การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: 8 สิ่งที่คุณต้องรู้

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

ข้อมูลสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดดอกเบี้ย

1. ธนาคารไม่สามารถห้ามไม่ให้คุณชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้

หากคุณกู้เงินที่ไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ คุณสามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้ตามกฎหมายตามกฎหมาย ไม่ว่าทั้งหมดหรือบางส่วน มีอันเดียวแต่. ธนาคารจะต้องแจ้งการฝากเงินล่วงหน้าอย่างน้อย 30 วัน อย่างไรก็ตาม สถาบันสินเชื่อสามารถลดระยะเวลานี้ได้ รายละเอียดที่แน่นอนจะระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ของคุณ

ขณะนี้ธนาคารขนาดใหญ่ยอมรับการสมัครเพื่อเปิดตัวก่อนกำหนดผ่านทางอินเทอร์เน็ต และการชำระเงินจะถูกนำมาพิจารณาเกือบจะในทันที นี่เป็นเงื่อนไขสำคัญในการแข่งขัน เนื่องจากผู้คนให้ความสนใจกับโอกาสในการชำระหนี้ล่วงหน้า แต่บางสถาบันยังต้องการรับใบสมัครทางกระดาษ จะดีกว่าที่จะหาข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ก่อนที่คุณจะกู้เงิน

โปรดทราบ: คุณต้องแจ้งธนาคารไม่ขออนุญาต สิ่งสำคัญคือการตรงตามกำหนดเวลา ดังนั้นพวกเขาจึงไม่สามารถปฏิเสธคุณได้

2. ไม่ควรชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ธนาคารสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการให้บริการอิสระเท่านั้น ถือเป็นการกระทำที่ลูกค้าได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติม การชำระคืนเงินกู้ - ก่อนกำหนดหรือไม่ - เป็นเพียงการดำเนินการที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ภายใต้สัญญาเงินกู้

และยิ่งไปกว่านั้น เราไม่สามารถพูดถึงค่าปรับได้ กฎหมายอนุญาตให้คุณชำระหนี้ก่อนกำหนด ดังนั้นคุณเพียงแค่ปฏิบัติตามบรรทัดฐานของประมวลกฎหมายแพ่ง คุณไม่มีอะไรต้องเสียค่าปรับ หากคุณต้องเผชิญกับความเด็ดขาดของธนาคารและจ่ายเงินเพิ่ม ให้ไปขึ้นศาล

แต่ที่นี่เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำความแตกต่าง ตัวอย่างเช่น หากสัญญาเงินกู้ระบุว่าคุณต้องแจ้งล่วงหน้าประมาณ 15 วันก่อนกำหนด และคุณต้องการฝากเงินวันนี้อย่างแน่นอน บริการนี้อาจกลายเป็นบริการเพิ่มเติมไปแล้ว ในทางกลับกัน ธนาคารพบคุณครึ่งทาง: ธนาคารดำเนินการนอกสัญญา พวกเขาสามารถรับค่าคอมมิชชั่นสำหรับสิ่งนี้

ทั้งหมดนี้เป็นจริงหากคุณไม่ได้กู้ยืมเงินสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการ มิฉะนั้น สถานการณ์จะค่อนข้างซับซ้อน และคุณจะต้องวิเคราะห์แต่ละกรณีแยกกัน

3. ต้องส่งการแจ้งเตือน

โดยปกติ คุณเพียงแค่ต้องระบุจำนวนเงินและวันที่หักในคอลัมน์พิเศษในธนาคารบนมือถือ การกระทำง่ายๆ แต่หลายอย่างขึ้นอยู่กับมัน

สมมติว่าคุณตัดสินใจชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนด คำนวณทุกอย่าง และใส่จำนวนเงินที่ต้องการในบัญชีเครดิต แต่พวกเขาไม่ได้ดำเนินการใดๆ เพิ่มเติม โดยหวังว่าทุกอย่างชัดเจน: เงินจะถูกถอนออกและเงินกู้จะถูกปิด ทุกอย่างจะเป็นอย่างไรในทางปฏิบัติ: ระบบจะรับจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนตามกำหนดเวลาโดยอัตโนมัติ แล้วมันจะไม่เพียงพอเพราะคุณนับเงินโดยคำนึงถึงการชำระคืนก่อนกำหนดและพวกเขาจะเริ่มเรียกเก็บเงินคุณด้วยความล่าช้าซึ่งเต็มไปด้วยปัญหา

คุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบหากคุณชำระคืนเงินกู้ภายใน 14 วันนับจากวันที่ได้รับเงินหรือ 30 วันหากเงินกู้เป็นเป้าหมาย

4. ธนาคารมีหน้าที่คำนวณต้นทุนเงินกู้ใหม่ทั้งหมด

หากคุณฝากเงินบางส่วนก่อนกำหนด สถาบันต้องคำนวณต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดให้คุณใหม่ ในเอกสาร คุณสามารถดูสิ่งที่เปลี่ยนแปลงได้: จำนวนเงินที่ชำระเกิน เงื่อนไข หรือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน นอกจากนี้ จะมีการส่งกำหนดการที่อัปเดตถึงคุณหากมีการออกกำหนดการให้คุณก่อนหน้านี้

5. ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดในจำนวนเล็กน้อยเป็นประจำ ดีกว่าการผ่อนชำระจำนวนมาก

