ทำไมธนาคารถึงบล็อคบัตรได้

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

แฮ็กเกอร์ชีวิตเข้าใจในสถานการณ์ที่ไม่มีอะไรต้องกลัว และการปิดกั้นการ์ดที่คุกคามด้วยค่าปรับ

มีข่าวลือปรากฏอยู่บนเว็บว่าธนาคารจะเริ่มปิดกั้นบัตรสำหรับการโอน หักภาษีจากใบเสร็จรับเงินทั้งหมด และโอนข้อมูลบัญชีทั้งหมดไปยังสำนักงานสรรพากรโดยสิ้นเชิง เราพบว่าอะไรจริงจากสิ่งนี้ อะไรคือนิยาย และวิธีหลีกเลี่ยงการอุดตันกะทันหัน

ซึ่งสามารถปิดกั้นบัตรหรือออกค่าปรับ

การดำเนินการที่น่าสงสัย

ตั้งแต่วันที่ 26 กันยายน 2018 ธนาคารอาจภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 167-FZ ลงวันที่ 27 มิถุนายน 2018 บล็อกการ์ดชั่วคราวและระงับการดำเนินการหากพวกเขาคิดว่าผู้ฉ้อโกงเข้าครอบครองบัตรของคุณ สาเหตุของสิ่งนี้เป็นพฤติกรรมที่ไม่ปกติ เช่น การถอนเงินสดหลายครั้งติดต่อกันหรือการซื้อจำนวนมากอย่างกะทันหัน แม้ว่าปกติแล้วคุณจะใช้เงินไปกับค่าสาธารณูปโภคและค่าของชำ กรณีมีข้อสงสัย ธนาคารดำเนินการดังนี้

• บล็อกการทำงานและการ์ด
• พยายามติดต่อผู้ถือบัตรทางโทรศัพท์
• หากเจ้าของตอบรับและยืนยันการดำเนินการ จะดำเนินการและการ์ดจะไม่ถูกบล็อก
• หากเจ้าของไม่รับสาย บัตรจะถูกบล็อคเป็นเวลาสองวันไม่นับวันทำธุรกรรม ในช่วงสองวันนี้ พวกเขากำลังพยายามติดต่อเจ้าของ เมื่อผ่านไปสองวัน การ์ดจะปลดล็อคโดยอัตโนมัติและการดำเนินการจะเสร็จสิ้น

โดยปกติการล็อคดังกล่าวจะไม่ทำให้เกิดปัญหา - เพียงพอที่จะยืนยันการชำระเงิน คุณไม่จำเป็นต้องรอสายจากธนาคารด้วยซ้ำ แต่ให้ติดต่อสายด่วนทันที ซึ่งผู้เชี่ยวชาญจะช่วยคุณจัดการปัญหา

รหัส PIN ไม่ถูกต้อง

หากคุณป้อนรหัส PIN ไม่ถูกต้องสามครั้ง บัตรจะถูกบล็อกเป็นเวลาหนึ่งวัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีการ์ดอยู่กับตัวและรอให้ปลดล็อค สามารถเร่งกระบวนการได้โดยโทรไปที่สายด่วน โดยไม่ต้องรอ 24 ชั่วโมง

ความคิดเห็นที่น่าสงสัยในปลายทางของการโอน

การโอนเงินจากบุคคลธรรมดาไปยังบุคคลที่ระบุว่า "สำหรับการทำงาน" หรือ "สำหรับอพาร์ตเมนต์" สามารถแจ้งเตือนธนาคารได้ แม้ว่าบัตรจะไม่ถูกปิดกั้นทันที ข้อมูลจะถูกโอนไปยังสำนักงานสรรพากรและจะเริ่มดำเนินการ

โดยทั่วไป ไม่ควรล้อเล่นในช่อง "จุดประสงค์ในการแปล"

อย่าเขียนที่นั่น "ส่วนแบ่งของคุณในการปล้นธนาคาร" หรือข้อบ่งชี้อื่น ๆ ของการละเมิดกฎหมาย - บัตรจะถูกปิดกั้นและอาจโอนข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ให้กับตำรวจ เป็นการดีกว่าที่จะเว้นฟิลด์ว่างไว้หรือจำกัดเฉพาะความคิดเห็นประเภท "ของขวัญ"

