สารบัญ:
- 1. เราดูบทสรุป
- 2. เราตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล
- 3. เราวิเคราะห์สินเชื่อบุคคล
- 4. เราศึกษาเหตุผลในการปฏิเสธ
- ตรวจสอบรายชื่อ
2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12
สมมติว่าคุณถูกธนาคารที่สี่ปฏิเสธ และคุณขอประวัติเครดิตเพื่อหาสาเหตุ คำแนะนำของเราจะช่วยให้คุณทราบว่าเหตุใดคุณจึงถูกพิจารณาว่าเป็นผู้ยืมที่ไม่น่าเชื่อถือ
ประวัติเครดิตจะถูกเก็บไว้ในเครดิตบูโร (CRB) รัสเซียมี 13 CRM และแม้ว่าแต่ละแห่งจะมีรูปแบบการแสดงประวัติเครดิตของตัวเอง แต่ความแตกต่างนั้นมาจากภายนอกเท่านั้น: โครงสร้างและเนื้อหาเหมือนกัน
ปีละครั้ง คุณสามารถรับประวัติเครดิตจากสำนักใดก็ได้ฟรี
ในบทความนี้ เราจะวิเคราะห์รายงานเครดิตของสำนักสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุด - NBCH รายงานอื่นๆ สามารถอ่านได้โดยการเปรียบเทียบ
1. เราดูบทสรุป
ประวัติเครดิตประกอบด้วยสี่ส่วน ส่วนแรกเรียกว่าชื่อเรื่อง มันมีบทสรุปของเงินกู้ของคุณ
ชำระเงินล่าช้า
ในคอลัมน์ "ยอดคงเหลือ" ให้ค้นหาบรรทัด "เกินกำหนด" นี่คือยอดรวมของการชำระเงินกู้ที่ค้างชำระ หากเป็นศูนย์ แสดงว่าคุณชำระเงินกู้เป็นประจำ ณ เวลาที่เช็ค ตัวเลขอื่นที่ไม่ใช่ศูนย์หมายถึงการหน่วงเวลา ในกรณีนี้เงินกู้ใหม่จะถูกปฏิเสธ คุณต้องการเงินกู้ - ปิดความล่าช้า
สินเชื่อติดลบ
ในคอลัมน์ "บัญชี" ให้ดูที่บรรทัด "เชิงลบ" เงินให้สินเชื่อติดลบคือเงินให้สินเชื่อที่ล่าช้าเกินสามเดือนหรือถึงการฟื้นตัวของศาลแล้ว เงินกู้เหล่านี้สามารถเปิดใช้งานหรือปิดได้ ยิ่งบัญชีติดลบมากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีโอกาสได้รับเงินกู้น้อยลงเท่านั้น
เพื่อลดผลกระทบของสินเชื่อติดลบ ปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณด้วยสินเชื่อขนาดเล็ก แต่ไม่ใช่ด้วย MFI ใช้บัตรเครดิตหรือยืมตู้เย็นเป็นต้น ซึ่งจะช่วยฟื้นฟูชื่อเสียงของผู้กู้ที่เชื่อถือได้
ให้ความสนใจกับจำนวนการสมัครสินเชื่อ:
ธนาคารมีทัศนคติเชิงลบต่อตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:
- การสมัครจำนวนมากในช่วงเวลาสั้นๆ เช่น มากกว่าสามครั้งต่อเดือน นี่แสดงให้เห็นว่าคุณต้องการเงินด่วนและไม่จู้จี้จุกจิกในการเลือกผู้ให้กู้
- มีใบสมัครที่ถูกปฏิเสธมากกว่าที่ได้รับการอนุมัติหลายเท่า ตัวอย่างเช่น คุณส่งคำขอสินเชื่อ 58 รายการ และอนุมัติเพียง 8 รายการ ธนาคารจะเห็นการปฏิเสธก่อนหน้านี้ทั้งหมดและจะปฏิเสธโดยอัตโนมัติ
อย่าพยายามหาเงินกู้อย่างฟุ่มเฟือย พวกเขาบอกว่าพวกเขาไม่ให้เงินกู้ในธนาคารหนึ่ง ฉันจะไปที่ธนาคารอื่น และจากนั้นไปที่ธนาคารที่สาม และอื่น ๆ การปฏิเสธทั้งหมดจะแสดงอยู่ในประวัติเครดิตและลดโอกาสในการอนุมัติเงินกู้
2. เราตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล
ข้อมูลส่วนบุคคลจะรวมอยู่ในประวัติเครดิตจากการขอสินเชื่อ คุณกรอกใบสมัครดังกล่าวเมื่อคุณพยายามขอสินเชื่อธนาคาร ต้องตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อความถูกต้องและสม่ำเสมอ
ความน่าเชื่อถือ
มันเกิดขึ้นที่นามสกุลวันเดือนปีเกิดหรือที่อยู่ถูกบันทึกอย่างไม่ถูกต้องในประวัติเครดิต ทั้งผู้กู้เองอาจเข้าใจผิดเมื่อกรอกใบสมัครและพนักงานธนาคารที่ถ่ายโอนข้อมูลจากกระดาษไปยังคอมพิวเตอร์ ตัวอย่างเช่น ตามหนังสือเดินทางของคุณ คุณคือ Ivanov และในประวัติเครดิตของคุณ - "Ivonov" เมื่อพิจารณาการสมัคร ผู้ให้กู้จะเปรียบเทียบข้อมูลจากเอกสารกับข้อมูลในประวัติสินเชื่อ หากมีความคลาดเคลื่อนจะปฏิเสธเงินกู้
ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาดในข้อมูลส่วนบุคคล หากคุณพบ ให้เขียนใบสมัครไปที่สำนักงานที่คุณมีประวัติเครดิต กฎสำหรับการแก้ไขประวัติเครดิตในสำนักงานที่ใหญ่ที่สุดสามแห่งมีอยู่ที่นี่:
- เอ็นบีไอ;
- BCI "อิควิแฟกซ์";
- สหสินเชื่อบูโร.
ความมั่นคง
ข้อมูลส่วนบุคคลจะได้รับการอัปเดตในประวัติเครดิตเมื่อมีการอัปเดตในแอปพลิเคชัน และยิ่งข้อมูลนี้เปลี่ยนแปลงบ่อยเท่าไหร่ก็ยิ่งแย่ลงเท่านั้น ความสม่ำเสมอของมูลค่าธนาคาร หากคุณเปลี่ยนที่อยู่หรือโทรศัพท์ทุกปี ธนาคารอาจถือว่าคุณโกงเครดิตและปฏิเสธเงินกู้
เพื่อโน้มน้าวธนาคารว่าคุณไม่ใช่นักต้มตุ๋น ให้มาที่สำนักงานและบอกสาเหตุของการย้ายบ่อยครั้ง: คุณกำลังมองหางานในภูมิภาคต่างๆ หรืออาศัยอยู่กับญาติ
3. เราวิเคราะห์สินเชื่อบุคคล
ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อบุคคลสามารถพบได้ในส่วน "บัญชี" ส่วนนี้หาได้ง่ายด้วยสี่เหลี่ยมสี:
สินเชื่อที่ใช้งานอยู่
ค้นหาสินเชื่อที่ใช้งานอยู่และดูตารางการชำระเงิน เงินกู้ที่ใช้งานอยู่คือเงินที่คุณกำลังชำระตอนนี้
หนึ่งตาราง - หนึ่งเดือน สี่เหลี่ยมสีเขียว - ทุกอย่างเรียบร้อย คุณจ่ายโดยไม่ชักช้า สี่เหลี่ยมสีเทาระบุว่าในบางเดือนธนาคารไม่ได้ส่งข้อมูลการชำระเงิน
ไม่ดีถ้าในหมู่สี่เหลี่ยมสีเขียวและสีเทามีสี่เหลี่ยมสีอื่น พวกเขาพูดถึงความล่าช้า
สินเชื่อที่ปิดแล้วมีความล่าช้า
ธนาคารให้ความสนใจหากไม่มีการกระทำผิด ความลึกของการกระทำผิดและวันที่ปิดเงินกู้มีความสำคัญ หากคุณปิดเงินกู้เมื่อหกเดือนก่อนโดยมีความล่าช้ามากกว่าสามเดือน เงินกู้ใหม่มักจะถูกปฏิเสธ เมื่อเวลาผ่านไป โอกาสในการได้รับเงินกู้จะเพิ่มขึ้น
สินเชื่อรายย่อย
ตรวจสอบปริมาณสินเชื่อรายย่อย ธนาคารไม่ไว้วางใจผู้กู้ที่ "รับเงิน" เป็นประจำ หากคุณใช้สินเชื่อรายย่อยทุกๆ หกเดือน นี่ถือเป็นเรื่องปกติ มักจะเลวร้าย
