วิธีทำงบประมาณเดือนและปี : คู่มือพร้อมตัวอย่าง

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

แผนการเงินจะช่วยให้คุณไม่ขาดเงินในช่วงเวลาที่สำคัญที่สุด

งานหลักในการจัดทำงบประมาณส่วนบุคคลไม่ใช่เพียงเพื่อลดเดบิตด้วยเครดิต แต่กระจายการใช้จ่ายอย่างถูกต้องเพื่อที่ในสัปดาห์สุดท้ายก่อนเงินเดือนคุณไม่จำเป็นต้องยืมหรือใช้ชีวิตแบบปากต่อปาก

คุณสามารถวางแผนงบประมาณของคุณในแอปพลิเคชันพิเศษหรือสเปรดชีตใดก็ได้ - หลักการก็เหมือนกัน

วิธีจัดงบประมาณสำหรับหนึ่งเดือน

ตามกฎแล้วส่วนหลักของเงินเดือนจะไม่จ่ายในวันแรกของเดือน แต่ในวันที่ 5, 10 หรือ 15 ดังนั้นจะสะดวกกว่าในการวางแผนงบประมาณไม่ใช่สำหรับเดือนตามปฏิทิน แต่สำหรับระยะเวลาตั้งแต่เช็คเงินเดือนจนถึงเช็คเงินเดือน เช่น ตั้งแต่วันที่ 10 มีนาคม ถึง 9 เมษายน

รายได้

ขั้นแรก คุณต้องบันทึกรายรับทางการเงินทั้งหมดเพื่อให้เข้าใจว่าคุณมีเท่าไหร่ แหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมดควรนำมาพิจารณาด้วย เช่น เงินเดือน โบนัส งานพาร์ทไทม์ เงินจากการเช่าอพาร์ตเมนต์ และอื่นๆ ในกรณีของรายได้ที่ไม่แน่นอน คุณควรสร้างงบประมาณเมื่อคุณรู้ว่าคุณมีเงินเท่าไร เช่น วันที่เงินเข้าบัตร

ค่าใช้จ่าย

อันดับแรกควรจดรายการค่าใช้จ่ายซึ่งไม่สามารถจ่ายได้ไม่ว่าในทางใด รายการนี้จะมีลักษณะดังนี้:

1. ของชำ (รวมอาหารกลางวันที่ทำงานถ้าคุณกินในโรงอาหาร)
2. การชำระเงินส่วนกลาง
3. ทิศทาง.
4. การเชื่อมต่อมือถือ
5. อินเทอร์เน็ต.
6. สารเคมีในครัวเรือน

โดยปกติ รายการการชำระเงินภาคบังคับจะแตกต่างกันไปสำหรับแต่ละคนและสำหรับแต่ละครอบครัว ค่าโดยสารสามารถถูกแทนที่ด้วยค่าน้ำมัน ผู้ที่ป่วยเป็นโรคเรื้อรังจะพิจารณาใช้จ่ายกับยา รายการเดียวกันจะรวมถึงการชำระคืนเงินกู้ ค่าธรรมเนียมอนุบาล และอื่นๆ ในเวลาเดียวกัน วันเสาร์และรายการค่าใช้จ่ายที่คล้ายคลึงกันไม่จำเป็นต้องเดินทางไปโรงภาพยนตร์แบบดั้งเดิม

ทำให้เป็นกฎในการประหยัดเงินใน "กองทุนรักษาเสถียรภาพ" ทุกเดือน อาจเป็นจำนวนคงที่หรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้

จำนวนเงินที่เหลือหลังจากการหักค่าใช้จ่ายบังคับสามารถเข้าถึงได้สองวิธี:

1. คุณแจกจ่ายเงินเพื่อความบันเทิง เสื้อผ้า และสิ่งอำนวยความสะดวกอื่น ๆ
2. คุณหารจำนวนเงินที่เหลือด้วยจำนวนวันในเดือน

ในวิธีแรกทุกอย่างชัดเจน: คุณกำหนดว่าคุณจะใช้จ่าย 3,000 รูเบิลกับภาพยนตร์ จำนวนเงินเท่ากันสำหรับเสื้อผ้า และอื่น ๆ วิธีที่สองควรพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติม

