วิธีเลือกเงินฝากเพื่อให้ได้กำไรมากขึ้นและปัญหาน้อยลง

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ตัดสินใจว่าจะทำอะไรกับเงินและเมื่อไหร่ งานจะง่ายขึ้น

ผลงานแตกต่างกันอย่างไร

ตามวันที่

• ด่วน. เงินจะถูกฝากไว้กับธนาคารในช่วงเวลาที่กำหนด ในเวลานี้ธนาคารได้นำเข้าสู่การหมุนเวียน ดอกเบี้ยเงินฝากดังกล่าวจะสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากที่ไม่มีกำหนดแน่นอน สถาบันการเงินคาดว่าจะสามารถจำหน่ายเงินทุนในช่วงเวลาที่กำหนดได้ แต่ถ้าคุณถอนเงินก่อนกำหนด ดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะลดลงและเป็นค่าเล็กน้อย
• ตลอดไป เงินจากเงินฝากดังกล่าวสามารถรับได้ตามความต้องการโดยไม่ต้องคำนวณดอกเบี้ยใหม่ แต่รายได้ของพวกเขานั้นน้อยมาก สำหรับธนาคาร ความปรารถนาที่จะคืนเงินของคุณนั้นคล้ายกับลอตเตอรี: คุณไม่สามารถคาดเดาได้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด

ถ้าเป็นไปได้เติมเงิน

• ด้วยความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม คุณเพิ่มเงินในบัญชีและจะเพิ่มไปยังจำนวนเงินที่คำนวณดอกเบี้ย
• ไม่มีการเติมเต็ม โดยปกติเรากำลังพูดถึงเงินฝากประจำซึ่งคุณใส่จำนวนเงินที่แน่นอน

ทำงานด้วยความสนใจ

• ด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ ดอกเบี้ยจากจำนวนเงินฝากจะถูกเรียกเก็บเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส - ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร พวกเขาจะถูกเพิ่มเข้าไปและในเดือนถัดไปจะมีการดำเนินการคงค้างสำหรับจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้น สิ่งนี้จะเพิ่มความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก
• ไม่มีตัวพิมพ์ใหญ่ ดอกเบี้ยจะคิดตามจำนวนเงินที่คุณฝากเมื่อทำการเปิดการฝากเงิน แต่ไม่ได้บวกเพิ่มเข้าไป โดยปกติรายได้สามารถถอนออกและนำไปใช้ได้จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาฝาก

ถ้าเป็นไปได้ ถอนบางส่วน

ด้วยเงินฝากบางส่วน คุณสามารถถอนเงินบางส่วนได้ตลอดเวลา บ่อยครั้งที่เรากำลังพูดถึงตัวเลือกที่ไม่ จำกัด

ตามสกุลเงิน

เงินฝาก เช่น เงินกู้ อยู่ในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ และเช่นเดียวกับเงินกู้ อัตราสำหรับตัวเลือกสกุลเงินจะต่ำกว่า

ธนาคารหารายได้โดยรับเงินจากประชากรในอัตราดอกเบี้ยต่ำและให้กู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยสูง ขณะนี้การจำนองและเงินกู้ยืมสกุลเงินต่างประเทศไม่เต็มใจที่จะรับ ดังนั้นเงื่อนไขสำหรับเงินฝากดังกล่าวจึงไม่น่าดึงดูดใจที่สุด

มีอะไรให้สนใจอีกบ้าง

เงินฝากสูงถึง 1, 4 ล้านรูเบิลเป็นประกันโดยรัฐ ดังนั้นหากคุณเก็บออมได้มากขึ้น ก็ควรแบ่งเงินออมของคุณออกเป็นส่วนๆ เพื่อไม่ให้เกินจำนวนเงินสูงสุดของประกัน และนำไปที่ธนาคารต่างๆ รายชื่อธนาคารที่ได้รับการคุ้มครองเงินฝากได้รับการเผยแพร่ในสำนักงานประกันเงินฝาก

นอกจากนี้ยังไม่รวมสถานการณ์ที่ตกอยู่ในจำนวนผู้ฝากเงิน "สีเทา" ในกรณีนี้ ธนาคารจะรับเงินจากคุณ แต่เงินจะไม่ถูกบันทึกไว้ในงบดุลและดังนั้นจึงไม่ได้รับการประกันโดย DIA ดังนั้นให้ขอเอกสารที่ระบุว่าคุณได้ฝากเงินกับสถาบันการเงิน

และแน่นอน อย่าไว้วางใจกองทุนกับธนาคารที่คุณได้ยินเป็นครั้งแรก ตรวจสอบใบอนุญาต ประวัติ ตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงอย่างน่าสงสัยก็น่าตกใจเช่นกัน: ธนาคารอาจกำหนดไว้เพราะจะไม่คืนเงิน

ทำไมต้องบัญชีออมทรัพย์

ตอนนี้ธนาคารเสนอให้เปิดบัญชีออมทรัพย์ ซึ่งในหน้าที่ของบัญชีส่วนใหญ่จะซ้ำซ้อนกับเงินฝากไม่จำกัด โดยเสนอเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าเท่านั้น คุณสามารถฝากและถอนเงินได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ ในยอดเงินขั้นต่ำ ดอกเบี้ยจะลดลงเป็นรายเดือน ซึ่งจะบวกกับยอดรวม จึงมีอักษรตัวพิมพ์ใหญ่อยู่ ดอกเบี้ยยังเป็นที่น่าสนใจมากเมื่อเปรียบเทียบกับเงินฝากประจำ

