7 ฟังก์ชัน Excel ที่จะช่วยคุณจัดการการเงินของคุณ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

สำหรับ Google เอกสาร สูตรเหล่านี้ก็ใช้ได้เช่นกัน

1. PMT (PMT) - คำนวณจำนวนเงินที่ชำระหนี้รายเดือน

วิธีนี้จะช่วยประหยัดเวลาเมื่อมีข้อเสนอเงินกู้หลายรายการจากธนาคารต่างๆ และคุณไม่ต้องการติดต่อเพื่อขอรายละเอียดจากแต่ละแห่ง

สมมติว่ามีคนย้ายไปอพาร์ตเมนต์ใหม่และตัดสินใจปรับปรุงใหม่ทันที ไม่มีเงินเหลือแล้ว เขาจะไปกู้เงินจากธนาคาร

ต้องการข้อมูลอะไรบ้าง

ก่อนอื่น คุณต้องเขียนสูตรให้ถูกต้อง - ในเซลล์ว่างใดๆ

= PMT (อัตรา; nper; ps)

ในวงเล็บมีอาร์กิวเมนต์ที่จำเป็นสามอาร์กิวเมนต์ โดยที่คุณจะไม่สามารถคำนวณอะไรได้เลย:

1. อัตรา - ดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเสนอให้ ปล่อยให้มันเป็น 9, 5%.
2. Nper - จำนวนการชำระคืนเงินกู้ ค่าซ่อมแพงแต่ไม่ถึงขั้นเสียชีวิต ดังนั้น ให้ใช้เวลาหนึ่งปีครึ่ง นั่นคือ 18 งวดต่อเดือน
3. ปล. จำนวนเงินที่จำเป็นในการปรับปรุงที่อยู่อาศัย ลองประมาณกรณีนี้ที่ 300,000 รูเบิล

วิธีคำนวณทุกอย่าง

จำเป็นต้องป้อนข้อมูลที่ทราบลงในตารางแล้วพิมพ์สูตรโดยใช้เครื่องหมาย "=" เราแทนที่ข้อมูลของเราสำหรับอาร์กิวเมนต์แต่ละรายการ

ไม่มีอะไรขัดขวางไม่ให้คุณป้อนข้อเสนอหลายรายการพร้อมกันในตารางที่มีอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดเงินกู้ที่แตกต่างกัน และเปรียบเทียบเงื่อนไขต่างๆ ไม่จำเป็นต้องเขียนสูตรใหม่ทุกครั้ง คุณสามารถยืดมันตรงมุมได้

2. EFFECT - ให้คุณคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

ฟังก์ชันนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่เลือกพันธบัตรสำหรับพอร์ตการลงทุนของตนและต้องการทำความเข้าใจว่าจะได้รับผลตอบแทนรายปีเท่าใด

รัสเซียยืมเงินผ่านพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง (OFZs) แต่ละฉบับของหลักทรัพย์ดังกล่าวมีผลตอบแทนเล็กน้อย ซึ่งกำหนดเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินลงทุนต่อปีที่ผู้ลงทุนจะได้รับ ตัวอย่างเช่น สำหรับ OFZ 26209 พวกเขาสัญญาว่าพารามิเตอร์ของพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง SU26209RMFS5 / การแลกเปลี่ยนมอสโก 7.6% และสำหรับ OFZ 26207 พารามิเตอร์ของพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง SU26207RMFS9 / การแลกเปลี่ยนมอสโก - 8.15%

แต่ถ้าคนไม่ต้องการเงินในอนาคตอันใกล้นี้เขาก็จะไม่ทำกำไรจากพันธบัตร และเป็นไปได้มากว่าเขาจะลงทุนในหลักทรัพย์เดียวกัน นั่นคือ ลงทุนซ้ำ จากนั้นผลตอบแทนของพันธบัตรก็จะเพิ่มขึ้น สิ่งนี้จะเกิดขึ้นเนื่องจากกลไกของดอกเบี้ยทบต้น: กำไรไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะในการลงทุนเริ่มแรกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกำไรที่ตามมาด้วย

ต้องการข้อมูลอะไรบ้าง

สูตรการคำนวณค่อนข้างง่าย:

= ผล (nominal_rate; num_per)

มีเพียงสองตัวแปรในนั้น:

