วิธีแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ผู้เชี่ยวชาญของ Lifehacker จะช่วยให้คุณฟื้นชื่อเสียงในฐานะผู้ยืมตัวทำละลาย

อายุ เงินเดือน และสถานภาพการสมรสส่งผลต่อเงื่อนไขการให้กู้ยืม และประวัติเครดิต - ในการตัดสินใจว่าจะให้เงินหรือไม่

ประวัติเครดิตที่ดีมีความสำคัญไม่เฉพาะในความสัมพันธ์กับธนาคารเท่านั้น ข้อมูลนี้ถูกใช้โดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย บริษัทประกันภัย นายจ้าง เครดิตไม่ดีเป็นสัญญาณของความไม่บรรลุนิติภาวะทางการเงิน บุคคลดังกล่าวจะไม่ได้รับความไว้วางใจให้ทำงานกับเงิน และผู้ประกันตนไม่น่าจะเสนออัตราที่ต่ำกว่า

ประวัติเครดิตเกิดขึ้นได้อย่างไร

ก่อนหน้านี้แต่ละธนาคารมีการลงทะเบียนสินเชื่อและผู้กู้ของตัวเอง ตอนนี้ข้อมูลทั้งหมดจะถูกรวบรวมโดยเครดิตบูโร (BCH) ตามรายงานของธนาคาร วันนี้มีสำนักงานดังกล่าว 13 แห่งในรัสเซีย ช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงและดำเนินการขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว

ประวัติเครดิตได้รับผลกระทบไม่เพียงแค่หนี้กับธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าปรับที่ยังไม่ได้ชำระ ค่าเลี้ยงดู ภาษี ค่าสาธารณูปโภค โดยมีเงื่อนไขว่าการฟื้นตัวของพวกเขาไปถึงศาล ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ดังกล่าวจะถูกโอนไปยัง BCH โดย Federal Bailiff Service ผู้ให้บริการ สาธารณูปโภค นอกจากนี้ ประวัติเครดิตยังมีข้อมูลเกี่ยวกับการล้มละลายของบุคคล

ข้อมูลใน BCI จะถูกเก็บไว้เป็นเวลา 10 ปี ดังนั้นประวัติเครดิตจึงสามารถรีเซ็ตได้โดยรอในครั้งนี้

หากไม่มีโอกาสที่จะรอหรือไม่มีประวัติเครดิต (นี่ไม่ดีเพราะธนาคารให้ความร่วมมือเป็นหลักกับผู้กู้ที่ได้พิสูจน์ตัวเองแล้ว) ชื่อเสียงทางการเงินสามารถปรับปรุงได้

วิธีแก้ไขประวัติเครดิตในกรณีที่ธนาคารผิดพลาด

คุณสามารถพบว่าตัวเองเป็นลูกหนี้เนื่องจากความล้มเหลวทางเทคนิคหรือปัจจัยมนุษย์ที่มีชื่อเสียง

ตัวอย่างเช่น คุณชำระเงินตามที่คาดไว้ในวันแรก แต่เครื่องชำระเงินขัดข้องหรือแคชเชียร์กดปุ่มผิด ส่งผลให้มีเพียงบุคคลที่สามเท่านั้นที่ได้รับเงินในบัญชีเครดิต ล่วงเลยมาสองวัน

ขั้นตอนแรกคือการชี้แจงประวัติเครดิตของคุณ บางทีธนาคารอาจไม่ได้รายงานความล่าช้าต่อ BCH

วิธีตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ →

หากคุณจัดการให้เครดิตเป็นลูกหนี้ได้โปรดติดต่อเจ้าหนี้ก่อน ธนาคารที่มีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นต้องอัปเดตข้อมูลที่โอนไปยัง BCH

หากสถาบันเครดิตไม่ตอบสนองต่อคำขอของคุณ ให้ส่งใบสมัครเพื่อแก้ไขข้อผิดพลาดโดยตรงไปยังสำนักงานที่จัดเก็บข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง สิทธิ์ในการดำเนินการนี้ระบุไว้ในกฎหมายว่าด้วยประวัติเครดิต และคุณสามารถใช้ได้ตลอดระยะเวลาการจัดเก็บประวัติเครดิตของคุณ นั่นคือทั้งหมด 10 ปี สามารถส่งใบสมัครทางไปรษณีย์หรือยื่นด้วยตนเองที่สำนักงานของสำนัก