มาดูตัวอย่างกัน คุณเป็นหนี้ธนาคาร 185,000 ยังคงมีการชำระเงิน 1 ปี 10 เดือนที่ 15% ต่อปีข้างหน้า ในอีกหกเดือนข้างหน้า คุณสามารถฝากเงินได้ 6, 16, 8, 2, 5 และ 4 พันรูเบิลตามลำดับ หรือหลังจากหกเดือน จ่าย 41,000 รูเบิลในคราวเดียว

ในกรณีแรกหนี้ของคุณหลังจากหกเดือนจะเป็น 97.7,000 ชำระเกิน - 23.6,000 ในวินาที - 98, 85,000 และ 25,000 ตามลำดับในระยะทางที่ไกลกว่าหรือปริมาณที่มากขึ้น ความแตกต่างจะดูน่าเชื่อถือมากขึ้น แต่ความหมายนั้นชัดเจน

6. ไม่คุ้มที่จะฝากเงินทันทีที่ปรากฏ

ประเด็นนี้ไม่ขัดแย้งกับข้อก่อนหน้า ธนาคารบางแห่งพร้อมที่จะตัดเงินที่คุณฝากเข้าบัญชีการชำระเงินล่วงหน้าในวันที่มีเครดิต แต่ก่อนอื่นพวกเขาคำนวณว่าดอกเบี้ยได้วิ่งขึ้นไปจากยอดหนี้ตั้งแต่งวดรายเดือนล่าสุดจนถึงวันนี้เท่าไร หลังจากนั้น จำนวนเงินนี้จะถูกหักออกจากจำนวนเงินที่คุณโอน เป็นผลให้จำนวนวุฒิภาวะก่อนกำหนดน้อยกว่าที่คุณคาดไว้ และบางครั้งก็ไม่ถือว่าเป็นการฝากเงินล่วงหน้าเลย

สมมติว่าคุณเป็นหนี้ธนาคาร 200,000 rubles การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 6,933 รูเบิล กำหนดไว้สำหรับวันที่ 14 กุมภาพันธ์ คุณมีเพิ่มอีก 1,000 คุณฝากเงินในวันที่ 29 มกราคม ตามหลักเหตุผล หนี้ของคุณควรลดลงเหลือ 199,000 อันที่จริงระยะแรกจะถูกนำมาพิจารณาในบัญชีของการชำระดอกเบี้ย ในเวลาเดียวกัน การชำระเงินรายเดือนในวันที่ 14 กุมภาพันธ์ จะลดลงเหลือ 5,993 รูเบิล แต่นี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ

หากธนาคารของคุณดำเนินการตามโครงการดังกล่าว คุณจะมีกำไรมากกว่าที่จะชำระเงินก่อนกำหนดในวันที่ต้องชำระเงิน

7. การคำนวณล่วงหน้าให้ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ

หากธนาคารของคุณพิจารณาการชำระเงินก่อนกำหนดของทุกเดือน ก็มีความแตกต่างที่นี่เช่นกัน สิ่งสำคัญคือต้องมีจำนวนเงินที่ถูกต้องในบัญชีของคุณ สมมติว่าเงื่อนไขเหมือนกัน คุณจ่าย 6,933 รูเบิล เราตัดสินใจบริจาคเพิ่ม 10,000 ก่อนกำหนดและเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้อง แต่ในวันที่เหมาะสมมีเพียง 16,930 รูเบิลในบัญชีเท่านั้น ระบบจะลบการชำระเงินที่จำเป็นออกก่อน จากนั้นเขาก็ไม่สามารถทำอะไรได้เพราะไม่มีจำนวนเงินที่ระบุในบัญชี: 3 รูเบิลไม่เพียงพอ เป็นผลให้ก่อนวัยอันควรก็ไม่ผ่าน

8. ต่ออายุประกันเงินกู้ระยะยาวทุกปีมีกำไรมากกว่า

บางครั้งผู้รับเงินกู้จะได้รับการเสนอให้ทำประกันในคราวเดียวตลอดระยะเวลาของสัญญา พวกเขาสัญญาว่าเงื่อนไขที่ดี และคุณจะไม่ต้องจำนโยบายทุกปี อย่างไรก็ตาม หากคุณชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ผลประโยชน์จะดูน่าสงสัย

เมื่อคุณทำประกันทุกปี จะคำนวณตามยอดเงินกู้จริง หากคุณทำในครั้งเดียวตลอดระยะเวลา - จากที่คาดไว้ตามกำหนดชำระคืน ความแตกต่างได้อย่างมาก นอกจากนี้ หากคุณชำระหนี้ก่อนปีหนึ่ง ปรากฎว่าคุณได้ชำระเกินอย่างน้อย 12 เดือน

ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2563 เป็นต้นไป ค่าประกันส่วนเกินกรณีชำระคืนก่อนกำหนดสามารถคืนได้ แต่สิ่งนี้ใช้ได้กับสัญญาที่สรุปหลังจากวันที่นี้เท่านั้น

และอีกจุดหนึ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขเริ่มต้น เมื่อการประกันได้ผลจริง แทนที่จะฟ้อง ควรคำนึงถึงสภาพสุขภาพของคุณด้วย ตัวอย่างเช่น สำหรับนโยบายที่ง่ายที่สุด การชำระเงินอาจถูกปฏิเสธหากคุณมีอาการป่วยเรื้อรัง - เงื่อนไขจะระบุไว้ในสัญญา สองปีต่อมาเงินกู้จะถูกเปิดเผยแก่คุณ - ปรากฎว่าคุณจะไม่เห็นการชำระเงินประกัน การปรับปรุงนโยบายประจำปีทำให้สามารถพิจารณาความแตกต่างนี้