1. Nominal_rate คืออัตราผลตอบแทนที่สัญญาไว้โดยพันธบัตรเมื่อออก เหล่านี้คือ 7.6% และ 8.15% ในตัวอย่างของเรา
2. Number_per - จำนวนงวดในหนึ่งปีที่นักลงทุนได้รับผลกำไร (ในพันธบัตรเรียกว่าคูปอง)

วิธีคำนวณทุกอย่าง

หลักการยังคงอยู่: เราป้อนข้อมูลเริ่มต้นลงในตาราง ต้องเผยแพร่ผลตอบแทนเล็กน้อยและความถี่ของการจ่ายคูปองสำหรับพันธบัตรแต่ละรายการในตลาดหลักทรัพย์มอสโกในส่วนพารามิเตอร์เครื่องมือ ตอนนี้การคำนวณทุกอย่างเป็นเรื่องง่าย:

โปรดทราบว่าพันธบัตรนั้นฉลาดมาก นักลงทุนจำเป็นต้องคำนึงถึงปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อการทำกำไรด้วย ตัวอย่างเช่น มูลค่าหลักทรัพย์ที่ตราไว้คือ 1,000 รูเบิล และขายในราคา 996 - ผลตอบแทนที่แท้จริงจะสูงขึ้น ในทางกลับกัน นักลงทุนจะต้องจ่ายผลตอบแทนจากคูปองสะสม ซึ่งเป็นค่าตอบแทนที่คำนวณโดยอัตโนมัติให้กับเจ้าของพันธบัตรคนก่อน จำนวนนี้สามารถเท่ากับ 20-30 รูเบิลซึ่งเป็นสาเหตุที่การทำกำไรจะลดลงอีกครั้ง สูตรเดียวไม่พอที่นี่

3. XNPV (CHESTNZ) - คำนวณกำไรรวมของนักลงทุน

บางครั้งผู้คนสะสมทรัพย์สินจำนวนมาก ซึ่งแต่ละอันนำเงินมาอย่างผิดปกติ เช่น ดอกเบี้ยเงินฝาก คูปองจ่ายพันธบัตร เงินปันผลจากหุ้น เครื่องมือทั้งหมดมีกำไรที่แตกต่างกัน ดังนั้นจึงมีประโยชน์ที่จะเข้าใจว่าออกมาทั้งหมดเท่าไหร่

ฟังก์ชันนี้ช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงินที่จะคืนได้หลังจากช่วงเวลาหนึ่ง เช่น หลังจากสี่ปี วิธีนี้เจ้าของทรัพย์สินจะเข้าใจว่าเขาสามารถนำรายได้ไปลงทุนซ้ำหรือซื้อของแพงๆ ได้หรือไม่

ต้องการข้อมูลอะไรบ้าง

สูตรมีสามองค์ประกอบ:

= NET (อัตรา ค่า วันที่)

ข้อที่สองและสามมีความชัดเจนเพียงพอ:

2. ค่านิยม - เงินลงทุนเท่าไหร่และผลตอบแทนเท่าไร

3. วันที่ - เมื่อเงินมาหรือไปอย่างแน่นอน

องค์ประกอบแรกของสูตรคืออัตราคิดลด โดยปกติเงินจะอ่อนค่าลงเมื่อเวลาผ่านไป และจำนวนเงินที่เท่ากันในอนาคตสามารถซื้อได้น้อยกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้ ซึ่งหมายความว่าปัจจุบัน 100 รูเบิลเท่ากับ 120 รูเบิลในปี 2568

หากนักลงทุนต้องการไม่เพียงแต่ประหยัดเงินเท่านั้น แต่ยังต้องการสร้างรายได้ด้วย เขาต้องคำนึงถึงค่าเสื่อมราคาของสกุลเงินอย่างค่อยเป็นค่อยไปด้วย มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้ แต่วิธีที่ง่ายที่สุดคือดูผลตอบแทนของพันธบัตรที่ปลอดภัย: ตัวอย่างเช่น พารามิเตอร์ของพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง SU26234RMFS3 / การแลกเปลี่ยนมอสโก, OFZ 26234 - 4.5% ประเด็นคือนักลงทุนเกือบจะรับประกันว่าจะทำกำไรแบบนั้นในอนาคต นี่คือ "อัตราที่ปราศจากความเสี่ยง" การประเมินศักยภาพการลงทุนด้วยการปรับเปอร์เซ็นต์นี้เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล

วิธีคำนวณทุกอย่าง

ด้วยเครื่องหมายลบ คุณต้องเพิ่มต้นทุน - ในกรณีของเราคือ เงินที่ใช้ไปกับหลักทรัพย์ ต่อไปเราจะระบุรายได้ที่มีให้สำหรับการลงทุนรายบุคคลล่วงหน้า

บรรทัดล่างคือกำไรที่แท้จริงของนักลงทุนหลังจากสี่ปีโดยคำนึงถึงอัตราคิดลด มันมีขนาดเล็กมาก แม้จะมีการลงทุน 92,000 สำหรับรายได้มาก คุณต้องเลือกเครื่องมือที่มีความเสี่ยงมากขึ้น แต่ให้ผลกำไร

4. XIRR (NETWORK) - ประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนโดยกระแสเงินไหลเข้า

โดยปกติ นักลงทุนทุกคนมีตัวเลือกระหว่างเครื่องมือทางการเงินต่างๆ ทุกคนสัญญาว่าจะทำกำไรบางอย่าง แต่ก็ไม่ชัดเจนเสมอไปว่าอันไหนได้กำไรมากกว่า

ฟังก์ชันช่วยเปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรหากเราไม่ทราบเปอร์เซ็นต์ต่อปีล่วงหน้า ตัวอย่างเช่น อัตราเงินฝากธนาคารคือ 6% คุณสามารถนำเงินไปลงทุนที่นั่น หรือคุณสามารถลงทุนในธุรกิจของเพื่อนที่สัญญาว่าจะจ่ายเงินเป็นจำนวนลอยตัวไตรมาสละครั้ง ขึ้นอยู่กับความสำเร็จ

ต้องการข้อมูลอะไรบ้าง

เพื่อกำหนดข้อเสนอที่ได้เปรียบมากขึ้น เราใช้สูตร:

= NET (ค่า วันที่)

ก็เพียงพอที่จะรู้เพียงสองตัวแปร:

1. ค่านิยม - นักลงทุนจะลงทุนด้วยเงินเท่าไรและสัญญาว่าจะคืนเท่าไร
2. วันที่ - กำหนดการชำระเงินซึ่งจะจ่ายผลกำไร

วิธีคำนวณทุกอย่าง

สมมุติว่ามีคนลงทุน 100,000 rubles และได้รับเงินสี่ครั้ง หนึ่งครั้งต่อไตรมาส สิ้นปีนี้ นักลงทุนรู้ขนาดและสามารถคำนวณผลตอบแทนได้ - มากกว่า 40% ซึ่งทำกำไรได้มากกว่าเงินฝากธนาคารถึง 37% แม้ว่าจะมีความเสี่ยงมากกว่าก็ตาม

5. RATE - คำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายเดือนหรือรายปี

มีบางสถานการณ์ที่เงินกู้มีอยู่แล้ว แต่ไม่ได้ระบุดอกเบี้ย สมมติว่ามีคนยืม 100,000 รูเบิลจากเพื่อนและสัญญาว่าจะคืน 20,000 ต่อเดือนภายในหกเดือน ผู้ให้กู้อาจต้องการทราบอัตราที่ออกมา

ต้องการข้อมูลอะไรบ้าง

สูตรนี้จะมีประโยชน์:

= RATE (nper; plt; ps)

ตัวแปรสามตัวในนั้นหมายถึงสิ่งต่อไปนี้:

1. Nper - จำนวนการชำระเงิน ในตัวอย่างของเรา เงินกู้คือหกเดือน นั่นคือจะมีหกเดือน
2. Plt - จำนวนเงินที่ชำระ นับทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย
3. Ps - จำนวนเงินกู้ทั้งหมด ในตัวอย่างของเรา นี่คือ 100,000 รูเบิล

วิธีคำนวณทุกอย่าง

คุณต้องป้อนค่าของตัวแปรแต่ละตัวลงในเซลล์ของตัวเองและใช้สูตร สิ่งสำคัญคืออย่าลืมใส่เครื่องหมายลบหน้าจำนวนเงินกู้เพราะนี่คือเงินที่หายไป

