วิธีการประหยัดเงินอย่างถูกต้องโดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคล

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

อัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลคืออะไร มีผลกระทบอย่างไร และคำนวณอย่างไร - เราจะเข้าใจร่วมกับผู้เชี่ยวชาญของโครงการสิ่งแวดล้อมทางการเงิน

อัตราเงินเฟ้ออย่างเป็นทางการคืออะไรและทำไมเราไม่เชื่อในเรื่องนี้

อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของราคาอาหาร น้ำมัน เสื้อผ้า และสินค้าและบริการอื่นๆ เนื่องจากราคาที่เพิ่มขึ้น เงินจึงอ่อนค่าลง และเมื่อเวลาผ่านไป เราสามารถซื้อน้อยลงในจำนวนที่เท่ากัน: คุณสามารถซื้อได้น้อยกว่า 100 รูเบิลในปี 2018 เมื่อเทียบกับ 100 รูเบิลในปี 2560

Rosstat คำนวณอัตราเงินเฟ้อและจะแตกต่างกันทุกปี ในปี 2559 อยู่ที่ 5.4% ในปี 2560 ซึ่งต่ำเป็นประวัติการณ์ 2.5% ในเดือนสิงหาคม 2561 อยู่ที่ 3.1%

ทำไมเราถึงรู้สึกว่าราคาเพิ่มขึ้นมากกว่า 3-4% ต่อปี? เนื่องจากข้อมูลของ Rosstat เป็นอัตราเงินเฟ้ออย่างเป็นทางการโดยเฉลี่ยในประเทศ Rosstat พิจารณาตามตะกร้าผู้บริโภค - ชุดสินค้าและบริการมากกว่า 700 รายการของชาวรัสเซียโดยเฉลี่ย และแน่นอนว่าอัตราเงินเฟ้อแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค

หากตะกร้าผู้บริโภคของคุณไม่ตรงกับตะกร้าที่เป็นทางการ อัตราเงินเฟ้อของคุณจะแตกต่างกัน และยิ่งคุณแตกต่างจากคนรัสเซียทั่วไปมากเท่าไร ค่าเงินเฟ้อส่วนบุคคลก็จะยิ่งเบี่ยงเบนไปจากอัตราเงินเฟ้อที่เป็นทางการมากขึ้นเท่านั้น

ทั้งหมดนี้คงจะน่าเบื่อมากถ้าไม่ใช่เพราะสิ่งหนึ่ง: เงินเฟ้อกินเงินของคุณ หากอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลสูงกว่าอัตราที่เป็นทางการ เงินเดือนและเงินออมจะลดลงเร็วกว่าส่วนที่เหลือ ในขณะเดียวกัน ภาวะเงินเฟ้อสามารถแซงหน้าได้หากมีการจัดการเงินอย่างถูกต้อง

เพื่อทำความเข้าใจวิธีการทำงาน มาในวันที่ 31 ตุลาคมสำหรับการบรรยายฟรีเรื่อง “How Inflation Affects Our Lives” จากซีรีส์เรื่อง “Financial Environment” Zoya Kuzmina ตัวแทนของ Bank of Russia จะบอกวิธีทำความเข้าใจข่าวเกี่ยวกับเงินเฟ้อและตัดสินใจทางการเงินอย่างถูกต้องตามข้อมูลดังกล่าว

วิธีคำนวณอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคล

ขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคล คุณสามารถตัดสินใจว่าจะออมอย่างไรและจะลงทุนที่ไหน แต่เตรียมตัวให้พร้อม: ต้องใช้เวลา ความอดทน และความอุตสาหะ

1. ทำรายการรายจ่ายประจำเดือน

ในการคำนวณอัตราเงินเฟ้อ คุณต้องทราบตะกร้าผู้บริโภคและมูลค่าของตะกร้าสินค้าในปัจจุบันและปีที่ผ่านมา ทำรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับเดือน - นี่คือตะกร้าสินค้าของคุณ บันทึกทุกสิ่งที่คุณซื้อและบันทึกราคาของสินค้า ตะกร้านี้ไม่เพียงแต่รวมถึงของชำเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเสื้อผ้า รองเท้า ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค ตั๋วโรงภาพยนตร์และโรงละคร การสั่งพิซซ่า น้ำมันเบนซิน การเดินทางบนรถไฟใต้ดิน ยารักษาโรค และการนัดหมายกับแพทย์

เพื่อความสะดวก ให้แบ่งค่าใช้จ่ายทั้งหมดตามหมวดหมู่: อาหาร, เสื้อผ้าและรองเท้า, ของใช้ในครัวเรือน, รถยนต์, สาธารณูปโภค, วันหยุด, ความบันเทิง, ยา, การดูแลส่วนบุคคล, หลักสูตรการศึกษา วิธีนี้คุณจะไม่หลงทางในบันทึกและจะสามารถคำนวณอัตราเงินเฟ้อสำหรับแต่ละหมวดหมู่แยกกันได้