สำนักจะติดต่อเจ้าหนี้และยื่นคำร้อง สิ่งสำคัญคือต้องมีการกำกับดูแลธนาคารหรือปัญหาทางเทคนิค หากหนี้เกิดขึ้นเนื่องจากความประมาทของผู้กู้ คุณจะต้องใช้วิธีอื่นในการแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ

การพิจารณาคำขอเปลี่ยนแปลงประวัติเครดิตจะดำเนินการภายในหนึ่งเดือน

วิธีแก้ไขประวัติเครดิตในกรณีที่เกิดความล่าช้าทางเทคนิค

ผู้กู้จำนวนมากประสบปัญหาการขาดวินัยทางการเงิน พวกเขาไม่ปฏิบัติตามกำหนดการชำระเงิน เลื่อนทุกอย่างไปจนถึงวันสุดท้าย ลืมฝากเงินไว้สำหรับเงินกู้เป็นต้น เป็นผลให้ - บทลงโทษและลบเครดิตกรรม ในกรณีนี้บทบาทชี้ขาดมีนัยสำคัญของความล่าช้า

ความล่าช้า 1-2 วันมักจะไม่ปรากฏในรายงานและเรียกว่าความล่าช้าทางเทคนิค ท้ายที่สุดแล้ว คนๆ หนึ่งอาจป่วย ไปเที่ยวพักผ่อน หรือลืมไปได้เลย

ในกรณีที่เกิดความล่าช้าทางเทคนิค ไม่ควรละเลยการโทรจากธนาคาร วิธีที่คุณสื่อสารกับเขาหลังจากล่าช้าส่งผลต่อความภักดีของเขา หากสาเหตุของความล่าช้าเป็นไปโดยมีวัตถุประสงค์ ธนาคารอาจเลื่อนการรายงานไปที่ BCH และในทางกลับกัน.หากลูกค้าหลีกเลี่ยงการสื่อสารหรือก้าวร้าว ข้อมูลจะถูกส่งไปยังเครดิตบูโรทันที

David Melkonyan ผู้อำนวยการศูนย์กฎหมายมอสโก "เวกเตอร์"

ตามกฎแล้วหลังจากล่าช้า 5-7 วัน ธนาคารจะพยายามติดต่อลูกค้า ประการแรก แผนกหนี้ของสถาบันสินเชื่อทำงานเอง ในขณะเดียวกัน สิ่งสำคัญคือไม่ว่าลูกค้าจะติดต่อหรือไม่ รับสายหรือไม่ พูดคุยกับเจ้าหน้าที่อย่างไร และอธิบายความล่าช้าอย่างไร การเพิกเฉยต่อการโทรนั้นเป็นกลวิธีที่ไม่ดี หากลูกค้าเลิกสนทนา นี่คือเหตุผลที่สถาบันสินเชื่อหันไปหานักสะสม แต่เวลาโอนหนี้มักจะไม่นับระยะเวลาการไม่ชำระแต่เป็นจำนวนเงิน หากหนี้เกิน 50,000-70,000 rubles นักสะสมจะเข้ายึดครอง

ใครคือนักสะสมและจะหลีกเลี่ยงการพบปะกับพวกเขาได้อย่างไร →

พยายามชำระล่าช้าโดยเร็วที่สุดและปฏิบัติตามตารางเครดิตอย่างเคร่งครัด อย่าพยายามชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: ธนาคารมีความภักดีต่อลูกค้าที่อยู่กับพวกเขาตลอดระยะเวลาเงินกู้มากกว่า

แต่สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงแม้กระทั่งความล่าช้าทางเทคนิค! ฝากเงิน 2-3 วันก่อนวันชำระเงินที่แนะนำ

วิธีแก้ไขประวัติเครดิตของคุณหากการกระทำผิดมีนัยสำคัญ

ธนาคารบางแห่งพิจารณาว่าความล่าช้ามากกว่าหนึ่งเดือนถือเป็นการละเมิดสัญญาอย่างร้ายแรง ในขณะที่ธนาคารบางแห่งมีทัศนคติเชิงลบต่อความล่าช้าเพียง 90 วันขึ้นไปเท่านั้น

ธนาคารขนาดเล็กยินดีที่จะร่วมมือกับผู้กู้ที่ไม่มีวินัย พวกเขาต้องการลูกค้าเสมอและพร้อมที่จะให้ประชาชนยืมตามเงื่อนไขของแต่ละบุคคล

ข้อควรรู้ในการขอสินเชื่อจากทุกธนาคาร →

ในกรณีที่ผิดนัดชำระเป็นเวลานานหรือซ้ำแล้วซ้ำเล่า ให้พยายามกู้คืนประวัติเครดิตของคุณด้วยเงินกู้ใหม่ที่ง่ายและสะดวก

