วิธีเลือกธนาคารและภาษีสำหรับธุรกิจ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

"ค่าสมัครสมาชิก - 0 รูเบิล" ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายอะไรเลยเสมอไป และถ้าคุณมีพนักงาน คุณควรมองหาตัวเลือกที่มีโครงการเงินเดือน

เพื่อไม่ให้จ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการชำระเงินและบริการเงินสด คุณต้องศึกษารายละเอียดของอัตราภาษีและเงื่อนไขเฉพาะที่สถาบันการเงินเสนออย่างรอบคอบ เราจะบอกคุณถึงสิ่งที่ควรมองหาในสถานการณ์ทั่วไปที่ลูกค้าธนาคารต้องเผชิญ

เป็นการดีกว่าที่จะเริ่มต้นด้วยการเลือกอัตราภาษี: ตรวจสอบรายการที่มีอยู่ทั้งหมดและสร้างรายการที่เหมาะสมสำหรับตัวคุณเอง หากคุณเลือกธนาคารเป็นอันดับแรก ให้จำกัดอัตราภาษีของคุณโดยอัตโนมัติ: อาจกลายเป็นว่าเงื่อนไขของสถาบันอื่นดีกว่า

เราประเมินอัตราภาษี

1. "ค่าสมัคร 0 รูเบิล" ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่จ่ายรูเบิลเดียว

ลูกค้าเปิดบัญชีพร้อมบริการฟรี ในช่วงเดือนนั้นได้รับ 300,000 รูเบิล - ค่าคอมมิชชั่น 3,000

สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากลูกค้าไม่ได้อ่านเงื่อนไขของอัตราค่าไฟฟ้า โดยที่ค่าคอมมิชชั่นคือ 1% ของใบเสร็จรับเงินแต่ละใบ ในกรณีของเขา มันไม่มีประโยชน์: ในอัตราค่าไฟฟ้าที่มีค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก 1,000 รูเบิลต่อเดือน และไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเข้าศึกษา เขาจะจ่ายน้อยกว่าสามเท่า

สิ่งที่ต้องทำ

1. ตรวจสอบค่าคอมมิชชั่นสำหรับใบเสร็จรับเงินในอัตราที่กำหนด
2. ประมาณการรายได้ต่อเดือนโดยประมาณและคำนวณค่าคอมมิชชั่นสำหรับจำนวนเงินนี้ เปรียบเทียบกับการสมัครสมาชิกแบบเหมาจ่ายสำหรับอัตราภาษีอื่นๆ

2. ไม่สามารถรับเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีได้เสมอ

ลูกค้าเห็นในเว็บไซต์ของธนาคาร "เราเรียกเก็บเงินมากถึง 7% ในยอดคงเหลือ" และเลือกอัตราภาษีขั้นต่ำที่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนต่ำสุดในธนาคารนี้ ณ สิ้นเดือน เขามีเงินเหลือ 500,000 รูเบิลในบัญชีของเขา และเขาคาดว่าจะได้รับดอกเบี้ย 2,900 บาท แต่ฉันไม่เข้าใจ ความจริงก็คือธนาคารคิดดอกเบี้ยในอัตราสูงสุดและยอดคงเหลือรายวันเฉลี่ยเท่านั้น

สิ่งที่ต้องทำ

1. ตรวจสอบเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือสำหรับอัตราภาษีที่เลือก บ่อยครั้งที่ธนาคารคิดดอกเบี้ยสูงสุดจากอัตราภาษีที่แพงที่สุด และในตอนแรกธนาคารเสนอให้ 1-2% หรือไม่มีอะไรเลย
2. ค้นหาว่าขีดจำกัดใดให้เปอร์เซ็นต์ ธนาคารบางแห่งกำหนดเกณฑ์ที่ต่ำกว่า เช่น จาก 30,000 รูเบิล อื่นๆ ก็ติดอันดับเช่นกัน ตัวอย่างเช่น มากถึง 300,000 รูเบิล หากยอดเงินคงเหลือของคุณมากกว่า เปอร์เซ็นต์จะไม่ถูกเรียกเก็บจากจำนวนเงินที่เกินอีกต่อไป
3. ตรวจสอบยอดเงินที่ธนาคารเข้าบัญชีตามอัตราของคุณ - ค่าเฉลี่ยรายวันหรือจำนวนเงินขั้นต่ำในรอบระยะเวลาการรายงาน

3. ถอนเงินสด: หากคุณไม่อ่านเงื่อนไขของภาษี คุณจะต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น

ข้อมูลในส่วนนี้ใช้กับผู้ประกอบการรายบุคคลเท่านั้น ผู้ก่อตั้งหรือผู้อำนวยการ LLC ไม่สามารถถอนเงินจากบัญชีของบริษัทได้ง่ายๆ และใช้จ่ายตามความต้องการของตนเอง

ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันได้สามวิธี: โอนไปยังบัตรส่วนบุคคลของบุคคล ถอนจากบัตรองค์กร หรือที่โต๊ะเงินสด

นักธุรกิจอ่านบนเว็บไซต์ของธนาคาร: "ถอนเงินสดสูงถึง 1,000,000 รูเบิลต่อเดือนโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น" และเขาก็รับเงินจากบัตรองค์กรที่มอบให้เขาที่ธนาคาร ธุรกรรมสองรายการแรกที่มีมูลค่า RUB 50,000 ไม่มีค่าคอมมิชชัน เมื่อเขาถอนเงิน 50,000 เป็นครั้งที่สาม ธนาคารได้รับค่าคอมมิชชั่น 1,000 รูเบิล

สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากอัตราค่าไฟฟ้ามีเงื่อนไขเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ 1,000,000 rubles โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่:

• จากบัตรองค์กร - เพียง 100,000;
• โอนบุคคลไปยังบัตรของคุณ - 500,000;
• ถอนที่โต๊ะเงินสดในแผนก - 400,000

ลูกค้าใช้เกินขีดจำกัด และธนาคารเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับจำนวนเงินที่เกิน

สิ่งที่ต้องทำ

1. อย่าพึ่งพาเพียงวงเงินถอนทั้งหมดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ดูข้อจำกัดในการถอนออกจากบัตรองค์กร ที่โต๊ะเงินสด และการโอนไปยังบัตรของบุคคล
2. เมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีของผู้ประกอบการรายบุคคล ก่อนอื่น ให้โอนไปยังบัตรของบุคคล วิธีนี้มีขีดจำกัดที่สูงกว่าวิธีอื่นเสมอ จากนั้น - ถอนออกจากบัตรองค์กรหากวงเงินยังไม่เพียงพอ คุณจะต้องไปที่สาขาของธนาคารหรือจ่ายค่าคอมมิชชัน

4. การรับ: ดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราภาษีและวิธีการรับชำระเงิน

ผู้ประกอบการอ่านบนเว็บไซต์ของธนาคาร: "ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการได้มา - จาก 1.3%" ฉันเชื่อมต่อการรับสินค้าบนเว็บไซต์ของฉันและติดตั้งเทอร์มินัลในร้านค้า สำหรับการรับชำระเงินในร้านค้า เขาจ่ายค่าคอมมิชชัน 1, 3% และสำหรับการชำระเงินผ่านไซต์ กลับกลายเป็น 2, 8%

สิ่งที่ต้องทำ

ขั้นแรก ตรวจสอบค่าคอมมิชชันสำหรับประเภทการรับเฉพาะ:

• การรับอินเทอร์เน็ต - สำหรับการรับชำระเงินบนเว็บไซต์
• การค้า - สำหรับเทอร์มินัลในร้านค้าปลีก
• มือถือ - สำหรับเทอร์มินัลพกพาที่ทำงานร่วมกับสมาร์ทโฟน

ประการที่สอง ตรวจสอบค่าคอมมิชชั่นสำหรับอัตราค่าไฟฟ้าเฉพาะ ธนาคารบางแห่งมีค่าธรรมเนียมในการรับภาษีเท่ากันทุกประการ ในขณะที่บางธนาคารมีค่าธรรมเนียมต่างกัน

5. ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเติมบัญชีมีความสำคัญเฉพาะกับผู้ขายด้วยเงินสดเท่านั้น

หากคุณรับชำระเงินผ่านเว็บไซต์หรือเครื่อง POS เท่านั้น เงื่อนไขการฝากเงินสดไม่สำคัญสำหรับคุณ

หากคุณจะฝากเงินสดเข้าบัญชีของคุณ ให้ตรวจสอบสองพารามิเตอร์:

1. เปอร์เซ็นต์แตกต่างกันหรือไม่เมื่อเติมเงินด้วยวิธีต่างๆ: ผ่าน ATM ของธนาคารบริการและธนาคารอื่นๆ ในสำนักงานของพันธมิตร
2. ขีด จำกัด การเติมเงินรายเดือนสำหรับอัตราภาษีเฉพาะคืออะไร

6. ค่าคอมมิชชั่นการแปลสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายมีความสำคัญหากคุณทำงานกับผู้รับเหมาและซัพพลายเออร์

ตัวอย่างเช่น คุณโอนเงินสำหรับการจัดส่งวัตถุดิบหรือวัสดุไปยังบัญชี LLC หากคุณไม่ค่อยได้หรือไม่ได้แปลให้บริษัทและผู้ประกอบการรายอื่นๆ คุณไม่จำเป็นต้องดูพารามิเตอร์นี้

7. ค่าคอมมิชชั่นการโอนไปยังบุคคลจากบัญชีของ บริษัท: โครงการเงินเดือนมีกำไรมากขึ้น

การโอนไปยังบัตรของคุณของบุคคลจากบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละราย เราได้พิจารณาข้างต้นแล้ว ตอนนี้เรามาพูดถึงผู้ประกอบการและนิติบุคคลที่จ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน - โอนเงินไปยังบัตรของพวกเขา ขอพิจารณาตัวอย่างของสองบริษัท.