ช้อปปิ้งออนไลน์

ธนาคารสามารถบล็อกบัตรได้หากคิดว่าคุณกำลังพยายามใช้จ่ายในร้านค้าออนไลน์มากกว่าปกติหรือเว็บไซต์ที่คุณชำระเงินนั้นเป็นฟิชชิ่ง กล่าวคือ ไม่ได้ขายอะไรเพียงแต่รวบรวมข้อมูลบัตรและขโมยเงิน. ความสงสัยของธนาคารนั้นไม่สมเหตุสมผลเสมอไป บางครั้งบัตรอาจถูกปิดกั้น "เผื่อไว้" แม้กระทั่งการซื้อในร้านค้าแบรนด์อย่างเป็นทางการ

การบล็อกประเภทนี้ไม่เป็นอันตราย: ช่วยให้คุณประหยัดเงิน หากการ์ดถูกบล็อก ให้ดำเนินการดังนี้:

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไซต์นั้นไม่ใช่ฟิชชิ่ง: ตรวจสอบที่อยู่ (เช่น example.ru ไม่ใช่ exaample.ru) ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคล อ่านบทวิจารณ์บนอินเทอร์เน็ต
• หากไซต์ยังคงเป็นไซต์ฟิชชิ่ง และคุณป้อนรายละเอียดบัตร จากนั้นโทรติดต่อธนาคาร บล็อกบัตรและสั่งให้ออกบัตรใหม่ วิธีนี้ผู้หลอกลวงจะไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้
• หากไซต์ไม่ได้ตกปลา ให้โทรติดต่อธนาคารและขอให้ปลดล็อกการ์ด โดยปกติจะใช้เวลาน้อยกว่าหนึ่งชั่วโมง

ชอปปิ้งต่างประเทศ

หากคุณชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในมอสโกและพยายามถอนเงินในประเทศไทยในทันใด ธนาคารก็ตื่นตระหนก ทันใดนั้น มันไม่ใช่คุณ แต่เป็นสแกมเมอร์ต่างชาติที่กำลังดำเนินการอยู่ ในกรณีนี้ บัตรจะถูกบล็อกทันที และบางครั้งแม้แต่การโทรไปที่ธนาคารก็ไม่ช่วยปลดบล็อค - คุณต้องมาที่สาขาด้วยตนเอง ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด คุณไม่สามารถเหลือเงินได้เลยในต่างประเทศ

เพื่อไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณต้องเตือนธนาคารเกี่ยวกับการเดินทางล่วงหน้า

บางครั้งสามารถทำได้ในบัญชีส่วนตัวหรือแอปพลิเคชันมือถือของคุณในส่วนพิเศษเกี่ยวกับการเดินทาง - คุณต้องระบุประเทศและวันที่จากนั้นการ์ดจะไม่ถูกบล็อก หากไม่มีส่วนดังกล่าวในบัญชีส่วนตัวของคุณ คุณต้องโทรติดต่อสายด่วนและแจ้งผู้ให้บริการเกี่ยวกับการเดินทาง

รายได้ที่คุณไม่ต้องเสียภาษี

หากคุณให้บริการ ขายสิ่งของ หรือให้เช่าอพาร์ทเมนท์ คุณต้องเสียภาษี หากคุณไม่ทำเช่นนี้และสำนักงานสรรพากรรู้ทันทีว่าการ์ดอาจถูกปิดกั้นและคุณจะถูกบังคับให้จ่ายรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียมาตรา 108: 13% ของรายได้และ 20% ของจำนวนนี้ ค่าปรับของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียมาตรา 122 หากอาชญากรรมเกิดขึ้นโดยเจตนา คุณจะต้องจ่าย 40% (โดยปกติการเลี่ยงภาษีครั้งแรกถือว่าไม่ได้ตั้งใจ และส่วนที่เหลือทั้งหมดถือเป็นการจงใจ)

สำนักงานสรรพากรไม่สามารถเข้าถึงบัญชีทั้งหมดได้ตลอดเวลา ธนาคารไม่รายงานให้เธอทราบเกี่ยวกับใบเสร็จรับเงินทั้งหมดไปยังบัญชีของลูกค้าทั้งหมด อย่างไรก็ตาม สำนักงานสรรพากรอาจสนใจคุณหาก:

• คุณซื้อสินค้าราคาแพง แต่คุณไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการ
• ธนาคารเห็นว่าทุกสัปดาห์หรือเดือนคุณได้รับจำนวนเงิน 50-100,000 rubles ไปยังบัญชีปกติของบุคคล เขาสามารถบล็อกบัตรและโอนข้อมูลไปยังสำนักงานสรรพากรเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้หลอกลวง
• ใครบางคนจะบ่นเกี่ยวกับคุณ ตัวอย่างเช่น เพื่อนบ้านจะบอกสำนักงานสรรพากรว่าคุณกำลังเช่าอพาร์ตเมนต์

