สารบัญ:

ประกันสินเชื่อคืออะไรและควรปฏิเสธ
ประกันสินเชื่อคืออะไรและควรปฏิเสธ
Anonim

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณไม่จำเป็นต้องออกนโยบาย แต่บางครั้งก็สามารถช่วยได้

ประกันสินเชื่อคืออะไรและควรปฏิเสธ
ประกันสินเชื่อคืออะไรและควรปฏิเสธ

ประกันสินเชื่อคืออะไร

โดยปกติแล้ว สิ่งนี้จะเข้าใจได้ว่าเป็นบทสรุปของข้อตกลงที่บริษัทประกันภัยจะชำระหนี้ของผู้กู้ให้กับธนาคารในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย อันไหนกันแน่ขึ้นอยู่กับเนื้อหาของเอกสาร ส่วนใหญ่มักจะพูดถึงชีวิตและสุขภาพของลูกหนี้ ดังนั้นเขาสามารถสมัครชำระเงินได้ในกรณีต่อไปนี้:

  • ความตาย (ในที่นี้ผู้รับจะเป็นครอบครัวซึ่งสืบทอดหนี้ด้วย);
  • ความทุพพลภาพชั่วคราวเนื่องจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ
  • ความทุพพลภาพอันเนื่องมาจากความทุพพลภาพ

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยสามารถแตกต่างและปกป้องได้ เช่น จากการตกงานหรือปัญหาชีวิตอื่นๆ

แต่นี่ไม่ใช่การประกันทั้งหมดที่อาจมาพร้อมกับเงินกู้ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อสำหรับรถยนต์ใหม่มักจะหมายความถึงการประกันภัยแบบครอบคลุม นั่นคือ การประกันภัยสูงสุดของรถจากความเสียหายและการโจรกรรม บางครั้งธนาคารตกลงที่จะแจกจ่าย OSAGO ภาคบังคับ แต่สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงสำหรับพวกเขาที่ลูกค้าจะไม่คืนเงิน การจำนองมักจะมาพร้อมกับการประกันความเสียหายในบ้าน น้อยกว่าการประกันชื่อเล็กน้อย อย่างหลังจะมีประโยชน์หากการทำธุรกรรมถูกยกเลิกเนื่องจากข้อพิพาทด้านมรดกหรือการฉ้อโกงกับอพาร์ตเมนต์ในอดีต โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะตัดสินใจด้วยตัวเองว่าต้องการดูประกันชุดใด

ดังนั้น เมื่อพูดถึงการประกันเงินกู้และโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อทำการกู้ยืม คุณต้องเข้าใจว่าคุณกำลังทำสัญญาประเภทใด ไม่ว่าคุณต้องการมันหรือไม่ และสัญญาจะปกป้องคุณในสถานการณ์ที่ขัดแย้งหรือไม่

เป็นภาคบังคับการประกันเงินกู้

ผู้ที่นำออกจำนองต้องประกันทรัพย์สินจากความเสี่ยงของการสูญเสียและความเสียหาย แต่การจำนองไม่ได้แปลว่าคุณซื้อบ้านด้วยเครดิตและอาศัยอยู่ในนั้น คุณสามารถกู้เงินดังกล่าวเพื่อความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์ที่มีอยู่ - ตัวอย่างเช่นรับเงินสำหรับธุรกิจและจัดหาอพาร์ทเมนต์เป็นหลักประกัน ในกรณีนี้ก็ต้องทำประกันด้วย

ในกรณีอื่นๆ นโยบายจะออกโดยสมัครใจเท่านั้น ห้ามมิให้ธนาคารเรียกเก็บค่าบริการนี้ เรียกว่าเป็นข้อบังคับ นอกจากนี้ พนักงานควรได้รับแจ้งว่าสามารถยกเลิกการประกันได้ หรือหากต้องการ โปรดติดต่อองค์กรใดๆ ที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร ไม่ใช่แค่ "ลูกสาว" ของธนาคารเท่านั้น และบอกรายละเอียดเกี่ยวกับการใช้จ่ายจริงในกรมธรรม์ด้วย

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณปฏิเสธประกันสินเชื่อ

โดยทั่วไปแล้วไม่เป็นไร แต่ผลบางอย่างก็เป็นไปได้

คุณอาจถูกปฏิเสธเงินกู้

ธนาคารไม่จำเป็นต้องอธิบายว่าทำไมธนาคารถึงไม่ให้เงินคุณ ท้ายที่สุด มีพารามิเตอร์เพิ่มเติมมากมายที่พวกเขาประเมินผู้ยืม