สมมติว่าคุณมีเงินเหลือ 15,500 รูเบิล และมี 31 วันในหนึ่งเดือน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้จ่าย 500 รูเบิลต่อวัน ในเวลาเดียวกันค่าใช้จ่ายบังคับได้ถูกนำมาพิจารณาในงบประมาณแล้วดังนั้นเงินนี้จึงคำนวณเฉพาะสำหรับการใช้จ่ายที่น่าพอใจหรือเหตุสุดวิสัยเท่านั้น ดังนั้น หากคุณใช้จ่ายเกินจำนวนนี้ต่อวัน คุณจะเข้าสู่แดนลบ และสิ้นเดือนคุณจะต้องรัดเข็มขัดให้แน่นขึ้น หากคุณไม่ใช้จ่ายอะไรเลยภายในสองสัปดาห์ให้ประหยัดเงิน 7,000 รูเบิลซึ่งสามารถใช้กับสิ่งที่ยิ่งใหญ่ได้

เงินที่เหลืออยู่เมื่อสิ้นสุดรอบระยะเวลาการเงินสามารถใช้หรือเลื่อนออกไปได้ วิธีแรกน่าพอใจวิธีที่สองมีเหตุผล

วิธีวางแผนงบประมาณประจำปี

แผนการเงินประจำปีจะต้องได้รับการปรับอย่างสม่ำเสมอสำหรับทั้งค่าใช้จ่ายและรายได้ ดังนั้นคอลัมน์ทั้งหมดในแผนจะต้องสร้างซ้ำกัน: การคาดการณ์และตัวบ่งชี้จริง

รายได้

หากคุณมีรายได้ที่มั่นคง

ด้วยจำนวนรายได้ที่แน่นอน คุณเพียงแค่ป้อนเงินเดือนและรายได้ที่มั่นคงอื่นๆ ในส่วนรายได้ สิ่งเดียวที่จะขัดขวางการทำงานปกติของสิ่งต่าง ๆ คือการจ่ายค่าวันหยุด โดยปกติก่อนวันหยุดพวกเขาจะให้เงินสำหรับวันที่คุณจะพักผ่อน แต่คุณจะพลาดเงินเดือนจำนวนหนึ่ง แต่โดยทั่วไปในขั้นตอนการคาดการณ์โดยเฉพาะถ้าคุณทำงบประมาณเป็นครั้งแรกจะใช้เฉพาะเงินเดือนสำหรับทุกเดือนเท่านั้น

หากคุณมีรายได้ไม่แน่นอน

สำหรับรายรับที่ไม่สม่ำเสมอ มีสามวิธีในการคาดการณ์รายได้:

1. คุณแน่ใจว่าคุณจะได้รับเงินรายเดือนเพียงพอสำหรับค่าครองชีพ แม้ว่าคุณจะไม่ทราบจำนวนเงินที่แน่นอนก็ตาม

คำนวณรายได้เฉลี่ยของคุณและใช้ในการคำนวณ หากคุณมีรายได้มากกว่าที่คาดการณ์ไว้ในเดือนใดๆ ให้ย้ายส่วนเกินไปที่กระปุกออมสิน คุณจะได้รับมันหากคุณมีรายได้น้อยกว่าค่าเฉลี่ย

2. คุณไม่มีรายได้ถาวร และคุณไม่แน่ใจว่าจะเกิดอะไรขึ้น

จะดีกว่าถ้าใช้รายได้ขั้นต่ำเป็นพื้นฐานในการคำนวณ ในกรณีนี้ การวางแผนงบประมาณจะกลายเป็นปัญหาดอกจัน แต่ก็จะไม่มีเรื่องน่าประหลาดใจทางการเงินเช่นกัน

3. รายได้ส่วนหนึ่งของคุณมีเสถียรภาพ แต่เป็นการยากที่จะคาดการณ์จำนวนรายได้ที่แน่นอน

ตัวอย่างเช่น คุณได้รับเงินเดือนคงที่ และความพร้อมของโบนัสขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย จากนั้นจึงควรวางแผนงบประมาณเพื่อให้รายได้ที่มั่นคงครอบคลุมความต้องการหลักทั้งหมด และคุณจะใช้จ่ายส่วนที่เหลือตามสถานการณ์

อย่าลืมคำนึงถึงรายได้ที่คุณได้รับเป็นประจำ: โบนัสรายไตรมาส (ทุกสามเดือน) การขอคืนภาษี (ปีละครั้ง) เป็นต้น

ตัวอย่างเช่น ลองมาดูสถานการณ์ที่รายได้ส่วนใหญ่มีเสถียรภาพ นั่นคือเงินเดือน เบี้ยประกันภัยขั้นต่ำคือ 3,000 รูเบิล และเราจะใช้ตัวเลขนี้ในการพยากรณ์ของเรา เรายังทราบด้วยว่าในวันครบรอบเดือนสิงหาคม พวกเขาจะต้องให้อย่างน้อย 20,000 รูเบิล: ผู้ปกครองสัญญา 15,000 คน เพื่อนอาจจะให้อย่างน้อย 5,000 รูเบิล