พึงระลึกไว้เสมอว่าธนาคารมีความภักดีต่อผู้กู้ที่กระตือรือร้นมากกว่า หากคุณมีประวัติเครดิตที่เป็นแบบอย่าง แต่คุณไม่ได้ใช้เงินกู้ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ธนาคารอาจปฏิเสธ ดังนั้นในบางครั้ง ให้เติมประวัติเครดิตของคุณด้วยข้อมูลใหม่
4. เราศึกษาเหตุผลในการปฏิเสธ
หลังจากส่วน "บัญชี" คุณจะพบส่วน "ข้อมูล" คุณสามารถดูใบสมัครสินเชื่อและสถานะของพวกเขาได้ที่นี่ - อนุมัติหรือถูกปฏิเสธ เมื่อใบสมัครถูกปฏิเสธ ผู้ให้กู้ระบุเหตุผล:
มีเหตุผลห้าประการในการปฏิเสธ:
- นโยบายสินเชื่อของผู้ให้กู้เป็นถ้อยคำที่คลุมเครือที่สุด หมายความว่าในขณะนี้ธนาคารไม่ได้ให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ด้วยพารามิเตอร์ของคุณ ซึ่งอาจเป็นอายุ การศึกษา รายได้ การจดทะเบียน และอื่นๆ
- ภาระหนี้ที่มากเกินไป ธนาคารเปรียบเทียบรายได้ของคุณกับการชำระคืนเงินกู้และพบว่ามีภาระสินเชื่อเกินระดับ ระดับที่ยอมรับได้คือเมื่อการชำระเงินกู้ (รวมถึงเงินกู้ตามแผน) ไม่เกิน 35% ของรายได้
- ประวัติเครดิตของผู้กู้ ธนาคารได้ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณและพบว่าเป็นไปในเชิงบวกไม่เพียงพอ
- ความไม่สอดคล้องกันของข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ซึ่งระบุโดยผู้ยืมในใบสมัครโดยมีข้อมูลสำหรับผู้ให้กู้ (ผู้ให้กู้) จะทำอย่างไรด้วยเหตุผลนี้ เราได้อธิบายไว้ข้างต้น - ในส่วน "การตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคล"
- อื่น. ผู้ให้กู้ไม่สามารถเลือกหนึ่งในสี่เหตุผล
จากการสังเกตของฉัน สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการปฏิเสธคือนโยบายเครดิตของผู้ให้กู้ อาจเป็นเพราะมันเป็น "ความจุ" และเด็ดขาดที่สุด อนิจจา เหตุผลนี้ไม่ได้ให้ทิศทางเฉพาะสำหรับการวิเคราะห์ ดังนั้นผู้ยืมจะต้องผ่านทางเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมดสำหรับการปฏิเสธ
ตรวจสอบรายชื่อ
หากคุณไม่ได้รับเงินกู้ ให้ขอประวัติเครดิตและตรวจสอบ:
- ในส่วนของชื่อเรื่อง - จำนวนความล่าช้า ใบแจ้งหนี้ติดลบ จำนวนคำขอสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติและปฏิเสธ
- ในส่วนที่มีข้อมูลส่วนบุคคล - ความน่าเชื่อถือและ "ความสม่ำเสมอ" (การเปลี่ยนแปลงที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์)
- ในส่วน "บัญชี" - กำหนดการชำระเงินและจำนวนไมโครโลน
- ใน "ส่วนข้อมูล" - สาเหตุของการปฏิเสธในประวัติเครดิต
สิ่งที่ไม่ควรทำ:
- การยื่นขอสินเชื่อที่ธนาคาร สิ่งนี้จะทำลายประวัติเครดิตของคุณ
- "แก้ไข" ประวัติเครดิตด้วยสินเชื่อรายย่อย
- มองหาผู้เชี่ยวชาญที่จะ "โทรไปที่ที่ควร" และจะแก้ไขประวัติเครดิตของคุณด้วยความเร็วสูง คุณจะเจอคนหลอกลวง