• บริษัท A ไม่ทราบโครงการเงินเดือนและจ่ายเงินให้พนักงาน 20 คน จำนวนเงินทั้งหมดคือ 700,000 รูเบิลต่อเดือน
• บริษัท B ได้เข้าร่วมโครงการเงินเดือนและจ่ายเงิน 700,000 rubles ให้กับพนักงาน 20 คน

บริษัท A เลือกอัตราภาษี RKO ซึ่งคุณสามารถโอน 300,000 rubles ต่อเดือนให้กับบุคคลทั่วไปโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น ส่วนที่เหลืออีก 400,000 รูเบิลจะถูกโอนโดยมีค่าคอมมิชชั่น 2% นั่นคือพวกเขาจ่ายอีก 8,000 รูเบิล

บริษัท B ใช้ประโยชน์จากโครงการที่มีค่าคอมมิชชั่นคงที่สำหรับการโอนเงินเดือน และเขาให้ 50 รูเบิลสำหรับหนึ่งธุรกรรมสำหรับคำสั่งชำระเงินอย่างง่าย ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเงินเดือนให้กับพนักงาน 20 คนเป็นเพียง 1,000 รูเบิล

ในบางธนาคาร ค่าคอมมิชชั่นสำหรับธุรกรรมในโครงการเงินเดือนคือ 0.5% ของเงินเดือนทั้งหมด แต่สิ่งนี้ยังให้ผลกำไรมากกว่าการโอนไปยังไพ่ของบุคคล

สิ่งที่ต้องทำ

บริษัทและผู้ประกอบการแต่ละรายที่โอนเงินเดือนพนักงานเป็นบัตรต้องการ:

1. ใช้โครงการเงินเดือน - บริการนี้มีให้โดยธนาคารหลายแห่ง
2. เปรียบเทียบค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระเงินในโครงการเงินเดือนในธนาคารและอัตราภาษีต่างๆ

เราประเมินธนาคารเอง

สมมติว่าคุณได้พบอัตราภาษี 4-5 ในสถาบันการเงินต่างๆ ที่เหมาะกับคุณแล้ว ที่หนึ่งที่จะหยุดที่? ในการเลือกสิ่งที่ดีที่สุด คุณต้องประเมินเงื่อนไขอื่นๆ ของความร่วมมือกับธนาคาร

1. ความน่าเชื่อถือของธนาคาร

เมื่อเทียบกับพื้นหลังของการปิดธนาคารในประเทศเป็นระยะๆ ฉันต้องการให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปลี่ยนไปใช้ธนาคารที่น่าเชื่อถือ แต่การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินทั้งหมดเป็นเรื่องส่วนตัว ในการตรวจสอบนี้ ให้ดูที่เวอร์ชันของไซต์ที่มีชื่อเสียงสองแห่ง: "" และ

อย่างที่คุณเห็น ธนาคารต่าง ๆ อยู่ในที่แรก เนื่องจากมีการใช้เกณฑ์ความน่าเชื่อถือที่แตกต่างกันในการรวบรวมคะแนน

นอกจากนี้ รายการดังกล่าวยังรวมถึงธนาคารทั้งหมด รวมถึงธนาคารที่ไม่ได้ทำงานกับธุรกิจหรือเสนออัตราภาษีที่ไม่เอื้ออำนวย

สิ่งที่ต้องทำ

สำหรับตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็ก ก็เพียงพอที่จะดูการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารสำหรับธุรกิจ - สำหรับความคุ้นเคย คุณสามารถตรวจสอบได้ว่าสถาบันที่เลือกรวมอยู่ในโปรแกรมการมีส่วนร่วมของรัฐหรือไม่ - นี่เป็นข้อดีเพิ่มเติม แต่ไม่ใช่การรับประกันหนึ่งร้อยเปอร์เซ็นต์พยายามวิเคราะห์ให้ลึกกว่านั้นไม่คุ้ม มีแต่จะสับสน นี้ทำโดยนักวิเคราะห์สำหรับธุรกิจที่มีมูลค่าการซื้อขายหลายล้านดอลลาร์และหลายพันล้านดอลลาร์

