5 ข้อผิดพลาดที่ทำให้การจำนองทนไม่ไหว

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

คิดเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ล่วงหน้า คุณจะได้ไม่ต้องเสียเวลาหลายปีในชีวิตของคุณ

การจำนองมีชื่อเสียงไม่ดี แต่สิ่งนี้ไม่ได้เกิดจากการที่สินเชื่อบ้านเป็นสิ่งชั่วร้ายอย่างแท้จริง ลูกค้าธนาคารมักจะสร้างเงื่อนไขที่เกินจะรับได้สำหรับตนเอง

1. เลือกการชำระเงินที่ไม่สะดวก

การจำนองที่มีการชำระเงินบังคับสูงสุดนั้นดูสมเหตุสมผล: ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่าหมายถึงการชำระเงินมากเกินไปน้อยลง แน่นอน คุณจะต้องรัดเข็มขัดให้แน่นขึ้นและจำกัดตัวเองในทางใดทางหนึ่งสำหรับปีต่อ ๆ ไป แต่การประหยัดนั้นคุ้มค่า สำหรับคุณ

แต่ชีวิตไม่ได้เกี่ยวกับตัวเลขทั้งหมด และคุณไม่ใช่หุ่นยนต์ ด้วยการจำนองระยะยาว อะไรก็เกิดขึ้นได้: คุณถูกไล่ออก คุณมีลูก คุณต้องเลี้ยงดูพ่อแม่ที่แก่ชรา และค่าใช้จ่ายก็สูงขึ้น สุดท้าย อย่าลดความเครียดจากความเหนื่อยล้า มันเป็นภาระทางจิตใจที่ร้ายแรง มันจะเป็นเรื่องยากสำหรับคุณ และคุณจะมองว่าการจำนองเป็นหายนะ เป็นผลให้ส่วนสำคัญในชีวิตของคุณจะเกิดขึ้นกับฉากหลังของการเปิดเผยในท้องถิ่น

สิ่งที่ต้องทำ

เลือกจำนวนเงินที่ชำระได้ง่ายสำหรับคุณ แม้ว่าจะมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น ในขณะเดียวกัน คุณสามารถชำระเงินจำนองก่อนกำหนดได้เสมอ ซึ่งจะช่วยประหยัดดอกเบี้ย หากเหตุสุดวิสัยไม่เกิดขึ้น คุณเพียงแค่ชำระเงินล่วงหน้า

2. ให้เงินทั้งหมดสำหรับเงินดาวน์

ข้อผิดพลาดที่เข้าใจได้อีกอย่างหนึ่งคือการเก็บเงินทั้งหมดที่มีและจ่ายเป็นเงินดาวน์ ดังนั้นคุณจึงลดขนาดของเงินกู้ตามลำดับ ชำระมากเกินไปกับธนาคารให้น้อยลงและชำระหนี้เร็วขึ้น

หากคุณกำลังวางแผนที่จะย้ายเข้าไปอยู่ในอพาร์ตเมนต์หลังการปรับปรุงใหม่ คุณอาจมีเงินไว้สำหรับติดวอลเปเปอร์และติดตั้งระบบประปาใหม่ แต่ถ้าคุณตัดสินใจที่จะอยู่อาศัยเป็นครั้งแรกในการตกแต่งภายในที่เหลือจากเจ้าของคนก่อนคุณควรพร้อมที่จะใช้จ่ายในการจัด หัวฝักบัวปัจจุบันและโรคราน้ำค้างบนวอลล์เปเปอร์ที่ซ่อนอยู่หลังตู้ก่อนหน้านี้จะต้องให้ความสนใจทันที

นอกจากนี้ ปัญหาบางอย่างอาจเกิดขึ้นซึ่งทำให้คุณไม่มีรายได้ ในกรณีนี้ก็ควรที่จะมีเงินออม

สิ่งที่ต้องทำ

ทำการออมฉุกเฉินของการชำระเงินจำนองสองเดือน เพื่อให้คุณสามารถเอาตัวรอดจากช่วงเวลาแห่งเหตุสุดวิสัยได้อย่างง่ายดาย นอกจากนี้จะเป็นการดีกว่าที่จะคำนวณและปล่อยให้จำนวนเงินที่แน่นอนสำหรับการจัดเตรียม หากอพาร์ทเมนต์ไม่มีข้อบกพร่อง เฟอร์นิเจอร์ทั้งหมดของคุณจะพอดีกับห้องและคุณไม่จำเป็นต้องซื้ออะไรเลย เพียงเพิ่มจำนวนเงินนี้ในบัญชีการชำระคืนก่อนกำหนด และลดระยะเวลาของการจำนองหรือการชำระเงิน

3. ปฏิเสธการประกันภัย

ชีวิตเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ และในบางกรณี แม้แต่กองทุนสำรองสำหรับหลายเดือนของการจำนองก็ไม่อาจช่วยให้คุณหายปวดหัวได้ หากสมาชิกในครอบครัวเสียชีวิตหรือทำงานไม่ได้อีกต่อไป การจำนองจะกลายเป็นภาระหนักอึ้ง

สิ่งที่ต้องทำ

ประกันชีวิตและสุขภาพ. หากเกิดโศกนาฏกรรม บริษัท ประกันภัยจะชำระหนี้ แต่สำหรับสิ่งนี้จำเป็นต้องเข้าหาปัญหาอย่างไม่เป็นทางการ เปรียบเทียบข้อเสนอจากบริษัทประกันต่างๆ และอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างละเอียด ตัวอย่างเช่น สัญญาอาจมีรายชื่อโรคเรื้อรังที่ไม่สามารถนับการชำระเงินได้