2. รักษารายการรายเดือน

ขอแนะนำให้จดบันทึกเป็นเวลาหลายเดือน (ดียิ่งขึ้น - หนึ่งปี แต่เราไม่ยืนยัน) ทั้งนี้เพื่อให้ทราบว่าตะกร้าของคุณเปลี่ยนแปลงไปตามฤดูกาลอย่างไร ตัวอย่างเช่น ในฤดูร้อน คุณใช้จ่ายผักและผลไม้น้อยลง แต่ใช้จ่ายเพื่อการพักผ่อนมากขึ้น ในฤดูใบไม้ร่วง คุณจะรวบรวมเด็กๆ ไปโรงเรียน ในฤดูหนาว คุณจะซื้อของขวัญให้ทุกคนสำหรับปีใหม่

3. คำนวณอัตราเงินเฟ้อ

อัตราเงินเฟ้อคืออัตราส่วนของราคาใหม่กับราคาเก่าสำหรับตะกร้าของชำเดียวกัน ในการคำนวณอัตราเงินเฟ้ออย่างถูกต้อง คุณต้องเปรียบเทียบราคาสำหรับสินค้าที่คล้ายคลึงกันจากผู้ผลิตรายเดียวกัน คุณไม่สามารถเปรียบเทียบการซื้อเสื้อยืดจาก H&M กับการซื้อเสื้อยืดจาก Zara รวมถึงค่าตั๋วจาก Pobeda และ Aeroflot ได้

ดังนั้นเมื่อคุณนับอัตราเงินเฟ้อ ให้นำชุดสินค้าที่คุณซื้อในเดือนนี้และจำราคาก่อนหน้านี้ว่าราคาเท่าไหร่ เพื่อช่วย - เก็บถาวรของแคตตาล็อกซูเปอร์มาร์เก็ตบนอินเทอร์เน็ต การชำระเงินของปีที่แล้วสำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน แอปพลิเคชันมือถือของธนาคาร แท็กซี่ และการสั่งอาหารที่จะจดจำค่าใช้จ่ายของคุณ และหากคุณเริ่มติดตามราคาตอนนี้และบันทึกค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ ปีหน้าคุณจะสามารถคำนวณอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลได้อย่างแม่นยำ

มาคำนวณราคาตะกร้าของชำของคุณกันที่เติบโตขึ้นมา:

1.สรุปต้นทุนอาหารในเดือนปัจจุบัน (Σ PTM)

Σ PTM = ราคาขนมปัง × ปริมาณขนมปัง + ราคาเนื้อ × ปริมาณเนื้อ ฯลฯ

สมมติว่า 15,000 rubles ออกมา

2. เราคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับสินค้าชนิดเดียวกันในเดือนเดียวกันของปีที่แล้ว (Σ PPG)

ในการทำเช่นนี้ให้คำนึงถึงสินค้าจากตะกร้าของเดือนปัจจุบันและราคาสำหรับพวกเขาคือปีที่แล้ว ปรากฎเช่น 13 800 rubles

3. เรานับอัตราเงินเฟ้อ

(RPI - ดัชนีการเติบโตของราคาสินค้า): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69% นี่คืออัตราเงินเฟ้อในตะกร้าของชำของคุณ

ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถค้นหาอัตราเงินเฟ้อในหมวดหมู่อื่นๆ ได้ หากค่าใช้จ่ายบางส่วนไม่เปลี่ยนแปลง (ตัดผม ทำเล็บ นัดหมายแพทย์) อัตราเงินเฟ้อจะเป็น 0% มันเกิดขึ้นที่สินค้าราคาถูกลง แล้วแทนที่จะเป็นเงินเฟ้อก็จะเกิดภาวะเงินฝืดเช่น -5%

ยิ่งในตะกร้าผู้บริโภคของคุณมีสินค้าที่อาจมีการเปลี่ยนแปลงราคา เงินเฟ้อส่วนบุคคลก็จะแตกต่างจากราคาที่เป็นทางการมากขึ้น สินค้านำเข้าและสินค้าเกษตรอ่อนไหวต่อภาวะเงินเฟ้อมากที่สุด ในขณะที่สินค้าจำเป็นได้รับผลกระทบน้อยที่สุด

วิธีจัดการเงินโดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคล

1. เปิดเงินฝากในธนาคาร

เป็นที่ชัดเจนว่าจะดีกว่าที่จะประหยัดเงิน - สำหรับวันที่ฝนตก, การชำระเงินจำนอง, เงินบำนาญในอนาคตหรือเพื่อการศึกษาของเด็ก อย่างไรก็ตาม คุณไม่สามารถใส่เงินลงในกล่องของคุณยายหรือเก็บไว้ในการ์ดได้ แม้จะคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้ออย่างเป็นทางการแล้ว พวกเขาก็จะถูกลง ใช้เงินฝากธนาคารและบัตรที่มีดอกเบี้ยในยอดคงเหลือ ดังนั้นเงินจะไม่ถูกคิดค่าเสื่อมราคาอย่างน้อย