หากคุณยังคงต้องการเล่นอย่างปลอดภัย ให้เปิดบัญชีกระแสรายวันสองบัญชีในธนาคารที่แตกต่างกัน หากเกิดปัญหาขึ้นหนึ่งในนั้นจะสามารถโอนเงินให้อีกฝ่ายได้อย่างรวดเร็ว

2. ความสะดวกในการเปิดบัญชี

ทุกธนาคารมีโอกาสเปิดบัญชีที่สาขาได้ในครั้งเดียว แต่ถ้าคุณไม่มีเวลาเลย ให้เลือกตัวเลือกที่มีบริการของผู้จัดการภาคสนาม การประชุมกับผู้เชี่ยวชาญสามารถทำได้ทุกที่: เขาจะมาถึงตามเวลาที่ตกลงกันไว้และนำเอกสารมาเพื่อลงนาม หลังการประชุม คุณสามารถใช้บัญชีได้ทันที

3. บูรณาการกับบริการบัญชีและการบัญชีฟรีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

หากคุณทำบัญชีในบริการของบุคคลที่สาม เช่น Elba, Finguru หรือ My Business ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารได้รวมเข้ากับบริการดังกล่าวแล้ว

ผู้ประกอบการใน 6% STS ที่ไม่มีพนักงานควรตรวจสอบว่าสถาบันให้บริการบัญชีทางอินเทอร์เน็ตฟรีหรือไม่ นี่ไม่ใช่นักบัญชีส่วนบุคคล แต่เป็นฟังก์ชันสำหรับคำนวณภาษีและเงินสมทบ ตลอดจนปฏิทินสำหรับการชำระเงิน ซึ่งรวมอยู่ในระบบธนาคารบนมือถือและออนไลน์

4. บัตรบริษัท

ทุกธนาคารออกบัตร แต่บางบัตรมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม หากเป็นปัญหาฟรี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถรับบัตรได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหลังจากสิ้นสุดสัญญา บางธนาคารมีเงื่อนไข: ออกบัตรฟรีเฉพาะในวันที่เปิดบัญชีเท่านั้น

5. โปรโมชั่น

โปรโมชันทั้งหมดไม่ได้สร้างขึ้นเท่ากัน ตัวอย่างเช่น คุณไม่ควรเลือกอัตราภาษีเพียงเพราะธนาคารให้บริการฟรีในช่วงสองเดือนแรก วิธีนี้จะช่วยให้คุณประหยัดได้เพียง 1,000–2,000 rubles โปรโมชั่นที่ดีที่ควรนำมาพิจารณาเมื่อเลือกอัตราภาษีคือเครื่องปลายทางเป็นของขวัญ อุปกรณ์มีราคา 10,000–20,000 รูเบิลและคุณจะได้รับฟรี

ตรวจสอบรายชื่อ

1. อย่า จำกัด เฉพาะอัตราภาษีของธนาคารเดียว สำรวจธนาคารที่มีอยู่ทั้งหมด
2. ตรวจสอบดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขอื่น ๆ สำหรับอัตราเฉพาะเสมอ
3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารไม่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับเครดิตในบัญชีที่มีอัตราภาษีฟรี - สิ่งนี้ไม่เป็นประโยชน์
4. หากคุณวางแผนที่จะรับดอกเบี้ยจากยอดเงินในบัญชี ให้ตรวจสอบว่าธนาคารคิดดอกเบี้ยเป็นจำนวนเท่าใด
5. พิจารณาจำนวนเงินสดที่คุณจะถอนออกตอนนี้และในอนาคตเมื่อกำไรเพิ่มขึ้น
6. เลือกประเภทการรับสินค้าที่คุณต้องการเชื่อมต่อและตรวจสอบค่าคอมมิชชั่น
7. หากจำเป็น ให้ค้นหาค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเติมเต็มบัญชี สำหรับการโอนไปยังนิติบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล และบุคคลทั่วไป
8. ค้นหาว่าธนาคารมีบริการผู้จัดการภาคสนามหรือไม่
9. ตรวจสอบว่ามีการผสานรวมกับบริการบัญชีที่คุณกำลังใช้อยู่หรือไม่ หากคุณเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลในระบบภาษีแบบง่าย 6% โดยไม่ต้องจ้างคนงาน ให้เลือกธนาคารที่มีบัญชีอินเทอร์เน็ตในตัวฟรี
10. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถาบันการเงินออกบัตรองค์กรฟรี (ถ้าคุณต้องการ)
11. เมื่อเลือกธนาคาร ให้พิจารณาเฉพาะโปรโมชั่นที่ทำกำไรได้ เช่น เครื่องปลายทางเป็นของขวัญ