ข้อควรรู้ก่อนฝากเงินเข้าธนาคาร

2024 ผู้เขียน: Malcolm Clapton | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 04:12

บางครั้งการไล่ตามเปอร์เซ็นต์ที่สูงก็ไม่มีประโยชน์ และทุกอย่างก็ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ

เงินฝากธนาคารทำงานอย่างไร

ในรูปแบบทั่วไปที่สุด กลไกมีดังนี้: ลูกค้าให้เงินเพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับธนาคาร เขานำเงินเหล่านี้ไปหมุนเวียนและทำเงินจากพวกเขา และเพื่อเป็นรางวัลสำหรับความจริงที่ว่าผู้ฝากเงินให้เงินชั่วคราวเขาจะได้รับดอกเบี้ย

เงินที่ได้รับจากการฝากเงินถือเป็นรายได้อย่างเป็นทางการ หากเกินจำนวนที่กำหนดจะต้องชำระภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

ควรเข้าใจว่าการฝากเงินในธนาคารสามารถเรียกได้ว่าเป็นเครื่องมือสำหรับทำเงินในคราวเดียว ตามธนาคารกลาง อัตราเฉลี่ยอยู่ในช่วง 2.35% ถึง 4.26% อัตราเงินเฟ้อในเดือนมีนาคม 2564 อยู่ที่ 5.8%

ดังนั้นเงินฝากจึงเหมาะสมกว่าสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินด้วยวิธีที่เรียบง่าย คุ้นเคย และปลอดภัย และในขณะเดียวกันก็ชะลอกระบวนการคิดค่าเสื่อมราคาอันเนื่องมาจากภาวะเงินเฟ้อ แล้วหยิบขึ้นมาด้วยวิธีง่ายๆ เดียวกันและแทบทุกเวลา สำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มทุน ควรพิจารณาทางเลือกการลงทุนอื่นๆ เช่น หุ้นและพันธบัตร

วิธีการเลือกเงินฝากที่เหมาะสม

ก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับเงื่อนไขเฉพาะและธนาคารที่คุณจะรับเงิน คุณต้องหาว่าเงินฝากแบบไหนที่เหมาะกับคุณที่สุด

ขณะนี้ธนาคารหลายแห่งเสนอให้ลูกค้าเปิดบัญชีออมทรัพย์ อย่างเป็นทางการ นี่ไม่ใช่การบริจาค แต่บ่อยครั้งข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ดังกล่าวจะอยู่ในส่วนเดียวกับข้อมูลเกี่ยวกับการบริจาค บัญชีออมทรัพย์สามารถใช้สร้างรายได้เล็กน้อย พิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะเปิดเงินฝากประเภทใดให้คุณ

การบริจาคอาจแตกต่างกันไปในหลายประการ

ภาคเรียน

เงินฝากมีระยะเวลาและไม่จำกัด ในกรณีแรก คุณให้เงินเป็นระยะเวลาหนึ่ง: หกเดือน หนึ่งปี สาม และอื่นๆ โดยปกติ ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ (เรียกอีกอย่างว่าเงินฝาก) จะสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากประจำ นี่คือวิธีที่ธนาคารให้รางวัลแก่คุณสำหรับความเต็มใจที่จะไม่ถอนเงินในช่วงเวลาที่คุณทำข้อตกลง

โดยปกติ เงินจะคืนให้คุณเมื่อใดก็ได้ ทันทีที่คุณต้องการ แต่ถ้าคุณทำก่อนกำหนด คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยเงินฝากประจำ

บางครั้งอาจมีการยกเลิกสัญญาพิเศษ ในกรณีนี้ คุณจะได้รับดอกเบี้ยแต่ไม่ใช่ทั้งหมด

เงินฝากถาวรเรียกอีกอย่างว่า "ตามความต้องการ" อัตราสำหรับพวกเขาต่ำกว่า แต่ไม่มีข้อ จำกัด ว่าเมื่อใดที่คุณสามารถถอนเงินได้ เช่นเดียวกับบัญชีออมทรัพย์

อันไหนดีกว่ากัน

ดูเหมือนว่าจะทำกำไรได้มากกว่าในการเลือกตัวเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่นั่นไม่ได้ผลเสมอไป ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเงินในช่วงเวลาที่ไม่คาดคิด คุณอาจสูญเสียดอกเบี้ยทั้งหมด แต่ถ้าคุณพร้อมที่จะรอเป็นเดือนหรือหลายปีที่ธนาคารเสนออย่างแน่นอน การฝากเงินเป็นทางเลือกของคุณ