คุณจะได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ไม่เอื้ออำนวย

การทำเช่นนั้นไม่ได้ห้ามกฎหมาย ธนาคารมีหน้าที่ต้องเสนอทางเลือกที่เทียบเคียงได้กับลูกค้าโดยไม่ต้องมีประกัน นั่นคือความแตกต่างจะไม่น่าทึ่ง ในทางปฏิบัติ อาจเป็น 1–2%

อัตราอาจเพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับความพร้อมของนโยบาย สมมติว่าคุณทำประกันเป็นเวลาหนึ่งปีและได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่คุณมีเงินกู้เป็นเวลาห้าปี หากหลังจาก 12 เดือน คุณไม่ต่ออายุกรมธรรม์ อัตราอาจเพิ่มขึ้น แต่ควรระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ด้วย

จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการยกเลิกการประกันของคุณ

มันเกิดขึ้นที่คุณยอมจำนนต่อการโน้มน้าวใจของพนักงานธนาคารและได้รับนโยบาย หรือพวกเขาตั้งใจอ่านสัญญาเงินกู้และลงนามไม่เพียง แต่ภายใต้สัญญาเท่านั้น แต่ยังอยู่ภายใต้เอกสารประกันด้วย ในกรณีนี้ คุณสามารถคืนเงินได้

ตามกฎหมายคุณมีสิทธิ์นี้ แต่เพียง 14 วันเท่านั้น นี่คือช่วงเวลาเย็นที่เรียกว่า เมื่อคุณสามารถชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียและเปลี่ยนความคิดของคุณอนุญาตให้ยกเลิกกรมธรรม์ได้ก็ต่อเมื่อเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยไม่เกิดขึ้นและเรากำลังพูดถึงการประกันโดยสมัครใจ ตัวอย่างเช่น ไม่จำเป็นต้องประกันชีวิตและสุขภาพเมื่อให้ยืม นโยบายดังกล่าวสามารถคืนได้

ก่อนที่คุณจะปฏิเสธการประกันภัย โปรดอ่านสัญญาเงินกู้อย่างละเอียดและค้นหาว่าคุณอาจเผชิญผลกระทบอะไรบ้าง ตัวอย่างเช่น เปอร์เซ็นต์จะเพิ่มขึ้นสำหรับคุณ หรือสมมุติว่าปรากฎว่าการปฏิเสธประกันละเมิดเงื่อนไขของสัญญา จากนั้นคุณต้องชำระหนี้ก่อนกำหนด

หากต้องการปฏิเสธการประกันภัย ให้เขียนใบสมัครฟรีฟอร์มและระบุความตั้งใจของคุณ ระบุว่าคุณต้องการรับเงินอย่างไร และเพิ่มรายละเอียดหากคุณเลือกการแปล แนบสำเนากรมธรรม์, หนังสือเดินทาง, ใบเสร็จการชำระเงิน เป็นการดีกว่าที่จะพิมพ์ใบสมัครเป็นสองชุด - ขอให้พนักงานประกันทำเครื่องหมายด้วยตนเองว่าได้ลงทะเบียนอุทธรณ์แล้ว

บริษัทมี 10 วันทำการสำหรับการคืนเงิน หากสัญญาได้เริ่มดำเนินการแล้ว เงินจะถูกหักออกจากจำนวนเงินตามสัดส่วนของระยะเวลาที่ผ่านไป

เมื่อเกิดปัญหาขึ้น คุณสามารถร้องเรียนกับ Rospotrebnazor และธนาคารกลางได้ ประเด็นแรกเกี่ยวกับสิทธิของผู้บริโภค ประการที่สองคือการตรวจสอบบริษัทประกันภัย

วิธีคืนประกันบางส่วนหากคุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

มันเกิดขึ้นที่ผู้กู้ไม่ได้ต่อต้านการประกันและจัดทำนโยบายตลอดเวลาที่จะโอนเงินไปยังธนาคาร จากนั้นเขาก็จ่ายหนี้ก่อนกำหนดและปรากฎว่าส่วนหนึ่งของจำนวนเงินนั้นสูญเปล่า ตั้งแต่ปี 2020 บริษัทประกันจะต้องคืนค่าใช้จ่ายกรมธรรม์ส่วนที่เหลือ จริงมีความแตกต่าง:

