วิธีหาเงินจากการลงทุนด้วยการสนับสนุนจากรัฐ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ในภาษาที่ชัดเจนเกี่ยวกับประโยชน์ของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

IIS คืออะไรและทำไมคนธรรมดาถึงควรรู้

IIS เป็นบัญชีนายหน้าพิเศษที่ช่วยให้คุณได้รับการลดหย่อนภาษี 13% ของเงินฝากหรือยกเว้นภาษีจากรายได้จากการลงทุน

ผู้คนที่อยู่ห่างไกลจากโลกการเงินมักเชื่อมโยงคำว่า "นายหน้า" และ "การลงทุน" กับบางสิ่งที่ซับซ้อน แต่ในกรณีนี้ ทุกอย่างง่ายมาก:

1. คุณเปิด IIS ตั้งแต่วันนี้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคมของปีปัจจุบัน ฝากเงินจำนวนหนึ่งไว้กับมัน ตัวอย่างเช่น 10,000 หรือ 100,000 rubles จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถใช้ในการเติมเงินในบัญชีระหว่างปีคือ 1 ล้านรูเบิล จำนวนเงินฝากสูงสุดที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้คือ 400,000 รูเบิล สามารถฝากเงินเข้าบัญชีทีละน้อยได้ตลอดทั้งปีเช่นเดียวกับในกระปุกออมสิน
2. ในเดือนมกราคมของปีถัดไป คุณต้องกรอกแบบแสดงรายการภาษี หาก IIS เปิดในธนาคารที่มุ่งเน้นลูกค้า เราจะส่งชุดเอกสารสำหรับสำนักงานสรรพากรให้คุณตามคำขอไปยังสำนักงานที่คุณสะดวก
3. หลังจากได้รับการประกาศและดำเนินการตรวจสอบโต๊ะในระหว่างที่สำนักงานภาษีตรวจสอบรายได้ภาษีรัฐจะหักภาษี 13% ของเงินที่ฝากไว้ใน IIA สำหรับปีที่แล้ว แต่ไม่เกินจำนวนเงิน ของภาษีที่จ่ายไปในปีที่ผ่านมา การหักภาษีจะเข้าบัญชีกระแสรายวันหรือบัญชีบัตรใดๆ ที่คุณระบุ

ฟังดูดีเกินไป จับอะไร?

ไม่มีการจับที่นี่ แต่มีข้อ จำกัด หลายประการ:

1. บุคคลหนึ่งคนสามารถมี IIS ได้เพียงคนเดียว
2. สามารถฝากรูเบิลบน IIS ได้เท่านั้น
3. หาก IIS ถูกปิดเร็วกว่าสามปีหลังจากเปิด การหักภาษีที่ได้รับในบัญชีนี้จะต้องถูกส่งกลับไปยังรัฐ

มันทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ

1. ในปี 2560 นั่นคือตอนนี้ คุณเปิด IIS สมมติว่าการชำระภาษีของคุณอยู่ที่ประมาณ 10,000 รูเบิลต่อปี ดังนั้นคุณต้องฝากเงินจำนวนดังกล่าวใน IIS เพื่อให้ 13% ของมันคือประมาณ 10,000 rubles นั่นคือ 77,000 rubles ด้วยเงินจำนวนนี้ คุณจะซื้อหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ เช่น พันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่ 7% ต่อปี ซึ่งจะสร้างรายได้เพิ่มเติม
2. ในปี 2018 คุณกรอกใบประกาศและได้รับการหักภาษี 13% ของเงินที่ฝากใน IIS ในปี 2560 นั่นคือ 10,000 rubles และรายได้เพิ่มเติม - 7% ต่อปีจากการลงทุน จากนั้นฝากเงินอีก 77,000 rubles ใน IIA และซื้อพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลางกับพวกเขา
3. ในปี 2019 คุณกรอกใบประกาศและได้รับการหักภาษี 13% ของเงินที่ฝากใน IIS ในปี 2018 ปรากฎอีก 10,000 rubles และรายได้เพิ่มเติม 7% ต่อปีจากการลงทุน จากนั้นฝากเงินอีก 77,000 rubles ใน IIA และซื้อหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำและตราสารหนี้อีกครั้ง
4. ในปี 2020 คุณกรอกใบประกาศและได้รับการหักภาษี 13% ของเงินที่ฝากใน IIS ในปี 2019 ปรากฎอีก 10,000 rubles และรายได้เพิ่มเติม 7% ต่อปีจากการลงทุน เมื่อ IIA ของคุณมีอายุสามปี แสดงว่าคุณขายหลักทรัพย์ที่ซื้อทั้งหมดและปิดบัญชีของคุณ