ค่าใช้จ่าย

เมื่อวางแผนค่าใช้จ่าย ให้จดค่าใช้จ่ายบังคับลงในคอลัมน์ของเดือน เช่น อาหาร ค่าสาธารณูปโภค การเดินทาง การสื่อสารเคลื่อนที่ สารเคมีในครัวเรือน และอื่นๆ โปรดทราบว่าค่าสาธารณูปโภคในฤดูหนาวจะสูงขึ้นเนื่องจากความร้อน และคุณจะใช้จ่ายมากขึ้นในการสื่อสารผ่านมือถือ เช่น ในเดือนพฤษภาคม ขณะที่คุณกำลังจะไปเที่ยวพักผ่อน การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จำเป็นต้องรวมอยู่ในงบประมาณ

ตัวอย่างแสดงให้เห็นว่าในเดือนมีนาคม ฤดูร้อนสิ้นสุดลง ดังนั้นการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นครั้งล่าสุดสำหรับค่าที่พักและบริการชุมชนจึงมีกำหนดในเดือนเมษายน วันหยุดพฤษภาคมยังสะท้อนให้เห็น นักวางแผนงบประมาณวางแผนที่จะไปเยี่ยมคุณยายเป็นเวลาสามสัปดาห์ มีการซื้อตั๋วแล้ว ดังนั้นจึงไม่มีประโยชน์ที่จะนำขยะเหล่านี้มาพิจารณา ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนถือว่าเป็นไปตามมาตรฐานและจะไม่เปลี่ยนแปลง

ในขณะเดียวกัน พระเอกของเราจะไม่ยอมเสียเงินไปเที่ยวเป็นเวลาสามสัปดาห์ และเขาลดราคาอาหารลงครึ่งหนึ่ง: เขาจะกินที่บ้านเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์และจะรับส่วนค่าอาหารจากคุณยายของเขาด้วย

ขั้นตอนต่อไปคือการแก้ไขค่าใช้จ่ายบังคับแต่ไม่ปกติ ตัวอย่างเช่น ในเดือนพฤษภาคม คุณต้องลงทะเบียน OSAGO ใหม่ ในเดือนพฤศจิกายน - จ่ายภาษีสำหรับอพาร์ทเมนต์และรถยนต์ ในเดือนพฤษภาคม คุณมีวันหยุดพักผ่อน ในเดือนสิงหาคม - วันครบรอบ และในเดือนธันวาคม สมาชิกฟิตเนสของคุณจะสิ้นสุด แยกพิจารณาความจำเป็นในการซื้อของขวัญสำหรับวันหยุด

ค่าใช้จ่ายจำนวนมากสามารถวางแผนได้สองวิธี:

1. ค้นหาจำนวนเงินทั้งหมดจากงบประมาณรายเดือน
2. แบ่งเวลาหลายเดือน

ฮีโร่ของตัวอย่างใช้วิธีแรกในการวางแผนค่าใช้จ่ายสำหรับวันครบรอบ และวิธีที่สองสำหรับ OSAGO

ยังคงต้องคำนึงถึงการออมในงบประมาณและคำนวณยอดคงเหลือ ในตัวอย่างเพื่อความบันเทิงตามการคาดการณ์ 8,020 รูเบิล (258.7 รูเบิลต่อวัน) ยังคงอยู่

การปรับงบประมาณ

ทุกเดือนหลังจากได้รับรายได้จากทุกแหล่งจะต้องปรับงบประมาณเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คงอยู่จริง เมื่อมีข้อมูลพร้อมใช้งาน ก็ควรพิจารณาเปลี่ยนค่าใช้จ่ายด้วย

ชายในตัวอย่างได้รับมากกว่าที่เขาต่อรองไว้

เขายังใช้จ่ายน้อยลงในด้านอาหารและการสื่อสารเคลื่อนที่ และอีกเล็กน้อยกับที่อยู่อาศัยและสาธารณูปโภค เป็นผลให้หลังจากการหักเงินบังคับทั้งหมด เขายังคงมี 12,535 รูเบิล (404, 3 รูเบิลต่อวัน) ในมือของเขาซึ่งเกือบสองเท่าของผลลัพธ์ก่อนหน้านี้

โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าคุณจะมีวินัยอย่างยิ่งในการปฏิบัติตามแผนทางการเงินที่จัดทำขึ้นโดยมีรายละเอียดทั้งหมด แต่สถานการณ์สามารถปรับงบประมาณได้อย่างจริงจัง ตกงาน ขึ้นเงินเดือน มีลูก ทั้งหมดนี้จะต้องมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในกลยุทธ์ทางการเงิน แต่ถึงแม้งบประมาณที่เตรียมไว้ไม่ดีก็ดีกว่าไม่มีเลย