  • สัญญาประกันภัยจะต้องสิ้นสุดหลังจากวันที่ 31 สิงหาคม 2020
  • นี่คือการประกันภัยโดยสมัครใจ
  • มันออกเมื่อได้รับเงินกู้
  • เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยไม่เกิดขึ้นและไม่มีเงินประกัน

ในการคืนเงินบางส่วน คุณต้องส่งใบสมัครประกันและเอกสารยืนยันความสัมพันธ์ของคุณ - ทุกอย่างเหมือนกับในย่อหน้าก่อนหน้า เฉพาะบริษัทประกันจะมีเวลา 7 วันทำการในการรับเงินคืน

เมื่อต้องพิจารณาประกันสินเชื่อ

เป็นไปได้ที่จะไม่ทำประกันหรือปฏิเสธการทำประกัน แต่ก็ไม่คุ้มที่จะทำเสมอไป ตัวอย่างเช่น หากเงินกู้มีจำนวนมากและเป็นเวลาหลายปีและช่วยให้คุณลดดอกเบี้ยลงได้ ต้นทุนกรมธรรม์สามารถช่วยประหยัดการจ่ายเงินเกินได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการชำระเงินงวดเมื่อจำนวนเงินทั้งหมดที่มีดอกเบี้ยแบ่งออกเป็นส่วนเท่า ๆ กัน - ตามจำนวนเดือนของเงินกู้ ในเวลาเดียวกัน โครงสร้างการชำระเงินไม่เหมือนกัน: ในปีแรก ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย

เรามาดูกันว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหนพร้อมตัวอย่าง เราจะกู้เงิน 1.5 ล้านเป็นเวลา 15 ปีในอัตรา 9% โดยไม่มีประกันหรือ 8% แต่มีการประกันซึ่งจะมีค่าใช้จ่าย 10,000 รูเบิลต่อปี ในกรณีแรกการจ่ายเงินเกินสำหรับ 12 เดือนแรกจะเท่ากับ 133,000 rubles ในครั้งที่สอง - 118,000 แม้จะคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการประกันผลประโยชน์ก็จะเป็น 5 พัน

แม้จะมีเงินกู้ระยะยาวจำนวนมาก แต่ก็ไม่เจ็บที่จะคิดถึงถุงลมนิรภัย หากมีอะไรเกิดขึ้นกับผู้กู้ ญาติของเขาเสี่ยงที่จะรับมรดกไม่เพียงแต่ทรัพย์สิน แต่ยังรวมถึงหนี้สินด้วย และจะดีกว่าที่จะเสียใจหากคุณได้รับการคุ้มครองทางการเงิน กรณีป่วยหนักจะไม่มีเวลาจ่ายเงินกู้ ในขณะเดียวกัน ธนาคารไม่น่าจะเข้าสู่สถานการณ์ มันเป็นโครงสร้างทางการค้า ดังนั้นจะเป็นการดีที่จะชำระหนี้ด้วยการประกัน

ดังนั้นหากคุณกู้เงินและเรากำลังพูดถึงการประกันภัย อย่าตัดมัน นับทุกอย่างและตัดสินใจอย่างมีข้อมูล โปรดอ่านสัญญาอย่างละเอียดเพื่อให้นโยบายได้ผลจริง และไม่กลายเป็นเพียงกระดาษแผ่นเดียว

จะทำอย่างไรถ้าเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น

วิธีที่ดีที่สุดคือค้นหาอัลกอริธึมการกำหนดเป้าหมายบนเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยของคุณ คุณจะพบรายการเอกสารที่คุณต้องรวบรวมเพื่อยืนยันเหตุการณ์ จากนั้นจะต้องส่งพร้อมกับใบสมัครไปยังผู้ประกันตน

ตามที่ระบุไว้โดย Bank of Russia ขั้นตอนการพิจารณาการสมัครจะถูกกำหนดโดยเอกสารภายในของผู้ประกันตน ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะมองหาเวลาตอบสนองในสัญญาของคุณแต่จะไม่มีใครห้ามไม่ให้คุณบ่นเกี่ยวกับความเกียจคร้านของบริษัท หากดูเหมือนว่าคุณจะทำให้คำตอบล่าช้า คุณสามารถติดต่อตัวแทนทางการเงินรวมทั้ง