วิธีทำความสะอาดการเงินส่วนบุคคลของคุณ

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

หลักการของการจัดการการเงินของธุรกิจยังใช้ได้กับการจัดทำงบประมาณของครอบครัวด้วย และมีประสิทธิภาพมาก

วันนี้ฉันกำลังแบ่งปันวิธีการจัดระเบียบการเงินส่วนตัว ซึ่งช่วยฉันได้ ฉันทำงานให้กับสำนักงานที่ปรึกษาที่ขจัดปัญหาทางการเงินจากธุรกิจขนาดเล็ก และฉันตัดสินใจปรับวิธีการของเขาให้เข้ากับความต้องการของบ้าน หลังจากเดือนแรกฉันรู้ - ฉันไม่ผิด

ฉันเกือบจะตัดการใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเอง เริ่มชั่งน้ำหนักรายจ่ายต่างๆ อย่างระมัดระวังมากขึ้น ก่อนหน้านี้ ไม่ว่าฉันจะหาเงินได้เท่าไหร่ อย่างดีที่สุดฉันก็ใช้ทุกอย่างในหนึ่งเดือน บางครั้งฉันต้องคิดว่าจะทำอย่างไรให้ได้รับเงินเดือนต่อไป และตอนนี้ ด้วยรายได้ที่เท่าเดิม ฉันไม่เพียงแค่ไม่รับเงินกู้ใหม่เท่านั้น แต่ฉันยังลดหนี้ของเงินกู้ยืมที่ใช้ไปก่อนหน้านี้อย่างแข็งขันด้วย และยังมีเงินฟรีที่ฉันฝากไว้

1. ค้นหาวิธีการจัดการกับความยุ่งเหยิงของคุณเอง

วิธีที่ฉันใช้มีเครื่องมือที่สะดวกสำหรับการวิเคราะห์และวางแผนรายได้และค่าใช้จ่าย ช่วยให้คุณสามารถรวมไว้ในตารางเดียว จัดเรียงตามความสำคัญ ผูกไว้กับวันที่ที่ระบุ ผลลัพธ์ที่ได้คือข้อมูลบนพื้นฐานที่ฉันทำการตัดสินใจอย่างรอบรู้และรอบรู้เกี่ยวกับงบประมาณครอบครัวของฉันเอง และฉันเห็นผลลัพธ์ที่การตัดสินใจเหล่านี้ซึ่งฉันทำในวันนี้จะนำไปสู่วันพรุ่งนี้

จากกล่องของแพนดอร่า สถานการณ์ทางการเงินของฉันกลายเป็นกระบวนการที่โปร่งใส คาดเดาได้ และควบคุมได้

ก่อนหน้านี้ ฉันไม่ได้จัดการด้านการเงิน แต่ถูกยึดไว้โดยทัศนคติแบบเหมารวมและนิสัยทางการเงินที่ไม่มีประโยชน์เสมอไป และเขาได้รับคำแนะนำจากพวกเขาเมื่อเขาตัดสินใจแบบสุ่ม และตอนนี้ฉันจัดการงบประมาณของตัวเอง

2. จัดทำแผนปฏิบัติการ

เมื่อฉันเริ่มจัดของในการเงินส่วนตัวของฉัน ฉันทำตามลำดับต่อไปนี้:

1. ฉันนำเสนอรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของฉันในรูปของตัวเลขเฉพาะสำหรับเดือนที่แล้ว และนำมาเป็นพื้นฐานสำหรับแผนรายได้และค่าใช้จ่ายสำหรับเดือนถัดไป
2. ตั้งเป้าหมายการใช้จ่ายรายได้ไม่หมด
3. เขาเริ่มบันทึกรายรับและค่าใช้จ่ายเป็นรายวัน วิเคราะห์เมื่อสิ้นเดือนและวางแผนสำหรับครั้งต่อไป
4. จัดทำปฏิทินการชำระเงินสำหรับเดือน

ทั้งหมดนี้ ไฟล์ใน "Google ชีต" ก็เพียงพอแล้วสำหรับฉัน คุณสามารถใช้ Excel หรือเทียบเท่าใน Open Office ได้ตามต้องการ

3. คำนวณรายได้และค่าใช้จ่าย

เหตุผลในการคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดของครอบครัวเป็นครั้งแรกคือการทะเลาะกับภรรยาของเขาเรื่องเงิน ความขัดแย้งเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของทุกคนในค่าใช้จ่ายทั่วไปเกิดขึ้นกับเราเป็นครั้งคราว สำหรับฉันดูเหมือนว่าภรรยาของฉันจะจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้กับฉัน และเขาใช้เงินเพื่อตัวเองเท่านั้น เธอกล่าวหาว่าฉันใช้ความบันเทิงของตัวเองมากเกินไปจนทำให้ครอบครัวของฉันเสียผลประโยชน์