ดอกเบี้ยค้างรับ

มีบัญชีที่มีและไม่มีดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่หมายความว่าทุกครั้งที่คุณถูกคิดดอกเบี้ย - เดือนละครั้งหรือทุกไตรมาส เงินจะถูกบวกเข้าในเงินฝาก และในอนาคตจะมีการคิดดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินใหม่

ตัวอย่างเช่น คุณฝากเงินในธนาคาร 50,000 rubles เป็นเวลาหนึ่งปีในอัตรา 5% หากไม่ใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ คุณจะใช้ 52.5 พันใน 12 เดือนโดยมีค่าตัวพิมพ์ใหญ่ - 52 558.09 213.20 รูเบิล นี่คือ 5% ของ 50 205.48 ซึ่งเกิดขึ้นในบัญชีของคุณเนื่องจากการเรียกเก็บเงินครั้งก่อน จำนวนเงินเพิ่มขึ้นทุกเดือนเช่นเดียวกับผลประโยชน์

โดยธรรมชาติแล้ว ด้วยจำนวนที่น่าประทับใจและเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้น ความแตกต่างจะชัดเจนยิ่งขึ้น

อันไหนดีกว่ากัน

การลงทุนด้วยเงินทุนย่อมให้ผลกำไรมากกว่าเสมอในบัญชีออมทรัพย์ มักจะคิดดอกเบี้ยทุกเดือนตามยอดเงินในบัญชีขั้นต่ำ ซึ่งเป็นจำนวนที่น้อยที่สุดในช่วง 30 วันที่ผ่านมา นั่นคือบัญชีดังกล่าวเป็นตัวพิมพ์ใหญ่

การเติมเต็ม

มีเงินฝากที่สามารถเติมเงินได้และไม่สามารถเติมเงินได้ จากมุมมองของการเพิ่มการออม ตัวเลือกแรกมีกำไรมากขึ้น หากคุณเพิ่มเงินในบัญชี กระบวนการเดียวกันจะเกิดขึ้นเช่นเดียวกับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ - จำนวนเงินที่เรียกเก็บดอกเบี้ยจะมากขึ้น

อันไหนดีกว่ากัน

โดยปกติธนาคารเสนอเปอร์เซ็นต์เงินฝากที่สูงขึ้นซึ่งไม่สามารถเติมเงินได้เลยหรือสามารถทำได้ แต่มีเงื่อนไขค่อนข้างเข้มงวด สมมติว่าเฉพาะในวันที่ 15 และไม่ใช่ในสองเดือนแรกและสองเดือนสุดท้ายของการมีอยู่ของเงินฝาก และดูเหมือนว่าจะทำกำไรได้มากกว่าในการเลือกผลิตภัณฑ์ที่มีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า แม้ว่าจะมีเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า

แต่ที่นี่คุ้มค่าที่จะนั่งลงกับเครื่องคิดเลขและคำนวณตัวเลือกต่างๆ สำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะมีเงินฟรี การเลือกเงื่อนไขที่เข้มงวดและดอกเบี้ยที่ดีจะดีกว่า และสามารถเพิ่มรายได้เพิ่มเติมในบัญชีออมทรัพย์หรือเงินฝากตามความต้องการได้เสมอ วิธีนี้คุณจะไม่สูญเสียอะไรเลย

ถอนบางส่วน

เงินฝากบางส่วนสามารถถอนออกได้ในจำนวนเล็กน้อยเป็นระยะๆ รวมทั้งจากบัญชีออมทรัพย์ แต่โบนัสนี้สามารถมาในแพ็คเกจที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

อันไหนดีกว่ากัน

ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการเงินจากการฝากในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่ ถ้าใช่ ตัวเลือกนี้จะไม่ฟุ่มเฟือย

สกุลเงิน

เงินฝากมักจะเปิดในรูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโร อย่างไรก็ตาม หากคุณค้นหาอย่างถูกต้อง คุณจะพบข้อเสนอในสกุลเงินที่แปลกใหม่

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศนั้นต่ำกว่าเงินฝากรูเบิลหลายเท่า ดังนั้นจึงไม่คุ้มที่จะนับรายได้จำนวนมากจากดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม นี่ยังคงเป็นวิธีที่ดีวิธีหนึ่งในการออมเงินสกุลต่างประเทศ และไม่เก็บไว้ใต้หมอน

อันไหนดีกว่ากัน

ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ หากคุณประหยัดเงินเพื่อซื้อในรูเบิลและตั้งใจที่จะทำมันในอนาคตอันใกล้ เงินรูเบิลจะเหมาะสมที่สุด ในระยะยาว ความชอบของคุณคือกุญแจสำคัญ