ยิ่งประวัติเครดิตของคุณแย่ลง คุณก็จะยิ่งต้องจ่ายเงินกู้ยืมจำนวนเล็กน้อยเพื่อแก้ไข แต่จำกฎทอง

รับเท่าที่คุณสามารถให้ รวมถึงการชำระดอกเบี้ยเกิน

ไม่ควรส่งหลายแอปพลิเคชันพร้อมกัน สำหรับสถาบันสินเชื่อ นี่เป็นสัญญาณว่าจำเป็นต้องใช้เงินอย่างมาก และอีกเหตุผลหนึ่งที่ควรปฏิเสธ

ดีกว่าตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณด้วยคะแนน การให้คะแนนเครดิตเป็นระบบสำหรับการประเมินผู้กู้ตามสถิติ หากคุณถูกปฏิเสธเร็วกว่าที่คุณกรอกแบบสอบถามได้ ก็อาจจะให้คะแนน

ธนาคารส่วนใหญ่ใช้อัลกอริธึมที่พัฒนาโดย FICO เมื่อได้รับคะแนนสำหรับแต่ละคำตอบ (เพศ อายุ การศึกษา สินเชื่ออื่นๆ ฯลฯ) หากมีน้อยกว่า 600 รายการ การปฏิเสธจะมาโดยอัตโนมัติ

มีบริการออนไลน์สำหรับคำนวณคะแนนเครดิตส่วนบุคคล ตามกฎแล้วบริการนี้จะได้รับการชำระเงิน

Anastasia Loktionova รองผู้อำนวยการกลุ่มบริษัท Rusmikrofinance

หากเกิดความล่าช้าเป็นเวลานานมากแล้ว จำนวนเงินกู้จะเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากบทลงโทษและค่าปรับ ด้วยโครงสร้างหนี้นี้ จึงควรปรึกษาทนายความที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ เขาจะวิเคราะห์สถานการณ์และช่วยในการเพิกถอนโทษที่กำหนดโดยธนาคารบางส่วนหรือทั้งหมด

เครื่องมือทางการเงินอีกอย่างหนึ่งสำหรับการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณคือบัตรเครดิต ธนาคารยินดีที่จะออกบัตรเครดิตและผ่อนปรนมากขึ้นในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ถือครองในอนาคต

คุณต้องซื้อสินค้าจำนวนเล็กน้อยและคืนสิ่งที่คุณใช้จ่ายในช่วงปลอดดอกเบี้ย แต่จำเป็นต้องอ่านสัญญาอย่างระมัดระวังและคำนวณความเสี่ยง การละเลยหนี้บัตรเครดิตสามารถนำไปสู่กับดักหนี้ที่แท้จริงได้

ใช้บัตรเครดิตอย่างไรไม่ให้เป็นหนี้ →

ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยมักใช้ไม่ได้กับการถอนเงินสดและการโอนเงิน และหากพ้นช่วงผ่อนผัน ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากจำนวนเงินที่ใช้ไปทั้งหมดตลอดระยะเวลานับจากวันที่ซื้อ อัตราดอกเบี้ยของบัตรตามกฎนั้นสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป 2-3 เท่า

วิธีแก้ไขประวัติเครดิตหากเกิดความล่าช้ามาก

หลายคนประณามเกี่ยวกับประวัติเครดิตของพวกเขา

ลองนึกภาพสถานการณ์: ชายคนหนึ่งได้รับหมายเรียกเข้ากองทัพ รับเงินกู้จำนวนเล็กน้อย ได้มีช่วงเวลาที่ดีกับเพื่อน ๆ ในตอนท้าย และออกไปรับใช้ มันลงมาที่นักสะสมหรือศาล ผู้ปกครองทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น ลูกชายของพวกเขาถูกดุ เงินกู้ได้รับการชำระคืน แต่ผู้ชายคนนั้นยังคงอยู่ในบัญชีดำขององค์กรเครดิต หลังจากนั้นไม่กี่ปี เขาก็ลงหลักปักฐาน แต่งงาน และต้องการจำนอง แต่เนื่องจากการแสดงตลกที่อ่อนเยาว์ในธนาคารรายใหญ่ทั้งหมด เขาน่าจะถูกปฏิเสธมากที่สุด