ดังนั้นฉันจึงตัดสินใจนำรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดมาไว้ในตารางเดียวและดูว่าเกิดอะไรขึ้น เรานั่งลงนับว่าใครใช้จ่ายเท่าไหร่และในหนึ่งเดือนเป็นค่าใช้จ่ายทั่วไปของครอบครัว และเรามั่นใจ - ทั้งคู่ตื่นเต้นกับข้อกล่าวหา

ตอนนี้ฉันเข้าใจแล้ว เหตุผลของการเรียกร้องร่วมกันของเราคือการประเมินสถานการณ์ทางการเงินโดยไม่ได้ตั้งใจ นี่คือวิธีการทำงานของบุคคล - มีเงินในกระเป๋าเงินของคนอื่นอยู่เสมอ และค่าใช้จ่ายของคุณก็ชัดเจนขึ้น

เมื่อเราเห็นภาพจริงเป็นตัวเลข ความคิดของสถานการณ์ก็เพิ่มขึ้นจากหัวถึงเท้า

4. คำนวณกำไร

สิ่งที่สามารถเป็นกำไรสำหรับคนที่อาศัยอยู่กับเงินเดือน? เช่นเดียวกับในธุรกิจ - ความแตกต่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่าย คุณใช้จ่ายเงินน้อยกว่าที่คุณได้รับในหนึ่งเดือน - นี่คือกำไรของคุณ และคุณสามารถจำหน่ายมันเป็นกำไร ใช้จ่ายมากขึ้นในเดือนหน้า เลื่อนออกไปพักผ่อนหรือซื้อของใหญ่ หรือแค่วันที่ฝนตก ลงทุนในธุรกิจ ให้ยืมดอกเบี้ย ซื้อหลักทรัพย์ และอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม ก่อนอื่น เรามาเรียนรู้วิธีคำนวณกำไรกันก่อน และจะทำอย่างไรกับมัน - ตัดสินใจด้วยตัวเอง

ในการคำนวณผลกำไรของตัวเอง ฉันได้ปรับงบกำไรขาดทุน (P&L) ในนั้นฉันชอบวิธีการ - การรวมรายได้และค่าใช้จ่ายในเอกสารเดียวและจัดกลุ่มตามประเภทและ OP&U ไม่ได้เป็นเพียงการวิเคราะห์หลังข้อเท็จจริงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงแผนทางการเงินสำหรับเดือนหน้าด้วย

วิธีแชร์ค่าใช้จ่ายใน OP&U. เวอร์ชันเริ่มต้น

ใน OP&U เวอร์ชันบ้านของฉัน ฉันจัดกลุ่มค่าใช้จ่ายดังนี้:

1. บังคับทั่วไป- สิ่งที่ครอบครัวทำไม่ได้หากขาด: ค่าเช่าบ้าน ค่าสาธารณูปโภค อาหารสำหรับความต้องการทั่วไป การศึกษา (รวมถึงเงินรายเดือนสำหรับค่าอาหารกลางวันที่โรงเรียนสำหรับลูกชายและลูกสาวของฉัน) การพัฒนาและการศึกษาของเด็ก การชำระเงินกู้ยืมสำหรับความต้องการทั่วไปของ ครอบครัว …
2. ภาระผูกพันส่วนตัว- ค่าใช้จ่ายที่สมาชิกในครอบครัวคนใดคนหนึ่งไม่สามารถทำได้หากไม่มี: เสื้อผ้า รองเท้า ค่าน้ำมัน และค่ารถ (ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถนำมาประกอบเป็นค่าบังคับทั่วไปหรือแจกจ่ายให้กับสมาชิกในครอบครัวที่แบกรับไว้จริง ๆ) ค่าขนส่งสาธารณะ ค่าอาหาร, การชำระเงินแบบบังคับสำหรับเงินกู้ที่นำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว และอื่นๆ ในทำนองเดียวกัน
3. ทางเลือกทั่วไป- ค่าใช้จ่ายของฉันสะท้อนให้เห็นในที่นี้ เช่น ไปเที่ยวสวนน้ำกับครอบครัวหรือไปเที่ยวนอกเมืองในช่วงสุดสัปดาห์ วันหยุด และอื่นๆ
4. ทางเลือกส่วนตัว - ที่นี่ฉันรวมทุกสิ่งที่ฉันใช้จ่ายเพื่อตัวเองและสิ่งที่ฉันทำไม่ได้: ร้านอาหารหรือไนต์คลับกับเพื่อน ๆ การเดินป่าบนภูเขาโดยไม่มีครอบครัวการสมัครสมาชิกสระว่ายน้ำและอื่น ๆ มันสมเหตุสมผลสำหรับผู้สูบบุหรี่ที่ประสงค์ร้ายที่จะป้อนค่าบุหรี่ที่นี่ ฉันมองเห็นและเข้าใจการคัดค้านของประชาชนนี้ (อนิจจาฉันเอง) แต่คุณยังสามารถบอกลานิสัยที่ไม่ดีนี้ได้ ดังนั้นหากมีของเสียอยู่แล้วก็ปล่อยให้มีค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นดีกว่า - เพื่อการศึกษาด้วยตนเอง ทันใดนั้นจะช่วยให้เลิก
5. ไม่คาดฝัน … ปล่อยให้เป็นกรณีไป