ดังนั้นให้พิจารณาบัญชีออมทรัพย์แทนการฝากแบบถาวร

กำไรเท่าไหร่ในการนำเงินมาวางดอกเบี้ย

ตามเกณฑ์ที่กำหนด เราจะเลือกการสนับสนุนที่เหมาะสมสำหรับแต่ละสถานการณ์

สถานการณ์ 1

ที่ให้ไว้: นักเรียน Vasya จบปีที่ห้าในสี่เดือน หลังจากปกป้องประกาศนียบัตรแล้ว เขากำลังคิดที่จะอาศัยอยู่ในเมืองอื่นเขาเพิ่งได้รับทุนซึ่งเพียงพอที่จะย้าย แต่ Vasya ที่ฉลาดต้องการประหยัดมากขึ้น

Vasya มีช่วงเวลาที่ชัดเจนว่าเขาต้องการเงินทุนและเขาจะเพิ่มเงินไม่ใช่ใช้จ่าย ดังนั้นการฝากเงินระยะยาวสามเดือนที่มีความเป็นไปได้ของการเติมเต็มและการใช้ดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่จึงเหมาะที่สุดสำหรับเขา

ควรพิจารณาตัวเลือกโดยไม่ต้องเติมเงินเนื่องจากความสนใจอาจสูงขึ้น ในกรณีนี้ Vasya จะโอนรายได้เพิ่มเติมไปยังบัญชีเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์แบบไม่จำกัด เพื่อให้จำนวนนี้เพิ่มขึ้นแม้ว่าจะช้าลงก็ตาม

สถานการณ์2

ที่ให้ไว้: แอนนาขายอพาร์ตเมนต์และคิดจะซื้อใหม่ทันที เธอไม่ต้องการให้เงินเป็นเพียงการโกหก แต่เธออาจต้องการมันเมื่อใดก็ได้ ทันทีที่ตัวเลือกที่ดีปรากฏขึ้น

เงินฝากไม่จำกัดเหมาะสำหรับ Anna หรือบัญชีออมทรัพย์จะดีกว่า และเงินก็เพิ่มขึ้น และคุณสามารถถอนออกได้ตลอดเวลา เงินฝากระยะยาวดอกเบี้ยจะสูงขึ้น แต่เธอเสี่ยงที่จะสูญเสียรายได้หากจำเป็นต้องใช้เงินก่อนหมดอายุสัญญา

สถานการณ์ 3

ที่ให้ไว้: ปีเตอร์เบื่องานและขายธุรกิจราคาแพงของเขา ตอนนี้เขาต้องการพักผ่อน เขาไม่มีแหล่งรายได้อื่น ดังนั้นเขาจึงตั้งใจที่จะใช้ชีวิตด้วยดอกเบี้ย

หากปีเตอร์สามารถรวบรวมธุรกิจเจ๋งๆ ได้ แต่ไม่เคยเรียนรู้วิธีลงทุน เขามีเงินฝากประจำเป็นระยะเวลานานพร้อมดอกเบี้ยรายเดือนเท่านั้น แต่ในขณะเดียวกัน ก็สมเหตุสมผลที่จะทิ้งเงินส่วนหนึ่งไว้ในบัญชีเงินฝากหรือออมทรัพย์แบบถาวร เพื่อที่คุณจะได้จำหน่ายเมื่อดอกเบี้ยไม่เพียงพอ

ทางเลือกที่ดีที่สุดคือแบ่งจำนวนเงินที่มีอยู่ออกเป็นส่วนๆ 1, 2 ล้านและใส่ในธนาคารต่างๆ ในช่วงเวลาต่างๆ: หนึ่งส่วนขึ้นไปเป็นเวลาสามเดือน หนึ่งส่วนหรือมากกว่าเป็นเวลาหกเดือน และลงทุนส่วนที่เหลือในระยะยาว เมื่อผ่านไปสามเดือน เขาต้องการซื้อของแพง เขาจะมีจำนวนเงินที่ต้องการในมือ และหากเขาไม่แบกรับและถอนเงินก่อนกำหนด เขาจะเสียดอกเบี้ยเพียง 1,2 ล้านเท่านั้น เงินที่เหลือจะยังคงอยู่ในบัญชีที่มีรายได้เต็มจำนวน

สถานการณ์ของคุณ

หากคุณตั้งใจจะออมและรู้แน่ชัดว่าจำเป็นต้องใช้เงินเมื่อใด ทางเลือกของคุณคือเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ ส่วนการเติมเงินต้องดูเงื่อนไขของธนาคารด้วย บางครั้งการเปิดเงินฝากโดยไม่ต้องเติมเงินก็สามารถทำกำไรได้มากกว่า และเก็บรายได้ใหม่แยกไว้ต่างหาก ในขณะเดียวกัน การถอนเงินก่อนกำหนดนั้นไม่มีประโยชน์อย่างยิ่ง: รายได้จะน้อยที่สุด ต่ำกว่าเงินฝากไม่มีกำหนด

หากคุณไม่ทราบแน่ชัดว่าคุณจะทำอะไรกับเงินและความจำเป็นเร่งด่วนเพียงใด ให้พิจารณาตัวเลือกของบัญชีเงินฝากและบัญชีออมทรัพย์แบบถาวร เปอร์เซ็นต์นั้นต่ำกว่าเงินฝากประจำ แต่จะยังคงเป็นเช่นนั้น ไม่ว่าคุณจะทำอะไรกับเงินนั้น