ความรู้ทางการเงินไม่ได้สอนในโรงเรียน

หากคุณทำให้เกียรติของคุณมัวหมองมัวไปในฐานะผู้กู้ คุณสามารถลองเป็นลูกค้าที่เป็นแบบอย่างของธนาคาร กู้เงินที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สิน หรือติดต่อนายหน้าเงินกู้

หากคุณสนใจที่จะให้กู้ยืมเงินในธนาคารใดธนาคารหนึ่ง และเขายังไม่ได้ให้ความร่วมมือ ให้สมัครเป็นลูกค้าเดบิตของเขา โอนเงินเดือนของคุณไปที่บัตรของธนาคารนี้หรือดีกว่า - เปิดเงินฝาก

บัญชีเงินฝากหรือการลงทุน: การลงทุนเงินที่ไหนมีกำไรมากกว่า →

ธนาคารหลายแห่งนอกจากจะใช้การให้คะแนนแล้ว ยังดำเนินการ "ให้คะแนนพฤติกรรม" อีกด้วย นี่คือการประเมินการดำเนินการทางการเงินที่เป็นไปได้ของลูกค้า ซึ่งทำให้สามารถคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงในการละลายของเขาได้ ธนาคารจะตรวจสอบการเคลื่อนไหวของเงินในบัญชีของคุณ และอาจให้วงเงินเครดิตแก่คุณได้ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

คุณยังสามารถลองใช้เงินกู้ที่มีหลักประกันได้ นี่คือเงินกู้ที่คุณสำรองคำมั่นสัญญาว่าจะคืนเงินพร้อมทรัพย์สิน เช่น ที่ดิน บ้าน หรือรถยนต์ สิ่งสำคัญคือหลักประกันเป็นของเหลว: อพาร์ตเมนต์ที่ได้รับการปรับปรุงใหม่ รถยนต์ที่มีอายุไม่เกินห้าปี และอื่นๆ ขนาดของเงินกู้ดังกล่าวมักจะประมาณ 80% ของมูลค่าหลักประกัน

เป็นที่นิยมอย่างมากในขณะนี้ที่จะหันไปหานายหน้าสินเชื่อ นายหน้าคือผู้เชี่ยวชาญที่เลือกองค์กรสินเชื่อสำหรับลูกค้าตามประวัติเครดิตของเขา แน่นอนสำหรับค่าธรรมเนียม

โบรกเกอร์สินเชื่อมักจะทำงานกับลูกค้าที่มีปัญหาซึ่งไม่สามารถผ่านขั้นตอนสำคัญของบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารได้ไม่ว่าด้วยวิธีใด พวกเขาไม่เพียงแต่นำพวกเขาไปยังสถานที่ที่เหมาะสม (อาจเป็นธนาคารหรือองค์กรการเงินรายย่อย) แต่ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับการจัดชุดเอกสาร เงื่อนไขและจำนวนเงินกู้ ในบางกรณี นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เองทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้

Andrey Petkov ผู้อำนวยการทั่วไปของบริการ "คำที่ซื่อสัตย์"

บริการของนายหน้าสินเชื่อนั้นเหมาะสมกว่าสำหรับนิติบุคคล เนื่องจากความผิดพลาดในธุรกิจอาจมีราคาแพงมาก บุคคลที่มีระดับความรู้ทางการเงินเพียงพอสามารถไปได้ด้วยตัวเอง คุณเพียงแค่ต้องใช้เวลาและเข้าใจความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆ

ไม่ยากอย่างที่คิด มีข้อมูลและบริการพิเศษมากมายบนอินเทอร์เน็ต ตัวอย่างเช่น banki.ru มี “วิซาร์ดการเลือกสินเชื่อ”

หากคุณตัดสินใจจ้างนายหน้าเงินกู้ ให้เลือกอย่างระมัดระวัง มีนักต้มตุ๋นจำนวนมากในพื้นที่นี้

อย่าเชื่อถือบริษัทที่ให้การค้ำประกัน 100% และกล่าวว่าพวกเขามีอิทธิพลโดยตรงต่อการตัดสินใจของธนาคาร หรือในทางกลับกัน ข่มขู่ว่าจะไม่มีใครทำงานกับคุณ วิ่งเหมือนไฟจากผู้ที่ขอเงินกู้ส่วนหนึ่งที่ได้รับอนุมัติของคุณ

วิธีแก้ไขประวัติสินเชื่อกรณีล้มละลาย

จากข้อมูลของธนาคารกลาง รัสเซียเข้ายึดครอง 12 ล้านล้านรูเบิลจากธนาคารในปี 2560 ในขณะเดียวกันก็มีการบันทึกการเพิ่มขึ้นของเงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระ เมื่อบุคคลตกงาน เจ็บป่วย หรือประสบปัญหา ภาระเครดิตจะทนไม่ได้