ในกรณีนี้เจ้าหน้าที่ภาษีจะเริ่มเข้าใจ และหากพวกเขาตัดสินลงโทษคุณในข้อหาก่ออาชญากรรม พวกเขาจะให้คุณจ่ายภาษีและค่าปรับ

หนี้

หากคุณมีบิลค่าสาธารณูปโภค เงินกู้ หรือคำสั่งศาล บัตรของคุณอาจถูกจับกุม มันจะทำงาน แต่เงินที่เข้ามาทั้งหมดจะถูกตัดออกเกือบจะในทันทีเพื่อชำระหนี้ ในกรณีนี้คุณสามารถหันไปหาปลัดอำเภอเพื่อหักเงินจากบัตรเพียง 50% แต่คุณสามารถลบการจับกุมได้อย่างสมบูรณ์โดยการจ่ายเงินทุกอย่างให้เสร็จสิ้นเท่านั้น

สงสัยว่าจะละเมิดกฎหมายและการฉ้อโกง

สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ ตัวอย่างเช่น หากบัตรของคุณตก 50,000 ใบ และคุณไปลบทั้งหมดทันที หรือหากคุณถอนเงินจากบัญชีของนิติบุคคลเป็นประจำ ไม่มีรายการการดำเนินการที่ชัดเจน - ธนาคารติดตามการดำเนินการตามอัลกอริทึม แต่ล็อคดังกล่าวไม่เป็นอันตรายหากคุณไม่ทำผิดกฎหมาย เพียงโทรติดต่อฝ่ายสนับสนุนด้านเทคนิค อธิบายการกระทำของคุณ แล้วการ์ดจะปลดล็อค หากธนาคารมีข้อสงสัยที่ร้ายแรงกว่านั้น คุณจะต้องมาที่สำนักงานและแสดงเอกสารตามที่ได้รับเงิน ตัวอย่างเช่น สัญญาการให้บริการ ใบเสร็จรับเงินและเช็ค IOU

มันยากกว่าถ้าคุณหลอกลวงจริง ๆ เช่น ถอนเงิน: คุณได้รับและถอนเงินจำนวนมากทุกสัปดาห์หรือทุกเดือน ในกรณีนี้ธนาคารสามารถบล็อคบัตรได้ตลอดไปและแม้กระทั่งไปที่สำนักงานสรรพากรหรือศาล แต่ถ้าคุณไม่ทำผิดกฎหมาย ก็ไม่ต้องกลัวสถานการณ์ดังกล่าว

ซึ่งการ์ดจะไม่โดนบล็อคแน่นอน

แปลง่ายๆ

หากเพื่อนส่งน้ำมันให้คุณพันรูเบิลสำหรับการเดินทางร่วมกัน คุณจะไม่ถูกบังคับให้จ่ายภาษีและการ์ดจะไม่ถูกบล็อก ภาษีจะถูกเรียกเก็บจากรายได้ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียบทที่ 23 เท่านั้นและการโอนจากเพื่อนและญาติไม่ใช่รายได้

ธนาคารไม่มีอำนาจตามมาตรา 86 ของ RF Tax Code ในการหักภาษีจากเงินของคุณ สำนักงานสรรพากรทำเช่นนี้ แต่ไม่ได้ควบคุมทุกการโอน

ในการปรับเงินเจ้าหน้าที่ภาษีต้องสงสัยผู้ได้รับรายได้ พิสูจน์และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเขาละเมิดกฎหมายจริงๆ

ข่าวลือมาจากไหนในตอนนั้นว่าการ์ดอาจถูกบล็อกสำหรับการโอนปกติ? เหตุผลคือการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการแก้ไขส่วนที่หนึ่งและสองของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย" ลงวันที่ 27 พฤศจิกายน 2017 ฉบับที่ 343-FZ ในรหัสภาษี: ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2018 ธนาคารจะต้อง เพื่อส่งข้อมูลภาษีในบัญชีโลหะแม้ว่าจะไม่สามารถทำได้ แต่นวัตกรรมเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับบัญชีรูเบิลธรรมดาและบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ ดังนั้นคุณไม่ควรกลัวการโอนเงินทุกครั้ง

ความพยายามที่จะถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มของธนาคารอื่น