6. PV (PS) - บอกคุณว่าคุณสามารถยืมเงินได้เท่าไหร่

บางครั้งผู้คนซื้อสินค้าจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น พวกเขาซื้อรถยนต์ พวกเขามีราคาแพงและพวกเขาใช้สินเชื่อรถยนต์สำหรับรถยนต์ซึ่งยังมีราคาแพงในการบำรุงรักษา หากบุคคลไม่พร้อมที่จะจ่ายเงินเดือนทั้งหมดสำหรับการชำระเงินรายเดือนเขาสามารถประมาณการล่วงหน้าได้ว่าเงินกู้ประเภทใดจะสะดวก

ต้องการข้อมูลอะไรบ้าง

สูตรการคำนวณมูลค่าปัจจุบันมีประโยชน์:

= PS (อัตรา; nper; plt)

นี้จะต้องมีข้อมูลที่มีอยู่บนเว็บไซต์ของธนาคารใด ๆ:

1. อัตรา - คุณจะต้องใช้เงินในการซื้อกี่เปอร์เซ็นต์ สมมุติว่า 9% ต่อปี หรือ 0.75% ต่อเดือน
2. Nper - ใช้เวลานานเท่าใดในการชำระคืนเงินกู้ ตัวอย่างเช่น เงินกู้สี่ปีเท่ากับ 48 การโอนเงินรายเดือน
3. Plt - ขนาดของการชำระเงินที่สะดวกสบาย

วิธีคำนวณทุกอย่าง

สมมติว่าบุคคลหนึ่งสามารถให้ 40 ถึง 50,000 rubles ต่อเดือน ในกรณีนี้ จำเป็นต้องใช้สองคอลัมน์: อัตราและระยะเวลาคงที่ เฉพาะมูลค่าของการชำระเงินที่เปลี่ยนแปลง เป็นผลให้เราจะเห็นว่ารถควรมีราคาไม่เกิน 1, 6 หรือ 2 ล้านรูเบิล

รถยนต์ราคาดังกล่าวจะไม่ถูกลากไปเป็นหนี้ ซึ่งหมายความว่าคุณลดพื้นที่ในการเลือกและมองหารุ่นที่เหมาะสมได้

7. NPER (NPER) - ช่วยในการคำนวณเวลาสะสม

โดยปกติธนาคารจะอธิบายว่าบุคคลจะได้รับเปอร์เซ็นต์ใดจากเงินฝากและจะได้รับเงินเท่าไร แต่บางครั้งผู้ลงทุนมีเป้าหมายที่แตกต่างกัน - เพื่อสะสมจำนวนเฉพาะภายในวันที่กำหนด ฟังก์ชันนี้จะช่วยคุณคำนวณช่วงเวลานี้

ต้องการข้อมูลอะไรบ้าง

หากต้องการทราบระยะเวลาในการเก็บเงิน เราใช้สูตรสำหรับจำนวนงวด:

= NPER (อัตรา/งวด_ตัวพิมพ์ใหญ่; plt; ps; bs)

ประกอบด้วยสี่ค่าหลักและอีกหนึ่งค่า:

1. Rate คืออัตราดอกเบี้ยรายปีที่เสนอให้กับผู้ฝากเงิน เอาเป็นว่า 7%
2. Capitalization_Periods คือจำนวนครั้งที่ธนาคารคำนวณดอกเบี้ยต่อปี ซึ่งมักจะทำทุกเดือน เราจึงเขียน "12"
3. Pmt - การชำระเงินรายเดือน สมมติว่าการบริจาคไม่ได้เติมเต็ม ดังนั้นตัวบ่งชี้จะเท่ากับศูนย์
4. Ps - จำนวนเงินเริ่มต้นของเงินฝาก สมมติว่า 100,000 รูเบิล
5. Bs - จำนวนเงินที่ผู้ฝากตั้งใจจะได้รับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ตัวอย่างเช่น 200,000 รูเบิล

วิธีคำนวณทุกอย่าง

บุคคลจะฝากเงิน 100,000 รูเบิลไว้ที่ 7% และต้องการรับสองเท่าในหนึ่งวัน

ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องรอนานกว่าสองปี หรือมองหาการลงทุนที่ทำกำไรได้มากกว่าซึ่งจะทำให้ระยะเวลาสั้นลง