หากคุณต้องการหลักการอื่นในการจัดกลุ่มค่าใช้จ่าย - ไม่มีปัญหา

นี่คือ OPiU เวอร์ชันบ้านของฉันในเดือนกรกฎาคม:

รายได้ทั้งหมด	27 000
ไม่น่าเบื่อ	3 000
โมนิก้า	5 000
พิพิธภัณฑ์ในกรุงปราก	7 000
รายได้อื่นๆ	12 000
ค่าใช้จ่ายบังคับทั้งครอบครัว	–13 617
บ้านเช่า	–2 600
แก๊ส	–200
แสงสว่าง	–150
น้ำ	–67
อินเทอร์เน็ต	–150
การเชื่อมต่อมือถือ	–200
สินค้า	–8 000
ค่าใช้จ่ายในครัวเรือน	–2 000
ท่อน้ำทิ้ง	–250
อาหารโรงเรียน	0
กิจกรรมพัฒนา	0
สินค้าสำหรับโรงเรียน	0
เสื้อผ้าเด็ก	0
รองเท้าสำหรับเด็ก	0
ค่าใช้จ่ายส่วนตัวบังคับ	–2 200
เงินกู้	–2 000
สุขภาพ	0
ขนส่ง	–200
ค่าใช้จ่ายเสริมทั้งครอบครัว	–2 000
ความบันเทิงในครอบครัว	0
เกม	0
ขนม	–2 000
ค่าใช้จ่ายส่วนตัวเสริม	–3 600
สระน้ำ	–400
การบำรุงรักษาจักรยาน	–200
ความบันเทิงส่วนตัว	–2 000
นิสัยที่ไม่ดี	–1 000
อื่น	0
ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด	0
กำไรสุทธิ	–5 583

ฉันไม่สามารถจัดการค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้ในครั้งแรก ดังนั้นอย่างน้อยที่สุดในช่วงสามเดือนแรกจะไม่ฟุ่มเฟือยในการบันทึกรายรับและรายจ่ายหลังจากข้อเท็จจริง สิ้นเดือนแล้ว - ตรวจสอบค่าใช้จ่ายจริงกับ OPiU เวอร์ชันบ้าน - คุณลืมอะไรไปหรือเปล่า ลืม - เพิ่มบรรทัด

5. นับเงิน

การบันทึกรายรับและรายจ่ายจริงทั้งหมดมีประโยชน์ไม่เพียงแต่สำหรับการตรวจสอบว่าคุณได้รวบรวม O&P เวอร์ชันเริ่มต้นของคุณครบถ้วนเพียงใด ไม่ควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับหนึ่งเดือนรวมถึงค่าใช้จ่ายเล็กน้อยด้วย และถ้าคุณบันทึกการใช้จ่ายของคุณทุกวัน จะไม่เสียเงินแม้แต่บาทเดียว

ในการบันทึกธุรกรรมทางการเงินของฉัน ฉันใช้งบกระแสเงินสด (งบกระแสเงินสด)

กระเป๋าเงินเป็นที่เก็บเงิน ในแง่นี้ กระเป๋าเงินไม่ได้เป็นเพียงกระเป๋าเงินที่คุณพกเงินสดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบัตรธนาคาร บัญชี และอื่นๆ ในทำนองเดียวกัน หากคุณเก็บสกุลเงินไว้ในที่นอนในวันที่ฝนตก ที่นอนก็จะกลายเป็นกระเป๋าเงินเช่นกัน

แผ่นโกงที่ดีที่สุดสำหรับ DSS เวอร์ชันเริ่มต้นคือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตซึ่งสะท้อนการเคลื่อนไหวของเงินในบัตรหรือบัญชีทุกวัน เช็คช่วยคุณจัดการกับเงินสด ยังคงเป็นเพียงไม่ลืมที่จะนำพวกเขาจากผู้ขายและไม่ทิ้งพวกเขา ฉันซื้อผลิตภัณฑ์บางอย่างในตลาดที่ไม่มีเครื่องบันทึกเงินสด ค่าใช้จ่ายดังกล่าวจะต้องเขียนลงในสมุดโน้ตแบบเก่า