สมมติว่าคุณเปิดเงินฝากในธนาคารจำนวน 100,000 รูเบิลที่ 6% ต่อปี ในหนึ่งปีพวกเขาจะกลายเป็น 106,000 รูเบิล แต่เมื่อพิจารณาถึงอัตราเงินเฟ้อแล้วจะสามารถซื้อได้น้อยลง หากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2.5% ดังนั้น 106,000 รูเบิลในปี 2561 จะเท่ากับ 103,350 รูเบิลในปี 2560 ปรากฎว่ารายได้ของคุณไม่ใช่ 6% ต่อปี แต่เพียง 3.5%

รายได้โดยไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อเรียกว่าเล็กน้อย โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ-จริง

อัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลของคุณคือ 7% คุณฝาก 100,000 rubles ในธนาคารที่ 6% ต่อปี ความสามารถในการทำกำไรของคุณสำหรับปี: 6% ต่อปี - อัตราเงินเฟ้อ 7% = -1% ปรากฎว่าราคา 100,000 รูเบิลสำหรับปีลดลงแม้ว่าจะกลายเป็น 106,000 รูเบิลก็ตาม พูดโดยคร่าว ๆ โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคล 100,000 รูเบิลในปี 2560 กลายเป็น 98,580 รูเบิลในปี 2561

สำคัญ: หากดอกเบี้ยเงินฝากไม่สามารถลบล้างความเสียหายจากภาวะเงินเฟ้อได้ คุณสามารถลงทุนในเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ แต่เราต้องจำไว้ว่ารัฐเป็นผู้ประกันเงินฝากธนาคารเท่านั้น (มากถึง 1.4 ล้านรูเบิล) และยิ่งมีศักยภาพในการทำกำไรสูงเท่าใด ความเสี่ยงในการขาดทุนก็จะยิ่งสูงขึ้น

2. ซื้อหลักทรัพย์

หลักทรัพย์ เช่น หุ้นและพันธบัตร คุณสามารถซื้อได้ในตลาดหลักทรัพย์และรับรายได้แบบพาสซีฟ ความสามารถในการทำกำไรของหลักทรัพย์มักจะสูงกว่าความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากธนาคาร แต่เป็นไปไม่ได้ที่จะบอกว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าไร

ตัวอย่างเช่น การทำกำไรของหุ้น Apple Apple หุ้นใน Tinkoff Investments เป็นเวลาหกเดือน - 22, 91%, LUKOIL หุ้นของ LUKOIL ใน Tinkoff Investments - 19.92%, NOVATEK NOVATEK ถือหุ้นใน Tinkoff Investments - 60, 66%. แม้หลังจากปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว การลงทุนในหุ้นก็สามารถทำกำไรได้ แต่ราคาของพวกเขามีความผันผวนอยู่ตลอดเวลา ดังนั้นการลงทุนดังกล่าวจึงสมเหตุสมผลในระยะทางไกลเท่านั้น

เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าการลงทุนในหลักทรัพย์ต้องอาศัยความระมัดระวัง ความรู้ หรือความเต็มใจที่จะใช้เวลาเรียนรู้ เพื่อให้การลงทุนในหลักทรัพย์มีกำไรมากขึ้น คุณสามารถใช้บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล (IIA) หากคุณเปิดบัญชีดังกล่าวและทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ผ่านบัญชีดังกล่าว คุณสามารถรับโบนัสเพิ่มเติมจากรัฐในรูปแบบของการหักภาษี

การหักเงินมีสองประเภท:

1. 13% ของจำนวนเงินที่ลงทุน จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถหักได้คือ 400,000 รูเบิล ตัวอย่างเช่น หากคุณใส่ 400,000 rubles บน IIS จากนั้นในปีหน้าคุณสามารถคืน 13% ของจำนวนนี้ - 52,000 rubles
2. รายได้หลักทรัพย์ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ 13% การหักนี้เหมาะสำหรับผู้ใช้ที่มีประสบการณ์มากกว่าและผู้ที่ไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการต้องเสียภาษี

แต่สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงว่าคุณจะสามารถถอนเงินจาก IIS ได้หลังจากสามปีเท่านั้น มิฉะนั้น ผลประโยชน์จะไม่ทำงาน

3. ลงทุนในตัวเอง

หากอัตราเงินเฟ้อส่วนบุคคลของคุณสูงกว่าอัตราที่เป็นทางการ และคุณไม่ทราบวิธีกำจัดเงินฟรี ก็จงลงทุนในตัวคุณเอง การศึกษา สุขภาพ แรงบันดาลใจของคุณ เงินจะจ่ายออกไป: ได้รับการเลื่อนตำแหน่งในที่ทำงาน รู้สึกดีขึ้นและป่วยน้อยลง หาเป้าหมายและมีประสิทธิผลมากขึ้น

หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการแซงเงินเฟ้อและรักษาเงินออม ให้มาที่การบรรยายฟรีเรื่อง "อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อชีวิตเราอย่างไร" จะมีขึ้นในวันที่ 31 ตุลาคมที่ศูนย์วัฒนธรรม ZIL เพื่อให้มีพื้นที่เพียงพอ คุณต้องลงทะเบียน