สิ่งเดียวที่คุกคามคุณในการถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มของคนอื่นคือค่าคอมมิชชั่น ไม่มีข้อจำกัดและข้อห้ามอื่นๆ ที่นี่

การถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มของบริษัทอื่นนั้นเต็มไปด้วยความเสี่ยง ตัวอย่างเช่น อุปกรณ์สามารถรับบัตรได้แม้ว่าคุณจะป้อน PIN ไม่ถูกต้องเพียงครั้งเดียว หลังจากนั้น คุณจะต้องสั่งให้ออกบัตรใหม่ เนื่องจากจะไม่มีการคืนบัตรให้คุณ อย่างไรก็ตาม ปัญหานี้ไม่เกี่ยวข้องกับการบล็อก

ปัจจุบัน

หากญาติหรือเพื่อนโอนให้คุณถึง 50,000 ด้วยความคิดเห็น "ของขวัญ" เป็นไปได้มากว่าการโอนดังกล่าวจะไม่ถูกบล็อก อย่างไรก็ตาม หาก "ของขวัญ" ดังกล่าวเป็นปกติ ธนาคารจะตื่นตัวอย่างแน่นอน

ในกรณีนี้บัตรอาจถูกบล็อคแต่ชั่วคราว เพื่อแก้ไขสถานการณ์ คุณเพียงแค่โทรติดต่อธนาคารและชี้แจงปัญหา

การแปลทั่วไปขนาดเล็ก

ในความเป็นจริง บัตรมักจะไม่ถูกปิดกั้นแม้สำหรับการชำระเงินปกติ ตัวอย่างเช่น ถ้าเพื่อนจ่ายเงินให้คุณนั่งกับลูกของเธอ ธนาคารและหน่วยงานด้านภาษีไม่น่าจะสนใจเรื่องนี้ ไม่ว่าในกรณีใด บัตรจะไม่ถูกปิดกั้นเช่นนั้น - สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หลังจากคำถามจากหน่วยงานด้านภาษีเท่านั้น หากผู้มีอำนาจเริ่มกระบวนการพิจารณา จำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบในจดหมายอย่างเป็นทางการ

วิธีหลีกเลี่ยงการปิดกั้นและปรับ

• อย่าล้อเล่นในช่อง "วัตถุประสงค์ในการโอน" กรอกข้อมูลให้ครบถ้วนหรือเว้นว่างไว้
• อย่าพยายามชำระเงินด้วยบัตรสำหรับสินค้าในร้านค้าออนไลน์ที่ไม่น่าเชื่อถือ ตรวจสอบรีวิว ค้นหาข้อมูลนิติบุคคลบนเว็บไซต์
• เตือนธนาคารเรื่องการเดินทางไปต่างประเทศ
• จ่ายภาษีจากรายได้ เช่น การเช่าอพาร์ตเมนต์
• สมัครเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลหรือประกอบอาชีพอิสระหากคุณให้บริการหรือขายบางสิ่งเป็นประจำ ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาด้านภาษี
• ชำระตรงเวลาสำหรับเงินกู้และสำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน
• อย่าใช้บัตรของคุณในแผนการฉ้อโกง อย่าให้บัตรและข้อมูลของคุณแก่ใครเลย

จะทำอย่างไรถ้าการ์ดยังถูกบล็อกอยู่

สิ่งแรกที่คุณควรทำคือโทรหาธนาคาร เตรียมหนังสือเดินทางของคุณล่วงหน้าและจดจำคำรหัส - เจ้าหน้าที่สามารถถามได้ ทางที่ดีควรโทรจากหมายเลขที่ผูกกับบัตร

ทางโทรศัพท์ พนักงานธนาคารจะให้คำแนะนำที่จำเป็นทั้งหมด ในกรณีส่วนใหญ่ คุณเพียงแค่ต้องยืนยันการดำเนินการ และการ์ดจะถูกปลดล็อค ในสถานการณ์ที่ยากขึ้น คุณจะต้องมาที่ธนาคารพร้อมเอกสารและแสดงว่าคุณไม่ได้ทำผิดกฎหมาย หากมีข้อสงสัยร้ายแรงจากสำนักงานสรรพากร คุณจะต้องไปที่นั่นอีกครั้งเพื่อพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของคุณ

ในกรณีที่ยากลำบาก การปลดล็อกอาจใช้เวลานาน ดังนั้นควรมีเงินสดสำรองไว้และเก็บเงินไว้ในบัตรหลายๆ ใบ ทั้งหมดนี้ไม่น่าจะบล็อกได้ในครั้งเดียว