ประเมินความแข็งแกร่งของคุณอย่างมีสติ: อย่าใช้เงินกู้มากเกินกว่าที่คุณจะสามารถให้บริการได้ ผู้เชี่ยวชาญพิจารณาว่าอนุญาตให้ใช้จ่ายมากถึง 20% ของรายได้เพื่อให้บริการสินเชื่อ

หากคุณนำรายได้ของคุณไปฝากธนาคารมากกว่าครึ่งหนึ่ง สถานการณ์ใกล้จะถึงทางตัน ในกรณีนี้ควรขอให้ธนาคารปรับโครงสร้างใหม่

การปรับโครงสร้างเป็นขั้นตอนในการฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าโดยอาจแสดงเป็นเงื่อนไขที่เพิ่มขึ้นของเงินกู้ การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย การเปลี่ยนแปลงของสกุลเงิน หรือการชำระเงินล่าช้า การติดต่อธนาคารเพื่อขอปรับโครงสร้างเป็นสิ่งแรกที่ต้องทำหากเกิดปัญหาทางการเงิน

วิธีลดหรือตัดหนี้เงินกู้: 5 วิธีทำงาน →

แม้ว่าธนาคารจะปฏิเสธ คุณจะมีเอกสารหลักฐานว่าคุณพยายามแก้ปัญหา นั่นคือ คุณตกเป็นเหยื่อของสถานการณ์ และไม่ใช่ผู้ผิดสัญญาที่มุ่งร้าย นี้สามารถเล่นในมือของคุณถ้าเจ้าหนี้ไปศาล

Anastasia Loktionova รองผู้อำนวยการกลุ่มบริษัท Rusmikrofinance

เมื่อเรียกเก็บหนี้ในศาล คุณสามารถขอให้ศาลขอแผนผ่อนชำระหรือผ่อนชำระได้ เมื่อได้รับโอกาสในการชำระหนี้เป็นบางส่วนตามกำหนดเวลาที่สะดวกหรือโดยการเพิ่มเวลา จะสามารถรับมือกับภาระหนี้ด้านเครดิตได้ง่ายขึ้น

วิธีแก้ไขประวัติเครดิตกรณีทุจริต

คุณอยู่ได้ ไม่รบกวนใคร ทันใดนั้น คุณได้รับจดหมาย: "เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ ชำระหนี้ตามสัญญาเงินกู้หมายเลข … " เงินกู้ประเภทใด? หนี้มาจากไหน?

ไม่มีใครรอดพ้นจากการฉ้อโกงในภาคธนาคาร ตัวอย่างเช่น ผู้โจมตีสามารถขอสินเชื่อโดยใช้สำเนาหนังสือเดินทาง แทบจะทุกครั้งในการสมรู้ร่วมคิดกับพนักงานของสถาบันสินเชื่อ แต่สิ่งนี้เกิดขึ้น

ฉันขอสินเชื่อโดยใช้สำเนาหนังสือเดินทางของฉันได้ไหม →

ขอประวัติสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสำนักงานหลายแห่งพร้อมกัน หลังจากระบุสถาบันสินเชื่อที่อาชญากรไซเบอร์ใช้เงินกู้แล้ว ให้ติดต่อองค์กรนี้ คุณจะได้รับแจ้งให้เขียนคำร้องหรือคำอธิบายและตรวจสอบ ทันทีที่บริการรักษาความปลอดภัยมั่นใจว่าคุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง ธนาคารจะอัปเดตข้อมูลใน BCI

หากธนาคารไม่ต้องการทำความเข้าใจและทำให้คุณต้องชำระหนี้ของผู้อื่น ให้ติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

เอาท์พุต

ประวัติเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญของสถานะทางการเงินของบุคคล ดังนั้นจงจำกฎสำคัญสามข้อ

1. ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอ
2. หากคุณพบข้อผิดพลาดในประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงการทุจริต โปรดติดต่อสถาบันเครดิตหรือ BKI เพื่อขอให้แก้ไขข้อมูล
3. รักษาวินัยทางการเงินที่เข้มงวดเสมอ หากคุณทำประวัติเครดิตเสีย ให้ลองแก้ไขด้วยเงินกู้ขนาดเล็กที่มีราคาไม่แพง ในกรณีร้ายแรง คุณสามารถติดต่อนายหน้าหรือขอสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยทรัพย์สิน