สำคัญ: เมื่อมองหาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ ให้พิจารณาถึงค่าประกัน บางแห่งต้องการ เช่น ต้องแน่ใจว่าได้ออกการประกันชื่อที่มีราคาแพง เป็นผลให้การจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำอาจมีราคาแพงกว่าการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ข้อกำหนดการประกันที่ยืดหยุ่น

4. ประหยัดสิ่งจำเป็น

หากคุณเลือกไฮเปอร์มาร์เก็ตแทนร้านสะดวกซื้อเพื่อซื้อสินค้าชนิดเดียวกันในราคาที่ถูกลง หรือไม่ซื้อกางเกงยีนส์ตัวที่สิบในคอลเลกชั่นเดนิม นี่ก็สมเหตุสมผล มาตรการดังกล่าวไม่เหมือนกับการเสียสละที่ทนไม่ได้ แต่จะไม่ส่งผลกระทบต่อการดำรงอยู่ของคุณมากนัก

เมื่อความปรารถนาที่จะประหยัดเงินเปลี่ยนวิถีชีวิตของคุณอย่างสิ้นเชิง การเปลี่ยนชีวิตเป็นความทุกข์เป็นเรื่องง่าย และถ้าคุณมองข้ามสิ่งที่ส่งผลต่อสุขภาพของคุณ ความทุกข์นี้สามารถย้ายจากศีลธรรมไปสู่ร่างกายได้อย่างง่ายดาย อาการเช่นนี้ควรเตือนคุณ:

• คุณเลือกสินค้าตามราคาเท่านั้น องค์ประกอบและความสมดุลของเมนูไม่รบกวนคุณ ผักและผลไม้หายไปจากอาหาร
• คุณกังวลเกี่ยวกับความเจ็บปวดและไม่สบาย แต่คุณไม่ได้ไปพบแพทย์เพราะการมาเยี่ยมอาจกลายเป็นขยะ - อย่างน้อยคุณจะต้องซื้อยา
• คุณละทิ้งงานอดิเรกทั้งหมดเพราะมันมีราคาแพงและคุณไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรกับเวลาว่างของคุณ

สิ่งที่ต้องทำ

ก่อนทำการจำนอง พิจารณาให้ดีก่อนว่าสิ่งใดรอคุณอยู่ เงินกู้จำนวนมากเป็นกิจการระยะยาวที่คุณไม่สามารถยอมแพ้ได้ งานของคุณคือการบูรณาการเข้ากับชีวิตของคุณ และไม่อยู่ภายใต้การดำรงอยู่ของคุณในการจำนอง มิฉะนั้นอาจกลายเป็นว่าหลายปีผ่านไปในหมอกและราวกับไร้ประโยชน์ คิดเกี่ยวกับวันหยุดของคุณแยกจากกัน: ยากมากที่จะไม่ไปไหน 10-15 ปีหากคุณเคยเดินทางมาก่อนเป็นเรื่องยากมาก

ประเมินการใช้จ่ายของคุณอย่างมีสติ โอกาสในการประหยัดเงิน และอ่านย่อหน้าแรกเกี่ยวกับการชำระเงินที่สะดวกสบายอีกครั้ง - นี่สำคัญมาก

5. ห้ามชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

คุณกู้เงินตามเงื่อนไขทางการเงินในปัจจุบันและรายได้ถาวรของคุณ โดยค่าเริ่มต้น การจ่ายเงินเกินจะมีจำนวนมาก และเมื่อยื่นขอจำนอง คุณต้องทนกับมัน ดังนั้นเพียงแค่จ่ายตามกำหนดเวลาโดยไม่ต้องคำนึงถึงรายได้เพิ่มเติม ทุกสิ่งที่คุณได้รับเกินอัตราเดิมจะนำไปพักผ่อนหย่อนใจและความบันเทิง

แต่การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นโอกาสที่ดี หากคุณจ่ายเร็วกว่านี้ คุณจะจ่ายมากเกินไปกับธนาคารน้อยกว่ามาก นอกจากนี้ อพาร์ตเมนต์จะกลายเป็นของคุณโดยสมบูรณ์ และจะไม่มีความเสียหายใด ๆ จากเงินสมทบเพิ่มเติมเหล่านี้ - คุณไม่ทราบเกี่ยวกับรายรับเหล่านี้เมื่อคุณกู้เงิน

สิ่งที่ต้องทำ

วิธีที่ชัดเจนที่สุดในการลดภาระหนี้คือการใช้ของขวัญที่เป็นเงินสดและการหักภาษีสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ในธุรกิจจำนองทุกพันนับ

สมมติว่าคุณยืม 1 ล้าน 8 ปีที่ 10% การชำระเงินรายเดือนจะเป็น 15.2 พันและการจ่ายเงินเกินจะเป็น 457,000 คุณเกิดในเดือนพฤษภาคมและคู่สมรสของคุณในเดือนมกราคม หากหลังจากวันเกิดแต่ละวันเกิด คุณให้เงินจำนองเพิ่มอีกพันรูเบิล ให้จ่ายน้อยกว่านั้นอีก 7,000 บาท และชำระหนี้ในเดือนก่อนหน้านั้น ตัวเลขไม่น่าประทับใจมาก แต่เรากำลังพูดถึงเพียง 15,000 กระจายไปทั่วแปดปี หากคุณให้มากกว่านั้น ผลประโยชน์ก็จะเป็นรูปธรรมมากขึ้น

นอกจากนี้ อย่าลืมว่าในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เงินเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นและรายได้เพิ่มเติม (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ - ราคาสำหรับทุกอย่างก็จะเพิ่มขึ้นด้วย) ควรลงทุนในการจำนองด้วย