ปี	การลงทุนถู	การหักภาษีถู	รายได้จากการลงทุน rubles
2017	77 000	0	0
2018	77 000	10 010	5 390
2019	77 000	10 010	11 157
2020	0	10 010	16 950
รวม	231 000	30 030	33 497
			294 527

จำนวนเงินลงทุนทั้งหมดเป็นเวลาสามปีมีจำนวน 231,000 รูเบิล รายได้จากหลักทรัพย์ที่ขายมีจำนวน 33.5 พันรูเบิล การหักภาษีเป็นเวลาสามปีมีจำนวน 30,000 รูเบิล โดยรวมแล้วคุณได้รับรายได้ 63, 5 พันรูเบิล

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับประโยชน์ของ IIS

IIS ให้ทางเลือกหนึ่งในสองสิทธิประโยชน์ทางภาษี: ประเภท "A" พร้อมการลดหย่อนภาษีจากการบริจาคและประเภท "B" พร้อมการยกเว้นภาษีการลงทุน เจ้าของ IIA เป็นผู้กำหนดประเภทของผลประโยชน์เอง ตัวอย่างข้างต้นแสดงให้เห็นถึงประโยชน์ของประเภท “A”

เมื่อเลือกผลประโยชน์ประเภท B การหักภาษี 13% ไม่ได้ดำเนินการจากเงินที่ฝาก แต่มาจากรายได้ที่ได้รับจากการลงทุน ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ทำกำไรซึ่งภาษีที่มากกว่าการหักจากเงินสมทบ

IIS นั้นดีเพราะให้คุณเลือกประเภทของผลประโยชน์ได้ตลอดเวลา รวมถึงก่อนปิดบัญชีเมื่อทราบผลการลงทุนแล้ว โปรดทราบว่าหากในปีใดก็ตามที่มี IIS ได้รับการหักเงินประเภท "A" การหักเงินประเภท "B" จะไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป

วิธีเปิด IIS ของคุณ

ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยการเลือกผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ ตัวอย่างเช่น Promsvyazbank ซึ่งช่วยเราสร้างคู่มือนี้ รวมอยู่ในรายชื่อธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบในรายชื่อธนาคารกลาง อยู่ใน 10 อันดับแรกของธนาคารในรัสเซีย และเป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ที่ใหญ่ที่สุดในแง่ของจำนวน ลูกค้าที่ใช้งานในตลาดหุ้นและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ข้อเท็จจริงเหล่านี้ช่วยให้เราตัดสินความน่าเชื่อถือได้ แต่คุณสามารถประเมินข้อดีของการเปิด IIS ในธนาคารนี้ได้ด้วยตนเอง:

• การเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และ IIS ทางออนไลน์หรือที่สำนักงานธนาคารแห่งใดก็ได้
• การจัดหาซอฟต์แวร์ฟรี: QUIK, webQUIK และ webQUIK Mobile
• การบำรุงรักษาบัญชีระยะไกลและการสนับสนุนการวิเคราะห์ฟรี
• ฟรีอินเทอร์เน็ตธนาคาร
• ไม่มีค่าบริการรายเดือน

IIS เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมในการทำความรู้จักโลกแห่งการลงทุนและเพิ่มพูนความรู้ทางการเงิน ตลอดจนเครื่องมือที่สะดวกสำหรับการลงทุนระยะยาว

บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์แบบคลาสสิกเหมาะสำหรับการลงทุนระยะสั้นและระยะกลาง ต่างจาก IIS บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ให้การเข้าถึงตลาด Mosbirzh ทั้งหมด ไม่มีข้อจำกัดในการฝากเงินระหว่างปี และอนุญาตให้คุณถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องรอสามปี