เด็ก ๆ เองจะสามารถกำจัดสิ่งที่จะทำอย่างไรกับทุนนี้ตัวอย่างเช่น ใช้จ่ายในงวดแรกของการจำนอง เดินทางไกล หรือทำความฝันให้เป็นจริง

ฉันเห็นแนวคิดนี้ในหนังสือ A Million for My Daughter โดย Vladimir Savenok แขกรับเชิญของพอดคาสต์ห้องสมุดธุรกิจของฉัน ต่อไปในหนังสือฉันจะให้ข้อความที่ตัดตอนมาจากการสนทนาของเรา

นี่เป็นอีกตัวอย่างง่ายๆ ของหุ้น Sberbank:

• ในปี 2546 หุ้นของ Sberbank มีราคา 7 รูเบิล
• ในปี 2019 - แล้ว 236 rubles (ในขณะที่การจ่ายเงินปันผลสำหรับปี 2019 มีจำนวน 16 rubles ต่อหุ้น)

หากคุณลงทุน 300,000 รูเบิลในปี 2546 คุณจะซื้อหุ้น 43,000 หุ้น ในปี 2019 พวกเขาจะได้รับเงินปันผลจำนวน 685,000 รูเบิล บวกกับมูลค่าหุ้นเองที่มีมูลค่า 10 ล้านรูเบิล

อันที่จริง หัวข้อนี้ง่ายกว่าที่เห็นในแวบแรกมาก การลงทุนในหุ้นก็เหมือนการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง แต่ทางเลือกที่สองมีข้อเสียที่สำคัญ

หากหลังจากข้อนี้ คุณกำลังคิดเกี่ยวกับการลงทุน "นักลงทุนสำหรับวันหยุดสุดสัปดาห์" จะมีประโยชน์ หนังสือเล่มนี้อธิบายด้วยภาษาง่ายๆ ว่าจะเริ่มต้นจากที่ใด ความเสี่ยงใดที่ต้องพิจารณา และวิธีพยายามทำให้มั่นใจว่าจะมีชีวิตที่สะดวกสบายในอนาคต

"สำนักพิมพ์ Alpina" มอบส่วนลด 15% สำหรับผู้อ่าน Lifehacker สำหรับหนังสือ "Investor for the Weekend" เวอร์ชันกระดาษโดยใช้รหัสโปรโมชั่น INVESTOR21