เวอร์ชันหลักของรายงาน DDS ทำหน้าที่สามอย่างสำหรับฉัน:

1. ตรวจสอบตนเอง - อย่าลืมคำนึงถึงรายการค่าใช้จ่ายใด ๆ
2. รับประกันการแก้ไขรายรับและรายจ่ายทั้งหมด
3. มีวินัยในตนเอง ในตอนแรก การเพิ่มตัวเลขลงในแท็บเล็ตเครื่องนี้ทุกวันเป็นส่วนที่น่าเบื่อที่สุดในการจัดระบบการเงินส่วนบุคคล จากนั้นฉันก็ชินกับมันและตอนนี้ความจำเป็นในการบันทึกรายรับและรายจ่ายทั้งหมดอยู่ในเกณฑ์ดี

6. สร้างปฏิทินการชำระเงิน

ปฏิทินการเรียกเก็บเงินเป็นแบบผสมระหว่าง P&C เวอร์ชันเริ่มต้นและปฏิทินรายเดือน รายได้และค่าใช้จ่ายกระจัดกระจายตลอดทั้งวัน เราทุกคนรู้ดีว่าเมื่อไรเราควรได้รับเงินเดือน จ่ายค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค โรงเรียนอนุบาล กิจกรรมเพิ่มเติมสำหรับเด็ก ชำระเงินกู้อื่น และอื่น ๆ ทั้งหมดนี้สะท้อนให้เห็นในปฏิทินการชำระเงิน

เทมเพลตปฏิทินการชำระเงิน →

ปฏิทินการชำระเงินเป็นวัคซีนที่ดีเยี่ยมในการป้องกันการซื้อที่เกิดขึ้นเอง ปลายเดือนก.ค. ฉันได้รับ Mailing list พร้อมข้อเสนอให้ไปพักผ่อนที่ทะเลในเดือนสิงหาคมครึ่งราคา สิ่งล่อใจที่จะใช้เวลาหนึ่งสัปดาห์ของวันหยุดที่ไม่ได้กำหนดไว้นั้นยอดเยี่ยมมาก แต่ฉันดูปฏิทินการชำระเงิน เพิ่มค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเดินทาง และพบว่าแม้จะคำนึงถึงส่วนลด เราไม่สามารถจ่ายได้ ดังนั้นทะเลจะรอ

ผลลัพธ์

ความสำเร็จของฉันในช่วงห้าเดือนแรกของการจัดเตรียมการเงินของฉัน:

• เขาหยุดเถียงกับภรรยาเรื่องเงิน ท้ายที่สุด ตอนนี้ทั้งคู่รู้แน่ชัดแล้วว่าแต่ละส่วนมีส่วนสนับสนุนต้นทุนทั้งหมดอย่างไร
• ลดค่าใช้จ่ายส่วนตัวลง 20% - สาเหตุหลักมาจากความบันเทิง แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าเขาละทิ้งพวกเขาทั้งหมด
• ฉันเรียนรู้ที่จะคาดการณ์สถานการณ์เมื่อมีเงินไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินภาคบังคับ ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้เสมอไป แต่ก็ไม่น่าแปลกใจอีกต่อไป ในเดือนกรกฎาคม ระหว่างพักร้อน ฉันมีงบประมาณไม่เพียงพอ สิ้นเดือนฉันต้องใช้บัตรเครดิต ฉันคืนเงินจากใบเสร็จรับเงินครั้งแรก - แท้จริงแล้วสองวันต่อมา
• การลดต้นทุนทำให้เขาเพิ่มการชำระคืนเงินกู้รายเดือน ก่อนหน้านี้ จำกัดเฉพาะการชำระเงินขั้นต่ำซึ่งครอบคลุมดอกเบี้ยเป็นหลัก ตอนนี้ฉันเห็นว่าเงินกู้ลดลงอย่างไร และด้วยการชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือน
• ฉันเริ่มเลื่อนความแตกต่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่าย ในขณะที่ฝากเงิน แต่ฉันกำลังมองหาเครื่องมือที่ทำกำไรได้มากกว่า
• ฉันเรียนรู้ที่จะกำหนดเป้าหมายทางการเงินสำหรับตัวเองและเห็นว่ามันทำได้

ฉันแน่ใจว่าคุณจะประสบความสำเร็จเช่นกัน และคนอื่นจะทำได้ดีกว่า สิ่งสำคัญคือการเริ่มต้น