วิธีการเลือกเงินฝาก

วิธีการขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณชอบที่สุด บางทีคุณอาจเป็นลูกค้าเก่าของธนาคารแห่งหนึ่งและไม่ต้องการ "โกง" เขากับคู่แข่ง จากนั้นจึงมีเหตุผลที่จะเลือกผลิตภัณฑ์ที่ตรงตามเกณฑ์ของคุณดีกว่าผลิตภัณฑ์ที่เหลือ

และหากคุณพร้อมที่จะพิจารณาตัวเลือกต่างๆ คุณสามารถไปที่เว็บไซต์ของธนาคารที่คุณรู้จักและศึกษาข้อเสนอที่นั่นหรือใช้ผู้รวบรวม

Compare.ru

ที่นี่คุณสามารถเลือกบัญชีเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์ (ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวจะถูกนำมาพิจารณาด้วยเมื่อเลือก) ซึ่งระบุพารามิเตอร์ที่สำคัญสำหรับคุณ

Banks.ru

บริการที่คล้ายกันซึ่งช่วยในการเลือกเงินฝาก

วิธีเลือกธนาคาร

บางครั้งข้อเสนอที่ดีที่สุดจะพบได้ในธนาคารขนาดเล็กหรือธนาคารที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก และนี่คือคำถามที่เกิดขึ้น จะตรวจสอบได้อย่างไรว่าสถาบันการเงินนี้หรือสถาบันการเงินนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่

คุณสามารถดูการจัดอันดับของธนาคารของผู้รวบรวมเดียวกัน "Compare.ru" หรือ "Banks.ru" ดูรายงานและตัวชี้วัดทางการเงิน แต่บางครั้งธนาคารซึ่งไม่มีใครคาดหวังสิ่งนี้ถูกลิดรอนใบอนุญาต และในทางกลับกันสถาบันขนาดเล็กก็ไม่ได้กลายเป็นสิ่งที่ไม่น่าเชื่อถือเสมอไป

ดังนั้น คุณต้องใส่ใจกับตัวบ่งชี้ที่มีอยู่ทั้งหมด หลายคนมีความสำคัญเป็นพิเศษ

ประกันเงินฝาก

สิ่งแรกที่คุณควรทำเมื่อเลือกธนาคารคือค้นหาในรายชื่อผู้เข้าร่วมระบบประกันเงินฝากบนเว็บไซต์ของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง และถ้าไม่มีธนาคารก็ไม่ต้องติดต่อเขาแน่นอน

แนวคิดของการประกันคือ หากเกิดอะไรขึ้นกับสถาบัน ผู้ฝากจะได้รับเงินคืน จริงนี่ใช้ได้กับจำนวนเงินสูงสุด 1, 4 ล้านเท่านั้น หากเงินออมของคุณมีขนาดใหญ่ขึ้น คุณควรแจกจ่ายไปยังธนาคารต่างๆ หรือให้ความสนใจกับการวิเคราะห์ความเสถียรอย่างใกล้ชิดเพื่อเลือกธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุด

ข่าวร้าย

แม้ว่าเงินฝากจะได้รับการประกัน แต่เมื่อเกิดอะไรขึ้นกับธนาคารก็ทำให้คุณประหม่า ดังนั้นก่อนที่จะพกเงิน ควรดูสิ่งที่พวกเขาเขียนเกี่ยวกับธนาคารก่อนดีกว่า หากสื่อและสื่อเฉพาะทางรายงานกระบวนการที่ก่อกวนภายในและรอบๆ สถาบันโดยรวม มีจิตวิญญาณแห่งการปฏิเสธ ให้เลือกธนาคารอื่นเพื่อไม่ให้ต้องกังวลอีก

ข้อเสนอที่ร่ำรวยเกินไป

กฎการลงทุนที่สำคัญคือ ยิ่งความสามารถในการทำกำไรสูง ความเสี่ยงก็จะยิ่งสูงขึ้น หากมีคนสัญญาว่าภูเขาทอง บางทีเขาอาจมีปัญหาและพยายามสุดความสามารถเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม

ยิ่งกว่านั้นธนาคารก็ไม่จำเป็นต้องหายไปในไม่ช้านี้ สถานการณ์ก็เป็นไปได้เช่นกัน เช่นเดียวกับในปิรามิดทางการเงิน: นักลงทุนรายแรกจะมีเวลารับเงิน และส่วนที่เหลือจะไม่มี แต่คุณไม่ควรเข้าไปพัวพันกับแผนการดังกล่าวอย่างแน่นอน